TAREA UP Nº6: SALUD FINANCIERA

NOMBRE:Paula del Carmen

APELLIDOS:Domínguez Benítez
1. El dilema hipotecario
Marina acude al banco a pedir una hipoteca de 120.000 euros a devolver en 20 años y el banco le
ofrece dos opciones:
A: Tipo de interés nominal anual del 4% y comisión de apertura del 2% del préstamo
B: Tipo de interés nominal anual del 4,5% sin gastos ni comisiones.

PREGUNTAS: ¿Qué quiere decir que el tipo de interés anual es el 4%?

Es la cantidad que tienes que pagar al banco porque te preste dinero, es decir, no solo tienes que
devolver el dinero que se te ha prestado sino que además tienes que pagar un 4% más que serán los
beneficios que obtenga el banco por prestar el dinero.

¿Con qué opción la TAE será menor? Es menor la segunda porque es 4,5% sin gastos ni comisiones,
mientras que la primera es un 4% de interés nominal pero al que hay que sumarle el 2% de
comisiones, osea que el TAE se convertiría en un 6% que es mayor que el interés del primer
préstamo.

¿Qué cuota mensual pagaremos durante esos 20 años de préstamo?

Pues pagaremos con un interés del 6% al año, unos 859,72€ al mes. Y con un interés de 4,5% al
año pagaremos unos 759,18€ al mes.

2. El enigma de la deuda
Juan tiene una nómina de 1.200 euros al mes, y María cobra 2.000. Por otra parte, tienen las
siguientes deudas: hipoteca de 800 euros. Letra mensual del coche de 500 €. Pago a crédito con
tarjetas 200 €. ¿Tienen Juan y María muchas deudas? ¿Qué deudas le aconsejarías reducir?

No, tienen tantas deudas ya que si sumamos lo que cobran entre los dos les da para pagar todas ellas
y les sobra algo de dinero, pero podrían reducir el pago con tarjetas de crédito, ya que no pueden
dejar de pagar ni la hipoteca, ni la letra mensual del coche porque son gastos obligatorios.

3. Las deudas
En ocasiones la gente pide dinero prestado porque lo necesita para hacer grandes compras, como
una vivienda o un coche. Otras veces se trata de simplemente una mala gestión de su dinero. Vamos
a ver si nos han quedado claro los principales conceptos.
PREGUNTAS:
1. ¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de endeudarse?
Las ventajas son que el endeudamiento proporciona disponibilidad inmediata de dinero, que permite
aumentar el poder adquisitivo, solucionar emergencias o mejorar el nivel de vida, pero a diferencia
del ahorro que también proporciona estos recursos, la deuda es dinero ajeno que hay que devolver.
Los inconvenientes de endeudarse es que tienes que devolver el dinero prestado y no solo eso sino
que para devolverlo tienes que pagar intereses comisiones y otros gastos, además de que con el
endeudamiento se sobrecarga el presupuesto familiar.

2. ¿Cuáles son los principales costes de tener deudas?

Los principales costes de tener deudas son: los intereses, las comisiones y otros gastos.

3. ¿Cuál es el riesgo de tener muchas deudas?

El riesgo de tener muchas deudas es que no las puedas pagar todas además de que te pueden poner
en una lista de morosos por no pagar.
4. ¿Qué diferencias hay entre el interés variable y el fijo?
El interés fijo: es el que se mantiene igual durante toda la vida del préstamo El interés variable:
sube o baja a lo largo de la vida del préstamo, ya que está vinculado a un tipo de referencia. El más
habitual en las operaciones hipotecarias es el euríbor.

4. Qué deudas elegir

1. Carlos va al banco a pedir dinero para comprarse un coche. Le dan 10.000 euros que tiene que
devolver en 5 años. Le dicen que el interés es del 5%, pero que hay una serie de comisiones y gastos
que hacen que el coste global sea del 6,5%.
PREGUNTAS:
A. ¿Qué tipo de préstamo ha adquirido Carlos? ¿Hubieran sido los intereses más bajos si el dinero
hubiera sido para una vivienda? Explica por qué. Carlos ha adquirido un préstamo personal. Si,
hubiera tenido los intereses más bajos si hubiese sido un préstamo hipotecario porque el préstamo
es de más dinero y además tarda en devolverlo mucho más tiempo, por lo tanto es un interés mas
bajo ya que al tardar más en pagarlo es como si pagase la misma cantidad.

B. ¿Cuál es el tipo de interés nominal y cuál la TAE? Explica las diferencias entre ambos. El interés
nominal es el 5% porque es solo el interés del préstamo sin sumarle comisiones y otros gastos. Y el
TAE es el 6,5% ya que es la suma del interés nominal con otros gastos y comisiones.

D. Carlos va a otro banco y le ofrecen un interés nominal del 4,5% con una serie de gastos y
comisiones que hacen que la TAE sea del 7%. ¿Qué préstamos debería coger Carlos? Explica por
qué. Carlos debería coger el préstamo que le ofrece el primer banco porque al final los intereses que
paga son menores que en el segundo banco.

