ED Seguros

Buenos Aires, jueves 22 de abril de 2010 • ISSN 1666-8987 • Nº 12.
488 • AÑO XLVIII • ED
Director:
Julio Conte-Grand
Consejo de Redacción:
José María Medrano
Fernando M. Bosch
Guillermo Yacobucci
D i a r i o d e D o c t r i n a y J u r i s p r u d e n c
DERECHO DE SEGUROS
SERIE ESPECIAL
El defensor del asegurado: hacia una superación de los AUTORIDADES
conflictos entre las compañías de seguros y sus asegurados DIRECTOR:

CARLOS A. ESTEBENET
por J ORGE L UIS M AIORANO (*) SECRETARIO DE REDACCIÓN:
MARIANO P. C AIA
Sumario: 1. INTRODUCCIÓN . – 2. ANTECEDENTES. – 3. LOS D budsman del mundo; posteriormente, llegó el privilegio de
SORES SECTORIALES U OMBUDSMAN PRIVADOS . – 4. EL DEFENS la práctica cotidiana ejerciendo el cargo de Defensor del crisis social que lesiona gravemente la dignidad de sus ha-
ASEGURADO: SUS NOTAS SINGULARES . – 5. EL BALANCE DE DOSAÑ Pueblo de la Nación Argentina fundando esta institución bitantes; el desprestigio de su dirigencia política; el
GESTIÓN. constitucional durante los años 1994 a 1999; una vez ven- descrédito de la justicia y de las instituciones en general;
cido mi mandato, retorné a la prédica doctrinaria, obvia- la inseguridad ciudadana; las deficiencias de los servicios
mente con la generosa experiencia que me había brindado educativos y de salud, etcétera.
1 la Providencia. Entre esos otros males se encuentra la situación de sus
Introducción Desde que dejé aquella función me propuse incorporar habitantes en la relación cotidiana con el poder, como ad-
El título de este artículo hace referencia a una figura a la Argentina al mundo de los ombudsman privados o ministrados, contribuyentes, vecinos o usuarios. A diario
que fue creada por la Asociación Argentina de Compañías corporativos, tal como sucede en los países más avan- se multiplican los ejemplos que evidencian la insatisfac-
de Seguros (AACS), en coordinación con la Asociación de zados. ción social: si llueve en la ciudad, hay anegamientos, cor-
Aseguradores del Interior (ADIRA), y que se ha constitui- Hace algunos años publiqué un artículo que se llamó tes de electricidad, inconvenientes en el tránsito, etc.; si
do en el primer ombudsman sectorial corporativo de la Ar- Diagnóstico y tratamiento: hacia una superación de los hay altas temperaturas, los cortes de electricidad destruyen
gentina. Desde agosto del año 2007, se encuentra en pleno conflictos entre empresas y usuarios de servicios o consu- los aparatos electrodomésticos y las reclamaciones se con-
funcionamiento a los fines que precisa el mismo encabeza- midores de bienes; en esa oportunidad me propuse dar a vierten en carreras de obstáculos; la inseguridad ciudadana
miento: una forma de superar los conflictos que se presen- conocer algunas reflexiones acerca de cómo se pueden ar- que ha ganado lamentables espacios a expensas de un de-
tan entre los asegurados y sus compañías aseguradoras. ticular nuevas formas de conciliación entre los sujetos de trimento gravísimo de nuestra calidad de vida y así los
Como se trata de una figura novedosa en el panorama las relaciones de consumo, uno de los cuales es sensible- ejemplos podrían multiplicarse aunque siempre las conse-
jurídico y empresarial argentino, es conveniente formular mente vulnerable. cuencias son las mismas: impotencia, desazón, desespe-
algunas referencias de carácter histórico sobre las razones Analicé allí la profundidad de la indefensión (casi, im- ranza, incredulidad, impunidad.
que han impulsado su creación y los antecedentes del de- potencia) que existe en vastos sectores de la sociedad ar- Esto recuerda a los llamados “grupos vulnerables” inte-
recho comparado. gentina (aquí formulé el diagnóstico) y, propicié, al mismo grados por personas cuyos derechos, por diversas circuns-
tiempo, algunas soluciones que estarán a cargo de las au- tancias, están en condiciones de ser agraviados, menosca-
toridades gubernamentales (si cuentan con auténtica deci- bados, violados o desconocidos, con mayor facilidad.
2 sión política para ello) y de las empresas privadas provee- En toda sociedad, no sólo en la nuestra, existen estos
Antecedentes doras de bienes y servicios (si en realidad les interesa con- grupos de personas (colectivos, como se lo denomina en
Como resultado de una singular parábola, mi relación vertir a los usuarios y consumidores en auténticos España) que ofrecen una mayor vulnerabilidad frente a los
con la figura del ombudsman o defensor del pueblo ha clientes); esto es lo que he llamado el “tratamiento”. ataques, por acción u omisión, a sus derechos. Así, por
transitado por diversas etapas: inicialmente, la faz acadé- Una reflexión inicial casi se impone naturalmente: ejemplo, en toda sociedad hay aborígenes, personas con
mica, durante casi 15 años de mi vida: 1980-1994 en los nuestra democracia, todavía joven, viciada de impurezas, capacidades diferentes, desocupados, enfermos internados
cuales aprendí y enseñé junto a los más destacados om- ¿es más formal que real? ¿Qué condición revisten sus ha- en hospitales públicos, niños en situación de abandono,
bitantes? ¿Somos sólo ciudadanos políticos? ¿Tenemos procesados y condenados privados de su libertad, mujeres
también ciudadanía social y económica? ¿Somos súbditos golpeadas, etc. Nadie puede discutir, por ejemplo, que los
(*) Defensor del Asegurado. Defensor del Pueblo de la Nación (m.c.).
o administrados? derechos de los discapacitados, en cualquiera de sus mani-
Profesor titular de Derecho Administrativo. www.defensorasegura- No es ninguna novedad que nuestro país está grave- festaciones, aparecen sabiamente resguardados por las
do.org.ar; www.jorgeluismaiorano.com; maiorano@myaconsultores. com. mente enfermo: sus males son diversos; por ejemplo: la normas positivas; pero no puede obviarse tampoco que, a
CONTENIDO
DOCTRINA
El defensor del asegurado: hacia una superación de los conflictos entre las compañías de seguros y sus asegurados, por Jorge Luis Maiorano ................................................... 1
La indemnización de accidentes de tránsito: una solución diferente, por Carlos Schwarzberg ........................................................................................................................ 4
Ley 26.579. Modificación de la mayoría de edad. Su implicancia en el seguro de vida, por Javier Cols .......................................................................................................... 5
JURISPRUDENCIA
CORTE SUPREMA
Trabajo: Accidente de trabajo: ART; indemnización; cálculo; ingreso base; determinación; tope remuneratorio; art. 14, ap. 2.b, de la ley 24.557; inconstitucionalidad; do
del fallo “Milone”; aplicabilidad; recurso extraordinario; procedencia (CS, marzo 23-2010) ..................................................................................................................... 7
CIVIL
Seguros: Exclusión de cobertura: cláusulas predispuestas; delimitación del riesgo; cobertura a parientes; consanguinidad de hasta tercer grado; excepción de f
de legitimación; procedencia (CNCiv., sala J, marzo 23-2010) .............................................................................................................................................................. 7
COMERCIAL
Seguro: Acreedor prendario: derechos; alcances (CNCom., sala C, agosto 7-2009)....................................................................................................................................... 11
Seguro: Plazo art. 56, ley 17.418: cumplimiento; efectos; indemnización; monto; estimación; mercaderías sustraídas; existencia; prueba de libros; sociedad de hecho;
reclamada; pesificación; intereses; cómputo; CER; inaplicabilidad (CNCom., sala C, agosto 28-2009) ...................................................................................................... 10
Seguro: De automotor: falta de cumplimiento; indemnización; alcances; privación de uso del rodado; improcedencia (CNCom., sala C, noviembre 20-2009) ............................. 12
Seguro: De automotor: cobertura; declinación; improcedencia; destino del vehículo; renuncia de cobertura; falta de eficacia (CNCom., sala D, agosto 3-2009) .......................... 13
2 Buenos Aires, jueves 22 de abril de 2010
pesar de esas lúcidas declamaciones normativas, la reali- ción de la producción y del comercio, propició además de precios de los artículos de la llamada “canasta familiar”
dad los golpea cotidianamente y les muestra cuán dura en la mejoría del nivel de vida del ciudadano, la aparición del aumentaban hasta un 10% diario.
su inserción en la sociedad superando barreras arquitectó- derecho del consumidor. Su formulación dimana, pues, di- Hoy, en cambio, existe una mayor conciencia colectiva
nicas o reclamando, en el caso de los hipoacúsicos, el sub- rectamente de las necesidades sociales recientes, provoca- acerca de sus derechos individuales y colectivos. El con-
titulado de las películas que se proyectan por televisión. das por tecnologías avanzadas y mercados ampliados. sumidor es mucho más exigente; demanda información
De hecho, muchas de las declaraciones de derechos se Los convencionales constituyentes de 1994, a tono con adecuada y veraz; condiciones de trato equitativo y digno;
agotan en un verdadero catálogo de ilusiones. las más modernas técnicas normativas, incluyeron en la acatamiento de las normas en materia de salubridad; en su-
Recordemos, por ejemplo, la permanente lucha de los Carta Magna reformada el art. 42, el cual, en su redacción ma, si bien dista mucho de lo que acontece en los países
aborígenes de nuestro país que pugnan por una vigencia actualizada, prescribe: “Los consumidores y usuarios de más desarrollados, el consumidor argentino de nuestros
real, y no solamente normativa, de los derechos que les re- bienes y servicios tienen derecho, en la relación de consu- días está abandonando la actitud paciente y sumisa; se
conoce la Constitución Nacional de 1994. Si acaso uno de mo, a la protección de la salud, seguridad e intereses queja, protesta y hace oír con mayor frecuencia.
los lectores de esta columna no se considera incluido en la económicos; a una información adecuada y veraz; a la li- A ellos, en realidad a nosotros, nos corresponde la res-
precedente enumeración (por ejemplo, si no es aborigen, bertad de elección y a condiciones de trato equitativo y ponsabilidad de ejercer los derechos consagrados en las
menor, recluso, etc.), no por ello es “invulnerable”. digno. Las autoridades proveerán a la protección de esos normas jurídicas, ya sean legales o constitucionales. Una
Sucede que todos, sin excepción, formamos parte de un derechos, a la educación para el consumo, a la defensa de de las enseñanzas que me dejó el intenso ejercicio del car-
grupo altamente vulnerable: como usuarios y consumido- la competencia contra toda forma de distorsión de los mer- go de Defensor del Pueblo de la Nación se resume en esta
res. En particular, acerca de los usuarios de servicios pú- cados, al control de los monopolios naturales y legales, a máxima incuestionable: “Derecho que no se conoce es de-
blicos prestados por empresas monopólicas. ¿Qué duda la calidad y eficiencia de los servicios públicos, y a la recho que no se ejerce y derecho que no se ejerce es dere-
puede caber de que los usuarios cautivos de un monopolio constitución de asociaciones de consumidores y de usua- cho que se atrofia”. Es que los usuarios y consumidores
no podemos defender nuestros derechos con absoluta fir- rios. La legislación proveerá procedimientos eficaces para debemos adoptar un rol activo en la defensa de esos dere-
meza dada la desigualdad entre las partes? la prevención y solución de conflictos, y los marcos regu- chos, ya que ellos no son concesión graciosa del Estado si-
Hay dos temas que se impusieron en los últimos años latorios de los servicios públicos de competencia nacional, no legítimo reconocimiento de capacidades preexistentes e
del siglo pasado y que concitaron la atención de juristas, previendo la necesaria participación de las asociaciones de innatas al ser humano.
economistas, políticos y ONGs, me refiero a la protección consumidores y usuarios y de las provincias interesadas, Veamos ahora qué pueden hacer las empresas para con-
del medio ambiente y los derechos de los usuarios y con- en los organismos de control”. tribuir a superar esta situación. En primer lugar, recorde-
sumidores. Afortunadamente ya casi es un mero recuerdo La importancia de dicho precepto radica en que se han mos que usuarios y consumidores somos, en realidad, to-
aquella concepción tradicional que se resumía en la clásica reconocido al máximo nivel jurídico del país los derechos dos los habitantes del país. Lo son, por ejemplo, los usua-
expresión: “Lo que es de todos no interesa a nadie”. Hoy, humanos de tercera generación o derechos de la solidari- rios de un servicio de salud (privado o estatal), los
lo que es de todos nos interesa a todos y es deber de todos dad, superando el egoísmo de los derechos individuales y consumidores de bienes (por ejemplo, alimentos, electro-
protegerlo. el interés sectorial o limitado de los derechos económicos, domésticos, etc.), los usuarios del servicio educativo (esta-
Analicemos entonces la situación de los usuarios de sociales y culturales. Obviamente para que esa norma no tal o privado), los clientes de una compañía de seguros o
servicios y consumidores de bienes como un grupo alta- se convierta en declaración programática sin operatividad, de un banco, los usuarios de servicios públicos domicilia-
mente vulnerable a quien el Estado y las propias empresas la propia Constitución Nacional ha previsto las garantías rios, los usuarios del Sistema Nacional de Aeropuertos, los
proveedoras de esos bienes y servicios deben atender de necesarias a fin de tutelar esos derechos (art. 43, CN). usuarios del transporte público, etcétera.
manera prioritaria. No olvidemos que ese universo está in- No obstante el virtuosismo de dichas normas, cotidia-
tegrado por millones de personas (en realidad, todos so- namente los consumidores de bienes o usuarios de servi-
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mos usuarios y consumidores) pero que se presenta como cios se encuentran ante estructuras de poder económico ya
un colectivo amorfo, inorgánico, disperso y difuso. consolidadas, lo cual explica la subordinación estructural
Los defensores sectoriales u ombudsman privados
De ahí la importancia que toda la temática del derecho del consumidor y del usuario a las empresas proveedoras Así como en el sector público, ante la insuficiencia de
del consumidor ha adquirido en las últimas décadas. Es de bienes o servicios. los mecanismos tradicionales de control, se ha generaliza-
que esta rama del derecho trata, precisamente, de enmen- A fin de dar solución a esos problemas deben asumir un do la figura del ombudsman o defensor del pueblo de tal
dar y corregir los defectos, deficiencias y desequilibrios rol decisivo los tres actores de este proceso: el Estado, los forma que hoy existe en poco más de 100 países, en los
internos de un cuerpo social. consumidores y las empresas prestadoras de servicios o ámbitos empresariales privados, trazando un paralelo, se
Ya en el siglo XVIII, ADAM S MITH, uno de los artífices proveedoras de bienes para armonizar los diversos intere- ha abierto paso la creación de ombudsman sectoriales o
de las bases teóricas del liberalismo, denunciaba esa noto- ses en juego que, frecuentemente, colisionan. especializados instituidos con la finalidad de armonizar las
ria desigualdad en estos términos: “El consumo es el único Cabe señalar, empero, que, a mi juicio, ellos no tienen relaciones entre los clientes, consumidores o usuarios y las
fin y propósito de toda la producción y el interés del pro- el mismo nivel de responsabilidad; es que, racionalmente, empresas prestadoras o proveedoras.
ductor sólo debe tenerse en cuenta en la medida en que sea no se puede asimilar al usuario o consumidor, que es la Para poner en evidencia los sectores o actividades en
necesario para favorecer el del consumidor. El principio es parte débil en la relación de consumo, con las obligaciones los cuales se ha creado esta figura basta reseñar los si-
tan evidente que sería absurdo intentar demostrarlo. Pero que le caben al Estado como garante del orden jurídico y guientes ejemplos, con la mención de los respectivos paí-
en el sistema mercantil, el interés del consumidor se sacri- titular del poder público y a las empresas como proveedo- ses: para el servicio de aguas (Austin-Texas, Estados Uni-
fica de forma casi constante al interés del productor, y pa- ras de bienes y gestoras de servicios. dos; Reino Unido); bancos y finanzas (Australia, Canadá,
rece considerarse la producción y no el consumo, el fin úl- Desde el Estado, los verdaderos responsables de impri- Gran Bretaña, Suiza, Colombia, Irlanda, Japón, Bogotá);
timo y económico de toda la industria y el comercio. No mirle un sello determinado son los gobernantes. A ellos les consumidores (Costa Rica, Suecia, Noruega, Dinamarca,
resulta difícil determinar quiénes han sido los deformado- cabe la obligación de hacer cumplir el ordenamiento jurí- Estados Unidos, Finlandia); corporaciones privadas (Texa-
res del sistema mercantil, es evidente que no han sido los dico que, en materia de defensa de los derechos de usua- co, International Technology Group of Xerox Corp); elec-
consumidores, cuyos intereses se han visto totalmente me- rios y consumidores, está representado por el art. 42 y tricidad (Australia, Estados Unidos); empresas constructo-
nospreciados; han sido los productores, cuyos intereses se concordantes de la CN, la Ley de Defensa del Consumidor ras (Estados Unidos, Gran Bretaña); inmobiliarias (Salis-
han respetado escrupulosamente”. 24.240 y su modificatoria 26.361, entre otras. bury, Gran Bretaña); materiales peligrosos (California,
La Constitución reformada en 1994 instaló una comu- Es una obligación ineludible del Estado, como gestor Estados Unidos); neuropsiquiátricos (Washington, St.
