¿Qué métodos de pago existen?

 Pago en efectivo
El pago en efectivo consiste en pagar un bien o servicio con dinero físico, con un
cheque bancario al portador o con algún otro medio físico similar. Es la forma de pago
más tradicional y convencional y aunque sigue siendo la más utilizada, ya que en 2018
era la preferida del 77,3% de los españoles según el estudio de Atrevia y Global
Exchange, su tendencia de uso es decreciente.

Así, los consumidores han adquirido el hábito de usar la tecnología para todo y cada vez
es menos frecuente el uso de dinero en efectivo. Además, las autoridades financieras
tratan de fomentar otros medios de pago para luchar contra el fraude. Un ejemplo es la
limitación del pago en efectivo, que fue implantada en 2012 e impide pagar en efectivo
más de 2.500 euros en toda operación en la que una de las partes sea un profesional o
una empresa.

2. Pago con tarjeta de crédito o débito

Las tarjetas de crédito son emitidas por una entidad bancaria y están asociadas a una
cuenta corriente a la que se cargan los pagos. Sin embargo, no es necesario disponer en
ella del importe de las compras que se realizan a través de la tarjeta, ya que permiten
pagar y devolver el dinero más adelante. Esto no ocurre con las tarjetas de débito, que
solo permiten pagar si se dispone del dinero.

En España, el pago con tarjeta de débito y crédito es uno de los más frecuentes. Esto se
debe a su facilidad de uso y comodidad, ya que España es uno de los países europeos
con mayor red de cajeros y terminales de puntos de venta.

3. Pago por Paypal

Paypal es una plataforma de pago fiable y segura. Consiste en un método de pago a
través de Internet que tiene la finalidad de proteger los datos bancarios de los usuarios.
Es decir, Paypal permite pagar introduciendo tan solo el email y la contraseña, no son
necesarios ni los números de la cuenta ni de ninguna tarjeta de crédito o débito, por lo
que las posibilidades de robo o estafa se disminuyen.

¿Cómo pagar por Paypal?

Pagar a través de Paypal es muy sencillo. Solo hay que registrarse y asociar una tarjeta o
cuenta bancaria.  Todo el proceso es seguro y requiere de varias verificaciones que con
las que se comprueba que funciona correctamente. Una vez registrado, puedes añadir la
cantidad de dinero que desees a tu cuenta de Paypal y pagar lo que quieras solo
introduciendo tu email y contraseña, sin datos personales ni bancarios.

4. Pago por transferencia bancaria

Este método de pago consiste en traspasar el dinero directamente de una cuenta bancaria
(la del ordenante) a otra (la del beneficiario) y es uno de los servicios con mayor
volumen de operaciones en la banca.  Hoy en día, los smartphones las han simplificado,
ya que permiten realizarlas en cualquier momento y desde cualquier lugar.

A la hora de hacer una transferencia bancaria hay que tener en cuenta que no es
inmediata, por lo que puede tardar varios días en llegar. Además, lo más probable es que
la entidad bancaria nos cobre comisiones, aunque si se realiza a través de Internet son
más baratas y algunos bancos no las cobran.

Las transferencias pueden ser nacionales o internacionales. Las transferencias

internacionales son muy sencillas si ambas partes disponen de IBAN y BIC, aunque son
menos económicas y más lentas.

5. Pago por el móvil

El pago por el móvil es uno de los que más rápido se ha extendido desde que
hay historia del dinero. Consiste en pagar acercando el smartphone a una
TPV, en lugar de acercar o introducir la tarjeta de crédito.

¿Cómo se paga por el móvil?

Para poder llevar a cabo compras mediante este método de pago es necesario cumplir
con una serie de requisitos. La persona que va a pagar debe tener instalada en su móvil
una app que permita estas transacciones y su smartphone tiene que tener conectividad
NFC. Por su parte, el vendedor debe tener una TPV que disponga de tecnología
contactless, que es la que permite pagar sin introducir la tarjeta. De este modo, se pagará
simplemente acercando el teléfono a la TPV y en algunos casos, en función de la
cantidad de dinero que se va a pagar y para garantizar la seguridad de la operación, se
deberá aceptar el pago introduciendo una contraseña.  

¿Qué sistemas de pago por móvil existen?

Para pagar con el móvil es obligatorio tener descargada una aplicación que lo permita y,
debido a que este método de pago está creciendo, ya se han desarrollado varias
aplicaciones móviles a través de las que pagar. A continuación, os dejamos las más
destacadas:

 Apple Pay es la aplicación que permite a los usuarios de IPhone pagar a través
de sus smartphones. Actualmente está integrada en la mayoría de los bancos en
España y ya está disponible en la mayoría de los países europeos. Google Pay es
la otra app de pagos por móvil más usada.
 Bizum es la aplicación de pago por móvil más extendida.  Permite enviar y
recibir dinero a través de la app de tu banco introduciendo tan solo el número de
 teléfono de la persona a la que le quieres enviar el dinero. El proceso puede
durar tan solo cinco segundos.
 Facebook también ha querido introducirse en este mercado y desde hace un
tiempo permite realizar pagos a través de Facebook Messenger, asociando el
perfil en la red social a una tarjeta, una cuenta bancaria o a Paypal.

¿Como Funcionan las Monedas virtuales?

Han existido muchos criterios dispares desde que surgieron las monedas virtuales, sobre
todo las criptomonedas con el bitcoin como la que más fuerza y reconocimiento ha
logrado (aunque existen otras criptomonedas como Etherum, Litecoin, Dash). Desde el
principio el paulatino uso de criptomonedas en el sistema de relaciones económicas,
significaba que la confianza que antes se depositaba entre seres humanos en las
relaciones monetarias, se trasladaba de golpe a un código matemático. Con esto podría
explicarse un poco el carácter revolucionario asociado a las criptomonedas desde su
surgimiento.

La magnitud de la disrupción que proponen las monedas virtuales es grande: el bitcoin,

por ejemplo, no tiene un emisor concreto y carece de un control centralizado pues se
basa en una red de ordenadores repartidos por todo el mundo que posee copias de todas
las transacciones que se realizan. La seguridad de este proceso se alcanza
mediante algoritmos criptográficos que permiten que una acción (transferencia) no se
revierta mientras mantienen un anonimato total (no se sabe quién realizó la
transacción, desde dónde se hizo ni quién la recibió).

¿Cuál es el objetivo común de las opciones de pago?

Muchas veces lograr que el cliente llegue a la última fase del ciclo de venta no es tan
complicado y si llegado el momento de la compra final, no tienes en tu negocio
habilitadas las formas de pago online adecuadas podrías tener consecuencias
indeseadas.

Esto nos deja una idea central. El objetivo principal de una forma de pago
online es mejorar la experiencia de compra, y en la evaluación que hagas de las
opciones disponibles es bueno tener en cuenta de qué manera cumplen ese objetivo, qué
ventajas ofrecen en este sentido.  

¿Cuál es el mejor método de pago ?

No existe un método de pago superior a otro, ya que los segmentos de mercado y
los públicos objetivos son distintos para cada empresa. Los millenials, por ejemplo,
son un público que acepta determinados métodos de pagos porque son los establecidos
aunque no sean los de su preferencia.
En el momento de decidir la mejor forma de pago online que se adapta a las
preferencias de tu público, no es recomendable centrarse en un criterio de superioridad.
Lo recomendable en cada caso es evaluar las alternativas siguiendo tres requisitos
principales:

 que sea adaptable: el cliente debe poder pagar donde quiera que esté, sin
obstáculos;
 seguridad: con un sistema de autenticación que facilite y simplifique el proceso
de pago;  
 que ofrezca confianza y comodidad: algo que elimine los «pasos» innecesarios
y enriquezca la experiencia de pago aprovechando el respaldo de las entidades
financieras tradicionales.

¿Cuál es el Futuro de los pagos?

El camino recorrido en la búsqueda de una solución de pago no ha tenido un solo sentido. Cada
alternativa ha tratado de adaptarse a las nuevas «reglas» de consumo de los usuarios
centrándose en brindar una experiencia de pago cómoda y que garantice a la vez la tan ansiada
seguridad.

Entre estas opciones de pago las mayores ventajas la tienen los pagos a través del móvil. Las
propias ventas de smartphones sumadas a que a nivel global casi un 60% de las ventas digitales
ya se realizan a través del móvil

¿Qué innovaciones existen con los pagos?

- Smile to pay. Un sistema de pago online con reconocimiento facial que funciona
gracias a la tecnología 3D y diferentes proceso de verificación incorporados que
posibilitan pagar con una simple sonrisa. Es una iniciativa de la multinacional china
Alibaba y facilita que un cliente pueda pagar sin llevar tarjetas o el móvil encima. Si el
cliente tiene una cuenta de Alipay podrá usar esta opción de pago sin ningún problema.

