Resumen Tesis Vivienda Social

UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN ANDRES
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y FINANCIERAS

CARRERA DE ECONOMIA
RESUMEN
TESIS DE GRADO
“POLÍTICAS DE VIVIENDA SOCIAL EN
BOLIVIA”
POSTULANTE: PAOLA ALEXANDRA CANEDO CANEDO

TUTOR: LIC. ROBERTO AGUILAR
LA PAZ – BOLIVIA
2004
INDICE DE CONTENIDOS
INDICE DE CONTENIDOS
CAPITULO IV: DEMOSTRACIÓN DE LA

INTRODUCCION. ............................................... 1
HIPOTESIS 21
1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA. .... 1
1. CONSIDERACIONES GENERALES: .... 21
2. HIPOTESIS............................................... 2
1.1 RESULTADOS DEL MODELO ...................................
3. METODOLOGIA....................................... 2
2. CONCLUSIONES: .................................. 24
4. DELIMITACION ESPACIAL Y
TEMPORAL .................................................... 2 CAPITULO V: CONCLUSIONES Y
5. JUSTIFICACION DEL TEMA. .................. 3 RECOMENDACIONES..................................... 26
6. OBJETIVOS ............................................. 3 BIBLIOGRAFÍA ................................................. 28
6.1. OBJETIVOS GENERALES ................... 3
6.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS ................. 3
CAPITULO I: MARCO TEORICO Y
REFERENCIAL.................................................... 4
1. MARCO TEORICO................................... 4
1.1 LAS TEORIAS DEL DESARROLLO Y LA
CONCEPCIÓN NEOESTRUCTURAL:.................................................................................... 4
2. UNA VISION DE LOS DERECHOS
HUMANOS...................................................... 6
CAPITULO II: LA VIVIENDA Y SU
SITUACIÓN EN LATINOAMÉRICA ............... 8
1. SITUACIÓN GENERAL ........................... 8
2. EL ROL DE LA VIVIENDA EN ALGUNOS
PAISES DE LA REGION ................................ 8
2.1 CHILE ............................................................................................................................. 9
2.2 COSTA RICA .................................................................................................................. 10
2.3 COLOMBIA ..................................................................................................................... 11
2.4 EL SALVADOR................................................................................................................ 12
2.5 URUGUAY...................................................................................................................... 12
CAPITULO III: ANALISIS DE LA
ECONOMIA BOLIVIANA Y SUS POLÍTICAS
DE VIVIENDA SOCIAL.................................... 14
1. POLITICAS ESTATALES DE VIVIENDA
EN BOLIVIA.................................................. 14
1.1 PRIMER PERIODO (1924 – 1960)............................................................................... 14
1.2 SEGUNDO PERIODO (1960 – 1986) .......................................................................... 14
1.3 TERCER PERIODO (1987 –1997)............................................................................... 16
1.4 CUARTO PERIODO .................................................................................................... 17
2. ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN ACTUAL
DE VIVIENDA EN EL PAIS .......................... 17
2.1 GASTO Y VIVIENDA ......................................................................................................... 18
3. EVALUACIÓN DE LA SITUACIÓN........ 19
INTRODUCCION
POLITICAS DE VIVIENDA SOCIAL EN BOLIVIA
INTRODUCCION.
El tema de investigación escogido se refiere al numerosas, este incremento llega en algunos casos
análisis de las Políticas implementadas por el hasta el 3.22% de promedio anual; no siendo el
Estado para desarrollar un sistema de Vivienda crecimiento de las inversiones realizadas en la
Social en Bolivia que debieron permitir la misma magnitud, los últimos años la población ha
disminución del déficit habitacional en el país. Ya crecido más que en décadas anteriores.
hace 80 años de definiciones del Gobierno en este La vivienda juega un decisivo papel en la calidad
campo, sin embargo se considera que los últimos de vida de las personas y conlleva, en la mayoría
15 años han sido los mas conflictivos debido a la de los casos, al acceso a servicios hoy
inestabilidad económica existente. considerados esenciales para alcanzar niveles
Lo que se intenta específicamente es demostrar mínimos de bienestar, la vivienda representa la
que el Estado no ha logrado con estas Políticas principal inversión y el patrimonio más
implantadas cubrir la necesidad básica importante de las familias de ingresos medio y
fundamental e insatisfecha (NBI) de la gran bajo; incluso en algunos casos constituye una
mayoría de aportantes a las instituciones creadas fuente importante de ingresos. No obstante, gran
para el fín y demostrar estadísticamente qué fue lo parte de la región muestra fuertes déficits
que pasó con las inversiones y proyectos habitacionales entre las familias de menores
específicos realizados por estas instituciones. ingresos, lo que se expresa tanto en la carencia
absoluta de vivienda (déficit cuantitativo) como
1.PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA. en la habitación de viviendas de calidad muy
El problema de la vivienda en el país ha tenido un deteriorada o que no ofrece los servicios básicos
proceso histórico muy complejo en las ciudades y (déficit cualitativo). 1
en las regiones rurales, dado que el índice de La variable endógena principal que será explicada
pobreza y desempleo es elevado se observa una por otras variables y que nos mostrarán el fracaso
alta tasa de hacinamiento e indigencia del sistema de vivienda social y cual es la ruta que
incrementados día a día. este sistema debía seguir para poder solucionar
Alquilar una vivienda representa una alternativa estos problemas básicamente son:
que constituye un costo elevado. En los datos del o Déficit habitacional dentro del sistema
Censo Nacional del INE sin embargo tenemos que
a nivel nacional alrededor del 65% de la o Déficit en recaudación de aportes
población tiene casa propia, datos no específicos, o Inadecuada Política de vivienda
debido a que se toma en la misma categoría una
o Inadecuadas Políticas de inversión
casa, un pahuichi y una choza, situación que
analizaremos posteriormente. o Politización de estas instituciones
Existe un crecimiento significativo de la o Inadecuado manejo de créditos y cartera
población que hace más dura la tarea de o Tasa de interés subsidiada
solucionar la falta de vivienda, o al menos el
índice de hacinamiento existente, mejorando la
1
situación hasta entonces actual de las familias UN PERFIL DEL DÉFICIT DE VIVIENDA EN URUGUAY, 1994
- Raquel Szalachman R.
-1 -
INTRODUCCION
o Déficit en recuperación de inversión PROBLEMA DE LA FALTA DE VIVIENDA EN

LOS SECTORES POBRES E INTERMEDIOS
o Déficit cualitativo
DE NUESTRO PAIS Y ESTO, PUEDE Y DEBE
o Corrupción SER SOLUCIONADO REPLATEANDOLAS
Con esto se determinarán los parámetros SOCIALMENTE CON CAMBIOS
explicativos que demostrarán la hipótesis ESTRUCTURALES DENTRO DE LOS
principal dando énfasis al sector urbano, ya que PLANES GUBERNAMENTALES DE APOYO
debido a su rápido crecimiento físico demográfico A LAS NECESIDADES BASICAS.
en los países subdesarrollados, durante los últimos 3. METODOLOGIA.
treinta o más años ha planteado la validez del
El método de análisis del problema se determina
problema de la vivienda, la migración campo
como un método inductivo tomando un conjunto
ciudad en búsqueda de mejores condiciones de
de datos y variables de 10 años semestralizados,
vida puede tornarse un gran error para aquellas
de los cuales se hallarán las variables necesitadas
familias que se ven obligadas a hacinarse en
para introducir al modelo planteado y así poder
especial cuando el proceso de urbanización se
realizar un análisis económico de la situación que
produce en economías poco industrializadas y con
nos arrojara resultados en muchos casos
una limitada capacidad de inversión, y dadas las
inesperados debido a que el sistema que estamos
necesidades básicas ya nombradas la vivienda en
evaluando ha sido manejado por distintas
general y específicamente la VIVIENDA
gestiones de gobierno, donde la continuidad de las
SOCIAL en el país requiere mayor inversión y
políticas no han sido llevadas a cabo, y como ya
mayores oportunidades de accesibilidad, la que se
lo exprese anteriormente debido a que en países
ha provisto hasta ahora es tan costosa y de
como el nuestro es difícil solicitar que se cumplan
volumen tan bajo que no satisface las necesidades
con las normas básicas de la economía, sin
de los sectores con ingresos intermedios y mucho
embargo, utilizando herramientas entre ellas las
menos de los de bajos ingresos.
econométricas podremos observar que los
Del mismo modo “la comisión de Naciones resultados nos llevarán al análisis de nuevas
Unidas para los derechos humanos estableció un opciones en comparación a países donde el
mandato sobre el derecho de vivienda adecuada sistema si ha funcionado como Chile, Uruguay,
en Septiembre de 2000. Se nombró un relator Colombia, El Salvador y Costa Rica
especial para desarrollar investigaciones sobre la principalmente, que nos permitirán realizar
situación que enfrentaban los países que buscaban propuestas de cómo estas políticas sí darían
su integración en el mercado internacional, resultado en nuestro país.
procurando identificar cómo incide esto en el
cumplimiento de los derechos económicos, 4. DELIMITACION ESPACIAL Y
sociales y culturales (DESC), dentro de los cuales TEMPORAL
la cuestión del hábitat es reconocido como un La investigación se encuentra delimitada por el
indicador síntesis” 2. Sin embargo entre los concepto de preparación y evaluación de
países de análisis no se encuentra Bolivia. proyectos tomando un horizonte de tiempo,
normalmente de 10 años, en el caso de está
2. HIPOTESIS
investigación se tomará en cuenta al Fondo
Aceptando que el déficit habitacional en el país no Nacional de Vivienda (1987-1992) y al Fondo
ha disminuido y tomando la vivienda como un Nacional de Vivienda Social (1992-1997).
Derecho Adquirido, EL ESTADO NO HA
Es decir, que en lo que se refiere a la preparación
PROPUESTO POLITICAS ADECUADAS QUE
y la evaluación del Sistema y las Políticas
PERMITAN QUE EL SISTEMA DE VIVIENDA
SOCIAL EN BOLIVIA SOLUCIONE EL propuestas por el Gobierno se tomará en cuenta el
período 1987-1997 por contarse con datos
específicos, sin embargo los datos provistos hasta
2
http://www.microenergia.net/dervivresumen.htm el 2003 serán tomados en cuenta de acuerdo a la
-2 -
INTRODUCCION
accesibilidad con que se cuenten, debido a que una casa propia; y además es necesario el análisis
esta última institución se encuentra en de las Políticas de los países en los que si se ha
Liquidación y no ha generado más cartera, ni logrado el cometido de disminuir el déficit
provisto de más viviendas. habitacional con cifras significativas.
Los proyectos comprendidos y la generación de Las medidas implantadas no han antepuesto el
cartera evaluada se encuentra ubicada en el eje derecho a la vivienda ni las necesidades básicas
central del país La Paz, Cochabamba y Santa de la población, tampoco ha priorizado el manejo
Cruz. óptimo de las instituciones encargadas de la
provisión de estos bienes.
Pero en lo que se refiere a la comparación con los
países vecinos solamente se tomarán datos El manejo de bancos de segundo piso no
generales para realizar un balance de la situación respetaron sus propias normas básicas de
actual en ellos. funcionamiento, debido a que variables como el
manejo óptimo de la cartera, inversión y
5.JUSTIFICACION DEL TEMA.
reinversión de capital, fueron políticas mal
Siendo la vivienda un bien imprescindible para llevadas y no priorizadas haciendo que la oferta
mejorar la calidad de vida de las personas, es de viviendas sociales no creciera del modo en que
sumamente importante la relación existente entre lo hizo la demanda, provocando que el déficit en
la cantidad de familias con vivienda propia y el el transcurso de los años sea mayor.
numero total de familias; esto debido a que hace
mucho que "el tener casa propia" ha dejado de
constituirse en un lujo y a pasado a ser parte de las
NBI's, es importante identificar el por qué el
Sistema Implantado por el Gobierno no ha sido
óptimo para así poder proponer nuevas Políticas y
acciones que el Estado debe tomar respecto a este
tema de vital importancia en el desarrollo de un
país.
6. OBJETIVOS
6.1. OBJETIVOS GENERALES
El objetivo general de esta tesis es básicamente
introducir nuevas Políticas respecto a la vivienda
social donde la constituyan como un Derecho
Económico Social y Cultural ya que esta es una
necesidad básica de subsistencia de una familia y
al Estado como procurador de la misma para
sectores de bajos recursos, principalmente
hacemos un análisis de la situación nacional, pero
comparando con experiencias de países donde se
ha tomado conciencia al respecto.
6.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS
Lo que se quiere demostrar es que el Estado como
procurador de Políticas ha planteado
equivocadamente el rumbo que deben seguir las
acciones a tomar los gobiernos de turno, restando
la verdadera importancia que tiene el construir y
otorgar subsidios para este sector necesitado de
-3 -
CAPITULO I – MARCO TEORICO Y REFERENCIAL
CAPITULO I: MARCO TEORICO y REFERENCIAL
1. MARCO TEORICO
Control de la tasa de cambio con énfasis en

políticas fiscales mas que monetarias.
1.1 LAS TEORIAS DEL DESARROLLO Y
LA CONCEPCIÓN NEOESTRUCTURAL:
Promoción del Estado dentro del desarrollo

nacional.
Distintas escuelas han tratado de explicar la
economía del desarrollo y situaciones en
Prioridad al capital nacional para las

posiciones extremas; por ejemplo citan que: inversiones internas.
“Los países en vías de desarrollo son los
Canalización de la inversión externa.

responsables de su situación y pueden
superarlas ellos mismos”, hasta, “Los países en

Promoción de la demanda interna en

vías de desarrollo tienen una imposibilidad términos de mercado.
objetiva de alcanzar el desarrollo”3, ubicando a
Generación de la demanda interna con

estos países con términos como: aumentos de sueldos y salarios.
“subdesarrollados, no desarrollados, en vías de
desarrollo, dependientes, atrasados, del tercer

Impulso de los seguros sociales para

mundos y otros”, para tratar de comprender la sectores pobres.
concepción de su historia económica, un gran
Sustitución de importaciones y
ejemplo entre ellos lo tenemos en proteccionismo de la producción nacional.
Latinoamérica.
Teoría Neoestructuralista
Las teorías clásicas que analizaban el
crecimiento económico lo vinculaban

Se formulan alternativas y estrategias para

directamente con el desarrollo, sin embargo un DESARROLLO CON EQUIDAD, y
cuando se terminaban los modelos que resolvían se recomienda una homogenización de la
problemas básicos como el agrarista, y la tierra economía regional, a través de reformas
se convertía en un factor que limita el proceso estructurales
económico, leyes como la de rendimientos
El Estado adquiere un papel principal en el

decrecientes y productividad del trabajo planteamiento de estas políticas, ya que
comienzan a actuar en forma decreciente, tiene como tarea regular todas aquellas
ubicando a estos países en un estado actividades de orden político, en donde el
estacionario. estipula criterios para una economía social
Thomas Malthus consideraba tres formas de mercado.
básicas de control de la población, eran alertas
La CEPAL ofrece en su nuevo modelo

de bajo crecimiento y se tenían que atacar estas importantes estrategias para alcanzar una
eran: La miseria, el vicio y la auto restricción efectiva equidad social; a través de una
moral o sexual o más adelante a Ricardo y Marx economía social de mercado gerenciada
que incluyen al capital como principal factor del por el Estado (Retomar el papel del Estado
crecimiento económico4. Benefactor) y no deja en manos del
Entre los postulados desarrollados se tienen: mercado la tarea de distribuir de una forma
"justa" los ingresos, sino; el Estado es el
Teoría de la modernización: encargado de plantear las directivas.5

Teoría de la Dependencia
Otras consideraciones del Estructuralismo

3
LAMBEA, Manuel y SIERRA, Manuel, SEMINARIO
“FUNDAMENTOS DE COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO”,
5
2003, www.etc.up.es/isf. LUCIMARA Braite-Poplawski, “Diferencias y homogeneidades entre
4
IDEM 5 el Estructuralismo y el Neoestructuralismo”
-4 -
Entre algunas de las medidas que el Estado tiene para el fortalecimiento de esta transformación,
que considerar están: la elevación del además de la viabilización del estilo que lleve a
coeficiente del ahorro nacional, la una homogeneidad social.
participación directa en la orientación al crédito Para poder materializar estos cambios es
de mediano y largo plazo, captación de recursos necesario una reorganización del sector, que
financieros internacionales y su canalización haga más eficiente y efectiva la oferta de
hacia la inversión real, diseño de un programa servicios sociales.7 Introduciendo elementos de
de inversión que combine la inversión pública competencia en su provisión (creación de
en infraestructura y producción directa.6 cuasimercados), con la participación de agentes
La escuela CEPALINA en cuanto a vivienda ha privados y con cambios en las modalidades de
realizado varias investigaciones donde habla de apoyo estatal (desde los tradicionales subsidios
algunos conceptos básicos que serán utilizados a la oferta de dichos servicios hasta subsidios a
en el transcurso de la tesis entre ellos tenemos: la demanda); creación de nuevos esquemas de
gestión pública orientada a resultados, dar

Déficit cuantitativo
autonomía a las entidades publicas

Déficit cualitativo prestadores de servicios, y establecimiento de un

Hacinamiento control de la ciudadanía de la gestión pública.

El Estructuralismo en Latinoamérica Es importante destacar que la escuela

estructuralista intenta ver las estrategias
Cuando se tratan sistemas financieros y su necesarias para superar el subdesarrollo
relación con la transformación productiva, se latinoamericano, intentado incrementar la
puede observar que el objetivo básico de estos participación de estos países en los mercados
(bancos y fondos de desarrollo), es captar internacionales con un alza simultánea en los
fondos de mediano y largo plazo para niveles de vida.
complementar los recursos que canalizan y
aportan el sector público, por supuesto dando En cuanto al ahorro de los hogares se ha podido
importancia a la emisión de títulos rentables de observar que es mucho más sensible a
captación de fondos, haciendo un énfasis en la mecanismos de ahorro forzoso, especialmente
rentabilidad de los proyectos de inversión y previsional pero también de otro tipo (por
recalcando la necesidad de fórmulas de ejemplo, requisitos de ahorro previsto asociados
financiamiento para proyectos que limiten el a la obtención de créditos de vivienda,
riesgo crediticio de las instituciones que obligación de mantener una parte de la
promuevan el desarrollo. remuneración salarial en fondos de cesantía
etc.). Para esto la creación de instituciones que
Una parte muy importante de la equidad social canalicen este ahorro forzoso hacia el
es la provisión de soluciones para Necesidades mejoramiento de la calidad de vida es
Básicas Insatisfechas, entre las cuales se imprescindible, y es donde el sector público
encuentra la falta de Vivienda y con una desempeña un papel fundamental en la
cooperación selectiva en materia de políticas garantización de estas condiciones, líneas de
sectoriales adecuadas, la escuela estructuralista crédito a través de bancos de "segundo piso",
propone fomentar la innovación, el aprendizaje subsidios a la demanda y a los costos de
y la difusión de tecnologías mediante la transacción y el diseño de fondos de garantías o
intensificación y ampliación de las relaciones mecanismos de aseguramiento , son los
entre sectores. instrumentos básicos para asegurar una
El papel del Estado en este sentido es adecuada cobertura de servicios financieros a las
importante en cuanto a la ejecución de políticas pequeñas empresas y a los hogares pobres
6
CALCAGNO Eric, “El Pensamiento Económico Latinoamericano:
7
Estructuralistas, Liberales Y Socialistas”,1989 Idem 4
-5 -
urbanos y rurales, aunque ésta en la actualidad libertades fundamentales que han hecho suya las
sea mínima.8 Naciones Unidas”10.
Dentro de la lógica del modelo estructuralista al Por eso en este punto citaremos los principales
igual que en el neoliberal, esta parte de un enunciados al respecto ya que se constituirán en
concepto metodológico de creación de modelos una base fundamental para el lineamiento que
cuya base es el equilibrio macroeconómico, seguirá la elaboración de esta Tesis.
donde se asigna al Estado un papel activo, como
El Derecho a la Vivienda
agente impulsor de las políticas de desarrollo, y
como impulsor de su propia reducción para

La Declaración Universal de Derechos

permitir un protagonismo mayor al sector Humanos (1948);
privado de la economía, de manera que no
El Pacto Internacional de Derechos

compitan por los recursos financieros, este Económicos, Sociales y Culturales (1966);
enfoque se combina con un análisis histórico y
sociológico de los intereses sociales

El Pacto Internacional de Derechos Civiles

predominantes en la actividad de las distintas y Políticos (1966).
instituciones del Estado. "El derecho a una vivienda adecuada está
Concluimos que la Escuela estructuralista reconocido universalmente por la comunidad de
destinada a este tema tiene una parte importante países... Todos los países, sin excepción, tienen
que promueve el desarrollo humano sostenible, algún tipo de obligación con respecto al sector
centrado en la educación, el conocimiento, la de la vivienda, como lo demuestra la creación de
libertad, la protección ecológica, la promoción ministerios u organismos de la vivienda, la
de mercados competitivos, la calidad de vida y asignación de fondos al sector de la vivienda y
la presencia de un Estado Orientador y promotor las correspondientes políticas, programas y
con fuertes vínculos y redes sociales que proyectos... todos los ciudadanos de todos los
propicien una democracia más participativa.9 Estados, por pobres que puedan ser, tienen
derecho a esperar que sus gobiernos se
2. UNA VISION DE LOS DERECHOS preocupen de sus necesidades en materia de
HUMANOS vivienda y que acepten una obligación
Los Pactos en este tema son muy claros al fundamental de proteger y mejorar las casas y
respecto de garantizar un conjunto de Derechos los barrios en lugar de perjudicarlos o
Humanos y la indivisibilidad entre estos destruirlos."11
asentándose como un principio primordial y Las Naciones Unidas enmarca los siguientes
además reafirmado en diversas oportunidades, derechos explícitos respecto a la vivienda:
en otras palabras “El respeto de los derechos
civiles y políticos no puede separarse del

El derecho de todos a una vivienda adecuada

disfrute de los derechos económicos, sociales y (Párrafo 1 del artículo 25 de la Declaración
culturales y, por otra parte, que las libertades Universal de Derechos Humanos)
políticas y civiles son necesarias para participar
Derecho a la vivienda y no discriminación

en el proceso de un auténtico desarrollo (párrafo e) del artículo 5 de la Convención
económico y social. Los principios básicos de figura esta obligación de los Estados)
interdependencia e indivisibilidad orientan la
concepción de los derechos humanos y

El derecho de la mujer a la vivienda (En el

artículo 14 de la Convención sobre la
Eliminación de Todas las Formas de
8
Discriminación contra la Mujer de 1979)
OCAMPO José Antonio, "Más alla del Consenso de Washington:
una visión desde la CEPAL", 1998,
10
www.eclac.cl/publicaciones/SecretariaEjecutiva/9/lcg2049/seccion1.h NACIONES UNIDAS. Folleto Informativo No.21, El Derecho
tm. Humano a una Vivienda Adecuada
9 11
VILLASUSO Juan Manuel, “Ideas Filosóficas y sociales del siglo NACIONES UNIDAS. Folleto Informativo No.21, El Derecho
XX”, www.geocities.com/Athens/2027/articulo.html Humano a una Vivienda Adecuada
-6 -
El derecho del niño a la vivienda (En el
El derecho de los refugiados a la vivienda

artículo 27 de la Convención se exige a los (Convención sobre el Estatuto de los
Estados que se proporcione ayuda a los Refugiados de 1951)
padres o encargados de estos niños)

Derecho de los pueblos indígenas a la

Derecho de los trabajadores migratorios a la vivienda (proyecto de declaración sobre los

vivienda (artículo 43 de la Convención derechos de los pueblos indígenas de las
Internacional sobre la protección de los Naciones Unidas)
derechos de todos los trabajadores
migratorios y de sus familiares de 1990)

Derecho de los trabajadores a la vivienda

(recomendación Nº 115 sobre la vivienda de
los trabajadores de la Organización
Internacional de Trabajo (OIT))
-7 -
CAPITULO II – LA VIVIENDA Y SU SITUACIÓN EN LATINOAMERICA
CAPITULO II: LA VIVIENDA Y SU SITUACIÓN EN

LATINOAMÉRICA
especialmente en la medida en que se
1. SITUACIÓN GENERAL
reconozca el derecho de los pobres a una
Los últimos años se han realizado muchas ciudadanía urbana plena, así como el derecho
consideraciones, eventos y reuniones a participar efectivamente en la elaboración y
internacionales para tratar el tema de la vivienda definición de las políticas que afectan sus
social como medio de mejora de vida de las condiciones de vida.”12
clases mas necesitadas, sin embargo en Bolivia
En general se pueden citar (según datos de la
no se han llegado a realizar estas reformas,
CEPAL) que en Sudamérica solo el 60% de los
manteniendo como se menciono en capítulos
que cuentan con vivienda es adecuada, el 22%
anteriores políticas crediticias de acceso a
de estas familias necesitan mejoramiento y el
vivienda.
18% necesitan una nueva debido que la que
Actualmente existe una campaña denominada tienen esta en malas condiciones.
“Campaña mundial en la seguridad de la
Si se toman en cuenta no sólo los aspectos
tenencia de vivienda”, que impulsa a que países
cuantitativos se puede estimar que alrededor de
como el nuestro vean la necesidad de disminuir
50 millones de familias cuentan con déficit
la pobreza y validar los derechos humanos a
habitacional con un incremento anual de
través de una mejora en las políticas de vivienda
alrededor de 3 millones por año, son por eso tan
estatales, como principios de justicia social y
importantes las políticas a ser tomadas por los
equidad, esto constituiría una solución a largo
gobiernos en los países de la región, otro de los
plazo con planteamientos reales y llevaderos
problemas nombrados son la obsolescencia del
especialmente para la clase pobre.
parque habitacional por los deficientes
Entre algunos de los puntos que se han programas de mantención y recuperación de
determinado en algunos de estos eventos viviendas, el índice de reposición es bajísimo
principalmente impulsados por las Naciones por lo que una vivienda en un estado regular hoy
Unidas tenemos: podría incrementar el déficit a corto plazo por su

“Contar con la seguridad en la tenencia es un falta de mantenimiento.13

elemento esencial en la promoción de los 2. EL ROL DE LA VIVIENDA EN
derechos a la vivienda, con arreglo a los ALGUNOS PAISES DE LA REGION
cuales hombres, mujeres y niños, tendrán la
Uno de los factores mas importantes para medir
oportunidad de lograr el acceso a una
la pobreza en los países es la carencia de una
vivienda adecuada sobre la base de
vivienda adecuada, los hogares no tienen acceso
principios de dignidad, seguridad y de
a los servicios básicos, los materiales utilizados
derecho a la intimidad.
en la construcción son de mala calidad y existe

La articulación de las necesidades en materia una elevada tasa de hacinamiento.

de vivienda con el conjunto de aspiraciones
No es de exclusividad nacional estos puntos de
de los pobres urbanos, a través de redes
análisis sobre la pobreza sino de toda la región,
sociales bien organizadas, aumenta
en el análisis sobre el Panorama Social en
considerablemente las posibilidades para
América Latina de la CEPAL se mencionan
formular e implementar estrategias de
alrededor de 77 millones de personas que viven
vivienda sostenibles.

Contar con seguridad en la tenencia es un 12

CEPAL, “Seminarios y Conferencias”, “Las Campañas mundiales
requisito previo fundamental para un mejor en la seguridad de la tenencia de vivienda”, 2000
13
CEPAL, “”Alojar el desarrollo: Una tarea para los asentamientos
ordenamiento y gestión de las áreas urbanas, humanos” , 1995
-8 -
en hacinamiento (3 o mas personas por cuarto) INE); sin embargo es claro que según
con probabilidades de indigencia y pobreza del estadísticas y de acuerdo a la tenencia de
80 %, también se menciona que el vivir en una vivienda en los países citados alrededor de un
vivienda con hacinamiento constituye una 70% son dueños de sus viviendas, en contraste
característica de los pobres en un 29%, en con Colombia donde el alquiler de viviendas es
cuanto a los servicios públicos este análisis muy alto.
habla de aproximadamente 165 millones de En varios estudios de la CEPAL se pudo
personas sin acceso al agua potable en su observar que el caso especial de anticrético (se
vivienda y de las cuales el 66.5% son pobres, reitera lo mencionado en el anterior capítulo), es
afectando también a un 20% de los no pobres la particularmente especial en Bolivia, puesto que
falta de esta necesidad primordial en contra de esta medida de obtención de una vivienda no es
enfermedades y mortalidad infantil. común y es poco conocida en otros países.
El énfasis porcentual que se le da a vivienda es En general en los dos anteriores cuadros la
mínimo ya que en muchos casos no es ni similitud se enfatiza en cuanto a la tenencia de
siquiera considerado como Gasto Social dentro la vivienda, no así en el tipo y como se
del Presupuesto de muchos países como en menciono antes da una idea de la mala calidad
Bolivia, por lo que en el cuadro anterior ni se la de vida a la que se ve limitado el boliviano por
menciona por carecer de datos. las condiciones actuales del país.
Sin embargo podemos rescatar que se Dentro de las categorías de las viviendas el
encuentran en mejor estado económico aquellos siguiente cuadro nos ilustrará debidamente:
países que dan énfasis al saneamiento y a la
vivienda. 2.1 Chile
Algunos países de la región han dado énfasis a En este país se puede observar uno de los
la disminución de la pobreza y una distribución mayores ejemplos en cuanto a la aplicación de
más equitativa del ingreso, y han visto la la teoría estructuralista de cambios para el sector
necesidad de cubrir e insertar a la vivienda vivienda, actualmente cuentan con un sólido
como un bien imprescindible y además paquete de políticas que apoyan al subsidio
duradero. directo para la obtención de este bien duradero y
el déficit ha disminuido considerablemente, bajo
La historia ha demostrado cambios notables en el criterio de un incentivo al ahorro familiar para
cuanto al sector de la vivienda social en países la vivienda, el siguiente gráfico nos aclara un
como Colombia, Uruguay, Chile y Costa Rica; poco la idea:
donde se ha visto un claro avance en cuanto a
transformación de políticas estatales de apoyo En Chile al igual que en otros países las familias
para los sectores más deprimidos, se ha hecho de menores ingresos no tienen un acceso libre y
mucho énfasis en la diferencia importante entre mayoritario a créditos y viviendas ofertados por
la calidad y la cantidad de viviendas y la el Sector Privado, por lo que el Estado se ha
relación que existe con el déficit habitacional en mostrado como el principal benefactor de
estos países, experiencias como estas darán un subsidios y créditos hipotecarios bajo el
marco que se puede seguir bajo aspectos propios Programa de Viviendas Básicas del MINVU.
de nuestro país. Con créditos de alrededor de 3.000 $us pagados
en plazos de 20 años, existe un subsidio oculto
Datos que relevan el tipo de vivienda, nos (como lo denominan) de hasta un 45% en estos
muestra que países como Colombia y Uruguay montos, sin embargo se pudo observar una alta
encabezan con mayor porcentajes de familias tasa de mora, debido principalmente a la
que habitan en casas, en contraste con Bolivia situación económica y en muchos casos la idea
donde la mayoría de familias viven en cuartos, de que los créditos obtenidos del Estado no
(una aseveración que se cito en capítulos deben ser pagados; el sistema no podría haber
anteriores y que no es tomada en cuenta por el
-9 -
subsistido si no se hubiera comenzado a familias que desean adjudicarse una vivienda es

solventar con estas tasas de ahorro familiar primordial en este sistema, existiendo tres
incentivado bajo diferentes figuras una de ellas modalidades de adjudicación, individual,
y la mas reciente implementada es la de Leasing colectiva y para renovación urbana, los
para vivienda donde el mecanismo principal postulantes son calificados
opera o no con subsidio habitacional directo, y socioeconómicamente, y no deben poseer otra
transforma el gasto de alquiler mensual en un vivienda, además deben haber cumplido un
aporte que a largo plazo permite a los interesado contrato de ahorro con alguna institución
convertirse en propietarios de una vivienda financiera debiendo ser aproximadamente un
nueva o usada. 10% del total del valor de la vivienda.14
Es a esto que este país ha podido llegar a través La experiencia Chilena en cuanto a Subsidios
de los cambios en sus políticas habitacionales, Directos es un importante ejemplo de
logrado progresos notables en la década del los programación económica y de políticas de
noventa en cuanto a la disminución de su déficit inversión para nuestro país. Han logrado en
habitacional la producción subió de 79.000 aproximadamente 10 años lo que en el país no
unidades en el año 1990 a 144.000 en 1996. En se ha conseguido en casi 40 años de intentos
el sector social, el Ministerio de Vivienda y fallidos de asentar una política de vivienda
Urbanismo de Chile (MINVU) amplió el parque coherente.
en 912.000 viviendas por medio de viviendas
2.2 Costa Rica
contratadas y subsidios otorgados, lo que
proporción una disminución del déficit En 1986 comienzan las reformas de la
habitacional casi la mitad del que tenían al legislación Costarricense con la “Ley del
inicio de esta década, bajo estos tres pilares Sistema financiero nacional para la vivienda",
fundamentales: ahorro previo, subsidio directo y mediante la cual se crea el Banco hipotecario de
crédito hipotecario. la vivienda (BANHVI) y entidades autorizadas
(sociedades mutualistas o mutuales, bancos
Los subsidios directos ha hecho énfasis en dos públicos y privados, cooperativas, y fundaciones
aspectos, definir claramente el grupo de gente al privadas), actualmente hay alrededor de 25
que se desea llegar realizando campañas de entidades autorizadas.
concientización sobre que se sea exigente en los
requisitos para acceder a este beneficio y la De forma paralela se han instaurado programas
necesidad de crecimiento en la cobertura del como el Fondo de Subsidios para la Vivienda
mismo para que este crezca proporcionalmente (FOSUVI), que ofrece un Bono Familiar de
con el número de personas necesitadas además vivienda como un subsidio intertemporal (un
de montos de subsidio compatibles con los préstamo inicial que se cargaba al final del
ingresos y costos de las viviendas. Existen 13 período de amortización, sin intereses), y
programas básicos de acceso al subsidio directo posteriormente como un subsidio directo
en Chile que hacen mas facil en integrada el (donación).
sistema de accesibilidad. Las familias pueden recibir hasta 4 salarios
En general el Programa de Viviendas Básicas mínimos como subsidio, los mas pobres reciben
está dirigido a familias en condiciones de el máximo del subsidio, estos se dan
marginalidad habitacional, solicitando que se principalmente para comprar los lotes y
cubran algunos requisitos como un ahorro construir.
previo mínimo; además que este programa
construye alrededor de 25.000 viviendas por
año, según datos de la CEPAL cubriendo un
20% del total de las viviendas construidas en ese 14
“Aspectos a considerar para la secutirización en el sistema del
país. El análisis de la capacidad de pago de las Leasing Habitacional en Chile”, Abril 1996, Germán González BHIF
AFV.
- 10 -
Cuando se tratan de grupos existen beneficios etapa de financiamiento donde la entidad le

adicionales que permitirían financiamiento de devuelve el 30% de ahorros mas un 70% de
toda la construcción. préstamo a una tasa de Interés mínima
obligando de esta forma a la parte interesada a
Los proyectos privados que consigan apoyo de
ahorrar y a la financiadota a emitir un crédito a
alguna de las entidades autorizadas también
largo plazo.
pueden desarrollar proyectos y vender a largo
plazo y con intereses mínimos a los portadores Los precios varían de acuerdo a la terminación
de los Bonos Familiares de Vivienda. de la vivienda y el tamaño existe un criterio de
considerar como sociales a todas las viviendas
El Bono tiene parámetros desde 700 $us aprox.
pertenecientes a hogares de los primeros cuatro
hasta 5.000 $us
estratos salariales, por lo que aun viviendas con
El 3% del presupuesto nacional están destinados mas de 100 m2 pueden ser consideradas
a esta función, respecto al porcentaje el 65% de sociales. Las entidades públicas y municipales
las viviendas nuevas cada año tienen como están encargadas de reservar terrenos para este
componente este subsidio; Costa Rica de esta tipo de obras sin que estas encarezcan sus
forma ha logrado detener el crecimiento del costos. Los resultados de estos programas han
déficit habitacional, favoreciendo a los grupos contribuido notablemente al crecimiento de la
de más bajos ingresos. Se logró pasar del 65% población con vivienda propia, diferenciando de
en 1987 a 97% en 1996 en la focalización a la con capacidad crediticia de la mas pobre y
estos grupos a través del subsidio directo en el con bajos ingresos mensuales.
transcurso del tiempo. 15
2.3 Colombia
Costa Rica ha mostrado interés en implantar
El principal problema de déficit habitacional en
soluciones al déficit habitacional en su país esto
Colombia es el urbano, que lamentablemente
no significa que no tengan problemas actuales,
como en muchos casos afecta principalmente a
sin embargo está implantado dentro de su
los hogares “indigentes” y “pobres no
Programa de Operaciones esta necesidad básica
indigentes”, con proporciones de hasta un 70%
que es la de tener techo propio, para mejorar la
con problemas de hacinamiento (mas de 3
calidad de vida; existe asignado un monto del
personas por habitación).
presupuesto de la nación para esta labor, muy al
contrario del nuestro que ha dejado que el El caso Colombiano establece el Subsidio
sistema sea financiado por los aportantes al Familiar de Vivienda desde 1991, que se basa en
sistema sin dar un apoyo económico a pesar de un aporte en dinero o especie (tierra, materiales
las bajas recaudaciones. de construcción, títulos de propiedad, etc.)
otorgados por una sola vez, sin cargo de
Existen normas básicas que deben cumplir las
restitución (Subsidio directo); este esta dirigido
viviendas y la principal es que no por ser
a familias con ingresos iguales o inferiores a
“vivienda social” debe ser de menor calida d que
cuatro salarios mínimos legales equivalentes a
la de una común .
568 dólares aproximadamente, este deberá ser
Una de las Políticas de incentivo al ahorro del aplicado en un plazo de 18 meses a partir de la
Gobierno de Costa Rica fue principalmente el de asignación, los valores máximos del subsidio
la obtención de una vivienda por lo que a través para familias con muy bajos ingresos será de
del (INVU) Instituto Nacional de Vivienda y hasta 12.800 $us y a los de ingresos de hasta
Urbanismo con lo que se trata de desarrollar la cuatro salarios mínimos el tope es de 19.200
Vivienda con dos etapas básicas: la etapa de dólares; en este caso el aporte previo también es
ahorro, donde el cliente debe ahorrar un 30% del necesario.
costo de la vivienda durante mínimo 3 años y la
Se observa que desde la creación del programa,
casi la mitad de los subsidios aprobados
15
Revista de la CEPAL No. 69, Diciembre de 1999 solamente se han desembolsado el 49%,
- 11 -
comprometiéndose 486 millones de dólares, anteriores programas que son de construcción de

existiendo una proporción baja de entregas viviendas. Se divide en tres modalidades:
efectivas con relación al numero y monto de las Mejoramiento Individual, Nuevos asentamientos
asignaciones. No se permite la financiación de organizados, y crédito con contribución para la
lotes por no garantizarse la construcción de Vivienda nueva, el monto oscila entre cuatro y
viviendas en estos. Según el CENAC (Centro 12 salarios mínimos alrededor de unos 2.000
Nacional de Estudios de la construcción) el 90% dólares, deben tener un ahorro previo de 8.33%
de las viviendas declaradas de interés social y del 15% de sus ingresos. En este caso vemos
contaba con el beneficio. la conciencia de ahorro implantada en la
mentalidad Salvadoreña que tienen una
En Colombia el proceso de transición ha
economía prácticamente basada en su
abarcado una década aproximadamente con
agricultura, pero que están expuestos a factores
diversas modificaciones a los mismos, de
climáticos muy fuertes, es por eso que necesitan
acuerdo a las necesidades presentadas por los
asegurar su supervivencia Uruguay El sistema
beneficiarios, al principio una gran cantidad de
integrado de acceso a la vivienda se inicia en
los fondos fue para adquisición de terrenos y en
los últimos años la mayoría se ha empleado en 1993, los Subsidios son determinados por el
nivel de ingresos mensuales de cada familia
mejoramientos de vivienda y legalización de
determina el tipo de solución habitacional y
títulos.
monto del subsidio al que podrán acceder, por
Sin embargo una evaluación del programa ejemplo familias con ingresos entre 480 y 960
efectuada por las autoridades en estos últimos dólares podrán acceder hasta subsidios de
años (1998 – 1999) se percibió que en muchos 20.000 dólares. El primer año de vigencia del
casos se subsidiaron viviendas de gente que no sistema el Ministerio emitió un total de 7367
cumplía los requisitos y ganaba más de lo certificados de los cuales el 68% correspondió a
estipulado como máximo para acceder al certificados para la adquisición de viviendas
subsidio, además que existe una limitada básicas; esto constituye cubrir un 10% del
capacidad de ahorro y acceso al crédito déficit habitacional existente, que es bastante
hipotecario de estos grupos de menores ingresos significativo.17
haciendo más difícil la construcción de
viviendas de buena calidad.16 El aporte 2.5 Uruguay
colombiano es importante en cuanto el tipo de En Uruguay actualmente existe una Política
subsidio ofrecido ya que no tiene cargo a habitacional de subsidios que ha ido
restitución, sin embargo tiene problemas incentivando el ahorro hace aproximadamente
profundos de administración y regulación de 10 años, con soluciones habitacionales
estos, muchos sectores comprometidos con el denominadas “núcleo básico evolutivo” esta
sistema no han logrado engranar correctamente disposición ha permitido que el déficit primero
sus funciones haciendo que los desembolsos no cuantitativo y luego cualitativo se vea diminuido
se hagan correcta y rápidamente; esto provoca a considerablemente.
la larga que se puedan desviar los fondos a Aproximadamente un 20% de hogares
manos indiscriminadas. presentaba un déficit cualitativo a finales de los
2.4 El Salvador 90, y alrededor de un 30% déficit por
hacinamiento (mas de tres personas por
En 1992 nace un programa denominado
habitación), este último constituye un problema
Programa de Contribuciones para la vivienda, a
debido a que si bien podrían obtener un subsidio
cargo del Fondo Nacional de Vivienda Popular;
para ampliación muchos de estos hogares se
básicamente el programa está dirigido a
mejoramiento de viviendas a diferencia de los
16 17
Secutirización de Cartera Hipotecaria – Caso Colombia”, Alberto González, Gerardo M. , "Acceso a la Vivienda y Subsidios
Gutiérrez Breñal – corporación Social de Ahorro y Vivienda. Habitacionales Directos: Experiencias Latinoamericanas”,.
- 12 -
encuentran asentados en departamentos

haciendo dificultosa esta tarea18.
Uruguay en la última década ha presentado una
tasa baja de urbanización al igual que Chile y
Argentina, y también es considerado uno de los
países que ha logrado reducir considerablemente
sus niveles de pobreza en mayor escala al resto
en Latinoamérica gracias al apoyo estatal en
políticas sociales entre las cuales se encuentra la
de subsidio a la vivienda con su programa SIAV.
Para que las familias puedan acceder al subsidio
es suficiente que estén inscritas en el Registro
Nacional de Postulantes y tener un ahorro previo
que varia según los casos, hay varios factores
que permiten que una familia acceda a este
beneficio y se van cuantificando en una tabla en
relacion a la antigüedad de sus ahorros y al
número de componentes en el hogar, si la
familia que está solicitando es de bajos ingresos
el subsidio puede llegar hasta un 100%, y en
familias con mas capacidad de pago el subsidio
varia hasta un 21%, no todos son calificados,
debido a que si demuestran capacidad crediticia
según sus ingresos y su capacidad de ahorro
entonces deben acudir a las financieras privadas
y no serán beneficiarios.
18
Szalachman, Raquel, “Déficit de vivienda en Urugay”, Chile
- 13 -
CAPITULO III – ANALISIS DE LA ECONOMIA BOLIVIANA
CAPITULO III: ANALISIS DE LA ECONOMIA BOLIVIANA y SUS

POLÍTICAS DE VIVIENDA SOCIAL
1. POLITICAS ESTATALES DE Posteriormente nace el Fondo Nacional para la