nidad dinámica entre el hombre y el sistema, en el caso, primario del bien común, alcanzar posiciones de equilibrio Paul, Minnesota, Condado de King, Estados Unidos); se-
entre el ciudadano y la democracia. Si bien la Constitución entre los distintos sectores que conforman una sociedad y, guros (Nueva Zelanda, Canadá, Irlanda, Singapur, España,
histórica –de 1853– tenía reglas de juego para ese diálogo en este caso particular, entre los intereses, muchas veces Brasil, Sudáfrica, Gran Bretaña, Países Bajos, Nueva Ze-
institucional, es indudable la incorporación de nuevas he- encontrados, de usuarios, consumidores y empresas pres - landa); servicios funerarios (Países Bajos, Reino Unido);
rramientas dinámicas de participación que están apuntan- tadoras o proveedoras. El Estado –en realidad los gober- telecomunicaciones (Canadá, Australia); universidades:
do a una modificación en la clásica democracia represen- nantes– debe actuar sin entorpecer la competencia pero Universidad de Santiago de Compostela, Universidad Jai-
tativa. permitiendo que esa competencia se desarrolle en condi- me I, Universidad de Murcia, todas en España; Instituto de
A través de ellas, los ciudadanos como habitantes, ciones de igualdad porque ello beneficia al consumidor y a Tecnología de California, Universidad del Estado de Por-
además de titularizar los derechos civiles y humanos uni- la actividad económica; obviamente, mayor es su respon- tland, Universidad de Princeton, Escuela de Medicina de
versalmente compartidos (arts. 14, 16, 17, 18, 19, 45), son sabilidad cuando la competencia resulta excluida por mo- la Universidad de Michigan, Universidad del Estado de
titulares de derechos en cuanto integrantes de un colectivo nopolios legales o de hecho, como sucede con la mayoría Michigan, Universidad de Illinois del Norte, Universidad
social; tal el caso del derecho al medio ambiente sano, de los servicios públicos domiciliarios, por ejemplo, aguas del Estado de Colorado, Florida Atlantic University, Uni-
equilibrado y apto para el desarrollo humano (art. 41) y corrientes, luz, gas. versidad de Los Ángeles, Universidad de Florida Central,
como consumidores y usuarios. Veamos ahora cuál es el papel que deben asumir los Universidad de Colorado en Boulder, Universidad de Co-
Si bien con anterioridad a la reforma constitucional de consumidores de bienes y usuarios de servicios. No es nin- lumbia, Escuela de Medicina, Odontología y Salud Públi-
1994, los derechos de usuarios y consumidores ya tenían guna novedad que en los últimos años han cambiado sus- ca de la Universidad de Harvard, Universidad de Illinois,
respaldo legal, es innegable que su constitucionalización tancialmente las reglas, vicios, defectos y virtudes de la Universidad de Northern Colorado, Universidad de Cali-
les ha otorgado un respaldo jurídico innegable. economía argentina. fornia en Berkeley, Universidad de Arizona, Centro de
En realidad, el proceso de gestación de los citados de- También, en lo que atañe a los más débiles en esta ca- Ciencias de la Salud de la Universidad de Colorado, Uni-
rechos proviene de la finalización de la Segunda Guerra dena, han cambiado las modalidades de venta, los hábitos versidad de Massachusetts, Universidad de Colorado, Uni-
Mundial, como obvia secuela de las transformaciones de los compradores, en suma, consumidores. Recordemos versidad de California, Santa Cruz, Universidad de Búfa-
económicas y sociales operadas como directa consecuen- que el comprador de las décadas de los años setenta y lo, Universidad del Estado de Nueva York y la Universi-
cia de ese conflicto bélico. El desarrollo económico que ochenta más que un consumidor era un comprador com- dad de Loyola, Chicago, en Estados Unidos; Universidad
caracterizó dicho período, con la consecuente masifica- pulsivo que se dedicaba a almacenar alimentos, ya que los de Tecnología de Sydney, Australia; Universidad de Wes-
Buenos Aires, jueves 22 de abril de 2010 3
tern Ontario, Universidad de York y la Université Laval de tran el Ombudsman de las Empresas de Construcción y litigiosa y que espera fervientemente soluciones a sus
Québec, en Canadá. para los Servicios Funerarios; en Suiza, el Ombudsman problemas cotidianos. Como lo sostuviera en el artículo
En la generalidad de las aplicaciones que se encuentran del Consumidor, y en Costa Rica, el Procurador para la antes aludido, es una exigencia de las modernas socieda-
en el derecho comparado, la figura del defensor sectorial u Defensa del Consumidor. des encontrar fórmulas tendientes a la superación de los
ombudsman especializado ha sido concebida como una conflictos que afectan a usuarios de servicios y consumi-
unidad funcional dentro de la empresa o institución res- dores de bienes, como grupo altamente vulnerable; en ese
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pectiva (por ejemplo una universidad) bajo la premisa de sentido, adquiere singular valor la incorporación de un
actuar con independencia de las instancias de conducción
El defensor del asegurado: sus notas singulares instituto nuevo desde el propio sector empresarial priva-
de la empresa y con la finalidad de dar respuesta a las in- El sector asegurador es el primero en la Argentina que do, sin intervención alguna del Estado. Es una muestra de
satisfacciones que los clientes encuentran en la prestación ha impulsado la creación de un defensor especializado pa- la madurez y responsabilidad con que las compañías ase-
del servicio o en su condición de consumidores (por ejem- ra los clientes de sus compañías. El objetivo central de es- guradoras asumen la ardua tarea de generar un espacio de
plo de productos alimenticios, de clientes de un hipermer- ta figura, tal como lo ha puesto de manifiesto la propia diálogo entre los asegurados y sus compañías en quienes
cado, etcétera). asociación, es optimizar los estándares de calidad del ser- aquellos confían sus bienes y valores. Es una ventaja dife-
Siguiendo las pautas clásicas de la figura del ombuds- vicio que presta a sus clientes, de manera de mejorar la re- rencial que las compañías adheridas ofrecen gratuitamen-
man público o estatal, los sectoriales privados cuentan con lación entre el asegurado y su aseguradora, fidelizando a te a sus asegurados, a quienes les están mostrando un ca-
un poder de persuasión ante las instancias decisorias de la sus clientes. De esta manera, el mercado asegurador se mino de conciliación que desalienta la judicialización de
empresa o institución; ellos procuran la solución al proble- adecua a las tendencias mundiales que apuntan a encontrar toda controversia.
ma planteado por un cliente de un comercio, el alumno de mecanismos que atiendan a las necesidades de los asegu- Debo remarcar como premisa inicial, en una etapa de
una universidad, el asegurado en una compañía privada o rados, otorgándoles vías de comunicación institucionales profundo descrédito de las instituciones, que el defensor
el cliente de un banco. de resolución adecuada y no traumática de cualquier con- del asegurado, a pesar de ser designado por la AACS y
La experiencia del derecho comparado en materia de flicto que pueda plantearse entre ambas partes. ADIRA, ha desarrollado su labor con total y absoluta in-
ombudsman sectoriales es sumamente rica y variada en Las notas singulares que caracterizan esta figura son las dependencia, sin entorpecimiento alguno en sus funciones;
cantidad y calidad. Tanto en el ámbito universitario (natu- siguientes: 1. se trata de una figura de origen privado, es de- las compañías adheridas al régimen han prestado una ines -
ralmente contestatario), como en el área de seguros, ban- cir, sin injerencia del Estado, ha nacido de la propia iniciati- timable colaboración al responder los pedidos de informes
cos, servicios públicos y de consumidores en general, las va privada; 2. el sistema es de libre adhesión, es decir, las comprendiendo que la funcion asignada al defensor del
diferentes aplicaciones ponen en evidencia las múltiples aseguradoras pueden o no adherirse al sistema del defensor asegurado no es la búsqueda de culpables sino la solución
ventajas que ofrece a los usuarios, consumidores y clientes del asegurado pero, una vez adheridas, la resolución que a los problemas que plantean los asegurados.
y a las propias empresas. dicte será de cumplimiento obligatorio para las mismas si el
En el ámbito universitario, se ha creado en varios paí- asegurado la acepta; 3. el defensor conoce de los reclamos
ses, entre ellos, Estados Unidos, en las siguientes casas de formulados por personas físicas o jurídicas que hubieren ce-
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estudio: Instituto de Tecnología de California; Centro de lebrado un contrato de seguro con un asegurador adherente
El balance de dos años de gestión
Ciencias de la Salud de la Universidad de Colorado; Es- al sistema, siempre y cuando la suma de dinero motivo de Del análisis de los sucesivos conflictos que he debido
cuela de Medicina, Odontología y Salud Pública de la la controversia, directa o indirectamente, no sea inferior a resolver como defensor del asegurado surgen algunas re-
Universidad de Harvard; Escuela de Medicina de la Uni- $ 2000 (pesos dos mil) ni superior a $ 50.000 (pesos cin- flexiones que adquieren mayor valor por su repetición casi
versidad de Michigan; Universidad de Arizona; Universi- cuenta mil); 4. el reglamento que rige la figura lo ha dotado constante. Y ésta es tal vez una de las más interesantes.
dad de Atlantic; Universidad de Berkeley; Universidad de de la facultad de solicitar la información que requiera para Permítaseme esta comparación que he leído en un lúci-
Boulder; Universidad de Buffalo; Universidad de Colora- resolver los casos de su competencia; las compañías asegu- do artículo sobre cuidados paliativos: “La muerte nos visi-
do; Universidad de Columbia; Universidad de Florida radoras adheridas al régimen y los mismos asegurados tie- ta día a día, sin embargo vivimos como si fuéramos inmor-
Central; Universidad de Illinois del Norte; Universidad de nen la obligación de colaborar con sus requerimientos y tales”; en verdad, si asumiéramos plenamente la finitud de
Los Ángeles; Universidad de Loyola; Universidad de proporcionarle toda la información que les sea solicitada; 5. nuestra vida, por supuesto que estaríamos más preparados
Massachussets; Universidad de Michigan; Universidad de el procedimiento es informal y gratuito para el asegurado, para esa instancia ineludible. He formulado esta reflexión
Northern; Universidad de Portland; Universidad de Prin- no exigiéndose el patrocinio letrado; 6. rige el principio de ya que la misma puede aplicarse al contrato de seguro;
ceton; Universidad Santa Cruz. También en las Univer- subsidiariedad por el cual debe agotarse previamente la vía tengo la convicción de que cuando contratamos un seguro
sidades de Harvard; en el Instituto de Tecnología de Ca- administrativa interna ante la propia aseguradora antes de no pensamos en el siniestro concreto: el incendio de una
lifornia; en la Universidad de California y en la Uni- acudir al defensor del asegurado; 7. el reclamo no procede casa, el choque del automóvil, etc., y ello nos lleva, in-
versidad Atlántida. En Australia, en la Universidad de cuando el asegurado haya acudido con anterioridad a la vía conscientemente, a descartar la lectura de las cláusulas
Tecnología de Sydney. En España: Universidad Jaime I; administrativa, judicial, arbitral o de mediación previa a la que se aplicarían ante ese evento que obviamente, consi-
Universidad de Murcia; Universidad de Santiago de Com- vía judicial, salvo que desista en estas vías en forma expre- deramos ajeno o lejano a nosotros. En cambio, cuando el
postela (Defensor del Estudiante y de la Comunidad Uni- sa; 8. para el asegurado, la resolución es obligatoria sólo si siniestro acaece, allí los asegurados tal vez le piden a la
versitaria de la Universidad de Santiago de Compostela). él la acepta en el plazo máximo de 10 (diez) días hábiles póliza algo que ella no ha previsto porque el propio asegu-
En Italia, por su parte, está previsto en la Universidad de desde que le sea notificada; 9. la presentación de un reclamo rado no lo contempló.
Foschia; el Defensor de los Estudiantes de la Universidad ante el defensor no limita el derecho del asegurado de acu- En el primer año de actividad se recibieron más de 200
de Foscari de Venecia. En Canadá, Universidad de Alber- dir posteriormente ante la justicia ni de desistir en cualquier consultas de las cuales 25 se convirtieron en actuaciones
ta, Université Laval de Québec, Universidad de Ontario: momento del procedimiento; 10. se constituye en un árbitro para resolver; ese universo muestra que el 56% de los re-
Ombudsman de la Universidad de Ontario; en la Universi- entre las partes con posiciones encontradas; 11. ello no le clamos resultaron favorables a los asegurados y el resto a
dad de York. En México, Universidad Autónoma de Méxi- impide actuar como un mediador que acerca a las partes a las compañías aseguradoras.
co (UNAM) donde se denomina Defensoría de los Dere- fin de que, en una instancia independiente, puedan encon- En el segundo año, se recibieron algo más de 4000 con-
chos Universitarios. trar puntos de coincidencia o acercamiento que, quizás, en sultas a un promedio de 12 diarias, tanto por vía telefónica
En materia aseguradora se han previsto figuras simila- la instancia interna y burocrática de la empresa, no se han como por correo electrónico; de ese total, el 45% se refi-
res. Así, por ejemplo, en España, hace unos años, el Grupo podido hallar; 12. el defensor cuenta con 20 (veinte) días rieron a consultas comerciales; el 30% a reclamos de ter-
Winterthur instituyó el Defensor del Cliente; en Australia hábiles para dictar su pronunciamiento; 13. en caso de que ceros; el 15% a reclamos relacionados a compañías no ad-
se lo denomina Ombudsman del Seguro; en Irlanda, Om- el asegurador no diere cumplimiento a lo resuelto por el de- heridas al régimen del defensor del asegurado y a riesgos
budsman del Asegurado; en Singapur, Nueva Zelanda y fensor, el recurrente tendrá derecho a reclamar judicialmen- no comprendidos por el estatuto respectivo; mientras que
Finlandia, Bureau del Ombudsman del Seguro; en Estados te la ejecución de la resolución. El defensor deberá informar el 10% restante fueron motivadas en reclamos relaciona-
Unidos, Ombudsman para los Reclamos de Seguros de a la junta directiva de la AACS la conducta del asegurador; dos con montos inferiores o superiores a los actualmente
New Jersey; en India, Gurú cibernético de Seguros; en 14. el reclamo puede iniciarse personalmente ante la AACS, previstos.
Gran Bretaña, el Insurance Ombudsman Bureau atiende 25 de Mayo 565, piso 2º, Ciudad Autónoma de Buenos Ai- Formalmente ingresaron 58 casos de los cuales 45 se
los reclamos de clientes y empleados de más de doscientas res, por correo a la misma dirección o por correo electrónico convirtieron en expedientes sujetos a consideración del
empresas del sector. Tal vez el ejemplo más reciente lo po- a [email protected]. defensor. Con relación a las consultas recibidas se puede
ne en evidencia la nueva Ley de Sanidad, sancionada en Las oportunidades que brinda esta figura son variadas; advertir un crecimiento del 2000% con relación al año an-
Estados Unidos ya que, entre las obligaciones que impone al asegurado le brinda un oportunidad diferente y no bu- terior y respecto de los casos ingresados, las cifras marcan
a las aseguradoras, se encuentra la creación de un “defen- rocrática para la defensa de sus derechos; en tanto, a las un 80% de aumento sobre las cifras del año 2008. Estos
sor del asegurado” que recibirá las reclamaciones del nue- compañías aseguradoras les ofrece la posibilidad de cono- indicadores son una muestra elocuente del interés que ha
vo régimen. cer cuáles son las insatisfacciones más frecuentes que ido despertando la figura entre el colectivo de asegurados.
Por su parte, también en Estados Unidos existen otros muestran sus clientes, tales como la calidad de la atención, De los 45 expedientes que fueron sometidos a conside-
ombudsman sectoriales o especializados, tales como el de la formulación de las cláusulas y, en general, las disfuncio- ración del defensor, se ha dictado resolución en 33 de
los Negocios, la Oficina del Servicio del Ciudadano, el nalidades que surgen en esa relación. ellos; tres expedientes han sido rechazados por las asegu-
Defensor del Contribuyente, el Ombudsman del Servicio La decisión de la Asociación Argentina de Compañías radoras por encontrarse los mismos fuera de la competen-
de Protección y Regulación, el Ombudsman para los Ma- de Seguros de brindar, a través de las compañías adheri- cia del defensor del asegurado; en particular, dos casos
teriales Peligrosos y para la Administración de la Pequeña das al Régimen del defensor del asegurado, una figura de- porque la póliza había sido emitida antes de la entrada en
Empresa. En Brasil se ha producido un interesante desa- dicada puntualmente a encontrar soluciones ante las di- vigencia de la institución y un caso porque excedía el
rrollo de la figura de los ouvidores, especialmente en el vergencias que se presentan con algunos de sus clientes, monto establecido en el estatuto.
sector de las empresas públicas; tal el caso del Ombuds- adquiere un valor cada vez más destacado ante el escena- Tres expedientes debieron archivarse atento a que se
man de Petrobrás. En el Reino Unido, a su vez, se encuen- rio de una sociedad que se caracteriza por su belicosidad encontraba en trámite otro procedimiento alternativo; aquí
es importante recordar que la figura del defensor del ase- adoptar esa decisión; aquí sucede lo mismo, el defensor cláusulas del contrato, esas cláusulas destilen claridad
gurado es complementaria de las otras vías o procedimien- explica, lo que motiva profusamente sus decisiones, lo alentando de esa forma la lectura de la póliza por parte del
tos existentes; por esa razón el estatuto ha previsto que cual lleva tanto al asegurado como a las compañías la con- tomador del seguro. Ello, sin dudas, garantizaría en mayor
cuando se advierta que está en trámite otra vía –adminis- vicción de que la decisión es fruto de una valoración razo- medida la seguridad jurídica de ambas partes: del asegura-
trativa o judicial– el defensor debe archivar el expediente. nada de los elementos aportados por las partes; en cambio, dor que le ofrece a su cliente textos claros, sin artilugios o
Sólo en términos de complementariedad se justifica la advierto que las comunicaciones de las compañías donde proclives a interpretaciones dispares, y para el asegurado,
existencia de esta institución. niegan el reclamo del asegurado pecan de exigüidad y la confianza de estar celebrando un contrato en el cual lo
El resto de los expedientes sometidos a resolución caen, en algunos casos, en un formalismo burocrático que único que desea que no suceda es el siniestro, pero si se
muestra que el 53% de los mismos han concluido con re- irrita, generalmente, al asegurado. produce ese evento dañoso, estará cubierto tal como él lo
soluciones a favor de las aseguradoras, mientras que en el b) Pero así como señalo esta falencia, debo puntualizar pretendió.