- Pagar con un selfie. Otra iniciativa que aprovecha las ventajas del reconocimiento
biométrico, esta vez para pagar con una foto en el momento de comprar. Se encuentra
en fase de pruebas iniciales y se prevé que con esta opción se corrijan muchos de los
errores que se generaron con esta tecnología en el desbloqueo por reconocimiento
facial.

- Google Hands Free. Propuesta de Google que busca revolucionar las soluciones de
pago con el uso exclusivo de interacciones por voz. La apuesta de Google parte de la
realidad de que la voz es una interface muy intuitiva para los usuarios y facilita la
movilidad. Es un sistema que se encuentra en fase de pruebas.

¿Cuáles son las formas de pago más habituales en el

mundo?
Son las siguientes:
  Pago en efectivo: Esta manera se sigue utilizando, pero ofrece ciertas
limitaciones. Para no promover el fraude fiscal, se puede pagar en metálico
un máximo de 2500 euros, y además siempre es recomendable la
comprobación de que los billetes no sean falsos.
 Pago con cheque: Se utiliza especialmente a la hora de comprar una
vivienda, por ejemplo. Este cheque va asociado a una cuenta bancaria que
no se podrá cambiar tras la creación de este.
 Transferencia bancaria: Una opción muy utilizada entre particulares y
empresas. Las tiendas online la incluyen en su métodos de pago, aunque
siempre mencionan que el pedido se demorará algo más tras la
comprobación de que el importe ha llegado de manera correcta.
 Domiciliación bancaria: Una opción de pago habitual, cuando la
colaboración entre empresas suele ser durante un largo tiempo, o para el
pago de recibos como por ejemplo los suministros de luz y agua. Es un
sistema sencillo y cómodo para el cliente, pero también ha de estar
pendiente para constatar que los importes son correctos. En caso contrario,
debería ir al banco y tramitar la queja para que no se cobren nada más
hasta que se solucione dicha problemática.
 Pagos contrareembolso: Si escogemos esta opción, solo se pagará cuando
el producto esté en las manos del usuario que lo ha encargado. Da
sensación de confianza, aunque normalmente siempre lleva incluido algún
aumento de importe por ser este método el escogido.
 Pagos realizados con tarjeta: Sin duda, uno de los preferidos a nivel
mundial. Pero también conlleva gastos asociados, que irán a parar al banco
que ha expedido la tarjeta.

¿Cuáles son las plataformas de pago online más

destacadas?
Estas son las más utilizadas para llevar a cabo los pagos online:

 PayPal: Es toda una referencia en el mundo digital. Se originó en el año 2000, y

ofrece grandes medidas de seguridad para sus usuarios, que no han dudado en
escogerla como una de las principales opciones a la hora de realizar los pagos
que necesitan llevar a cabo de manera eficaz. Para crearla solo necesitas un
correo electrónico y una contraseña, asociar una cuenta o tarjeta bancaria y ya
podrás operar cómodamente a través de Internet. Ofrece la posibilidad de crear
cuentas de empresa, y cuando se trata de enviar dinero para amigos o familiares
a través de la cuenta personal, no existen las comisiones. Es una opción que se
puede vislumbrar en casi todas las tiendas online del mundo, y se utiliza en la
mayoría de países. Por lo tanto, a la hora de escoger un método de pago fiable,
esta opción se ha convertido en un referente.
 Bizum: Se trata de una opción que está instaurada en España, y en la que
colaboran la mayoría de bancos españoles. A través de la APP de tu propio
banco se ofrece la posibilidad de enviar y recibir dinero de manera inmediata y
de forma gratuita. La puesta en práctica es sencilla: seleccionas el banco con el
 que tienes tus cuentas, descargas su APP, y ya puedes realizar las transacciones
de forma segura.
 Twyp: Una iniciativa que ha puesto en marcha ING Direct, y que puede ser
utilizada entre sus propios clientes, y los que no tienen cuenta con ellos. Por lo
tanto, es accesible a cualquiera que sobrepase la de edad de 14 años. Tan solo es
necesario vincular una tarjeta a la cuenta que se crea en Twyp, y ya se pueden
realizar pagos, y retirar efecto inclusive. Eso sí, para que se pueda llevar a cabo
es necesario que ambos usuarios que operan entre sí tengan una cuenta en Twyp.
Si esto no ocurre, es inviable el poder realizar transacciones a través de esta
opción.
 Payoneer: Es otra plataforma que puede utilizarse a nivel mundial. Está
enfocada principalmente para la gestión de pagos comerciales. Es muy utilizada
entre las empresas y los trabajadores freelancers. Esta plataforma ofrece: la
opción de pago directo, conversiones monetarias, y la posibilidad de que se
paguen a los trabajadores de una propia empresa a través de este método.
 Western Union: Esta compañía, cuya sede se encuentra en EEUU, ofrece la
posibilidad de enviar dinero a amigos, y transacciones entre empresas a nivel
internacional. A la hora de enviar dinero, o pagar, ofrece la posibilidad de
hacerlo en línea, o a través de sus sucursales de manera física tras el envío del
dinero. En este caso, la persona irá presencialmente a retirar el efectivo que se le
ha enviado.
 MoneyBeam: Se trata de una aplicación para enviar dinero. No aplica
comisiones, y el dinero llega de manera inmediata al receptor. Se puede enviar
hasta un importe de 1000 euros, un máximo de 20 veces al día y hacerlo para el
mismo usuario sin exceder las tres veces diarias.