VIVIENDA EN BOLIVIA Construcción de la Vivienda Barata (1952 -
1959) y el Régimen de vivienda Popular (D.S.
1.1 PRIMER PERIODO (1924 – 1960)
30/04/56), se crea el Instituto Nacional de
Se inició con el gobierno del presidente Bautista Vivienda, funciona bajo la tuición de la Caja
Saavedra, el mismo que promulgó, el 25 de Nacional de Seguridad Social, financiada el
enero de 1924, la ley del ahorro obligatorio, aporte patronal de 2% sobre sueldos y salarios
constituyéndose en una de las primeras de los trabajadores.
respuestas gubernamentales al problema del
Significando entonces aproximadamente
déficit habitacional creándose:
1.300.000 $us/año que aliviaban un total de 250
La Junta Departamental de Vivienda Obrera a 350 familias con créditos para construcción, el
(D.L. de 14/09/27), se encarga de adquisición de sistema de financiamiento del Instituto Nacional
terrenos y financiamientos para la construcción, de Vivienda, subvencionaba el 50% del costo de
luego se transforma en el Comité Consultivo de construcción y 100% de los gastos de
la Vivienda Obrera (D.L. 29/06/39) que administración, ingeniería y supervisión técnica,
incluye como dependiente al Comité bajo estas condiciones, desde 1956 hasta 1964,
Consultivo, siendo financiada con un impuesto logró la construcción de cerca de 2.000 unidades
proveniente del estaño al cual se le aplicaba la habitacionales.
alícuota de un centavo de dólar por libra fina
de estaño exportado, de esta manera se Se puede observar los aportes por exportación
de estaño a este sector ya no son suficientes
consigue la financiación de 671 viviendas y la
debido a la caída de la cantidad exportada desde
otorgación de 1.384 créditos aproximadamente
32.470 TMF en 1952 hasta 18.012 TMF en
para terrenos y viviendas.
1958 y en 1960 de 19.718 TMF, donde recién
El sistema es de pretende dar el primer paso comienza a recuperarse; es por eso que el I.N.V.
hacia la creación de un sistema con carácter comienza a funcionar con este aporte
solidario por las características de darle un estrictamente patronal, para financiar estos
carácter social al Estado (correspondiendo al créditos y ayudas.
auge del keynesianismo a nivel mundial) y de
En este periodo se observan cambios políticos
interventor, con el objeto de regular el
importantes, debido a que los resultados de la
funcionamiento aprovechando el Auge del
revolución del 52 produce un alto índice de
Estaño en el ámbito mundial y las tasas de
migración campo ciudad, y el déficit
Exportación en Bolivia que llegaban a montos
habitacional urbano se ve incrementado; las
significativos (1.000.000 $us por año) esto
construcciones clandestinas y en terrenos no
podría traducirse en 200 a 300 viviendas/año;
aptos para la construcción también.
inicialmente es una medida nacional importante
debido a que sí bien la brecha interna entre ricos 1.2 SEGUNDO PERIODO (1960 – 1986)
y pobres no era de la significación que es ahora, El segundo periodo, con grandes cambios en
la falta de vivienda propia siempre se ha las políticas de vivienda social, se define con el
caracterizado por tener altos índices de déficits; Decreto Ley No. 06916 del 3 de julio de 1964 y
además que el entorno social y los altos índices la creación del Consejo Nacional de Vivienda
de exportación de minerales se prestaba para “CONAVI”, cuya filosofía se inspiraba en los
realizar este tipo de impuestos para que de algún principios constitucionales de universalidad,
modo toda la población se vea beneficiada. solidaridad social y autonomía de gestión (Una
- 14 -
visión mas liberal). Para esos fines se definió prioritariamente a CONVAVI como organismo
una estructura administrativa basada en un ejecutor de la política de vivienda, que al poco
Directorio y dos Instituciones descentralizadas: tiempo tuvo que ceder a las presiones populares
del momento admitiendo a su desconcentración,

El Servicio Técnico de la Vivienda (S.T.V.),

conformándose a su vez los Consejos
encargado de la dirección, planificación,
Sectoriales de Vivienda:
coordinación y ejecución de los programas
seriales y específicos de vivienda de interés
Consejo de Vivienda Minera “COVIMIN”

social.19
Consejo de Vivienda Petrolera

El Servicio Financiero de la vivienda “CONVIPET”

(S.F.V.) encargado de la dirección,
Consejo de vivienda del Magisterio

planificación y coordinación de la política “COVIMA”
económico-financiera del régimen de
vivienda, recaudando, administrando e

Consejo de Vivienda de trabajadores

invirtiendo todos los recursos creados con Fabriles, Constructores y Gráficos
destino a ese fin.38 “CONVIFACG”
La financiación de este nuevo Sistema se basa

Consejo de vivienda de los Trabajadores de

igual que el anterior en el aporte patronal de 2% Comercio “CONVICO”
sobre sueldos y salarios, además de un impuesto
Consejo de vivienda de los Trabajadores

del 0,70% sobre ventas de productos ferroviarios y ramas anexas “CONVIFRA”. 20
industriales, de la construcción y gráficos,
añadiendo el 3 por mil sobre ventas de la Los Consejos de Vivienda (1975 – 1985),
minería privada. arrojaron una producción de 30.000 unidades
habitacionales aproximadamente, con un
Sin embargo en 1982, y debido a que los financiamiento total de $us 200.000.000 aprox.
Consejos se encontraban en crisis por la Esos resultados nos permiten inferir, que
situación económica en el país, los trabajadores anualmente ofrecieron en promedio, 1.000
ven la necesidad de financiar con aportes viviendas/año.
laborales a su respectivo sector, en entonces que
se decide descontar obligatoriamente a todos los Sin embargo estos Consejos no se constituyeron
aportantes el monto del 1% de su total ganado como una solución al grave problema, el modelo
en planillas, sin embargo estos descuentos no financiero habitacional basado en este sistema
estaban sujetos a devolución ya que estaban fue totalmente agotado y se vio la necesidad de
basados en los conceptos de equidad, reagruparlos, la hiperinflación de los 80 y los
universalidad y solidaridad. créditos que eran otorgados en bolivianos fue
una de las causas de este agotamiento.
La estructura de CONAVI, con sus dos
instituciones descentralizadas, funcionó hasta Según datos del INE respecto al CENSO de
junio de 1967, mes en que se fusionan a la 1976, el 43% de la población vivía en
institución matriz, pasando todas sus funciones condiciones precarias, y un 49% no tienen
y atendiendo a toda la población laboral del vivienda propia, estos nos muestra que si los
país. Consejos de vivienda construyeron alrededor de
30.000 viviendas en un total de 1.040.704
Con el propósito gubernamental de familias en todo el país, solamente se
promocionar, regular y supervisar el desarrollo constituyeron en un alivio del déficit
urbano y la construcción de viviendas, en fecha habitacional del 2.88%, no constituyéndose
30 de abril de 1970 fue creado el Ministerio de como una respuesta a las necesidades
Urbanismo y Vivienda, que en principio apoyó nacionales.
19 20
ARCHIVO DE MEMORIAS “FONVIS EN LIQUIDACIÓN” Archivo FONVIS EN LIQUIDACION
- 15 -
Paralelamente el Ministerio de Asuntos Urbanos nacional con mantenimiento de valor en dólares

y el Fondo social de Emergencia ofrecieron americanos21.
soluciones habitacionales en un periodo entre el Debido a la ineficiencia del personal hasta
1985 y 1990 con un total de financiamiento de entonces contratado en esta Institución, nunca se
aproximadamente 26 Millones de $us. llevó a cabo la individualización de los aportes
construyendo aproximadamente 5.800 en cuentas unipersonales, lo que se constituye
viviendas. como un terrible problema socioeconómico
1.3 TERCER PERIODO (1987 –1997) ahora debido a que la creación de la base de
datos de los aportes es casi imposible y mucha
Como respuesta a todos estos conflictos en julio
gente se vio afectada en la recuperación de
de 1987 el Gobierno Central como parte de su
estos.
programa económico promulgo el D.S. 21660,
como mecanismo normativo de un plan El gran problema del déficit habitacional se ve
destinado a la reactivación económica, donde se remarcado en este periodo debido a que más que
establece que el Estado debe encarar de manera una liquidación de las instituciones del sistema
sistemática y seria el agudo problema del déficit de vivienda social, solamente se dio un cambio
habitacional, decretando: de nombre o razón social, ya que las deudas,
cartera en mora, construcciones sin terminar y
La creación del Fondo Nacional de Vivienda
otros problemas pasaron a estas nuevas
(FONVI), como Institución descentralizada de
instituciones haciendo más difícil la solución de
derecho público, con personalidad jurídica
problemas básicos para los cuales se habían
propia y autonomía de gestión, bajo la tuición
creado.
del Ministerio de Asuntos Urbanos y vigilancia
de la Superintendencia de Bancos. Que funcionó En 1996 se generaron 11.108 soluciones
como tal desde su creación en 1987 hasta 1992; habitacionales y se comprometieron 68.8
recién con esta institución se instaura como fijo millones de dólares, para disminuir los
el aporte laboral del 1% sobre el total ganado problemas de déficit habitacional, en total en el
en planillas; sin embargo no es hasta 1992 periodo FONVI – FONVIS se construyeron un
donde se implanta la modalidad de aportes aproximado de 25.000 soluciones
individuales según reglamentación, bajo el lema habitacionales, que sin embargo solamente
de aportes solidarios donde son los que tienen contaban con 19.000 adjudicatarios, logrando
mayores ingresos los que subsidian las aumentar de un 2% a un 3% de soluciones
viviendas de los más pobres. habitacionales en función del número de
familias necesitadas, en el ámbito nacional.
Sin embargo en 1992 mediante el D.S. 23261
Según el INE con el Censo de 1992, se hablo de
del 15/09/1992 nace el FONDO NACIONAL
un 34% de hogares sin techo propio, esto
DE VIVIENDA SOCIAL (FONVIS) en
alcanzaba casi 500.000 hogares sin vivienda.
reemplazo del FONVI, manteniendo su carácter
de institución pública, con personalidad jurídica Es importante recalcar que según datos del
propia, autonomía de gestión y patrimonio FONVIS se tenían alrededor de 32.000 créditos
propio. otorgados en este periodo sin embargo para el
análisis solamente se están tomando en cuenta
El financiamiento de esta nueva institución será
las viviendas construidas y no los créditos de
de lo recaudado de los aportes patronal y laboral
mejoramiento de viviendas o terrenos sin
del 2% y 1% respectivamente, debiendo
servicios, esto es alrededor de 15.000 viviendas
abonarlos en cuentas individuales, con un
otorgadas.
interés de acuerdo a reglamento aprobado a
cargo del sistema financiero, en moneda
21
Art. 13 D.S. 23261 15/09/1992
- 16 -
1.4 CUARTO PERIODO Programa Nacional de Subsidio a la