47% restante el reclamo de los asegurados fue procedente, que cada vez más se acentúa la tendencia a que, una vez No me cabe la menor duda de que, con la adecuada di-
disponiéndose, en consecuencia, que las compañías asegu- que el asegurado ha ingresado su reclamo ante el defensor fusión, el defensor del asegurado se insertará paulatina-
radoras debían reconocer el derecho de los recurrentes. y éste le ha dado curso al mismo, algunas compañías ase- mente en el mercado asegurador como un instrumento de
Automotores, combinado familiar y accidentes perso- guradoras revén sus pronunciamientos negatorios inicia- solución de conflictos extrajudiciales. En esa tarea de di-
nales fueron las coberturas que concitaron casi el 80% del les y acogen favorablemente la pretensión del asegurado. fusión desempeñan un importante papel las propias com-
total de los reclamos, generalmente originados en la nega- Esto implica que la figura del defensor del asegurado no pañías, los productores y las organizaciones sectoriales es-
tiva de las aseguradoras en reconocer el siniestro o en re- inspira temor sino confianza, produciendo así un efecto pecializadas.
conocerlo sólo parcialmente. En los seguros de automoto- disuasorio más que imperativo generando una instancia El principal obstáculo es el desconocimiento de la fi-
res, las cláusulas que prevén la “destrucción total” son, revisora dentro de la misma compañía cuestionada. En el gura ya que, como toda figura novedosa, debe ser cono-
usualmente, motivo de diferencias entre las partes; mien- mismo sentido, puntualizo que las compañías asegurado- cida por sus destinatarios, los asegurados. Una vez que
tras las aseguradoras, en algunos casos, sostienen que el ras han acatado y cumplido diligentemente las decisiones ese conocimiento se generalice, las conclusiones y expe-
automotor no ha sufrido una destrucción que supera el que no les fueron favorables. Esta circunstancia implica, a riencias serán mayores. Con el correr del tiempo, el de-
80% del valor, los asegurados, en cambio, alegan lo con- la vez, madurez y confianza en la labor que desarrolla el fensor del asegurado se constituirá en un valioso ins-
trario; en estos casos, el defensor del asegurado se ha visto defensor. trumento de las aseguradoras, quienes recibirán de una
obligado a solicitar la intervención de un perito ajeno a las c) Se repiten invariablemente las mismas falencias que figura independiente un diagnóstico de los reclamos de
partes para que proporcione una opinión objetiva fundada provocan confusiones entre los asegurados y no contribu- sus clientes teniendo así la oportunidad de superar esas
en conocimientos técnicos. yen a la confiabilidad de las empresas del sector, por falencias.
Como ya lo adelantara en el Primer Informe Anual, el ejemplo, por la propia complejidad cuando no confusión Ojalá el camino que ha señalado la AACS, con el
defensor del asegurado ha sido convertido, por obra del de las cláusulas de un contrato de seguro, a los asegu- acompañamiento de ADIRA, sea seguido por otros secto-
estatuto y la respectiva reglamentación adjetiva, en un ver- rados que no cuentan con experiencia en la materia no les res donde la indefensión es evidente; así, por ejemplo, de-
dadero árbitro entre las partes encontradas; en ese sentido resulta sencillo comprender el alcance de algunas normas berían implementarse defensores sectoriales, como sucede
y a los efectos de garantizar un adecuado derecho de de- previstas en la póliza; por ello, en varias ocasiones me he en los países más avanzados del mundo, en servicios tales
fensa, se permite una amplia participación para el debate y encontrado con asegurados que entendían haber contrata- como bancos, tarjetas de crédito, prepagas de salud, servi-
exposición de los fundamentos de cada una de las partes, do una cobertura con un contenido determinado cuando cios públicos en general, universidades, empresas de tele-
confiriéndose todos los traslados que fueren necesarios; en realidad el alcance era otro, usualmente más exiguo. fonía celular, entre otros.
ello apunta, fundamentalmente, a adoptar una decisión que La solución a este problema frecuente y que convierte a El primer paso ya está dado, ahora sólo resta transitarlo
resulte convincente por sus propios argumentos, conforme la póliza en un objeto de difícil comprensión tal vez radi- y difundir los beneficios de esta figura que ya está a dispo-
la póliza contratada y las leyes que rigen la materia. que en cláusulas más precisas, despojadas de términos sición para todos los asegurados en compañías que han ad-
Veamos ahora cuáles son las reflexiones que surgen del técnicos específicos o de difícil comprensión. En el mis -
herido al régimen definido por la AACS. Para mí, en lo
trabajo llevado a cabo durante los dos primeros años de mo sentido, las remanidas “letras chicas” de las cláusulas
personal y ante la distinción que me confiriera la AACS
gestión: particulares no contribuyen a una información adecuada para fundar la figura, implica el regreso a una función que
a) Se advierte que no ha existido cuestionamiento a las y veraz para los asegurados ya que se enmarcan en el
más que un cargo, como me enseñaron mis maestros hace
decisiones del defensor dado que las resoluciones que se usual procedimiento de excepciones, remisiones, in-
muchos años, es un verdadero oficio.
adoptan son razonadas y, sobre todo, motivadas; la moti- terpretaciones y otras formas de limitar las normas gene-
vación del acto administrativo es uno de sus elementos rales. VOCES: SEGURO - DEFENSOR DEL PUEBLO - CONSTITU-
fundamentales para que el destinatario del mismo conozca Sería deseable que en el marco de un contrato de adhe- CIÓN NACIONAL - DERECHOS DEL CONSUMI-
cuál ha sido el razonamiento de la administración para sión donde el asegurado no puede discutir o negociar las DOR - DERECHO COMPARADO
La indemnización de accidentes de tránsito: del que malgasta sus bienes, sino principalmente de su fa-
milia para que no cayera por tal motivo en la indigencia y
una solución diferente el desamparo.
Más allá de lo expuesto, para que un seguro de respon-
sabilidad civil obligatorio cumpla tal finalidad se requie-
por CARLOS S CHWARZBERG
re, en primer lugar, una fiscalización adecuada que impi-
da o minimice la cantidad de vehículos sin seguro o que
no tenga al día el pago de la prima, ya que tal circunstan-
Sumario: 1. DIVERSAS RESPUESTAS JURÍDICAS. – 2. PROBLEMA con suficiente capacidad económica para afrontar el re- cia suspende la cobertura, lo que entre nosotros no se lo-
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL. – 3. ALTERNATIVAS. – 4. LEGIS sarcimiento de los perjuicios. Esta solución se generalizó, gra ya que se estima que la mitad de los automotores que
BRASILEÑA. – 5. L EGISLACIÓN URUGUAYA. – 6. COROLA siendo adoptada por países europeos y también por el circulan en la Argentina carece de cobertura. Desde otro
nuestro mediante la Ley de Tránsito 24.449, en especial ángulo, se reconoció a la víctima, además de su derecho
el art. 68 y aun se estableció una acción –autónoma o no– contra el ofensor, la posibilidad de actuar contra su ase-
1 a favor de la víctima para perseguir judicialmente al asegurador mediante la “citación en garantía” que tantas di-
Diversas respuestas jurídicas gurador. ficultades ha planteado en su aplicación, sea de derecho
Frente a la creciente cantidad de accidentes de tránsito de fondo, sea de procedimiento, sin contar todos los su-
que provocan lesiones o muertes se ha generalizado la puestos en que se excluye el deber de indemnizar para el
preocupación de indemnizar a las víctimas, quizá con más
2 asegurador y la extensión de la compensación, franqui-
Problemas del seguro de responsabilidad civil
intensidad que poner en práctica medidas para evitar tales cias incluidas.
sucesos o mitigar sus consecuencias. Tal como establece el art. 109 de nuestra Ley de Segu- Estas simples consideraciones demuestran que es nece-
En el derecho civil clásico –incluido el nuestro– la in- ros, el objeto de esa modalidad es mantener indemne el sario buscar otras soluciones ya que el seguro de responsa-
demnización se logra responsabilizando al autor del daño patrimonio del asegurado, razón por la cual entendemos bilidad civil no resulta satisfactorio.
si obró con imprudencia, impericia o negligencia y, con que no es el medio idóneo para obtener el resultado perse-
más razón, si medió dolo, vale decir, intención de dañar. guido.
Un gran paso para obtener la reparación fue establecer En efecto, la preocupación de la sociedad que da origen
3
la responsabilidad objetiva, que no requiere la prueba de la a esas soluciones tiene por finalidad indemnizar a las vícti-
Alternativas
culpa o el dolo sino que proviene de ser dueño o guardián mas y no evitar que sufra mermas el patrimonio del autor Existe un amplio menú de formas de encarar el pro-
de una cosa riesgosa o que el daño haya sido ocasionado del daño. Por ello, obligar a alguien a proteger su patri- blema pero, sin innovar en la idea de un seguro obligato-
por un dependiente del propietario de la cosa o que de ésta monio –no otra cosa significa imponer la contratación de rio, rápidamente se advierte que el más apropiado es un
se sirva. un seguro de responsabilidad civil– resulta extraño y la seguro de accidentes personales y de vida, donde aunque
Aun así, como en muchos casos el obligado resultaba única similitud que se nos ocurre en el campo de lo jurídi- el responsable sea el tomador del seguro, resulten ase-
insolvente o no era fácil conocer sus bienes, se agregó a co es la inhabilitación del pródigo (art. 152 bis, inc. 3º, gurados aquellos a los que cause daños de modo tal que
lo expuesto la obligatoriedad de contratar un seguro de cód. civil) que se estableció para evitar el deterioro de un éstos puedan dirigirse contra el asegurador como cual-
responsabilidad civil obteniendo una entidad en principio patrimonio y aun así el objetivo final no es la protección quier asegurado para ser indemnizado. Por lo pronto, ello
despeja la tortuosa idea de que alguien está obligado a que indemnizarán independientemente de la responsabili- indemnizaciones, un tercio en el segundo año y en adelan-
cubrir la indemnidad de su patrimonio, que obviamente dad, con derecho a repetir contra el que causara el siniestro. te sólo pagará la aseguradora designada.
debe ser una decisión que cada uno puede libremente to- • Tal designación la efectúa la Superintendencia que en
mar, como contratar o no un seguro de vida a favor de su
5 cada caso indicará qué entidad debe procesar el reclamo
familia.
Un seguro obligatorio de personas fue la solución elegi-
Legislación uruguaya en forma proporcional a los seguros que cada una haya
contratado el año anterior. Tal aseguradora será la deman-
da por varios países y, entre nuestros vecinos, por Brasil y En noviembre de 2008, Uruguay dictó la ley 18.412 es- dada si se recurre a la vía judicial.
recientemente por Uruguay, como pasamos a exponer. tableciendo un seguro obligatorio que cubre las lesiones o • Los daños que excedan la cobertura del seguro obliga-
muertes causadas por vehículos automotores y acoplados
torio podrán reclamarse conforme al derecho civil.
remolcados. Contratado el seguro, subsiste aunque el bien
4 • Los automóviles sin seguro serán secuestrados y sus
cambie de titular ya que el adquirente queda sujeto a las
Legislación brasileña obligaciones asumidas. dueños multados.
Entre los seguros obligatorios que ya contenía la ley 73 Además se establece un fondo de indemnización que • Los vehículos del Estado también contratarán el segu-
de 21-11-66 regulatoria del seguro, se incluían los daños abonará la reparación cuando no sea individualizado el ro obligatorio.
personales provocados por vehículos automotores (art. 20, vehículo causante del daño, cuando carezca de seguro y • El decreto reglamentario, amén de otras disposicio-
inc. 1º) o su carga a personas transportadas o no. La ley cuando haya sido hurtado o robado. Dicho fondo se inte- nes, estableció un cuadro fijando en porcentajes las distin-
6194 de 19-12-74 amplió el texto original precisando que grará con el producido de las multas por infracciones a la tas lesiones que se pueden ocasionar.
se aplica a las indemnizaciones por muerte, invalidez per- ley comentada.
manente y los gastos médicos hasta ciertos montos que se Se fija un monto máximo de cobertura en “unidades in- 6
establecen. dexadas” que regirá durante el primer año y se incremen- Corolario
La indemnización se abonará cuando se prueben el ac- tará en el segundo y nuevamente en el tercer año.
cidente y tales daños, independientemente de que haya o La norma dispone una serie de novedosas disposiciones Como puede verse, no es necesario violentar las insti-
no culpa y sin franquicias. Si se hubiera producido un si- entre las que destacamos: tuciones ni hacer forzadas aplicaciones de soluciones jurí-
niestro con participación de dos o más vehículos, las ase- • Todas las aseguradoras autorizadas para operar en au- dicas creadas con otros objetivos para alcanzar la finali-
guradoras de ambos abonarán en partes iguales la indem - tomóviles están obligadas a otorgar esta cobertura entre- dad deseada. Sea con las particularidades previstas por
nización. Si el vehículo causante del daño no fuera identi- gando un distintivo visible a colocar en el vehículo. Brasil y Uruguay o con otras que se consideren superado-
ficado, la indemnización será satisfecha por un consorcio • La indemnización de los siniestros se tramitará admi- ras, pero siempre por el recto camino de un seguro de per-
formado por las aseguradoras que operen en el ramo. La nistrativamente en las aseguradoras y de no expedirse en sonas, es de desear que nuestra legislación se reforme en
aseguradora que abone una indemnización podrá repetirla 30 días queda disponible la vía judicial. tal sentido.
del responsable; también la víctima podía accionar contra • En ciertos supuestos las aseguradoras podrán repetir
éste por la parte del daño no satisfecha. contra el dueño del rodado las indemnizaciones pagadas. VOCES: ACCIDENTES DE AUTOMOTORES - DAÑOS Y PER-
Existen también seguros voluntarios por daños materiales • Inicialmente el fondo abonará los dos tercios de las JUICIOS - SEGURO - DERECHO COMPARADO
Ley 26.579. Modificación de la mayoría de edad. Ahora bien, a partir del dictado de la ley 26.579, clara-
mente se produce una contradicción o discordancia entre
Su implicancia en el seguro de vida la capacidad plena que se le confiere al mayor de 18 años
y la restricción impuesta por el art. 128, párr. 3º, de la ley
17.418.
por J AVIER COLS
Se plantean entonces diversos interrogantes ya que la
ley 26.579 nada dice respecto de la ley 17.418. ¿La ley
26.579 deroga el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418? ¿Se
Sumario: I. INTRODUCCIÓN . SANCIÓN 26.579 MOD
DE LA LEY la reforma estaba en cabeza de los menores desde los 18 mantienen vigentes ambas leyes subsistiendo el art. 128,
TORIA DEL RÉGIMEN DE MAYORÍA DE EDAD. – II. EL ART. 128 DE años. párr. 3º, como una excepción al principio general de capa-
DE S EGUROS 17.418 VIGENTE Y SU DISCORDANCIA CON EL NUEV La importancia e influencia de esta nueva ley en los cidad plena establecido por la nueva ley a partir de los 18
MEN DE MAYORÍA DE EDAD. – III. ANÁLISIS DE LA CUESTIÓN. INTER distintos estamentos del derecho radica en que la misma años de edad? ¿Podría una ley general tácitamente derogar
CIÓN DE LOS ALCANCES Y VIGENCIA DE LAS LEYES EN CONFLICTO. – viene a modificar la edad en la cual se considera que una una ley especial anterior, como es la Ley de Seguros?
NUEVA LEY FRENTE A LAS RELACIONES JURÍDICAS EXISTENTES NACID persona ha adquirido la mayoría de edad y por tanto se en- ¿Qué efectos produce el dictado de la nueva ley frente a
EL MARCO DEL RÉGIMEN ANTERIOR. – V. CONSIDERACIONES FIN cuentra plenamente capacitada para obligarse y celebrar las situaciones jurídicas existentes nacidas en el marco de
todo tipo de acto jurídico a partir de cumplir los 18 años. la legislación anterior?
En este trabajo, en particular, nos referiremos a cómo el Para contestar estos interrogantes, debemos ahondar en
I dictado de esta ley entra en conflicto con el art. 128 de la los principios y criterios instituidos que permiten realizar
Introducción. Sanción de la ley 26.579 Ley de Seguros 17.418 por las razones que seguidamente una interpretación sobre los alcances de las leyes y así po-
modificatoria del régimen de mayoría de edad se expondrán y cuál es la interpretación más adecuada que der establecer su vigencia.