¿Cuáles son los medios de pago más utilizados en

Argentina?

Un medio de pago es una manera de pagar. Todos necesitamos pagar, existen cada vez
más formas de hacerlo y, a la hora de afrontar dicho momento, los argentinos tienen sus
predilecciones: ¿Qué métodos de pago predominan en Argentina?¿Sigue reinando el
efectivo?¿Qué sucede con las tarjetas prepaga y otros medios de pago “fintech” o 100%
digitales? La respuesta te sorprenderá.

Dinero en efectivo
La plata en su formato más tradicional, la que primero conocimos y de la que muchos
de nosotros -y la gran mayoría de los argentinos- no logra desprenderse: ¿El billete
físico es el medio de pago más concurrido de Argentina? Sí, así lo indica un estudio
realizado por la Fundación UADE y Voices!, en el que se estima que el 80% de los
argentinos aún depende del efectivo.

La tendencia indica que no lo será para siempre… ¿Es el “principio del fin” del dinero
físico? Es un poco aventurado afirmarlo, más aún cuando continúa siendo el medio de
pago por excelencia en nuestro país, pero cada vez más opciones aparecen sobre la
mesa, más “fintech” (100% digitales), más seguras y con un alcance que trasciende las
fronteras.
Comprar online en todo el mundo ya es algo de todos los días, y para todos: lo podés
hacer con una tarjeta prepaga (lo veremos a continuación), si es que no contás con una
tarjeta de crédito o de débito.

¿Por cuánto tiempo seguirá vivo el efectivo? No lo sabemos, pero mientras tanto podés
conocer las opciones alternativas…

Pago con débito

Es el producto bancario por excelencia, al estar asociado por defecto a cualquier cuenta
bancaria ¿Qué significa esto? Que si vas a un banco y abrís una caja de ahorro o
una cuenta corriente (¿Conoces sus diferencias?), por defecto vas a tener una tarjeta
de crédito para comprar e incluso para extraer plata en efectivo.

De esa manera se explica su popularidad: se estima que el 20% de los argentinos la

utiliza regularmente para pagar. También hay que decir que su funcionamiento es
relativamente sencillo: si tenés una tarjeta de débito en tus manos (indistintamente de si
es VISA o Mastercard), los gastos realizados con la misma se debitan directamente
del saldo de tu cuenta bancaria.

Si bien es el medio de pago “cashless” más conocido, al ser el producto bancario de

más fácil acceso para la mayoría de las personas, lejos está de ser el único, y los
usuarios lo saben…

Tarjeta de crédito
Una opción de pago que, aunque vos y yo la conozcamos, no todos la utilizan o tienen
acceso a ella (se utiliza menos que la de débito) ¿Qué hace “especial” a la tarjeta de
crédito? Te permite financiarte (es muy común para compras en cuotas), suele
brindarte acceso a más beneficios y descuentos que la de débito y pagás el acumulado
de tus gastos a fin de mes.

A diferencia de la tarjeta de débito, el otro producto bancario por excelencia, esta

opción suele incluir cargos de mantenimiento. Su funcionamiento tampoco es
exactamente igual: lo que pagues durante todo el mes (sea alguna cuota, tus compras
mensuales o el pago de alguna suscripción), pagarás el total cuando este finalice, luego
de la “fecha de vencimiento”.

Funciona como una especie de crédito o “préstamo” que te da el banco para tus gastos
del mes, y que más de una vez podrá sacarte del apuro. Es importante que tengas tu
propio presupuesto para llevar el control total de tus gastos y evitar el
endeudamiento.