Vivienda: que se financia con el 2% de aporte
En 1997, al analizar si este sistema de vivienda
patronal y a la fecha tiene aproximadamente
social, hasta entonces implantado estaba
1.000 viviendas en El Alto, Oruro, Potosí,
cumpliendo con sus metas señaladas, se
Trinidad, Riberalta, Guayaramerín, Cobija y
visualiza un proceso que no cumplía con los
Sucre23,
requisitos básicos, problemas de administración
e inadecuadas políticas implantadas Programa de Apoyo a la Política de Vivienda
especialmente en el área financiera e (PROVIVIENDA) : que tiene por objetivo (i)
institucional, muestran que se necesita una establecer las condiciones para que los
reforma institucional profunda, con propuestas mercados inmobiliario y financiero operen mas
alternativas para la utilización de los recursos es eficientemente, permitiendo una mayor
entonces que el decreto de liquidación del movilización de recursos hacia el sector y la
FONVIS 24935 de 30/12/97, la R.M. 001/98 del reducción de los costos de financiamiento,
26 de enero de 1998 (Decreto Reglamentario) y producción y transacción; (ii) implantar
la R.S. 218265 "A" de fecha 19/01/98, se define mecanismos que faciliten el acceso de los
la liquidación voluntaria de este sistema, y grupos de mejores ingresos al crédito; e (iii)
creándose la Unidad de Recaudación y instrumentar una política de subsidio, que
Administración de Aportes, hasta Octubre de incluya la dotación de infraestructura básica y
1998, donde se funda la Institución privada de de títulos de propiedad a familias pertenecientes
administración de Aportes PROVIVIENDA a poblaciones con índices elevados de
S.A. manejada por el Consorcio de las 2 AFP’s necesidades básicas insatisfechas, vía proyectos
actualmente establecidas en el país. integrales de mejoramiento de barrios y otros.
El manejo privado de los aportes constituye Pero que a la fecha no ha logrado materializar
como un primer paso hacia un cambio, la ningún proyecto al respecto debido a que el
individualización de los aportes a partir de esta financiamiento externo se encuentra
transición permite que los aportantes sepan condicionado a la liquidación final de las
exactamente cuanto tienen en sus cuentas y si instituciones que hasta ahora han sido las
estas ofrecen un rendimiento o no; además que encargadas de ejecutar estos proyectos.
el índice de evasión a este aporte obligatorio ha
2. ANÁLISIS DE LA SITUACIÓN
disminuido considerablemente, ya que cuando
ACTUAL DE VIVIENDA EN EL PAIS
funcionaban el FONVIS y su antecesores la
evasión se dio hasta en un 40% y ahora estos El problema de la vivienda en el país ha tenido
niveles son menores siendo solamente de un un proceso histórico muy complejo, debido a las
20% e incluso menos22 dimensiones sociales graves y conflictivas, en
las ciudades y en las regiones rurales, dado que
Actualmente está funcionando el Programa el índice de pobreza y desempleo es elevado se
Nacional de Subsidio a la Vivienda, dependiente observa una elevada tasa de hacinamiento e
del Viceministerio de Vivienda y asentamientos indigencia incrementados día a día.
humanos determinadas en el Art. 53 del Decreto
Supremo 26772 de 15 de Agosto de 2002, donde
su principal función es el de Proponer políticas Se puede observar que la tasa de hacinamiento
y normas destinadas al desarrollo del sector de mas de 3 personas por habitación si bien ha
vivienda, como uno de los componentes disminuido entre este periodo no deja de ser
básicos de la política social del Estado. significativo ya que existen casos en los que
Actualmente esta manejando dos proyectos familias de 6 o 7 miembros duermen en el
principales: mismo cuarto, sin comodidad, ni condiciones
22
Datos obtenidos de la base de datos de aportantes a las AFP’s
23
Previsión y Futuro Datos obtenidos del Viceministerio de Vivienda, 2003.
- 17 -
para vivir dignamente, de la misma forma continúen, según muchos análisis Bolivia tiene
podemos observar que muchas personas no la peor distribución de la región.
tienen un cuarto específico para cocinar El ingreso promedio los últimos años no ha
violando normas básicas de higiene e mejorado a nivel general lo que muestra la
incrementando el índice de baja salubridad en situación actual del país y el desmedro de estos
los hogares también se ve afectado por los gastos elevados
Por otro lado no muy lejos de la ciudad se que constituyen el pago de la vivienda.
visualiza, en las laderas, familias enteras Si bien el porcentaje de pobres ha disminuido en
viviendo en chozas, carpas, cuartitos hechos de la última década en alrededor de un 12%, aún
calamina, y un sin fin de viviendas improvisadas continuamos con mas del 50% de bolivianos en
por la necesidad de encontrar un refugio, sin mala situación.
embargo los datos propuestos por las Encuestas
nacionales no diferencian este hecho. Si analizamos la relación de personas que tienen
sus necesidades básicas insatisfechas, no es
La cantidad de viviendas en alquiler ha ido difícil concluir que un gran porcentaje de la
creciendo en el transcurso del tiempo a un ritmo población vive en condiciones precarias, un gran
constante, sin embargo la tenencia de la porcentaje de estos no tienen vivienda propia, o
vivienda propia ha ido disminuyendo esto cuentan con una de baja calidad y sin acceso a
muestra que la falta de estabilidad económica en servicios básicos, en ambientes insalubres o sin
el país se ve reflejada claramente en la vías de acceso.
disminución del patrimonio de los habitantes de
Bolivia. 2.1 Gasto y vivienda
Existe un tipo de tenencia muy particular que se Dentro de la historia económica del país se
denomina anticrético, donde un usuario cuentan con gastos programados por el estado
adquiere el derecho de habitar en una vivienda en diferentes sectores (especialmente los
por un tiempo determinado sin derecho de sociales) no han sido ejecutados en su totalidad,
propiedad pero a cambio de un monto en la línea de urbanismo y vivienda ha subido
establecido entre el dueño y el anticresista que considerablemente la ejecución de la inversión
será devuelto al momento de la finalización del pública en el sector vivienda y notablemente los
contrato, los montos de anticréticos varia según datos arrojan resultados que durante la
la oferta y en el mercado se puede encontrar liquidación del FONVIS es cuando mas
desde cuartos a 500 $us, hasta mansiones de inversión pública ha existido en este sector, sin
50.000 $us aproximadamente, en muchos casos embargo y profundizando la investigación, en
esta figura constituye un beneficio para el consulta con el Ministerio de Vivienda y
propietario pues es un crédito sin intereses Urbanismo (llamado así hasta el año 2003)
donde la garantía en si es la vivienda, y para el contó con nuevas inversiones pero no
anticresista puede constituirse en un ahorro. Este específicamente para la construcción de
tipo de tenencia también nos muestra que es viviendas sino para otros proyectos aislados
posible un ahorro previo en las familias para la entre los cuales se encuentra la liquidación de su
adquisición de una vivienda si es que se lo principal institución con un promedio de 50.000
incentiva debidamente y se plantean nuevas $us mensuales en planillas de pagos solamente,
políticas de apoyo a este sector. proyectos de regulación de la propiedad, y otros,
que no constituyen en soluciones reales para la
Es importante recalcar que debido a la mala disminución del déficit habitacional.
distribución del ingreso grandes cantidades de
bolivianos tienen sueldos y salarios mínimos y
no pueden cubrir los pagos a realizar si las
políticas crediticias de apoyo a la vivienda
- 18 -
La burocracia administrativa constituyó un

3. EVALUACIÓN DE LA SITUACIÓN
grave problema llegando a tener un
Por lo visto anteriormente se observa que si bien empleado por cada 10 beneficiarios.24
en los distintos periodos nombrados ha existido
Todos estos efectos causados por los Consejos
un intento de cambio de políticas estatales, sin
no fueron liquidados y se inicio un nuevo
embargo se puede afirmar que solamente ha
proceso, en el que simplemente se reagruparon
habido cambios de la administración de las
los proyectos y el nuevo sistema heredó todos
entidades de vivienda, porque las políticas
estos problemas, naciendo una nueva institución
crediticias se han mantenido, los Consejos de
con fallas, burocracia y administración
Vivienda han provocado por su mala
gubernamental, por lo que observamos hasta
administración los siguientes efectos:
hoy que ha existido una politización de cargos,

Dispersión de recursos financieros, técnicos falta de seguimiento en las políticas internas con
y humanos, debido a que la administración cada cambio de gobierno, falta de continuidad,
de los mismos era llevada por los que incluso hoy afectan a la liquidación de este
trabajadores en la mayoría de los casos de los sistema de vivienda implantado hasta la fecha.
sindicatos de las empresas.
El dinero de los aportantes al FONVIS ha sido

Otorgación de créditos en moneda nacional asimilado por las malas inversiones realizadas
sin cláusulas de mantenimiento de valor, que por esta institución y en la gestión 2002
resultaron lapidarios con la hiperinflación de solamente se realizó una devolución de hasta
los 80, donde prácticamente quebraron por 400 Bs por persona haciendo un total de 100
esta mala política crediticia. millones de bolivianos, sin embargo en el último

Planta administrativa y técnica Decreto Supremo emitido para la liquidación del

sobredimensionada en relación con el FONVIS se observa que en la sección referente
número de afiliados al sistema, elevándose a Aportes se menciona que estos serán devueltos
los costos de operación; como se dijo al final de todo el proceso de liquidación por lo
anteriormente las malas políticas que la capacidad adquisitiva de lo que quede
administrativas, sindicatos mal orientados y luego de liquidar los activos y pagar acreedores
malos manejos internos, llevan a este sistema es posible que no quede nada para la
de consejos sectoriales a no poder devolución.
sobrellevar la situación en la que se Si bien formalmente existe un Programa de
encontraba el país en ese momento. Subsidio a la Vivienda no ha arrancado como tal

Subvención de costos financieros, de y vemos que el Estado no ha incluido como un

construcción y supervisión administrativa gasto social real a la vivienda como tal;
técnica. demostrando de esta forma que como se refiere
en el cuadro 3.8 la insatisfacción del Jefe de

Tasas de interés subsidiadas, que evitaban la familia es bastante alto por la falta de calidad,
recuperación total del crédito a largo plazo, apoyo y servicios básicos ofertados por los
también aquí la hiperinflación provoca que Gobiernos de turno, el proyecto original tenia la
estos préstamos a largo plazo no sean idea de donar casas de baja calidad y sin
pagados en su verdadera dimensión, servicios básicos a la gente mas necesitada ( el
originando su descapitalización. programa fue denominado los “pobres

Injerencia política y laboral, basada en subsidiando pobres”).

principios demagógicos para el manejo de Los resultados actuales no son alentadores y
recursos financieros. tienen muchas demoras en su implementación,
no se tienen informes de evaluaciones a la fecha
24
Resumen de “Causas de la Liquidación del FONVIS” extractado de
entrevistas con funcionarios de la Comisión Liquidadora (1999)
- 19 -
y como se menciona en estudios realizados por indirecta del sistema anterior ya que se retoman
la Red Habitat, las pocas casas que han sido los créditos a largo plazo subsidiando
entregadas con este subsidio han resultado de únicamente la tasa de interés porque los aportes
mala calidad y demasiado pequeñas (28 m²), sin iniciales son mínimos y en un sistema de
tomar en cuenta que esto podía ocasionar mayor vivienda social no deberían existir.
hacinamiento y por lo tanto muchos problemas
sociales que no colaboran con la solución de
problemas.
Con el Plan Bolivia de vivienda de mayo del
2003, se plantearon 3 programas: el de
Financiamiento de vivienda, Mejoramiento de
vivienda y barrios y el de construcción de
viviendas y desarrollo urbano productivo, sin
embargo con la inestabilidad política que vivió
el país y el cambio continuo de autoridades y
funcionarios técnicos no se han visto resultados
a la fecha.
Actualmente existe un anteproyecto de Ley de
subsidio a la vivienda (una propuesta desde la
sociedad civil) que plantea el cambio de
políticas de vivienda social impulsado por Red
Habitat una institución que ha trabajado en este
campo intentando enfrentar la crisis de vivienda
en el país.
También se está intentando implementar un
proyecto denominado Promoción a la utilización
de la UFV (Unidad de Fomento a la vivienda),
que se constituirá en un tipo de cambio de
acuerdo al IPC, se prevé impulsar a NAFIBO
(Nacional Finaciera Boliviana) y a las AFP a
invertir recursos a largo plazo en títulos de
vivienda en UFV, y a crear mercados
secundarios para estos títulos, para que
entidades de financieras con carteras de créditos
hipotecarios de vivienda puedan titularizarlas a
terceros, pero como se menciona anteriormente
solamente son intentos de implementación.
Sin embargo con el último discurso del
presidente Mesa y luego de los conflictos
sociales de febrero y octubre se ha replanteado
la política habitacional en Bolivia, con el plan
PRO-PAÍS, que reimpulsa nuevamente las
políticas crediticias con el Fomento de
Construcción a la Vivienda financiado con el
2% de aporte patronal que subsidiaría el aporte
inicial de un préstamo a 20 años con tasas de
interés menores al 10%, esto es una reapertura
- 20 -
CAPITULO IV – DEMOSTRACIÓN DE HIPOTESIS
CAPITULO IV: DEMOSTRACIÓN DE LA HIPOTESIS
1. CONSIDERACIONES GENERALES: Estas variables se estructuran en la ecuación