El día 2-12-09 se sancionó la ley 26.579 que modifica debe realizarse para resolver la cuestión.
el régimen de mayoría de edad previsto en el Código Ci- III
vil, estableciéndose que las personas adquieren la mayoría II Análisis de la cuestión. Interpretación de los
de edad a partir de los 18 años. La norma fue promulgada El art. 128 de la Ley de Seguros 17.418 vigente alcances y vigencia de las leyes en conflicto
el 21-12-09 a través del decreto 2113/09 y publicada en el y su discordancia con el nuevo régimen El principio general es que una ley posterior deroga a
Boletín Oficial el 22-12-09, por lo que entró en vigencia el de mayoría de edad una anterior en cuanto a la materia comprendida.
31-12-09.
La nueva ley modifica los arts. 126, 127, 128, 131 y El art. 128 de la Ley de Seguros 17.418, en su tercer pá- Asimismo, las leyes pueden derogarse total o parcial-
132 del Título IX, Sección Primera del Libro I; el art. 166, rrafo, sentencia que “...los menores de edad mayores de 18 mente, y a su vez esa derogación puede ser expresa o tá-
inc. 5º, y el art. 168 del Capítulo III del Título I, Sección años tienen capacidad para contratar un seguro sobre su cita. Cuando la derogación es expresa, generalmente no
Segunda del Libro I; los arts. 275 y 306, inc. 2º, del Título propia vida sólo si designan beneficiarios a sus ascendien- suscita demasiados problemas, pues es la nueva ley la
III, Sección Segunda del Libro II y el art. 459 del Capítulo tes, descendientes, cónyuges o hermanos, que se hallen a que indica cuáles son los textos que se derogan. Distinto
XII, Sección Segunda del Libro I, del cód. civil. su cargo...”. es el caso de la derogación tácita, en la que no se estable-
A grandes rasgos, y en miras a este artículo, las refor- De esta forma, la Ley de Seguros vigente permite al ma- cen cuáles son los textos que son derogados por esta nue-
mas más importantes que introduce esta ley a nuestro or- yor de 18 años contratar un seguro sobre su vida, pero le va normativa, pero sin embargo distintas leyes resultan
denamiento se advierten en las disposiciones del art. 126 establece una importante restricción: sólo podrá designar incompatibles con las nuevas disposiciones de la nueva
del cód. civil, al establecerse que la mayoría de edad se como beneficiario del mismo a sus ascendientes, descen- ley.
adquiere al cumplirse los 18 años. En rigor, el artículo la dientes, cónyuges o hermanos, que se hallen a su cargo. Se presenta un punto adicional para el caso de que la
define a la inversa, puesto que se establece que son meno- Incluso antes del dictado de esta nueva ley modificato- ley nueva sea de carácter especial y la vieja de carácter ge-
res todas las personas que no hubieren cumplido la edad ria del Código Civil, este artículo presentó algunas dificul- neral y, al contrario, cuando la ley antigua es de carácter
de 18 años. En concordancia con esta disposición, el art. tades a la hora de su interpretación, en particular, referente especial y la nueva de carácter general.
127 del cód. civil delimita hasta los 14 años a los menores a la situación de la persona que se encontraba emancipada En el primero de los casos, en principio, la ley nueva
impúberes y desde allí hasta los 18 años a los menores y su facultad para designar beneficiarios que no sean los derogaría tácitamente a la ley general en cuanto a la ma-
adultos, y el art. 128 hace cesar la incapacidad de los me- taxativamente enunciados en el texto( 1).
nores cuando cumplieren 18 años de edad. Del art. 131 del
cipado no era alcanzado por la norma. En principio, el emancipado pa-
mismo cuerpo legal se eliminó la posibilidad de emancipa- (1) Esta dificultad de interpretación se presentaba respecto de si la recía estar alcanzado por la limitación. Es que si era factible que designe
ción dativa de los menores de edad, facultad que antes de emancipación del menor eludía el obstáculo de la limitación en el benefi- a su cónyuge, se presupone que se encontraba emancipado, e igualmente
ciario designado. En otras palabras, si el menor mayor de 18 años eman- se le imponía la limitación en la designación de beneficiarios.
teria comprendida, y en el segundo de los casos la ley contrario, dicha ley ampliaba la capacidad de los menores convalidaría esa designación oportunamente prohibida con
nueva no necesariamente derogaría la antigua ley espe- mayores de 18 años al permitirles contratar, y las restric- la entrada en vigor de la nueva ley?
cial contraria, sino que puede convertirse esta última en ciones impuestas lo eran en aras de la protección del me- El art. 4046 del cód. civil estable que “...la capacidad
la excepción a la nueva regla general, salvo que en la nor. Principalmente, una de las situaciones que se pre- civil de las personas es regida por las nuevas leyes, aun-
nueva ley aparezca claramente la voluntad derogatoria tendían evitar era la manipulación de su voluntad por parte que abroguen o modifiquen las cualidades establecidas
por el objeto del nuevo ordenamiento o manifiesta inde terceros en su propio beneficio. No debe dejarse de te- por las leyes anteriores...”, a lo que se agrega que “...sólo
compatibilidad(2 ). ner en vista que la ley 17.418 es anterior a la ley 17.711, para los actos y efectos posteriores, sin que la nueva ley
En el caso concreto de la ley 26.579, estamos en pre- que entre otras reformas introdujo la emancipación. Es en pueda invalidar o alterar lo que se hubiese hecho en vir-
sencia de una ley general que se presenta incompatible con ese contexto en que sale a la luz el beneficio otorgado a tud de la capacidad que tenían las personas por las leyes
otra especial anterior, como es la ley 17.418 y las disposi- los menores mayores de 18 años, como producto de la co- anteriores, ni los efectos producidos bajo el imperio de la
ciones de su art. 128, párr. 3º. rriente que pretendía otorgar mayor capacidad a los meno- antigua ley...”.
Como dijimos anteriormente, el principio general indi- res adultos. Con arreglo a lo dispuesto por el mencionado art. 4046,
caría que la ley general posterior no derogaría la ley espe- En consecuencia, mal podría interpretarse ahora que los los actos realizados por personas que carecían de capaci-
cial sino cuando esa intención resulte claramente expresa- límites impuestos por el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418 dad para hacerlos según la legislación vigente de la época
da en su texto o sea contraria al espíritu que motivó a la persisten aun ante el cambio de la mayoría de edad, pues en que fueron ejecutados, serán igualmente inválidos no
primera. En cambio, la ley especial derogaría los precep- lo que se buscaba era extender la capacidad del menor, po- obstante esa capacidad fuese posteriormente otorgada; di-
tos genéricos contenidos en la ley anterior de alcance ge- sibilitándole contratar. A partir de la entrada en vigencia cho con otras palabras, los actos realizados por una perso-
neral. de la ley 26.579, el mayor de 18 años posee capacidad plena sin la correspondiente capacidad no se convalidan por
En esta primera aproximación se podría concluir que na para contratar y ya no necesita de esa “concesión” que la sanción de una nueva ley que, de haber estado vigente al
dado la manifiesta incompatibilidad de las normas y la le otorgaba el art. 128 de la ley 17.418. momento de la ejecución del acto, hubiesen sido válidos.
abrogación implícita observada, la nueva ley 26.579 de- Por ende, entendemos que los límites que impone el art. Es decir que los actos ejecutados por personas que no
jaría sin efecto la restricción establecida en el art. 128, 128 de la ley 17.418 respecto de qué personas puede de- tenían capacidad acorde a la legislación vigente a la época
párr. 3º. signar como beneficiarios una persona desde los 18 años, de realizarse serán inválidos no obstante esa capacidad
Pero el análisis no concluye ahí, para intentar dar res- quedan sin efectos desde la entrada en vigor de la ley fuese modificada por una ley nueva; pero esas mismas
puesta a nuestros interrogantes además debemos examinar 26.579, quedando facultados los mayores de 18 años a personas que no tenían capacidad según la ley antigua, en-
si el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418 en el momento de contratar y designar beneficiarios como lo hacía antes trada en vigencia la nueva ley, pueden realizar esos mis-
su dictado restringía la capacidad para contratar del menor cualquier mayor de 21 años. mos actos resultando éstos perfectamente válidos.
mayor de 18 años o si, por el contrario, la ampliaba. En De allí que, si bajo el régimen anterior de mayoría de
otras palabras, si el art. 128 de la Ley de Seguros pretendía edad un mayor de 18 años hubiese designado como bene-
permitir a una persona que en principio no podía contratar
IV
La nueva ley frente a las relaciones jurídicas ficiario de un seguro de vida a una persona distinta de las
un seguro, hacerlo dentro de ciertas limitaciones; o por el
existentes nacidas bajo el marco permitidas por el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418, el dic-
contrario, lo que hacía era restringir a la persona habilitada
para contratar imponiéndole restricciones.
del régimen anterior tado de la nueva ley no lo convalidaría y el acto conti-
nuaría siendo inválido, pudiendo –una vez entrada en vi-
En miras a ello debemos en primer término dilucidar si El segundo interrogante que se plantea con el dictado gencia la nueva ley– designar válidamente cualquier bene-
para contratar un seguro se requiere de capacidad plena. de la ley 26.579 versa sobre los efectos de la nueva ley ficiario.
Existen diferentes posturas respecto de la capacidad del frente a las situaciones jurídicas existentes nacidas en el
asegurado para contratar un seguro. Tales posturas adop- marco de la legislación anterior. Analizaremos a continua-
tan como piedra basal el distinguir qué tipo de acto jurídi- ción distintos supuestos. V
co se está realizando al contratar un seguro. ¿Podría hoy una persona de 19 años que contrató –bajo Consideraciones finales
Para STIGLITZ, no se trata ni de un acto de disposición el anterior régimen de mayoría de edad– un seguro de vida En definitiva, la entrada en vigencia de la nueva ley
ni de administración, sino de conservación, pues su finali- y se vio limitado a designar como beneficiarios a los enun- 26.579 trajo aparejada respecto del art. 128, párr. 3º, de la
dad es preservar al asegurado de una eventual disminución ciados en el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418 designar ley 17.418, diversos interrogantes que intentamos diluci-
de su patrimonio. Afirma que tiende a conservar el patri- ahora un beneficiario distinto de ellos? dar en el presente artículo.
monio de las consecuencias derivadas de la realización de Para responder resulta preciso determinar el momento El dictado de una nueva ley general usualmente trae
un riesgo (siniestro). Como consecuencia de ello, conclu- en que debe juzgarse la capacidad del designante, esto es, aparejado contradicciones frente a situaciones jurídicas
ye que en lo que respecta al tomador del seguro, es necesa- si debe evaluarse al momento de contratar el seguro –inde- existentes o contradicciones frente a anteriores normas vi-
ria la capacidad plena para contratar, ya sea que surja de la pendientemente de cuándo realice la designación– o al gentes.
mayoría de edad o de la emancipación( 3). momento de realizar la designación del beneficiario. Como corolario podemos decir que la nueva ley 26.579
Por otro lado, para H ALPERÍN, el contratar un seguro es La designación del beneficiario puede realizarse en la deroga los límites impuestos por el art. 128, párr. 3º, de la
un acto de administración, por lo que le reconoce capaci- póliza o en otro acto jurídico. Además, puede hacerse en ley 17.418 respecto de quiénes pueden ser designados co-
dad al menor de 18 años cumplidos que trabaja o ejerce un acto anterior a la celebración del contrato –cuando for- mo beneficiarios en un seguro de vida contratado por una
profesión y por ende acepta que tiene la libre disposición ma parte de la propuesta–, simultáneo o posterior, con el persona de 18 años de edad. Puesto que lo que se buscaba
de los bienes adquiridos con su trabajo (art. 128, párr. 3º, único requisito de que se efectúe por escrito (art. 146, ley era extender la capacidad del menor, posibilitándole con-
del cód. civil), así como al menor de 18 años cumplidos 17.418). De allí radica la importancia de la determinación tratar, mal podría interpretarse ahora que los límites im-
habilitado (art. 131, cód. civil)(4 ). del momento en que debe juzgarse la capacidad del desig- puestos por el art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418 persisten
Sin embargo, el mencionado autor sostiene que en el nante. aun ante el cambio de la mayoría de edad. A partir de la
caso específico del seguro sobre la vida para el caso de Los autores franceses, en su mayoría, y con fundamen- entrada en vigencia de la ley 26.579, el mayor de 18 años
muerte o en beneficio de un tercero, se requiere capacidad to en que el avenant (endoso) forma parte de la póliza, posee capacidad plena para contratar y ya no requiere de
para disponer, por ende capacidad plena, porque sus bene- sostienen que la capacidad debe ser juzgada al momento “concesiones” o “protecciones” que le otorgaba el art. 128
ficios no son recibidos por el tomador o contratante del sede la suscripción del contrato, independientemente de que de la ley 17.418.
guro. Pero señala además, que el art. 128 de la ley 17.418 se designe al beneficiario antes o después de la misma( 5). En lo que respecta a las situaciones jurídicas existentes,
amplió la capacidad de los menores de edad mayores de Para nosotros esto no es así, por cuanto el endoso no el menor mayor de 18 años que se vio oportunamente li-
18 años, reconociéndoles la facultad de celebrarlos con los puede modificar los hechos ya ocurridos con anterioridad mitado a designar a los beneficiarios taxativamente enu-
límites allí mencionados. ni suprimir la vigencia anterior de las cláusulas posterior- merados por el art. 128, párr. 3º, puede ahora designar
En definitiva, si se adoptara la postura de que –bajo el mente modificadas, como toda modificación que se con- cualquier beneficiario. Ello en virtud de que la designa-
régimen de mayoría de edad anterior– el menor mayor de venga introducir en cualquier especie de contrato. ción del beneficiario puede efectuarse en la póliza o en
18 años podía contratar conforme el art. 128 del cód. civil, En consecuencia, toda vez que la designación del bene- otro acto jurídico anterior, simultáneo o posterior, y en
entonces el art. 128, párr. 3º de la ley 17.418 restringía la ficiario puede efectuarse en la póliza o en otro acto jurídi- consecuencia la capacidad del asegurado se juzgará al mo-
capacidad del contratante. Ello así, toda vez que lo que co anterior, simultáneo o posterior, la capacidad del asegu- mento de su realización, con independencia del momento
hacía era limitar a la persona habilitada para contratar (el rado se juzgará al momento de su realización, indepen- de la suscripción del contrato.
menor mayor de 18 años) imponiéndole restricciones. dientemente del momento de la suscripción del contrato. Finalmente, los actos ejecutados por personas que no
En cambio, si se adoptara la postura que sostiene la exi- Por lo tanto, la persona de 19 años que contrató bajo el tenían capacidad acorde a la legislación vigente a la época
gencia de capacidad plena, el art. 128 beneficiaba al me- anterior régimen un seguro de vida y se vio limitado a de- de realizarse serán inválidos no obstante esa capacidad
nor y ampliaba su capacidad para contratar, ya que le per- signar como beneficiarios a los enunciados en el art. 128 fuese modificada por una ley nueva, pero esos mismos ac-
mitía a una persona que en principio no podía contratar un de la ley 17.418 podría designar ahora, con la vigencia de tos resultarán perfectamente válidos si son ejecutados una
seguro, hacerlo dentro de ciertas limitaciones. la ley 26.579, un beneficiario distinto de ellos. vez entrada en vigencia la nueva ley. De allí que, si bajo el
A nuestro criterio, la ley 17.418 no intentaba restringir ¿Qué ocurre al entrar en vigencia la nueva ley si –bajo régimen anterior de mayoría de edad, un menor mayor de
la capacidad de contratación de las personas, muy por el el régimen anterior– haciendo caso omiso a las restriccio- 18 años hubiese designado como beneficiario de un seguro
nes del art. 128, párr. 3º, de la ley 17.418, se hubiera de- de vida a una persona distinta de las permitidas por el art.
signado un beneficiario distinto de los permitidos? ¿Se 128, párr. 3º, de la ley 17.418, el dictado de la nueva ley
(2) CS, 16-6-92, “Constantino, Néstor Enrique c. Estado Nacional
(M° de Defensa - E.M.G.A.) s/ordinario”. no convalidaría al acto, que continuaría siendo inválido,
(3) STIGLITZ, RUBÉN S., Derecho de seguros, 3ª ed. actualizada, Abe- pudiendo –una vez entrada en vigencia la nueva ley– de-
ledo-Perrot, t. I, ap. 153, pág. 179. (5) Conf. Lefort, I, pág. 272; Dupuich, en DP 1901-2-337, citado en signar válidamente cualquier beneficiario.
(4) HALPERIN , ISAAC - BARBATO, NICOLÁS H., Seguros, 3ª ed., Lexis- obra de HALPERIN , ISAAC - BARBATO, NICOLÁS H., Seguros, capítulo VI,
Nexis - Depalma, 2001, capítulo VI, ap. 9º. ap. 5º, 3ª ed., LexisNexis - Depalma, 2001. VOCES: CAPACIDAD - MENORES - SEGURO - LEY
laboral y los años de vida útil. Afirmó que cabía incluir los raleza remuneratoria de los rubros en juego como hizo la
JURISPRUDENCIA premios y la prima para la determinación del ingreso base alzada, ya que resultaba imprescindible elucidar el tema
Trabajo: dada su naturaleza remuneratoria. Descalificó el pago en
renta con sustento, entre otros argumentos, en doctrina de
atinente al tope que la normativa –no tachada de inconsti-
tucional– impone a la retribución que debe tomarse como
Accidente de trabajo: ART; indemnización; cá esta Corte y aseveró que la tarifa no cumplía con su finali- base de cálculo.
dad reparadora.
culo; ingreso base; determinación; tope remu 9º) Que el a quo, mediante una aserción meramente
3º) Que en lo relativo a la responsabilidad, al grado de dogmática eludió el tratamiento de dicha cuestión, dado
neratorio; art. 14, ap. 2.b, de la ley 24.557; in que se limitó a afirmar “que no puede confundirse la suma
incapacidad, a la prescripción, al autoseguro del emplea-
constitucionalidad; doctrina del fallo “Milone” dor y al desconocimiento de la doctrina de los actos pro- de las prestaciones dinerarias de las remuneraciones suje-
aplicabilidad; recurso extraordinario; proceden- pios, los recursos extraordinarios son inadmisibles (art. tas a aportes y contribuciones con destino al SIJP, citadas
280 del Código Procesal Civil y Comercial de la Nación). como base, molde o cartabón de remisión, con los des-
cia. cuentos que por tales conceptos efectivamente se lleven a
4º) Que, en cambio, los agravios atinentes a la inclusión cabo, con motivo del cumplimiento de contribución efecti-
1 – Puesto que el empleador demandado sostuvo que, a los fide los premios y la prima a los fines de determinar el in-
nes de resolver la cuestión relativa a la determinación del in- va al sistema de seguridad social” (fs. 680). Ello no traslu-
greso base suscitan cuestión federal bastante para su con- ce más que una simple convicción personal, carente de
greso base para el cálculo de la indemnización debida al ac- sideración por la vía intentada, sin que obste a ello que
tor a raíz de un infortunio laboral, había que atenerse a las respaldo en razones jurídicas de carácter objetivo e impor-
conduzcan al examen de cuestiones de hecho, prueba y de- ta prescindir de las normas que rigen el caso como menos-
disposiciones del art. 12 de la ley 24.557 y a la resolución recho común, ajenas, como regla a la instancia del art. 14
general DGI 4204/96, plexo normativo que, al remitirse a la cabo de las garantías reconocidas por los arts. 17 y 18 de
de la ley 48, pues corresponde hacer excepción a esa regla, la Constitución Nacional.
ley 24.241, fija un límite a las remuneraciones computables, cuando, como en el caso, lo resuelto no constituye una de-
cabe concluir que, para la resolución de la causa, no era su- rivación razonada del derecho vigente con arreglo a las 10) Que, en tales condiciones, corresponde descalificar
ficiente determinar la naturaleza remuneratoria de los ru- constancias comprobadas de la causa. lo resuelto, lo que torna prematura la consideración de la
bros en juego como hizo la Alzada, sino que era imprescindi- validez constitucional del tope remuneratorio previsto por
ble elucidar el tema atinente al tope que dicha normativa im- 5º) Que el empleador demandado (fs. 613/614), cuya el art. 14, apartado 2), párrafo a) de la ley 24.557.
pone a la retribución que debe tomarse como base de actividad procesal beneficia a la otra recurrente en virtud
cálculo. Por lo cual, la sentencia apelada que, mediante de los principios que rigen el litisconsorcio, sostuvo que a 11) Que en lo atinente a la declaración de inconstitucio-
aserciones meramente dogmáticas, eludió el tratamiento de los fines de resolver la cuestión correspondía atenerse a lo nalidad del art. 12, apartado 2), inciso b) de la Ley de
dicha cuestión debe ser dejada sin efecto, ya que importó dispuesto por el art. 12 de la ley 24.557 y la Resolución Riesgos del Trabajo, las cuestiones traídas a conocimiento
prescindir de las normas que rigen el caso con menoscabo General DGI 4204/96 –que no han sido objeto de cuestio- de esta Corte son sustancialmente análogas a las debatidas
de las garantías reconocidas por los arts. 17 y 18 de la CN. namiento constitucional– y que, en consecuencia, las su- y resueltas en el precedente “Milone, Juan Antonio c/Aso-
mas que se debían tener en cuenta para determinar el in- ciart S.A. Aseguradora de Riesgos del Trabajo” (Fallos:
2 – En lo atinente a la declaración de inconstitucionalidad del 327:4607), sin que los apelantes adelanten argumentos que
greso base no podían superar determinado tope, según lo
art. 14, ap. 2.b de la ley 24.557, cabe estar a lo resuelto por justifiquen revisar el criterio adoptado en la materia.
establecido en el art. 9º de la ley 24.241 y su reglamenta-
esta Corte en el precedente “Milone, Juan A. c. Asociart S.A. Por ello, y lo concordemente dictaminado por la señora
ción aprobada por el decreto 433/94 que citó.
ART”, pues los apelantes no han aportado argumentos que Procuradora Fiscal, se declaran parcialmente procedentes
justifiquen apartarse del criterio adoptado. 6º) Que conforme con el art. 12 de la Ley de Riesgos los recursos extraordinarios y, con el alcance indicado, se
del Trabajo, según el texto vigente a la fecha en que ocu- deja sin efecto la sentencia apelada. Costas por su orden
3 – Los agravios atinentes a la inclusión de los premios y la
rrieron los hechos (noviembre de 1997), “A los efectos de (art. 71 del Código Procesal Civil y Comercial de la Na-
prima a los fines de determinar el ingreso base para el
determinar la cuantía de las prestaciones dinerarias se con- ción). Vuelvan los autos al tribunal de origen a fin que, por
cálculo de la indemnización de los daños causados por un
sidera ingreso base la cantidad que resulte de dividir la su- quien corresponda, se dicte un nuevo pronunciamiento con
infortunio laboral suscitan cuestión federal bastante para ser
ma total de las remuneraciones sujetas a cotización...” arreglo al presente. Notifíquese y remítase. – Ricardo L.
considerados por vía del recurso federal, sin que obste a ello
que conduzca al examen de cuestiones de hecho, prueba y (énfasis agregado). De su lado, el art. 9º de la ley 24.241, Lorenzetti. – Elena I. Highton de Nolasco. – Carlos S.
en su redacción originaria aplicable al caso, disponía que Fayt. – Enrique S. Petracchi (en disidencia). – Juan C.
derecho común ajenas, como regla, a la instancia del art. 14
“A los fines del cálculo de los aportes y contribuciones co- Maqueda. – E. Raúl Zaffaroni.
de la ley 48, pues corresponde hacer excepción a esa regla
cuando, como en el caso, lo resuelto no constituye una deri- rrespondientes al SIJP, las remuneraciones no podrán ser
D ISIDENCIA DEL SEÑOR MINISTRO DOCTOR DON E NRIQUE
vación razonada del derecho vigente con arreglo a las cir- inferiores al importe equivalente a tres (3) veces el valor
S. PETRACCHI.
cunstancias de la causa. R.C. del Aporte Medio Previsional Obligatorio (AMPO), defi-
nido en el art. 21. A su vez, la mencionada base imponible Considerando: Que los recursos extraordinarios son
20 – CS, marzo 23-2010. – Berti, Alfredo Jesús c. Asociación Civil previsional tendrá un límite máximo equivalente a veinte inadmisibles (art. 280 del Código Procesal Civil y Comer-
Club Atlético Boca Juniors s/accidente ley 9688 (B.1780-XLI). (20) veces el citado mínimo”. cial de la Nación).
Buenos Aires, 23 de marzo de 2010. De acuerdo con el art. 5º de la resolución A.F.I.P. Por ello, habiendo dictaminado la señora Procuradora
4204/96 “Para la determinación de los aportes y contribu- Fiscal, se desestiman los recursos planteados. Notifíquese
Vistos los autos: “Berti, Alfredo Jesús c/Asociación Ci- ciones al Sistema Único de Seguridad Social, el monto de y remítase. – Enrique S. Petracchi.
vil Club Atlético Boca Juniors s/accidente ley 9688”. las prestaciones dinerarias no podrá ser inferior al importe
Considerando: equivalente a Tres (3) veces el valor del Aporte Medio
1º) Que la Sala VII de la Cámara Nacional de Apelacio-

Previsional Obligatorio (AMPO) y tendrá como límite má-
ximo el importe equivalente a Sesenta (60) veces el valor
Seguros:
nes del Trabajo, al revocar parcialmente la sentencia de del Aporte Medio Previsional Obligatorio (AMPO) en or- Exclusión de cobertura: cláusulas predispues
primera instancia, hizo lugar al reclamo por accidente de
trabajo fundado en la Ley de Riesgos del Trabajo, respon-
den a lo establecido en el art. 9º de la ley 24.241 y su re- tas; delimitación del riesgo; cobertura a pa
glamentación aprobada mediante Decreto Nº 433 del
sabilizó solidariamente al club empleador y a la asegura- 24 de marzo de 1994 (énfasis agregado) teniendo en rientes; consanguinidad hasta tercer grado; ex-
dora y declaró la inconstitucionalidad del tope indemniza-
torio y de la forma de pago en renta establecidas por el art.
cuenta –a los efectos del límite mínimo– las normas que cepción de falta de legitimación; procedencia.
regulan la actividad que desarrollaba el trabajador al tiem-
14, apartado 2, párrafos a) y b) de la ley 24.557 y el decre- po de producirse la manifestación invalidante”. El valor 1 – La circunstancia de la confusa relación de parentesco entre
to 558/97. Contra dicho pronunciamiento las vencidas in- del AMPO, en la época que al caso interesa, era de $ 80 el conductor asegurado y los pasajeros transportados –espo-
terpusieron sendos recursos extraordinarios que fueron (ochenta pesos) según lo dispuesto por el decreto 833/97. sa, hijos, cuñado y suegra consignado por el denunciante–
concedidos. importa la exclusión por tratarse de daños sufridos en reali-
7º) Que, como se advierte, la apelante invocó de modo dad por la concubina y los parientes sanguíneos de ésta que
2º) Que para así decidir el a quo consideró que la insti- suficiente un plexo normativo en el que la Ley de Riesgos no revisten frente al asegurado relación de parentesco por
tución empleadora omitió denunciar el accidente a la ase- del Trabajo, al remitir al criterio adoptado por la ley consanguinidad ni afinidad.
guradora y la afiliación a la víctima y que si bien brindó, 24.241, fija un límite a las remuneraciones computables
en forma eficiente, las prestaciones médicas, debía respon- ciñéndolas a las sujetas a cotización, esto es a las que se 2 – La exclusión de cobertura no importa otra cosa que lo que
der por las dinerarias que el beneficiario se vio privado encuentran entre un mínimo y un máximo de AMPOS y la esta nominación indica: un riesgo no cubierto, una no ga-
por aquel incumplimiento que, por su naturaleza, tornaba norma reglamentaria, de modo congruente, hace extensiva rantía del mismo por cuanto él no fue objeto del contrato de
aplicable lo dispuesto por el art. 28 de la ley 24.557 res- aquella limitación al monto de las prestaciones dinerarias, seguro; en definitiva, un no seguro, por cuanto el que existe
pecto de la falta de afiliación. Aseveró que la aseguradora que suplen los ingresos que la víctima puede perder como no cubre ni previó el siniestro acaecido; por ende, corres-
de riesgos del trabajo tampoco cumplió en tiempo y forma consecuencia de su incapacidad, a los fines de los aportes ponde hacer lugar a la excepción de falta de legitimación in-
con las prestaciones dinerarias que pudo asumir cuando y contribuciones que generan con destino al Sistema Úni- terpuesta.
tomó conocimiento de la situación del damnificado. Juzgó co de la Seguridad Social. En este último aspecto, adquie- 3 – La delimitación del riesgo consiste en excluir o restringir
que las antedichas conductas eran ilícitas y que, en tales re particular relevancia el segundo párrafo de los conside- los deberes del asegurador por la no asunción de alguno o
condiciones, correspondía atenerse a lo dispuesto por los randos de la resolución 4204/96 que pondera la necesidad algunos riesgos. Implica un no seguro, ausencia de tutela o
arts. 699, 902, 1066, 1067, 1073 y 1074 del Código Civil.
de aplicar en la materia lo dispuesto por el art. 9º de la ley garantía. Estas cláusulas no atribuyen directamente dere-
Acordó eficacia probatoria a los peritajes médico y psi-
24.241 y del decreto 433/94. chos ni imponen obligaciones, sino que su función consiste
cológico y entendió que a los fines de determinar la inca-
en describir el ámbito dentro del cual el seguro brindará su
pacidad correspondía ponderar, entre otros factores el tipo 8º) Que, en tales condiciones, a los fines de la adecuada
amparo. Son esencialmente descriptivas, marcando el área
de actividad, la posibilidad de reubicación en el mercado solución de la causa, no era suficiente determinar la natu-
de aseguramiento mediante la mención de inclusiones y ex-
clusiones. Las cláusulas de exclusión de la cobertura, al guros S.A.– procedió al inmediato rechazo comunicado piedad (C.S.J.N. 27-12/1996, “Tarante, César Daniel c/
igual que las cláusulas de caducidad, producen que el asegu- por carta documento fechada el mismo 31/03/2004 y remi- Eluplast S.R.L. y otros” Fallos 319:3489).
rado no perciba la prestación comprometida. tida el 01/04/2004 precisamente en virtud del exceso de Aunque el sistema argentino no se rige por la regla del
4 – Las cláusulas de caducidad sólo son oponibles a terceros si pasajeros (ver fs. 123 y 171/174, originales agregados a fs. stare decisis vertical, razones de buen orden y de seguri-
se trata de defensas nacidas con anterioridad al siniestro. 126/156/157). dad jurídica aconsejan que los tribunales inferiores procu-
Las de exclusión de la cobertura, en cambio, resultan del La póliza en cuestión, en las Condiciones Generales pa- ren ajustar sus decisiones a los criterios de la Corte Fede-
contenido mismo del contrato, son siempre anteriores al si- ra el Seguro de Responsabilidad Civil, Anexo 2, Capítulo ral, que en fallos recientes ha marcado –y reafirmado– con
niestro y oponibles a los terceros, aun el trabajador en el se- “A”, Primera Parte, referido a “Responsabilidad civil hacia absoluta claridad su posición en materia de seguros
guro de accidente de trabajo. terceros” alude al “Riesgo cubierto” en la cláusula 2º que, En particular, en votos ampliatorios de los Dres. Loren-
en lo que aquí interesa, establece en forma expresa: “...En zetti y Highton de Nolasco, se ha sostenido que “de acuer-
5 – Si bien la enunciación de los riesgos y la extensión de co- relación a los alcances de la cobertura hacia personas do al art. 109 de la ley 17.418, el asegurador debe mante-
bertura debe apreciarse en forma limitativa, sin que sea ad- transportadas, la responsabilidad asumida por la Asegura- ner indemne el patrimonio del asegurado o del conductor
misible una interpretación extensiva, ya que se produciría un dora se extiende a cubrir dentro del límite indemnizatorio autorizado, por cuanto deban a un tercero como conse-
desequilibrio de la prestación asumida por el asegurador en por acontecimiento señalado precedentemente, los daños cuencia de daños causados por el vehículo objeto del segu-
beneficio de la parte asegurada, ello es así siempre y cuando corporales únicamente sufridos por terceras personas trans- ro y, atento a que el contrato rige la relación jurídica entre
la cláusula no sea confusa, haya podido recibir de buena fe portadas en el habitáculo destinado a tal fin en el vehículo los otorgantes y está destinado a reglar sus derechos, el
una interpretación más amplia o cuando la limitación pre- asegurado, siempre que su número no exceda la capacidad damnificado es un tercero porque no participó en su reali-
tendida sea contraria a la naturaleza del riesgo cubierto, es indicada en las especificaciones de fábrica o la admitida zación, por lo cual si desea invocarlo debe circunscribirse
decir que aun las cláusulas de enunciación de los riesgos y como máxima para el uso normal del rodado, mientras as - a sus términos, teniendo en cuenta que los efectos jurídi-
de extensión de la cobertura deben interpretarse conforme a ciendan y desciendan del habitáculo, con excepción de los cos de los contratos se producen exclusivamente entre las
la expectativa razonable y al propósito del hombre corriente daños sufridos por el cónyuge y los parientes del Asegura- partes y no pueden afectar a terceros (CSJN, 07/08/2007
de negocios. do o del Conductor hasta el tercer grado de consanguinidad “Cuello, Patricia D. c. Lucena, Pedro A.”, entre otros).
6 – Cuando los términos de un contrato son claros y terminan- o afinidad...”. (conf. instrumento acompañado por la ase-
IV. A continuación, por la claridad conceptual que ca-
tes, sólo cabe limitarse a su aplicación sin que resulte nece- guradora en su responde de fs. 163/168 y pericial contable
racteriza los votos de la Dra. Kemelmajer de Carluci,
saria una labor de hermenéutica adicional. Asimismo, los de fs. 405/408, original agregado a fs. 547/554).
transcribiré algunos párrafos de sendos pronunciamientos
contratos deben celebrarse, interpretarse y ejecutarse de El asegurado, a su vez, remitió el 29/04/2004 –cuatro
del Tribunal que integra, y en los que ha sido vocal preopi-
buena fe y de acuerdo con lo que verosímilmente las partes semanas después– carta documento en la que niega que las
nante, que delimitan con precisión el tema sometido a juz-
entendieron o pudieron entender, obrando con cuidado y pre- personas transportadas excedieran la capacidad indicada
gamiento (S.C. Mendoza, sala I, 21/12/1995, “Triunfo Co-
visión. en las condiciones de fábrica o admitida como máxima
op. de Seguros Ltda. c/ Intraguglielmo, Víctor”, LL, 1996-
conforme al uso normal del vehículo, aclarando que
7 – El análisis de la cláusula de la póliza de seguro no refleja D-183, ED, 167-520; Doc. Jud. 1996-1-187, ídem, íd.,
además de los cuatro adultos, se encontraban a bordo dos
que en ella se haya insertado una condición abusiva del ase- 09/06/2003, “Martínez Hnos. y ot. en Jº 102.251 “Lucero,
menores de 2 y 3 años de edad (fs. 124 y 169/170, origina-
gurado con sustento en la posición predominante de la ase- Oscar Ramón c. Raúl Alberto Martínez y ot.”, ED, 206-
les agregados a fs. 544 y 555).
guradora. Es verdad que en los casos de contratos con cláu- 204; íd., íd., 02/03/2004, “Cabezas, Walter G. c. Garay Bo-
A resultas de la actividad probatoria desplegada por la
sulas predispuestas cuyo sentido es equívoco y ofrece dificul- emi, Emilio y otro”, LL, Gran Cuyo 2004 (mayo), 338-DJ
excepcionante, a fs. 340 obra contestación de oficio de
tades para precisar el alcance de las obligaciones asumidas 2004-3-627; ídem. íd., 10/09/2007, “Lima, Nicolás Gusta-
General Motors de Argentina, informando que el número
por el predisponerte, ante la duda debe prevalecer la inter- vo y otro en: Araya, José Heriberto y otros c. Lima, Ni-
de pasajeros autorizados a viajar dentro del vehículo en el
pretación que favorezca a quien contrató con aquél o contra colás Gustavo y otro”, L.L. Gran Cuyo 2007 (diciembre),
Chevrolet corsa GL 1.64P, Modelo 2003 es de 5 (cinco).
el autor de las cláusulas uniformes. H.N.C. 1155; íd., íd. 01/07/2008, “Navarría, Gisela c. Sabatino
De modo pues que, en orden a la carga que incumbía a
Bustos, F.” LL, 2009-A-475; íd., íd., 29/09/2009. “Intiar
21 – CNCiv., sala J, marzo 23-2010. – Villalón, María Gimena y otros la aseguradora en cuanto a probar los alcances del contrato
S.A. en J. 11.063/83.987 Intiar S.A. c. Triunfo Coop. de
c. Fernández, Carlos Adrián y otros s/daños y perjuicios. celebrado y los extremos de hecho en los que pretende
Seguros Ltda.” E. D. 29/12/2009, nº 12.410).
fundar su posición, se encuentra acabadamente cumplida.
Buenos Aires, a los 23 días del mes de marzo de 2010, El contrato de seguro debe mencionar el riesgo asegu-
Sin desconocer esta circunstancia, el sentenciante seña-
reunidas las Señoras Jueces de la Sala “J” de la Excma. rado; normalmente, una cláusula prevé el riesgo genérico
Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil de la Capital la, al disponer el rechazo de la defensa interpuesta, que las
a cubrir (por ej. incendio), y luego señala diversas hipó-
Federal, a fin de pronunciarse en los autos caratulados: cláusulas de exclusión deben ser interpretadas restrictiva-
tesis que van acotando el ámbito dentro del cual regirá la
mente, y a la luz de lo dispuesto en el art. 114 de la ley
“Villalón, María Gimena y otros c/Fernández, Carlos cobertura otorgada (por ej., se excluyen incendios produ-
Adrián y otros s/daños y perjuicios”. 17.418, la indemnidad del asegurado debe ser mantenida,
cidos por actos de terrorismo). O sea, normalmente, la in-
salvo que el siniestro se produzca a causa de su dolo o cul-
La Dra. Marta del Rosario Mattera dijo: dividualización del riesgo se hace con indicaciones positi-
pa grave. Considera que aún cuando se encuentren confi-
vas, y luego, indicaciones negativas ayudan a la individua-
I. La sentencia obrante a fs. 562/570 que hizo lugar a la guradas las circunstancias de exclusión de garantía, si és -
lización.
demanda entablada fue apelada por la parte actora y la citas no han sido la causa del siniestro, la cláusula que la
La determinación del riesgo implica pues dos fases: a)
tada en garantía, si bien a fs. 615 se declaró desierto el re- contenga no debe ser aplicada.
la individualización del riesgo, consistente en la indica-
curso de la accionante (art. 266 del Código Procesal). Añade, además, que dos de los pasajeros eran menores
ción de la naturaleza del hecho de cuyas consecuencias se
Por ende, sólo cabe analizar la presentación efectuada a de edad, que nada permite inferir que el accidente acaeci-
busca amparo (por ej. incendio, robo, granizo, muerte,
fs. 608/612 por Mapfre Argentina Seguros S.A., cuyo tras- do haya tenido nexo causal con el número de personas ni
etc.), y b) la delimitación del riesgo que resulta de la fija-
lado fuera contestado a fs. 616/618, quien se agravia de con la distribución de los transportados dentro del rodado
ción de límites concretos a ese riesgo.
dos aspectos del decisorio: el rechazo de la excepción de ni que, como consecuencia de ello, su conductor no hubie-
Cuando la delimitación de ese riesgo es de naturaleza
falta de legitimación pasiva y, subsidiariamente, de las ex- re podido maniobrar para evitar el accidente.
convencional, aparecen las llamadas cláusulas de exclu-
cesivas sumas fijadas en concepto de daño moral a favor III. La Corte Suprema consideró que “demostrados los sión de cobertura o de no seguro o de no garantía. Estas
de los Sres. María Jimena y José Luis Villalón y Mónica presupuestos fácticos y la existencia de la cláusula con- cláusulas señalan hipótesis que, o bien resultan inasegura-
Lidia Pibouleau. tractual invocada oportunamente, no hay razón legal para bles, o bien son intensamente agravantes del riesgo y por
A fs. 620 se dictó el llamado de autos a sentencia, pro- limitar los derechos de la aseguradora. La referencia del ello son colocadas fuera de la cobertura. Otras veces
videncia que se encuentra firme. tribunal a la inoponibilidad de las condiciones estipuladas constituyen simples menciones objetivas de lugares, per-
II. Aun cuando el demandado Fernández ha consentido frente al tercero resulta insuficiente para prescindir de los sonas o cosas, dirigidas a fijar ámbitos concretos en los
el pronunciamiento de grado, conforme a la doctrina ple- términos del contrato de seguro, al que la propia ley reco- que operará el seguro (conf. Stiglitz-Stiglitz, Seguro con-
naria de este Tribunal, es apelable por la aseguradora cita- noce como fuente de la obligación del asegurador y al que tra la responsabilidad civil, Bs. As., A. Perrot, 1991, 137,
da en garantía la sentencia consentida por su asegurado se halla circunscripto el alcance de su responsabilidad”. p. 280 y ss.).
(C.N.Civ., en pleno, 23/09/1991, in re “Flores, Oscar J. c. Se trataba, en ese caso, de una sentencia en la que en En otros términos, la delimitación del riesgo consiste en
Robazza, Mario O.”, L.L., 1991-E-662 - DJ 1992-1-385), segunda instancia se había considerado que no corres - excluir o restringir los deberes del asegurador por la no
por lo que se le reconoce autonomía recursiva. pondía admitir que la aseguradora se amparara en una asunción de alguno o algunos riesgos. Implica un no segu-
El agravio esencial radica en el rechazo a la excepción cláusula de exoneración de responsabilidad cuando el ro; ausencia de tutela o garantía (Soler Aleu, Amadeo, El
de falta de legitimación pasiva, planteado oportunamente evento dañoso ocurriera por infracción a las leyes y regla- nuevo contrato de seguros, Bs. As., Ed. Astrea, 1970, p.
con fundamento en que al momento de producirse el acci- mentaciones sobre seguridad e higiene y sobre el régimen 66). Estas cláusulas no atribuyen directamente derechos ni
dente en el automotor había seis ocupantes: el conductor legal de las mujeres y menores, sosteniendo que se trataba imponen obligaciones sino que su función consiste en des-
demandado, Sr. Fernández, su concubina María Gimena de un pacto entre emisor y tomador de una póliza de segu- cribir el ámbito dentro del cual el seguro brindará su am -
Villalón, dos hijos menores de ambos, y la madre y herma- ros, hábil para reglar las relaciones negociales entre amparo. Son esencialmente descriptivas, marcando el área de
no de la Srta. Villalón, Sres. Mónica Lidia Pibouleau y bos, pero que no podía liberarla del daño frente a los recla- aseguramiento mediante la mención de inclusiones y ex-
José Luis Villalón, respectivamente. Este hecho no se en- mos de la víctima, sin perjuicio del derecho de repetición. clusiones.
cuentra discutido en autos. Sostuvo la corte que tales afirmaciones importaban un in- Las cláusulas de exclusión de la cobertura (llamadas
Realizada la denuncia del siniestro a través de un terce- justificado apartamiento del régimen específico vigente y también de no seguro o no garantía), al igual que las deno-
ro el 29/03/2004, y ratificada posteriormente por el toma- la creación de una restricción al ejercicio de los derechos, minadas cláusulas de caducidad, producen el siguiente re-
dor el 31/03/2004, Mapfre Aconcagua Compañía de Segu- que privaban de validez al pronunciamiento por lesionar sultado: el asegurado no percibe la prestación comprome-
ros S.A. –de quien es continuadora Mapfre Argentina Se- las garantías constitucionales de defensa en juicio y pro- tida por el asegurador. Sin embargo, hay entre ellas dife-
rencias significativas, entre otras, las que se enumeran a los que deben por reglamentación poseerlos”. Por lo que, cable al caso, vigente al momento del hecho en el ámbito
continuación: desde ambas perspectivas, se visualizaba agravación del territorial de la Provincia de Buenos Aires (ley 11.430,
1) Las cláusulas de caducidad son sancionatorias; im- riesgo por parte del tomador de la cobertura, resultando texto según ley 11.768), que en su art. 47 dispone que
ponen una pena; las de exclusión de cobertura son descrip- aplicables las preceptivas armónicamente conjugadas que “serán requisitos indispensables para la circulación vehi-
tivas, limitándose a indicar los riesgos que, ab initio, no aprehenden los arts. 36, 37, 39, 40 primer párrafo in fine, cular en la vía pública: ... inc. 7) Que el número de ocu-
están cubiertos; 158 y cc. de la ley 17.418. pantes no supere lo determinado en este Código o lo nor-
2) Las cláusulas de caducidad suponen una situación Se argumentó, asimismo, que –como principio general– mado por la legislación para el transporte automotor de
originariamente cubierta por el contrato; la de exclusión ante la colisión entre una norma supletoria (art. 1198, pasajeros” en el inc. 9) de la misma norma agrega: “Que
de la cobertura, en cambio, colocan los supuestos que des- C.Civ.) y un precepto de voluntad, es este último el que sus ocupantes usen los correajes de seguridad en los vehí-
criben fuera del amparo del contrato; debe ser aplicado, ya que cuando la autonomía de la vo- culos que por reglamentación deben poseerlo”.
3) El asegurador que alega la caducidad debe probarla; luntad (cláusula pactada) es fuente de reglamentación con- Por su parte, el art. 9 de la ley citada define el automó-
en cambio, es el asegurado quien tiene la carga de probar tractual, la norma supletoria o dispositiva (en el caso la del vil como el “Automotor con capacidad, excepto el con-
que el siniestro se ubica entre los riesgos tomados por la código fondal relativa a la “bona fide”) sólo habría resulta- ductor, para no más de cuatro (4) personas, destinado al
aseguradora; do aplicable si las partes hubieran guardado silencio al res- transporte de las mismas sin cargo [sic] retribución de ser-
4) La caducidad autoriza a la rescisión del contrato; el pecto, o manifestado en forma deficiente. vicios alguna”.
no seguro o no garantía ninguna relación tiene con la res- En cuanto a que dos de los pasajeros fueran menores de Finalmente, el art. 64 de la misma ley provincial, Nº
cisión; se trata, simplemente, de una situación ajena al edad, señaló que todos son personas y deben circular con 11.430 (texto según Ley 13.637), establece que “Será obli-
contrato; su cinturón de seguridad puesto, sin que obste a ello la gatorio: 1) El uso de cinturones de seguridad y cabezales
5) Las cláusulas de caducidad sólo son oponibles a ter- edad de los ocasionales ocupantes del rodado, y sin que re- en los asientos de los automotores como lo prescribe el
ceros si se trata de defensas nacidas con anterioridad al si- sulte viable sostener que como sólo un adulto resultó le- artículo 16º, inciso 9), para todos los ocupantes”.
niestro. Las de exclusión a la cobertura, en cambio, resul- sionado “no cabría aplicar esa causal de suspensión de la 3) En la misma posición, y también en un caso de exce-
tan del contenido mismo del contrato, son siempre anterio- cobertura o, si se quiere, de caducidad por agravación del so de ocupantes dentro del automotor siniestrado, sostuvo
res al siniestro y oponibles a los terceros, aún el trabajador riesgo asegurado por obra del tomador, ya que indepen- el Tribunal Superior de la Provincia de Neuquén, desesti-
en el seguro de accidente de trabajo (Quintana, E. J., Un dientemente de ese resultado lesivo, el entramado volunta- mando el recurso de casación por inaplicabilidad de ley,
fallo acertado que distingue entre cláusulas de exclusión rio en cuestión se asienta en la protección y seguridad del que la delimitación del riesgo asegurado consiste en ex-
de cobertura y cláusulas de caducidad, ED, 147-289); máximo de transportados según especificaciones técnicas cluir o restringir los deberes del asegurador por la no asun-
6) Las reglas de interpretación de unas y otras presentan que no fueron respetadas” (C.N.Civ., sala G, 07/11/2001, ción de alguno o algunos riesgos: implica un no seguro,
algunas variantes. Hay consenso en que la extensión del “Delgadillo, Silvia Beatriz c/Vázquez, Gabriel Eduardo ausencia de tutela o garantía, la existencia de daños no
riesgo asegurado y los beneficios otorgados deben ser inter- s/daños y perjuicios”, expte. Nº 66.187/98, L. nº 329.817). asumidos. Estas cláusulas no atribuyen directamente dere-
pretados literalmente, ya que lo contrario provocaría un gra- 2) Otro antecedente de nuestro fuero lo constituye la chos ni obligaciones, sino que su función consiste en des-
ve desequilibrio en el conjunto de operaciones de la com- sentencia dictada por la Sala E de este Tribunal, con pri- cribir el ámbito dentro del cual el seguro brindará su am-
pañía (Halperín, Isaac, “Seguros”, 2ª ed., actualizada por mer voto del Dr. Racimo, en relación con la misma cláusu- paro (T.S. Neuquén, 08/06/2004, “Orlandi, Alicia c. Betan-
JCF Morandi, Bs. As., Depalma, 1986, t. II, pág. 503 y ss). la pero en un caso no idéntico, ya que se trataba de un pa- cur, Carlos y otro”, L.L. Patagonia 2004 [octubre], 582).
De cualquier modo, estas cláusulas, como sucede en el sajero transportado fuera del habitáculo, arribándose a una 4) En sentido diverso al aquí propiciado, se sostuvo que
ámbito de toda negociación, deben ser razonables y solución como la que se propicia: es improcedente la exclusión de cobertura invocada por la
responder a las necesidades técnicas del seguro. No se de- “Ha dicho la Corte Suprema de Justicia de la Nación aseguradora con fundamento en que el vehículo del asegu-
ben erigir en supuestos formales, en preceptos rituales, que cuando los términos de un contrato son claros y termi- rado contenía un exceso en la cantidad de personas trans-
vacíos de contenido razonable (conf. Barbato, Nicolás H., nantes, sólo cabe limitarse a su aplicación sin que resulte portadas, si está acreditado que el accidente que derivó en
Exclusiones a la cobertura en el contrato de seguros, ED, necesaria una labor de hermenéutica adicional (Fallos: el vuelco se produjo por la excesiva velocidad de circula-
136-547). 319:395; 318:2296 y 325:595). Asimismo los contratos ción y ninguna incidencia gravitante que pudiera agravar
En otros términos, si bien la enunciación de los riesgos deben celebrarse, interpretarse y ejecutarse de buena fe y el riesgo tuvo el hecho de que las personas transportadas
y la extensión de la cobertura debe apreciarse en forma li- de acuerdo con lo que verosímilmente las partes entendie- excedían en uno el número permitido. (C. 3ª Apel. Civ.,
mitativa, sin que sea admisible una interpretación extensi- ron o pudieron entender, obrando con cuidado y previsión Com., Minas, de Paz y Trib. Mendoza, 09/05/2008,
va, ya que se produciría un desequilibrio de la prestación (Fallos: 314:491 y 319:469)”. “Rodríguez, Raúl Walter c. Silisqui, Héctor Eduardo y
asumida por el asegurador en beneficio de la parte asegu- “El análisis de la cláusula en cuestión no refleja que en otros”, L.L. Gran Cuyo 2008 [julio], 588).
rada, ello es así siempre y cuando la cláusula no sea confu- ella se haya insertado una condición abusiva respecto del En el caso, la conclusión parece fundarse en argumen-
sa, que haya podido recibir de buena fe una interpretación asegurado con sustento en la posición predominante de la tos similares a los esgrimidos por el magistrado a quo en
más amplia, o cuando la limitación pretendida es contraria aseguradora. Es verdad que en los casos de contratos con esta causa, si bien en dicho antecedente existían algunas
a la naturaleza del riesgo cubierto; es decir, que aun las cláusulas predispuestas cuyo sentido es equívoco y ofrece circunstancias fácticas diversas, que surgen de la lectura
cláusulas de enunciación de los riesgos y de extensión de dificultades para precisar el alcance de las obligaciones completa del fallo, ya que la aseguradora no había aporta-
la cobertura deben interpretarse conforme a la expectativa asumidas por el predisponente, en caso de duda debe pre- do prueba alguna sobre el rechazo del seguro al tomador,
razonable y al propósito del hombre corriente de negocios. valecer la interpretación que favorezca a quien contrató quien fue patrocinado en el pleito por el apoderado de la
Partiendo de las premisas antes indicadas, extractadas con aquél o contra el autor de las cláusulas uniformes (Fa- citada en garantía, situación que no se configura en estas
–como se señalara– de sendos pronunciamientos de la Su- llos: 325:677)”. actuaciones, donde con inusitada rapidez se comunicó que
prema Corte mendocina, adelanto que estimo que la cláu- “Una interpretación correctiva de las cláusulas predis- el caso no se encontraba amparado por la cobertura brin-
sula analizada en autos, no sólo por su precisa ubicación puestas no resulta adecuada en este caso. Ello es así, en dada (art. 56 de la ley 17.418).