¿Conocés a la perfección todos los tipos de tarjeta y para qué sirve cada una? Si no es
tu caso, no dudes en pasarte por esta nota.

Tarjeta prepaga y otros medios de pago digitales

Hay un medio de pago que de a poco se posiciona entre los predilectos de los argentinos
y, lejos de prometer revolucionar el mundo de las finanzas, ya lo está haciendo: la
tarjeta prepaga. Es esa manera novedosa de pagar que, solo en estos días de
cuarentena, creció aproximadamente un… ¡400%! ¿Todavía no estás al tanto de esta
opción de pago “fintech” y 100% universal?

¿Qué métodos son los más seguros?

Lo cierto es que las plataformas de pago quizás son los métodos de pago más
seguros para compras en Internet, puesto que nos evitan tener que introducir
nuestros datos bancarios a la hora de hacer el pago. También seguros, pero
más lentos son el pago contra reembolso y la transferencia bancaria.

Incluso pagar directamente con nuestra tarjeta de crédito o débito puede ser
totalmente seguro, la cuestión es que la seguridad está más en el propia tienda
online, nuestro navegador, nuestro equipo y nuestra red de Internet; cuánto
más seguros sean estos elementos, más seguros serán los pagos que hagamos
por Internet. Por ello debemos solo comprar en sitios de confianza, mantener
siempre actualizados los programas de nuestro ordenador, especialmente el
antivirus, y no realizar compras a través de redes Wi-Fi públicas.

¿Qué es una tarjeta prepaga?

 Es un tipo de tarjeta que no es tarjeta de crédito ni débito, y que permite hacer pagos
con dinero precargado.  

Uno de los mayores beneficios de estas tarjetas es que son de fácil acceso: se solicitan
desde una app, con tu celular y con mínimos requisitos. Podés tenerlas aunque no tengas
otras cuentas o tarjetas, y con ellas accedés a suscribirte a servicios de pago mensual
(como Netflix o Spotify), pagar servicios online, hacer recargas, y en algunos casos
también podés invertir tus saldos. 

La única condición para que funcionen es que tengas dinero precargado. Y por este
motivo no se genera un saldo deudor, ya que solo funcionan si tenés el dinero acreditado
antes de usarlas.

¿Que son los Bancos Digitales: Brubank, Wilobank y

Rebanking?
Los bancos digitales ofrecen las funcionalidades de un banco tradicional: cuenta
bancaria, CBU, plazos fijos, uso de cajeros automáticos, tarjetas de débito o crédito y
otros productos según tu perfil crediticio. Están regulados por el banco Central, pero, a
diferencia de bancos tradicionales, los bancos digitales no tienen sucursales.
Una de las principales ventajas es que no cobran costos de mantenimiento ni apertura de
cuenta, toda la solicitud y administración de tus cuentas se realiza online, y no hacés
trámites presenciales.

Brubank, Wilobank y Rebanking son algunos de los bancos digitales con mayor

operatoria en Argentina, y desde una app en tu teléfono podés solicitar tu cuenta y otros
productos bancarios o crediticios, según cómo sea tu perfil crediticio.

Billeteras virtuales ¿Qué son?

Las billeteras virtuales, que posibilitan la carga de varias tarjetas en una misma
app y permiten gestionar el dinero desde el celular, ofrecen varios beneficios.
"Son una solución financiera para miles de individuos y comercios, ya que les
permite ahorrar, pagar, cobrar, transferir, enviar y recibir plata desde sus
dispositivos", explica a iProUP Hernán Corral, CPO de Naranja X.
Además, no es necesario tener cuenta en un banco, algo muy importante en un país
en el que la mitad de su población no está bancarizada.

¿Qué son las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito es un documento de material plástico o metal emitido por un
banco o institución especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para
efectuar compras sin tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago de
los productos a períodos futuros.

¿Qué es una tarjeta de débito y como se utiliza?

La tarjeta de débito es un instrumento financiero relacionado con una cuenta bancaria,
que permite operar con la entidad a través de cajeros automáticos (consultar saldos,
realizar depósitos o extracciones de efectivo, pagar servicios, y enviar transferencias
entre otras operaciones) o realizar pagos en diferentes comercios.
La principal característica es que los montos utilizados se descuentan
automáticamente de la cuenta del titular, por lo que se debe contar con los fondos
necesarios para su utilización