principal del siguiente modo:
Se ha hablado hasta este momento de la
necesidad de demostrar que el sistema de Yt = Déficit habitacional
vivienda social no ha sido eficiente en su X1t = Tasa de evasión de aportes
función de proveer de viviendas en cantidad y
X2t = Tasa de mora
calidad a todos los suscritos al mismo. Es por
eso que se intentará determinar la relación de X3t = Tasa de subsidio de la tasa de interés
comportamiento de la variable principal en X4t = Tipo de cambio
función de otras claves en este asunto que
permitieron el desenvolvimiento y X5t = Tasa de ejecución de proyectos
comportamiento en su ultima etapa, antes del Ut = Término de Perturbación (Variable
comienzo de la liquidación. aleatoria)
El periodo del estudio se centrará para la La relación de comportamiento de las variables
primera parte de la demostración básicamente principales es:
en el periodo FONVI - FONVIS del año 1987 a
1997 y los datos serán estratificados Yt = f (Xnt, Ut)
semestralmente para un mejor análisis. La forma funcional es la siguiente:
La principal variable a ser estudiada es Yt = Aπxtβit eλt+Ut
“Resultados del sistema de vivienda social en
cuanto a la solución del déficit habitacional”, el Donde:
resto de las variables son, la evasión de Yt : Es la variable principal dependiente o
aportantes al sistema en el pago de aportes, la endógena
mora en la cartera de préstamos del pago de los
x1t; x2t;: son variables secundarias exógenas en
créditos, la tasa del interés subsidiado, el tipo de
las subecuaciones
cambio Bs.- $us, la tasa de ejecución en el pago
del financiamiento de proyectos del FONVIS; α; β; λ: son parámetros del modelo
como principales variables explicativas, que econométrico multiecuacional
fueron construidas en base a datos obtenidos
Para demostrar la segunda parte de la hipotesis
directamente de la fuente de estudio y
analizando el 100% de ellos: Número total de 1.1 RESULTADOS DEL MODELO
soluciones habitacionales ofertadas por el
Yt = AπXtβiteλt + Ut
FONVI-FONVIS, Número total de aportantes al
sistema, Número total de trabajadores en el país, aplicando logaritmos tenemos:
Monto programado en recuperación de cartera,
Monto recuperado en cartera, tasa de interés
FONVIS, tasa de interés de mercado, Monto ln Yt = (lnA + lnπ) +βit lnxit +λt+Ut
total de recaudaciones, Monto total de
financiamiento de soluciones habitacionales,
que nos sirvieron como variables originales para Diferenciando:
poder construir nuestras variables explicativas.
∆ln Yt = (lnA + lnπ) +∆βit lnxit +∆lnλt+Ut
- 21 -
reemplazando: a) Análisis de los signos de los estimadores
∆ln Yt = α + β1t∆lnx1t+ β2t∆lnx2t + β3t∆lnx3t+

Análisis de β1 = -2.105384
β4t∆lnx4t + β5t∆lnx5t + Ut
Esta elasticidad nos indica que la baja en un 1%

donde: α = (lnA + lnπ) de la evasión de aportantes al sistema
provocarán un aumento del 2,105384 % en el
déficit habitacional, es decir ingresan nuevos
los resultados del E - views aplicando un aportantes al sistema de vivienda social y en vez
modelo de medias móviles de primer órden de utilizar sus aportes en inversión y
(MA(1)) son: construcción de nuevas viviendas, simplemente
se ampliaba el número de aportantes y se
mantenía el número de viviendas construidas no
∆ln Yt = α + β1t∆lnx1t+ β2t∆lnx2t + β3t∆lnx3t+ creciendo estas en la medida en que el flujo de
β4t∆lnx4t + β5t∆lnx5t + Ut + ϕMA(1) trabajadores aporten, para así de este modo
disminuir en alguna medida la falta de vivienda,
sino a todo el país por lo menos a la gente que
En resumen se tiene : se acogía al sistema de vivienda social hasta
entonces implantado.
∆ln Yt = 0.076705 - 2.105384∆lnx1t -0.431296∆lnx2t + 5.511964∆lnx3t –
6.599469∆lnx4t –0.504404∆lnx5t + -0.980873MA(1) + Ut

Análisis de β2 = -0.431296
n = 21
k=6
para dócimas de hipótesis de βi de la mora en la cartera por créditos de
t*α/2;n-6 = t*0.025;15 = 2.131 vivienda al sistema provocarán un aumento del
0,431296% en el déficit habitacional, esta
R²......................................................... 0.861901 explicación no es lógica frente a un sistema que
F-statistic.............................................. 9.361799 funcionaba con créditos rotativos, es decir toda
la recuperación de cartera debía ir a la
Durbin-Watson stat ............................. 1.982728 construcción de nuevas "soluciones
donde: habitacionales" no se puede concebir que una
institución que funcionaba como un banco de
X1t = Tasa de evasión de aportantes al sistema = segundo piso no tenga políticas de cartera bien
numero de aportantes reales / numero de definidas, el nivel de mora en algunos períodos
trabajadores ocupados llegaba hasta el 70% del total de la cartera, y
X2t = Tasa de mora en cartera = (cartera cuando se comenzaba a recuperar este dinero no
ejecutada + cartera vencida) / cartera total (por era reinvertido, se pueden tejer muchas hipótesis
adquisición de viviendas) al respecto, pago de construcciones atrasados,
salarios, y seguramente una gran cantidad de
X3t = Tasa de interés de subsidio = Tasa de
este dinero iba a parar a manos inescrupulosas
interés FONVIS / Tasa de interés mercado
que se apoderaban de los pagos de los
X4t = Tipo de Cambio aportantes.
X5t = Tasa de ejecución financiera = Monto
ejecutado en proyectos / Monto financiado en
proyectos
- 22 -

Análisis de β3 = 5.511964 Buscar procedimientos para disminuir los

costos de construcción
Esta variable se constituye en la más
representativa del modelo y es la que demuestra

Establecer un monto del valor de la vivienda

que las políticas crediticias son erróneas, esta que es subsidiado por el Estado.
elasticidad nos indica que el incremento en un A este punto es en el que se desea llegar con
1% del subsidio a la tasa de interés un este análisis, en cuanto al primer punto es difícil
aumento del 5,511964% en el déficit bajar los estándares de la vivienda social debido
habitacional, la pregunta es porque de este a que actualmente son de mala calidad,
comportamiento aparentemente irracional, pequeñas pero que en algun grado logran
según el Instituto Latinoamericano y del Caribe solucionar la falta de techo para algunas
de Planificación Económica y social – ILPES25, familias, el segundo punto será analizado con la
se deben estudiar estrategias o acciones que variable de ejecución, y el tercero y la clave del
posibiliten el financiamiento de las viviendas conflicto "Establecer un monto del valor de la
sociales, entre estas estrategias, se deben vivienda subsidiado por el Estado", se tienen
estudiar la capacidad de pago de las familias en experiencias de países vecinos donde se ha
cuanto el acceso a créditos, o si se deberían realizado un subsidio directo a la vivienda,
entregar subsidios directos y fomentar al ahorro ligados al cumplimiento de ciertos requisitos por
para el mejoramiento de sus viviendas, además parte de los postulantes, en algunos casos como
deben existir y se deben diferenciar el ahorro previo, montos bajos de ingresos y otros,
financiamiento de la oferta y el financiamiento según algunos estudios de la CEPAL, se puede
de la demanda, en cuanto al primero todas las observar que la población con menores ingresos
viviendas del FONVI-FONVIS fueron es la que más se esfuerza si se trata de ahorro
financiadas solamente por una fuente, para la vivienda, ya que este ahorro no es
recaudación de los aportes en un porcentaje necesariamente dependiente en forma directa del
del 1% del total ganado que como vimos en el ingreso regular de las familias, sino que puede
análisis de nuestros estimadores de la mora y la estar relacionado con ingresos esporádicos o con
evasión no fueron aplicados en inversiones ingresos de otros miembros del grupo familiar,
rentables, al contrario, no se observa esto sumando el descuento regular que se realiza
reinversión del capital recuperado y nuevas a los trabajadores estables de su salario mensual,
inversiones en construcciones del orden social y denominado "ahorro forzoso", permitiría
la del subsidio en la tasa de interés no muestra financiar viviendas de una población objetivo.
buenos resultados, no existió previo estudio de
los beneficiarios de los créditos esto debido a la También se observa que en sistemas de vivienda
gran brecha existente entre los ingresos de las social de países vecinos se procede a la
familias más pobres de países como Bolivia y captación de recursos de público en calidad de
los precios de las viviendas, podemos observar ahorro previo para adquisición de viviendas y
que un porcentaje alto de estas familias no estas se colocan como préstamos a largo plazo, a
puede financiar una vivienda, y mucho menos a sus mismos clientes, para financiar el saldo de
cuotas fijas mensuales, debido a la alta precio de la vivienda, pero eso sería ya entrar en
volatilidad existente en sus fuentes de empleo, un tema de financiación de viviendas y lo que
según el ILPES nuevamente, existen algunas se quiere plantear es la anulación del subsidio
soluciones para este problema: en la tasa de interés y sustituirla por el
subsidio directo con diferentes incentivos como

Bajar los estándares de la denominada ya fueron planteados.

"vivienda social"
25
ILPES – "Metodología de evaluación de proyectos de viviendas
sociales", María de la Luz Nieto, Octubre de 1999
- 23 -

Análisis de β4 = -6.599469 acceso, que fueron utilizados en su momento
para enriquecer los bolsillos de los entonces
directivos de esta entidad, ya que no se justifica
del tipo de cambio del dólar americanos
de otro modo que se hayan realizado grandes
provoca un incremento del 6.599469% en el
inversiones en este tipo de proyectos la mayoría
déficit habitacional, podemos observar que los
no viables.
préstamos si bien se los realizaba en bolivianos
estos eran con mantenimiento de valor al tipo de 2. CONCLUSIONES:
cambio de la fecha, que es prácticamente un Con las pruebas realizadas podemos comprobar
préstamo en dólares, de la misma forma el pago que hemos analizado un modelo bastante
de la construcción de las viviendas eran complicado pero real y que en nuestra realidad
realizados en esta moneda; sin embargo aquí nacional se ve cotidianamente y más
viene el punto importante, las recaudaciones se pronunciadamente en el sector público, debido a
las captaba en bolivianos sin mantenimiento de que los cambios de gobierno provocan una
valor, por lo tanto estos se iban depreciando con inestabilidad en el proceso, seguimiento y
el paso del tiempo, y por ser la única fuente de continuidad de las políticas implantadas, por la
financiamiento de viviendas, esta se veía mala administración, faltas de políticas de
disminuida ya no solo por el alto índice de inversión, inexistencia de planificación
evasión de pagos sino también por la falta de económica e implantación de un análisis serio.
intereses bancarios, ya que por constituirse en
una institución del Estado, si bien al principio se Se pudo constatar que variables tan importantes
tenían los ingresos en Depósitos a plazo fijo, como la mora en un denominado banco de
después se determino que solo se podía manejar segundo piso, no eran tomadas en cuenta para
ese dinero en Cuentas Fiscales en Bolivianos o un análisis económico que cubra las NBI’s de la
en Letras del Tesoro, esto se determinaba con un realidad, que se decidió en muchos casos la
flujo de caja interno, y proyecciones de los construcción de proyectos y urbanizaciones
gastos e ingresos de la Institución, el desajuste fantasmas, que provocan un conflicto social que
se daba en que los pagos se hacían en dólares y se ha profundizado y que podemos ver
las recaudaciones eran en bolivianos. consecuencias serias hoy en día, es importante
llevar más allá este tipo de estudios para poder
pronosticar los resultados, y dar soluciones