2. Juan y Ana de 35 y 33 años, tienen unos ingresos de 2.000 euros entre los dos. Pagan una
hipoteca al mes de 500 euros. No tienen mucho dinero ahorrado y están pensando endeudarse
para hacer algunos gastos

PREGUNTAS:
A. ¿Cuál sería la máxima deuda al mes que le recomendarías teniendo en cuenta su hipoteca? La
máxima deuda que yo les recomendaría es de 500€ ya que ya se ven obligados a pagar 500€ de
hipoteca y teniendo en cuenta que solo cobran 2000€ y ya con esto perderían mil, les quedarían
otros mil para otros gastos.
B. Explica si le recomendarías o no las siguientes situaciones. -Pedir un crédito rápido a una TAE
del 20%, no se lo recomendaría porque tendrían que pagar muchísimos intereses además de tener
que devolverlo en poco tiempo.
-Pagar con una tarjeta revolving en la que se paga una cuota de 20 euros al mes. Define qué es una
tarjeta revolving. Si se lo recomendaría porque pueden usar el dinero y pagan solo un poco cada
mes. La tarjeta revolving es una tarjeta con la que puedes pagar y cada mes se renueva el dinero en
esta y para mantenerla tienes que pagar al mes una cantidad.
-Pedir un crédito personal al 5% TAE, si se lo recomendaría porque no tienen que pagar tantos
intereses además de que tienen más tiempo para devolverlo y lo van haciendo poco a poco cada
mes.
-Recurrir al descubierto en cuenta en el banco, no se lo recomendaría.
5. Calcula la cuota a pagar de la hipoteca
Isa y Pablo ganan entre los dos 2500 euros y ya tienen unas deudas mensuales de 250 euros. Saben
que esto es asumible ya que han aprendido que estos préstamos deben estar por debajo del 10%.
Ahora ha llegado el momento de pedir una hipoteca y no saben si podrán permitírselo. Necesitan un
préstamo de 120.000 euros. Además tienen 2 opciones:
El banco A les presta el dinero al 3% y le dice que hay una comisión de apertura del 2% de la
cantidad prestada.
El banco B les dice que les prestará el dinero al 3,5%% sin comisiones de apertura. Isa y Pablo no
saben cuál préstamo coger y que plazo de devolución elegir. ¿Le ayudamos?

Yo creo que Isa y Pablo deberían coger la opción B porque sería en la que menos intereses pagarían
ya que solo pagarían un 3,5% ya que solo tienen interés nominal a diferencia del otro que tienen
interés nominal y otros gatos y comisiones por los que acabarían pagando más. Y el plazo que
deberían elegir serían 25 años ya que así al mes solo pagarían 600,75€ y podrían cubrirlo con los
ingresos que tienen.

1-Características más relevantes entre un préstamo y un crédito bancario:

La diferencia entre un préstamo y un crédito aquí, es que mientras que en el primero se pagan
intereses por todo el capital que nos han prestado; por el contrario, en un crédito se pagan intereses
por el dinero que hemos utilizado, no por el total de dinero que el banco ha puesto a nuestra
disposición.

2-¿Qué diferencias financieras existen entre los seguros de personas y los

seguros contra daños:

·El seguro de daños se hará cargo exclusivamente de la reparación de los daños sufridos por el
asegurado, existiendo una relación directa entre la garantía cubierta y los daños sufridos. Su
naturaleza es indemnizatoria, de tal modo que el asegurado nunca podrá obtener beneficio alguno.
Como máximo, su situación se restablecerá, es decir, volverá al punto exacto justo antes de que
ocurriera el siniestro.En el caso de fallecimiento o de una amputación de un miembro, no es posible
reparar el daño causado. En estos casos, el seguro de personas se encarga de dar al afectado o al
beneficiario, un importe previamente pactado y reflejado en la póliza.

3-Cuáles son los principales seguros que deben pagar las empresas y qué
riesgos estaría asegurando el empresario al suscribirlos.

-Cada empresa debe buscar un seguro a su medida para acceder a las coberturas que le protejan, por
lo que es importante que el seguro en cuestión se adecúe a los riesgos específicos de la empresa.
Hay que saber que la cobertura y los costes del seguro variarán en función de la empresa que se
quiera asegurar.
·Incendio y riesgos complementarios:
·Robo y expoliación:
·Rotura de maquinaria y avería de equipos electrónicos:
·Lucro cesante:
·Responsabilidad civil:
-Algunos de los seguros obligatorios que deben pagar las empresas son:

·Seguro de responsabilidad civil.

·Seguro de accidentes. Todas las empresas con trabajadores están obligadas a tener contratado un
seguro de accidentes laborales
·Seguro para los vehículos de la empresas

4-Mapa conceptual: