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    Evolucion de Las Microfinanzas

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    HelmutHernanMoronBustillos
    El documento resume las tres etapas de evolución de las microfinanzas en Bolivia. La primera etapa fue embrionaria, con programas estatales y de ONG que no lograron consolidarse. La segunda etapa vio el surgimiento de las primeras instituciones de microfinanzas, aunque el mercado era incipiente. La tercera etapa fue de consolidación y expansión del mercado, con más competencia, regulación y clientes experimentados.

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    Evolucion de Las Microfinanzas

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    El documento resume las tres etapas de evolución de las microfinanzas en Bolivia. La primera etapa fue embrionaria, con programas estatales y de ONG que no lograron consolidarse. La segunda etapa vio el surgimiento de las primeras instituciones de microfinanzas, aunque el mercado era incipiente. La tercera etapa fue de consolidación y expansión del mercado, con más competencia, regulación y clientes experimentados.

    Título original

    1. EVOLUCION DE LAS MICROFINANZAS

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    El documento resume las tres etapas de evolución de las microfinanzas en Bolivia. La primera etapa fue embrionaria, con programas estatales y de ONG que no lograron consolidarse. La segunda etapa vio el surgimiento de las primeras instituciones de microfinanzas, aunque el mercado era incipiente. La tercera etapa fue de consolidación y expansión del mercado, con más competencia, regulación y clientes experimentados.

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    EVOLUCIÓN DE LAS

    MICROFINANZAS EN
    BOLIVIA
    Ricardo Villavicencio Núñez
    Etapas del Desarrollo de las Microfinanzas

    Primera Segunda Tercera


    etapa etapa etapa
    Expansión y
    Aparición de consolidación
    Programas del
    primeras propuesta
    Estado
    en microfinanzas
    Mercado maduro

    Diversificación de
    servicios
    Programas de ONG
    Mercado naciente
    (fondos rotatorios)
    Desempeño social
    Primera etapa: Estado Embrionario

    Se transfirieron grandes cantidades de recursos a sectores con fuerte poder económico e


    influencia política, que no pudieron ser recuperadas, o perdieron su valor por procesos de
    devaluación e inflación.´´

    No se logró consolidar Instituciones sólidas y sostenibles que ejercieran su papel


    adecuadamente

    Los servicios financieros fueron de mala calidad, con altos costos de transacción para los
    pequeños prestatarios

    No se posibilitó políticas e incentivos para la movilización de ahorros


    Primera etapa: estado embrionario y el papel
    de la ONGs

    Tasas de interés subsidiadas

    Las Instituciones que manejaban estos fondos no poseían la


    tecnología crediticia para hacerlo.

    Las Instituciones no tenían una identidad propia muy definida, de


    promotores del desarrollo o de entidades de carácter financiero

    El reducido volumen de recursos en los fondos no permitía que


    estos programas tengan potencial para extenderse y masificarse
    Primera etapa: estado embrionario y el papel
    de la ONGs

    La administración de estos recursos era costosa

    La falta de una clara delimitación de los roles entre asesores y capacitadores por un lado, e
    instancias de asignación y recuperación de los créditos por el otro, confundía a los
    beneficiarios

    Las tasas de mora eran muy altas

    Las tasas de recuperación muy bajas


    Segunda etapa: Mercado naciente

    Las estrategias de
    Se estaban probando
    Existían pocas introducción de
    las tecnologías
    instituciones servicios eran
    crediticias
    incipientes

    Los clientes eran de


    primera vez y no tenían Se desconocía las
    experiencia con fuerzas competitivas
    entidades financieras
    Segunda etapa: Mercado naciente

    Se conocía poco de
    Los costos de
    los clientes, de sus
    operación eran
    necesidades y
    altos
    expectativas

    Existía subsidio para


    los operadores de
    los programas de
    crédito
    Tercera etapa: Consolidación y expansión
    de las microfinanzas

    Incremento de
    El mercado de
    más
    Operación de clientes ha sido
    competencia en Evolución de Los clientes son
    entidades bajo educado sobre
    los principales clientes e repetitivos y
    estándares de los riegos de
    mercados donde instituciones experimentados
    regulación incumplimiento
    se está
    de pagos.
    trabajando.
    Tercera etapa: Consolidación y expansión
    de las microfinanzas

    Las
    Los
    organizaciones
    competidores
    evitan agregar Las utilidades Los retos en
    hacen énfasis Procesos de
    sobre- del sector los servicios y
    en los costos y digitalización
    capacidades disminuyen. su calidad
    en la calidad
    que no sean
    de servicios.
    utilizadas.
    ?

    Los pobres Los pobres


    Los pobres
    son un representan
    Pueden ser una
    problema una nueva
    Fuente de
    imposible oportunidad de
    innovación
    de resolver negocio

    No abordados en las Obligación moral?


    escuelas de negocios Reto intelectual?
    No atendidos por las empresas Oportunidad de negocio?
    Fuente: C.K. Prahalad

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