Análisis de β5 = -0.504404 inmediatas a un problema que ya no es un lujo,
la vivienda, y comparar con las políticas
Esta elasticidad nos indica que la baja en un 1% implantadas en otros países, proponiendo otro
de la tasa de ejecución en inversiones provoca tipo de sistemas como ya lo habíamos nombrado
un incremento del 0.504404% en el déficit
entre ellos el Subsidio directo ya que la
habitacional, , ya que como esta variable se capacidad de pago de la gente de escasos
refiere a la relación entre el monto ejecutado en recursos es mínima siendo casi imposible
inversiones contra el monto financiado significa mantener una fuente de trabajo a largo plazo,
que los proyectos que no son terminados por provocando que el Sistema y las Políticas de
falta de desembolsos están provocando que el Vivienda Social de ese tiempo caigan por falta
sistema no funcione correctamente, esto debido de liquidez y reinversión de su cartera, además
principalmente a una variable que no ha sido de cómo pudimos observar malas políticas de
correctamente manejada con políticas de inversión desde las fuentes ya que el ingreso de
reinversión como son la mora y las nuevos aportes no eran necesariamente para
recaudaciones, existen numerosos proyectos inversión en viviendas y la disminución del
que no han sido terminados, debido a malas déficit, es claro observar que solamente entre un
planificaciones en los presupuestos, 20 y un 40% de la población ocupada (que es
construcción de urbanizaciones en lugares solo una parte de la población económicamente
demasiado alejados de la ciudad, sin vías de
- 24 -
activa) aportaba al sistema y de esta solamente

entre el 2 y 5% se vio beneficiada con una
vivienda, esto nos demuestra la incredulidad en
los sistemas estatales y la inseguridad de la
población para permitir que el Estado maneje su
dinero, que en este caso se constituye como un
ahorro obligatorio destinado a la inversión en
vivienda social.
Es clave sin embargo tomar en cuenta que esto
solo es un reflejo de la realidad nacional que
hemos vivido y en la que actualmente nos
encontramos, donde el Estado no da seguridad a
su pueblo, siendo el primero en burlar su
confianza y utilizar instituciones como ésta para
que algunos se beneficien con el dinero de los
otros.
Existe un punto que se ha tocado escuetamente
en este estudio y es el Déficit cualitativo en la
vivienda, si bien unos cuantos bolivianos
(respecto de millones) se han beneficiado con
viviendas, estas no cubren en lo más mínimo las
necesidades básicas provocando hacinamiento,
ya que en muchos casos eran solo 2 habitaciones
incluidas la cocina y el dormitorio, en terrenos
de 40 o menos metros cuadrados, con materiales
de pésima calidad, en terrenos inaceptablemente
fuera de alcance, y aún así bajando los costo a lo
mínimo no se logro un mayor alcance, es por
eso y preferible insisto en la implantación de un
subsidio directo donde los beneficiarios verán la
forma de cubrir sus necesidades básicas de un
techo digno donde vivir.
- 25 -
CAPITULO V – CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
CAPITULO V: CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

centrado en el subsidio en materiales y trabajos
Las políticas llevadas por el Estado en el último
en comunidades sirve de pequeño ejemplo de lo
siglo han demostrado que son ineficientes en
que se puede lograr a nivel macro, siempre y
cuanto a la solución del déficit habitacional, la
cuando se legisle y se reglamenten estas
mejora de la calidad de vida de los sectores
propuestas. Si la provisión de soluciones a las
intermedios y de bajos recursos. Es necesario un
Necesidades Básicas Insatisfechas parte de los
replanteamiento estructural de las prioridades
grupos interesados, el Estado deberá
que deben tener los gobiernos de turno, en
promoverlos y ejecutarlos.
cuanto al apoyo que se debe dar a estos grupos
mayoritarios. El Subsidio deberá ser directo y partir de la
política habitacional del país para facilitar las
La reducción de la pobreza comienza con el
oportunidades de las familias, garantizando así,
ejercicio pleno de los derechos fundamentales y
la equidad al acceso a este servicio. Se deben
los Derechos Económicos Sociales y Culturales,
comprender claramente; “social” no es sinónimo
entre los cuales está el Derecho a una vivienda
de mala calidad y conseguir que el subsidio y
digna. Es necesario tomar el ejemplo de países
las opciones que pueda dar el Estado a los
de la región que han logrado redefinir Políticas
sectores de menores ingresos se consideren
Sociales que afectan a la economía de su zona,
políticas integrales, que, a largo plazo, consigan
logrando que los pobladores sean más
un efecto multiplicador de la economía,
productivos si viven en una casa de buena
fomentando la participación del sector privado
calidad con acceso a servicios básicos; esto
en la construcción e incentivando el ahorro
conlleva beneficios como la reducción de
previo de los hogares.
enfermedades y la conversión del individuo a
sujeto de crédito, debido a que es propietarios de Es importante también tomar en cuenta que es
un bien hipotecable. Por lo tanto, el Estado debe necesaria una legalización de la vivienda
tomar en cuenta que si no se preocupa más por informal como un mecanismo paralelo al del
sus Políticas Sociales, las Políticas Económicas subsidio a la vivienda, del mismo modo que es
están predestinadas al fracaso. importante que, una vez consolidado el subsidio
y atacado el déficit habitacional a corto plazo, se
En los últimos años, se ha podido comprobar
puedan implementar políticas mixtas de apoyo a
que la ineficiencia en la administración de las
la vivienda con prestamos a bajos intereses para
Instituciones del Estado, como el FONVIS, se
sectores con capacidad de pago. De esta forma,
debe principalmente a la corrupción.
el sistema pueda sostenerse en el tiempo
Actualmente, en el ex FONVIS se cuenta con estabilizándose en beneficio de la población.
auditorias que establecieron malos manejos por
La credibilidad en las Instituciones del Estado se
más de 200 millones de dólares, no hay
ha perdido en estos últimos años. Es necesaria
sanciones y por tanto la recuperación es nula. Ya
una selección clara de funcionarios, la creación
en los primeros años de la década del ’90, el
de medios de control y regulación de las
gobierno, a través del FONVIS, otorgó créditos
acciones internas y del manejo de los fondos,
para construcción directa y construcción
para, de esta forma, funcionar transparentemente
delegada de viviendas por cerca de 50 millones
con objetivos claros y sin promover
de dólares. La recuperación actual no supera los
favoritismos.
50.000 $us.
Es importante una despolitización de los Fondos
Un cambio favorable de políticas crediticias a
de ayuda para evitar discontinuidad en las
políticas subsidiarias solucionaría en gran
políticas tomadas en el transcurso de los años, y
medida el problema de las familias bolivianas.
El incentivo de organización como habitante
- 26 -
CAPITULO V – CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
conseguir una evolución y mejoramiento de los

sistemas de ayuda.
Del mismo, modo se debe crear una conciencia
en los beneficiarios de que este subsidio será
una sola vez y que al adquirir un bien también
se adquieren obligaciones como el pago de
servicios e impuestos, y en caso de recibir un
préstamo subsidiado para mejoramiento de la
vivienda, éste deberá ser pagado puntualmente,
ya que se constituiría en un crédito rotatorio
que, a la vez, podría beneficiar a una nueva
familia solicitante.
De esta forma, se concluye, finalmente, que el
acceso a una vivienda digna es un derecho; el
Estado debe encontrar la mejor manera de
proveerla masivamente a los pobladores de
sectores intermedios y bajos, para mejorar de la
calidad de vida, principio de la creación de
familias productivas autosustentables.
- 27 -
BIBLIOGRAFIA
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Filosóficas y sociales del siglo XX.
• Osvaldo Sunkel y Pedro Paz, El
subdesarrollo latinoamericano y la teoría del
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UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN ANDRES

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y FINANCIERAS

POSTULANTE: PAOLA ALEXANDRA CANEDO CANEDO

CAPITULO IV: DEMOSTRACIÓN DE LA

POLITICAS DE VIVIENDA SOCIAL EN BOLIVIA

o Déficit en recuperación de inversión PROBLEMA DE LA FALTA DE VIVIENDA EN

CAPITULO I: MARCO TEORICO y REFERENCIAL

Control de la tasa de cambio con énfasis en

Promoción del Estado dentro del desarrollo

Prioridad al capital nacional para las

Canalización de la inversión externa.

Promoción de la demanda interna en

Generación de la demanda interna con

Impulso de los seguros sociales para

Se formulan alternativas y estrategias para

El Estado adquiere un papel principal en el

La CEPAL ofrece en su nuevo modelo

Otras consideraciones del Estructuralismo

Déficit cualitativo prestadores de servicios, y establecimiento de un

Hacinamiento control de la ciudadanía de la gestión pública.

El Estructuralismo en Latinoamérica Es importante destacar que la escuela

La Declaración Universal de Derechos

El Pacto Internacional de Derechos

El Pacto Internacional de Derechos Civiles

El derecho de todos a una vivienda adecuada

Derecho a la vivienda y no discriminación

El derecho de la mujer a la vivienda (En el

El derecho del niño a la vivienda (En el

El derecho de los refugiados a la vivienda

Derecho de los pueblos indígenas a la

Derecho de los trabajadores migratorios a la vivienda (proyecto de declaración sobre los

Derecho de los trabajadores a la vivienda

CAPITULO II: LA VIVIENDA Y SU SITUACIÓN EN

“Contar con la seguridad en la tenencia es un falta de mantenimiento.13

La articulación de las necesidades en materia una elevada tasa de hacinamiento.

Contar con seguridad en la tenencia es un 12

subsistido si no se hubiera comenzado a familias que desean adjudicarse una vivienda es

Cuando se tratan de grupos existen beneficios etapa de financiamiento donde la entidad le

comprometiéndose 486 millones de dólares, anteriores programas que son de construcción de

encuentran asentados en departamentos

CAPITULO III: ANALISIS DE LA ECONOMIA BOLIVIANA y SUS

1. POLITICAS ESTATALES DE Posteriormente nace el Fondo Nacional para la

El Servicio Técnico de la Vivienda (S.T.V.),

Consejo de Vivienda Minera “COVIMIN”

Consejo de Vivienda Petrolera

El Servicio Financiero de la vivienda “CONVIPET”

Consejo de vivienda del Magisterio

Consejo de Vivienda de trabajadores

Consejo de vivienda de los Trabajadores de

Consejo de vivienda de los Trabajadores

Paralelamente el Ministerio de Asuntos Urbanos nacional con mantenimiento de valor en dólares

1.4 CUARTO PERIODO Programa Nacional de Subsidio a la

La burocracia administrativa constituyó un

Planta administrativa y técnica Decreto Supremo emitido para la liquidación del

Subvención de costos financieros, de y vemos que el Estado no ha incluido como un

Injerencia política y laboral, basada en subsidiando pobres”).

CAPITULO IV: DEMOSTRACIÓN DE LA HIPOTESIS

1. CONSIDERACIONES GENERALES: Estas variables se estructuran en la ecuación

reemplazando: a) Análisis de los signos de los estimadores

∆ln Yt = α + β1t∆lnx1t+ β2t∆lnx2t + β3t∆lnx3t+