dentro del capítulo correspondiente de las cláusulas gene- primer lugar porque la cláusula aludida no es equívoca to- Probablemente haya influido, además, la circunstancia
rales (riesgo no cubierto), sino por su claridad conceptual, da vez que resulta clara la distinción entre un ámbito total- de la confusa relación de parentesco entre el conductor
es una estipulación de exclusión del riesgo, desde que de mente protegido (el de las personas que viajan en el ha- asegurado y los pasajeros transportados, ya que incluso
un modo descriptivo indica, ab initio, que tal hipótesis bitáculo diseñado para tal fin en vehículo) y otro excluido en alguna constancia de la causa penal se mencionó en
queda fuera del acuerdo celebrado, es una situación ajena (los pasajeros que son transportados, como en el caso, en primer término que se trataba de la esposa, los hijos, el
a éste. un lugar diseñado para que vayan mercaderías). En segun- cuñado y la suegra del Sr. Fernández (ver fotocopia certi-
En consecuencia, la culpa o dolo imputable al asegurado término, no se observa que esa cláusula suponga una ficada obrante a fs. 62 de estas actuaciones), lo cual im-
do, o la incidencia del hecho configurativo de la exclusión construcción contractual predispuesta por la aseguradora portaba también la exclusión por tratarse de “daños sufri-
en el resultado dañoso –argumentos utilizados por el sen- para evitar el cumplimiento del cuerpo de las obligaciones dos por el cónyuge y los parientes del Asegurado o del
tenciante– carecen de incidencia, por cuanto si se trataba asumidas en el contrato” (C.N.Civ., sala E, 09/02/2009 Conductor hasta el tercer grado de consanguinidad o afi-
de una hipótesis no incluida en la cobertura, simplemente “González, Ricardo Julián Antonio c/ Uintero, Humberto nidad”. Esta consideración –ciertamente conjetural– se ve
la aseguradora no tiene obligación contractual alguna por Rubén y otro”, ED Digital 49551). reforzada por el hecho de haber consignado el denuncian-
la que debe responder. En el caso de autos los actores ni siquiera cuestionaron te tal relación familiar en la propia “Declaración de acci-
la cláusula en sí, sólo argumentan al contestar los agravios dente de automóviles” (fs. 172/173), si bien posterior-
V. Analizaré a continuación los escasos precedentes que
que dicha cláusula debe interpretarse en el sentido de que mente se señaló que la Srta. Villalón era concubina y no
he podido consultar, de éste y otros fueros, que en su ma-
el asegurador no va a indemnizar al quinto o sexto pasaje- esposa.
yoría coinciden con la solución propiciada.
I) En un caso idéntico al de autos, en el que también ro si la capacidad del vehículo es de cuatro personas, o al VI. Finalmente, es dable reiterar que la exclusión de co-
viajaban en el automotor siniestrado cuatro adultos y dos sexto o séptimo si fuera para cinco ocupantes (fs. 617, se- bertura no importa otra cosa que lo que esta misma nomi-
menores, citado por la apelante, la Sala G de esta Cámara gundo párrafo). Por cierto, no aclara de qué manera se es- nación indica: un riesgo no cubierto; una no garantía del
en anterior composición –sostuvo que la cláusula en cues- tablecería quién de los transportados es el cuarto, o el mismo por cuanto él no fue objeto de contrato de seguro;
tión era gramaticalmente clara, por lo que “resulta norma quinto, o subsiguientes, que quedarían fuera de la cobertu- en definitiva, un no seguro, por cuanto el que existe no cu-
imperativa según criterio de análisis filológico, en tanto ra. Por las razones ya explicitadas, de cualquier modo, un bre, ni previó el siniestro acaecido (conf. Stiglitz, “Cargas
que por su letra o naturaleza es totalmente inmodificable. riesgo está cubierto o no lo está, y recién a partir de allí, si y caducidad en el contrato de seguros”, págs. 28/30, Ed.
(art. 158, apartado I de la ley de seguros), sin que pueda se encuentra comprendido en el ámbito de lo convenido, Librería Jurídica, La Plata, 1973). Para determinarlo –cual
disociarse el “uso normal del rodado” de la necesidad im- es dable analizar los alcances de la cobertura en cada caso bien lo señala Halperín– no juegan para nada las nociones
puesta por la ley de tránsito (art. 40, inc. k], ley 24.449/45) concreto. de pena, sanción, culpa o mala fe, sino que es un problema
que erige en indispensable el correlato entre ocupantes y A mayor abundamiento, ha de señalarse que la cláusula de extensión del contrato (“Seguros”, t. I, p. 383, 2º ed. ac-
cantidad de correajes de seguridad para circular en vehícu- contractual coincide, por lo demás, con la normativa apli- tualizada por Morandi J. C., Ed. Depalma, 1983).
En consecuencia, estimo que deben acogerse los agra- aceptación del siniestro o la aceptación del derecho del ase- actores en moneda extranjera debía pesificarse a la paridad
vios, haciéndose lugar a la excepción de falta de legitima- gurado a ser indemnizado o, según el caso, a obtener la de un dólar estadounidense igual a un peso y, en conse-
ción pasivas interpuesta, con costas. prestación comprometida, ello no presupone que la manifes- cuencia, hizo lugar a la demanda por la suma de $ 20.300
tación de voluntad inducida por la ley se extienda al monto más sus respectivos intereses y las costas del juicio.
VII. Atento el modo en que se propone resolver la pri-
indemnizatorio requerido.
mera cuestión propuesta, de ser mi voto compartido, re- II. Apelaron ambas partes. Los actores expresaron
sulta abstracto expedirse sobre los agravios subsidiaria- 3 – A los fines de tener por acreditada la existencia de las mer- agravios en fs. 778, que no fueron contestados por la de-
mente interpuestos por la citada en garantía en cuanto al caderías que la sociedad de hecho asegurada dijo sustraídas mandada. Por su parte, esta última expresó agravios en fs.
monto asignado a los resarcimientos en concepto de daño y poder así estimar el monto indemnizatorio reclamado, cabe 780/781, que merecieron réplica de los actores en fs.
moral. estar a las registraciones contables de dicha sociedad, pues 786/792.
Por todo lo expuesto, propongo al Acuerdo modificar a pesar de que el libro donde constan las compras de merca- Los demandantes expresan que toda vez que la suma
parcialmente la sentencia de fs. 562/570, haciendo lugar a derías no es un libro obligatorio, ello no autoriza a descar- reclamada U$S 20.300 fue pesificada a la paridad un dólar
la excepción de falta de legitimación pasiva opuesta por tarlo como elemento de valoración, toda vez que el propio igual un peso, más los intereses fijados en la sentencia,
Mapfre Argentina Seguros S.A., con costas a los accionan- art. 44 del cód. de comercio exige al comerciante llevar to- debía ajustarse dicho capital mediante la aplicación del co-
tes vencidos (art. 68 del Código Procesal). dos aquellos libros y registros que correspondan a una ade- eficiente de estabilización de referencia (C.E.R.).
Así lo voto. cuada integración de un sistema de contabilidad, según la La demandada, por su parte, expresa que los actores
importancia y naturaleza de sus actividades, por lo cual tie- recién en fecha 12 de junio de 2000 entregaron la in-
Las Dras. Beatriz A. Verón y Zulema Wilde adhieren al
ne eficacia probatoria como elemento corroborante de las formación complementaria, aunque de manera insuficien-
voto precedente.
restantes pruebas de la causa, ya que constituye principio de te e incompleta; por lo que el plazo para pronunciarse so-
Buenos Aires, marzo 23 de 2010 prueba por escrito. Siendo irrelevante que se trate de una sobre el derecho del asegurado vencía en fecha 12 de julio
ciedad de hecho, en tanto que la misma tiene la carga de lle- de 2000. En consecuencia, considera que la carta docu-
Y Vistos: lo deliberado y conclusiones establecidas en el
var los libros contables de acuerdo con lo dispuesto en el art. mento enviada a los actores el 11 de julio de ese año fijó
Acuerdo precedentemente trascripto el Tribunal Resuelve:
43 y sigs. del código citado, aun cuando no pueda rubricar- una nueva suspensión de los plazos conforme con lo esta-
I. Modificar parcialmente la sentencia de fs. 562/570,
los, dada su irregularidad. blecido por el art. 56 de la ley 17.418 y que fue presenta-
haciendo lugar a la excepción de falta de legitimación pa-
da en tiempo oportuno. Alega que el plazo para pronun-
siva opuesta por Mapfre Seguros A.A., con costas a los ac- 4 – Toda vez que la suma reclamada por los asegurados ha si-
do pesificada a la paridad vigente al momento de su consti- ciarse acerca del derecho del asegurado no se hallaba
cionantes vencidos (art. 68 del Código Procesal).
vencido. Asimismo, expresa que los libros de comercio
Para conocer los honorarios regulados a fs. 570/570 tución (un dólar igual un peso), con más el 50% de la dife-
de la actora “IVA Compras” “IVA Ventas” estaban sin ru-
vta. los que fueran apelados a fs. 572, 574, 582, 595 y 597 rencia existente entre esa paridad y el valor del dólar esta-
bricar, y el stock de mercaderías no fue posible de cuanti-
por altos y bajos respectivamente. dounidense en el mercado libre de cambios al tiempo de
practicarse la pertinente liquidación, cabe calcular los inte- ficar por lo que considera que actuó correctamente al sus-
En atención al monto del presente proceso, naturaleza
pender los términos ante la falta de información cierta y
del mismo, extensión complejidad, calidad y eficacia de reses a la tasa activa que cobra el Banco de la Nación Ar-
objetiva para liquidar el siniestro. Por último, se agravia
las tareas desarrolladas, cantidad de etapas cumplidas, re- gentina para operaciones de descuento en dólares a treinta
porque la magistrada a quo en atención a la falta de ele-
sultado obtenido y de conformidad con lo dispuesto en los días siguiendo las pautas establecidas en el plenario “Calle
Guevara”. Siendo improcedente la adición del CER (es de- mentos de juicio suficientes tuvo por acreditada la exis -
arts. 1, 6, 7, 8, 9, 10, 19, 37, 39, 49 y conc. de la ley
tencia de las mercaderías denunciadas por el asegurado
21.839 (modif. por la ley 24.432) regúlanse los honorarios cir, 1=1 más CER más tasa activa en pesos), pues se ob-
con base en el principio de buena fe que debe primar en
de los letrados de la parte actora Dres. Mario Antonio Cia- tendría un resultado desmesurado para una deuda alcanzada
materia de seguros.
battoni y Emilio Gustavo Aune en conjunto en la suma de por la normativa sobre pesificación. R.C.
pesos ... ($ ...) y los de los letrados de la parte demandada III. Corresponde examinar el agravio de la demandada
22 – CNCom., sala C, agosto 28-2009. – Der Kevorkian Hnos. S.H. c.
Dres. Ignacio Javier Etcheverry y Emilianao Gabriel Am- en lo que se refiere al plazo del artículo 56 de la L.S. y si
La República Cía. Argentina Seguros Generales S.A. s/ordinario.
brosis en conjunto en la suma de pesos ... ($ ...) confirmán- se acreditó la existencia de las mercaderías robadas que
dose los honorarios de la Dra. Susana Nilda Amarillo. En Buenos Aires, a los 28 días del mes de agosto de fueron objeto del contrato de seguro celebrado entre las
En relación con las pericias presentadas y la injerencia 2009, reunidos los Señores Jueces de Cámara en la Sala de partes. Posteriormente, corresponde tratar el agravio de los
de las mismas en el resultado del pleito y de conformidad Acuerdos fueron traídos para conocer los autos seguidos actores en cuanto a si resulta procedente adicionar al capi-
con lo dispuesto por el art. 478 del CPCCN ponderando la por: “Der Kevorkian Hnos S.H. C/ La República Cía. Ar- tal reclamado el coeficiente de estabilización de refe-
proporción que deben guardar los honorarios de los peritos gentina Seguros Generales S.A. s/ordinario (Expediente rencia.
con los demás profesionales intervinientes (CSJN Julio Nº 47.598/01), en los que al practicarse la desinsaculación En el sub lite la controversia gira en torno al momento
39-969 ED, 6-614 entre otros muchos precedentes) y por que ordena el artículo 268 del Código Procesal, Civil y a partir del cual la compañía aseguradora recibió la docu-
considerar ajustados a derecho los honorarios regulados a Comercial de la Nación resultó que la votación debía tener mentación complementaria solicitada a los actores, pues a
peritos, en primera instancia, se los confirma. lugar en el siguiente orden: Doctores Caviglione Fraga, partir de allí comienza a transcurrir –conforme lo dispone
En relación a la labor desarrollada en la Alzada y de Monti y Ojea Quintana. el art. 56 de la ley de seguros– el plazo de treinta días para
conformidad con lo dispuesto por el art. 14 de la ley Estudiados los autos la Cámara plantea la siguiente pronunciarse acerca del derecho del asegurado cuya omi-
21.839 modif. por la ley 24.432 regúlanse los honorarios cuestión a resolver sión implica, en su caso, la aceptación del siniestro.
del Dr. Mario Antonio Ciabattoni letrado de la parte actora ¿Es arreglada a derecho la sentencia apelada de fs. En tal sentido, la demandada sostuvo que recibió la in-
en la suma de pesos ... ($ ...) y los del Dr. Ignacio Javier 734/741? formación complementaria el 12 de junio de 2000, por lo
Etcheverry letrado Apoderado de Mapfre Argentina de Se- que al vencer el plazo para pronunciarse el 12 de julio de
A la cuestión propuesta, el Señor Juez de Cámara Doc-
guros S.A. en la suma de pesos... ($...). aquel año, la carta documento del 11 de julio de 2000 –en
tor Bindo B. Caviglione Fraga, dijo:
Fíjase el plazo de diez días para el pago de los honora- la cual se le requirió a los actores nuevamente informacio-
rios precedentemente fijados. I. La sentencia de fs. 734/741 hizo lugar parcialmente a nes complementarias– no resultó extemporánea y por lo
Regístrese, notifíquese y devuélvase. la demanda deducida por Juan Carlos Der Kevorkian, Mi- tanto no estuvo vencido el plazo para pronunciarse.
Se deja constancia que la Dra. Zulema Wilde no suscri- guel Ángel Der Kevorkian y Roberto Der Kevorkian con- Cabe señalar que la nota invocada por la aseguradora
be la presente por hallarse en uso de licencia (art. 109 del tra La República Compañía de Seguros Generales S.A y no hizo referencia a la recepción de la información com-
R.J.N.). – Marta del R. Mattera. – Beatriz A Verón. condenó a ésta a abonar a los actores la suma de $ 20.300 plementaria, sino a la solicitud de aquélla por parte de la
con más sus intereses a la tasa activa del Banco de la Na- demandada. Asimismo, es dable señalar que la fecha inser-
ción Argentina para sus operaciones de descuento a treinta ta en el sello de recepción –12.6.00– no se condice con la
Seguro:
días, proveniente de un contrato de seguro integral de co- que se encuentra en el pie de página –01.6.00–, la nota ca-
mercio celebrado entre las partes. rece de firma del asegurado y es una réplica de otra en la
Plazo art. 56, ley 17.418: cumplimiento; efec Para resolver en el sentido indicado, la magistrada a que la demandada le solicitó a los actores con fecha
quo comenzó por señalar que la aseguradora para liquidar 01.6.00 el envío de la información complementaria. Es de-
tos; indemnización; monto; estimación; merca el siniestro requirió a los actores información complemen- cir, que de la nota de fs. 388 sólo se infiere que se refirió a
derías sustraídas; existencia; prueba de libros taria, que le fue entregada en fecha 8 de junio de 2000, una solicitud y no a la recepción de la información reque-
razón por la cual el término que tenía la aseguradora para rida.
sociedad de hecho; suma reclamada; pesifica pronunciarse vencía el 8 de julio de ese año. Sostuvo que Ante dicha omisión probatoria, a la que también hizo
ción; intereses; cómputo; CER; inaplicabilidad la misiva remitida por La República Cía. de Seguros Ge- referencia el perito en fs. 650 quien señaló que: “...la de-
nerales S.A. el 11 de julio de 2000, fue enviada luego de mandada no puso a disposición constancias documentales
1 – Toda vez que, en el caso, se encuentra reconocido por el haber transcurrido dicho plazo. En consecuencia, con- ni información relativa al siniestro de autos...” (ver fs.
mismo productor del seguro que la información complemen-
cluyó que dicha omisión en pronunciarse significó que la 650); corresponde tomar en consideración los elementos
taria fue recibida por la aseguradora accionada el 8 de junio
demandada aceptó el derecho de los asegurados. probatorios acompañados por los actores. Al respecto, el
de 2000, cabe concluir que la carta documento enviada el 11
Asimismo, expresó la sentenciante que la sociedad de testigo Carlos M. Terzian, productor del seguro, mani-
de julio de ese año –mediante la cual se requirió a los acto-
hecho carecía de las registraciones contables que la ley festó: “...mi oficina tiene registrado que toda la documen-
res nuevamente dicha información– resultó extemporánea.
impone a todo comerciante, y en virtud del principio de tación presentada por el asegurado fue realizada el día 8
Por lo tanto, la falta de pronunciamiento de la aseguradora
buena fe que debe primar en materia de seguros debió te- de junio de 2000...” (ver fs. 542).
dentro del plazo legal implicó el reconocimiento de los dere-
nerse por acreditada la existencia de la mercadería denun- Toda vez que se encuentra reconocido por el mismo
chos reclamados por el asegurado.
ciada en la época del siniestro. productor del seguro que la información complementaria
2 – Si bien la mora del asegurador en pronunciarse importa la Por último, consideró que la suma reclamada por los fue recibida por la aseguradora el 8 de junio de 2000, la
carta documento enviada el 11 de julio de ese año –me-

diante la cual se requirió a los actores nuevamente dicha
toda la parte del salón de ventas tanto el pasillo hasta el
fondo del depósito. Las cajas estaban todas pisadas, aplas- Seguro:
información– resultó extemporánea. Por lo tanto, la falta tadas (...) yo había estimado entre 300 y 400...” (ver fs. Acreedor prendario: derechos; alcances.
de pronunciamiento de la aseguradora dentro del plazo le- 546/547). Asimismo, Daniel Mardoian, manifestó al ser
gal, implicó el reconocimiento de los derechos reclamados preguntado cuál era el stock aproximado del negocio: 1 – Los derechos del acreedor prendario del asegurado se am-
paran mediante la cláusula establecida en la póliza por la
por el asegurado (cfr. arts. 46 y 56 de la ley 17.418 y esta “...que el capital era de 1.200 a 1.500 pares, pues él antes
tenía la póliza del seguro de dicho local y luego al cambiar cual se le ceden los derechos de cobro de la indemnización y,
Sala en “Arbos, María Elena c/ La República Compañía
Argentina de Seguros Generales S.A. s/ ordinario”, del de compañía siempre le preguntaban sobre presupuestos en consecuencia, al ser un cesionario no puede tener mejor
4.11.03). que giraban en aquella cantidad...” (ver fs. 581). derecho que su cedente, en tanto es un sucesor a título singu-
En consecuencia, corresponde desestimar el agravio de Todos estos elementos de prueba permiten acreditar la lar de este último en la medida de su crédito, pero sin reves-
la demandada y confirmar la sentencia apelada en relación existencia de mercaderías al momento del robo y su esti- tir la calidad de asegurado.
con este punto. mación en la suma fijada por la sentenciante originaria, la 2 – Cabe desestimar la demanda deducida por la actora por
que, por otra parte, se encuentra dentro del límite de la su- cumplimiento de un contrato de seguro celebrado con la de-
IV. Igual suerte correrá el agravio de la aseguradora en ma asegurada.
tanto señaló que la a quo confundió el concepto de “acep- mandada, ya que la misma fue deducida luego del plazo de
Por todo lo expuesto, corresponde desestimar el agravio un año desde el rechazo del siniestro previsto por el art. 58
tación del siniestro” con el de “cuantificación del daño”.
de la demandada y, en consecuencia, confirmar la senten- de la ley 17.418. Siendo inaudible el argumento de la preten-
Al respecto, cabe señalar que la sentenciante originaria ex- cia apelada respecto a este punto.
presó: “...la aceptación tácita hace nacer para el asegurado sora de que no se hallaba legitimada para reclamar el cobro
la carga de indemnizar el hecho dañoso... resta ahora de- VI. En relación con el agravio de los actores en lo que del seguro, toda vez que ese derecho había sido cedido a fa-
terminar el quantum indemnizatorio a percibir por el actor se refiere a la adición del C.E.R. al capital adeudado, ca- vor de su acreedor prendario, pues lo que se transfiere a los
en este evento...” (ver fs. 739). Es decir, la magistrada di- be señalar que en los créditos en dólares, alcanzados por acreedores prendarios es el derecho al cobro de la indemni-
ferenció en su pronunciamiento los efectos que generó la las normas de emergencia económica, ha decidido el Tri- zación en caso de siniestro, de modo que la existencia del
aceptación tácita de los principios resarcitorios que go- bunal (in re “López Walter Daniel c/ Cejas Rosa Elsa y crédito prendario no le impide al asegurado ejercer los dere-
biernan la materia. otro s/ ejecutivo”, cuya fotocopia se agrega) que la ejecu- chos emergentes de la póliza. R.C.
Si bien la mora del asegurador en pronunciarse, impor- ción debía prosperar por el importe pesificado a la pari-
23 – CNCom., sala C, agosto 7-2009. – Socorro Médico Privado S.A.
ta la aceptación del siniestro o la aceptación del derecho dad vigente al momento de su constitución (un dólar
c. Provincia Seguros S.A. s/ordinario.
del asegurado a ser indemnizado o, según el caso, a obte- igual un peso), con más el 50% de la diferencia existente
ner la prestación comprometida; ello no presupone que la entre esa paridad y el valor del dólar estadounidense en el En Buenos Aires, a los 7 días del mes de agosto de dos
manifestación de voluntad inducida por la ley, se extienda mercado libre de cambios al tiempo de practicarse la per- mil nueve, reunidos los Señores Jueces de Cámara en la
al monto indemnizatorio requerido (cfr. Stiglitz, Rubén; tinente liquidación. Sobre esa suma se deberían calcular Sala de Acuerdos fueron traídos a conocer los autos se-
“Derechos de Seguros”, Ed. La Ley, Bs. As., 2004, pág. los intereses con la siguiente modalidad: (a) desde la fe- guidos por: “Socorro Medico Privado S.A. c/ Provincia
296). cha de la mora y hasta el 6 de enero de 2002, según la ta- Seguros S.A. s/ ordinario” (Expte. n° 115.331/02), en los
En consecuencia, corresponde desestimar el agravio de sa activa que cobraba el Banco de la Nación Argentina que, al practicarse la desinsaculación que ordena el artí-
los actores. para operaciones de descuento en dólares a treinta días; culo 268 del Código Procesal, Civil y Comercial de la
(b) a partir de allí y hasta el día de la fecha a la tasa del Nación, resultó que la votación debía tener lugar en el si-
V. Por último, corresponde analizar si fue acreditada la 7% anual, por ser la adecuada a criterio del tribunal ante guiente orden: Doctores Caviglione Fraga, Monti y Ojea
existencia del stock de mercaderías en el local comercial la inexistencia –desde el 6.1.02, art. 11, ley 25.561, y art. Quintana.
de los actores para así poder estimar el monto indemniza- 3, ley 25.820– de tasa para obligaciones en dólares–, y El Doctor Juan Manuel Ojea Quintana no interviene en
torio reclamado. (c) desde hoy y hasta el efectivo pago, a la tasa que cobra la presente por encontrarse en uso de licencia (R.J.N.
Cabe señalar que los actores constituyeron una socie- el Banco de la Nación Argentina para operaciones de des- 109).
dad de hecho y esta sociedad, dadas sus especiales carac- cuento en pesos a treinta días, sin capitalizar (cfr. C.N. Estudiados los autos la Cámara plantea la siguiente
terísticas, aun cuando tiene la carga de llevar los libros Com. en pleno, 25.08.03, en “Calle Guevara, Raúl (Fiscal cuestión a resolver.
contables de acuerdo con lo dispuesto en los arts. 43 y ss. de Cámara) s/ revisión de plenario”, ver J.A., 2003-IV- ¿Es arreglada a derecho la sentencia apelada de fs.
del Código de Comercio, pues dicha obligación comienza pág. 567). 400/405?
con el inicio de su actividad comercial, no tiene la obliga- De acuerdo con lo señalado, cabe advertir que toda vez
ción de llevar los libros rubricados, dada la irregularidad que la a quo fijó en concepto de intereses la tasa activa A la cuestión propuesta, el Señor Juez de Cámara Doc-
del ente (cfr. Fernández, Raimundo, Gomez Leo, Osvaldo; del Banco de la Nación Argentina para sus operaciones de tor Bindo B. Caviglione Fraga, dijo:
“Tratado Teórico-Práctico de Derecho Comercial”, Ed. descuento a treinta días, a fin de conservar la economía de
Depalma, Bs. As., 1985, pág. 88). I. La sentencia de fs. 400/405 desestimó la demanda de-
la solución y los límites que a la revisión imponen las pre- ducida por Socorro Médico Privado S.A. contra Provincia
Si bien es cierto que el libro donde consta la compra de tensiones en examen, habrá de admitirse la aplicación de
mercaderías es de los considerados no obligatorios, ello no Seguros S.A. por cumplimiento de un contrato de seguro
esa tasa siempre y cuando el crédito obtenido de acuerdo celebrado entre ambas partes.
autoriza a descartarlo como elemento de valoración, toda a ella (por todo concepto y al día de la fecha), no sea su-
vez que el propio artículo 44 del Código de Comercio exi- Para resolver en el sentido indicado, la magistrada a
perior al que se lograría con sujeción a las pautas expre- quo expresó que la acción deducida por la asegurada pres -
ge al comerciante llevar todos aquellos libros y registros sadas supra, pues en caso de serlo debe estarse a tal limi-
que correspondan a una adecuada integración de un siste- cribió por haber transcurrido el plazo de un año, según lo
tación. dispuesto por el art. 58 de la ley 17.418. Señaló que dicho
ma de contabilidad, según la importancia y naturaleza de Por lo demás, cabe señalar que de asumirse la postura
sus actividades. Por tal motivo, no cabe privarlos de efica- plazo debe computarse desde la comunicación denegatoria
del apelante, en cuanto pretende además la adición del del seguro efectuada por la demandada, esto es, desde el 8
cia probatoria como elemento corroborante de las restan- C.E.R. (es decir, 1=1 más C.E.R. más tasa activa en pe-
tes pruebas de la causa siendo que constituye principio de de agosto de 2000, fecha a partir de la cual Socorro Médi-
sos), se obtendría un resultado desmesurado para una deu-
prueba por escrito (cfr. esta Sala en “Ruberto, Norma c/ co Privado S.A. tuvo efectivo conocimiento del rechazo
da alcanzada por la normativa sobre pesificación, si se tie-
Obra Social de Carga y Descarga y otros s/ ordinario”, del del siniestro. En consecuencia, concluyó que desde el 8 de
ne en cuenta que en la sentencia la juez de primera instan-
23.12.98; íd. “Alvarez, Viviana c/ Italpapelera S.A. s/ su- agosto de 2000 hasta el 24 de septiembre 2001 (fecha de
cia dispuso la aplicación de intereses a la tasa activa en
mario”, del 01.5.05). inicio del trámite de mediación) transcurrió el plazo de un
pesos.
En virtud de lo expuesto, corresponde también ponde- Con tal alcance, corresponde modificar la resolución de año previsto en la ley 17.418.
rar los otros medios de prueba acompañados a la causa fs. 734/741. II. Apeló la actora y expresó agravios en fs. 419/425,
que permitirán acreditar la existencia de las mercaderías contestados por la demandada en fs. 427/433.
que los actores denunciaron como sustraídas. Así, la perito VII. Por ello, corresponde confirmar la sentencia apela-
da con el alcance que resulta del considerando precedente. La recurrente expresa que no se hallaba legitimada para
contadora informó: “...las facturas agregadas como prueba reclamar a Provincia Seguros S.A. el cobro del seguro, to-
documental se encuentran registradas en los siguientes li- Con costas de alzada a la demandada vencida (crf. art. 68
del Código Procesal). da vez que ese derecho fue cedido a favor del acreedor
bros de IVA Compras (...) la suma de los rubros y de los prendario Mercedez Benz Leasing S.A. Al respecto, mani-
importes detallados, así como de la planilla manuscrita Por análogas razones los Doctores Monti y Ojea Quin- fiesta que recibió una carta documento del acreedor pren-
que se adjuntan suman $ 25.004...” (ver fs. 633 y 646). tana adhieren al voto que antecede. dario en la cual la intimó a no percibir ninguna suma del
Asimismo, cabe considerar que los testigos fueron asegurador.
coincidentes en señalar que en el local comercial de los Buenos Aires, 28 de agosto de 2009.
Manifiesta que se encontraba habilitada para iniciar la
actores existía a la fecha del robo gran cantidad de merca- Y Vistos: acción por cobro del seguro, una vez desinteresado el
dería. Así, Hugo Abel Karacsanky, que realizaba trabajos Por los fundamentos del acuerdo que antecede: se con- acreedor prendario, lo cual tuvo lugar en fecha 11 de sep-
en la zapatería, manifestó: “...se veían cajas de zapatos firma la sentencia apelada con el alcance que resulta del tiembre de 2001. Expresa que desde esa fecha y toda vez
desparramadas, zapatos tirados, las cajas estaban vacías y considerando VI. Con costas de alzada a la demandada que la mediación suspendió el plazo de prescripción desde
la mayoría todas rotas, después entré al depósito y también vencida (crf. art. 68 del Código Procesal). el 24 de octubre de 2001 hasta el 8 de octubre de 2002, la
había cajas rotas, desparramadas, vacías y algunos zapatos El Dr. Juan Manuel Ojea Quintana actúa conforme lo demanda promovida en fecha 5 de diciembre de 2002, fue
también, calculo que habrán sido entre 400 a 450 cajas (...) dispuesto en la Resolución N° 542/06 del Consejo de la deducida en tiempo y forma.
había más o menos 1200/1300 pares de zapatos en general Magistratura y Acuerdo del 15/11/06 de esta Cámara de
en el local... (ver fs. 536/538). Por su parte, Ernesto Mar- Apelaciones. – Bindo B. Caviglione Fraga. – José L. Mon- III. Corresponde examinar si la existencia de un crédito
cos Leiva, encargado del edificio al que pertenece la zapa- ti. – Juan M. Ojea Quintana (Sec.: Fernando I. Saravia). prendario impidió a la asegurada ejercer su derecho al co-
tería, dijo: “...vi cajas de zapatos tiradas por todos lados, bro de la indemnización derivada del contrato de seguro
celebrado con Provincia Seguros S.A. y luego determinar trado– porque este último no cumplió con la obligación pre- y la indemnización por privación de uso del rodado que,
si la acción deducida por la actora se halla prescripta. vista en dicho anexo de contribuir con la diferencia entre el con base en el artículo 165 del Código Procesal, estimó en
En el mercado asegurador argentino, los derechos del eventual valor del vehículo cuando supera el valor que surja $ 3.000.
acreedor prendario se amparan mediante la cláusula esta- de comparar el valor de reposición del bien siniestrado y la Por otra parte, rechazó la indemnización solicitada en
blecida en la póliza por la cual se le ceden los derechos de suma asegurada, resulta inaudible, toda vez que la deman- concepto de daño moral, habida cuenta que la lesión a los
cobro de la indemnización. Al ser un cesionario, de acuer- dada no intimó debidamente al accionante a fin de que satis- sentimientos personales no se configura por la frustación o
do con los principios generales, no puede tener mejor de- ficiera esa eventual diferencia de precio, ni justificó haber cumplimiento defectuoso de un negocio mercantil que se
recho que su cedente. En el contrato de seguro, el acreedor desarrollado alguna actividad tendiente a cumplir con tal encuentra dentro del campo de las previsibles visicitudes o
prendario es un sucesor a título singular del cedente en la obligación. alternativas propias del comercio.
medida de su crédito, pero sin revestir la calidad de asegu- 2 – No cabe hacer lugar a la indemnización solicitada en con- II. Apelaron ambas partes. El actor expresó agravios en
rado (cfr. CNCom., Sala B, “Plus Ultra Cía. de Seguros cepto de privación de uso del rodado, pues el actor no ha fs. 409/416, contestado por la demandada en fs. 425/430.
S.A. c/ Lomoro, Julio S.”, del 28.2.85, ED, 116/183). Ca- producido una prueba positiva y precisa de la existencia, ca- Por su parte, ésta expresó agravios en fs. 418/423, que fue-
be señalar que el crédito prendario no le impide al asegu- lidad y vinculación causal del daño con el incumplimiento de
rado accionar contra el asegurador por cumplimiento del ron respondidos por el demandante en fs. 432/434.
la aseguradora accionada. Ello es así ya que, por un lado, El actor cuestiona la suma que consideró la sentencian-
contrato de seguro, ya que la póliza es un título de legiti- las partes expresamente pactaron que la demandada no inte originaria a fin de determinar el valor del vehículo ase-
mación de los derechos emergentes de éste. Lo que se demnizaría este rubro y por otro, por cuanto la obligación de gurado. Señala que se tuvo en cuenta la suma asegurada
transfiere a los acreedores prendarios es el derecho a la in- esta última, de origen contractual, consiste en la entrega de
demnización en caso de siniestro en la medida del interés originalmente, es decir $14.110, sin advertir que durante el
una suma determinada de dinero, por lo que la extensión del período correspondiente al 1° de enero de 2002 hasta el 1°
emergente de su crédito (cfr. CNCom., Sala A, “Grosso, resarcimiento se circunscribe, como principio, a los intereses de febrero de 2002 aquélla ascendió a $17.290. Por otra
Mario Enrique c/ Seguros Bernardino Rivadavia Coop. Lt- que se devenguen a partir de la mora del deudor, que consti-
da. s/ ordinario”, del 29.6.06). parte, considera exigua la indemnización fijada en concep-
tuyen la consecuencia inmediata y necesaria de la indisponi- to de privación de uso del rodado, en relación con el tiem -
De acuerdo con lo señalado precedentemente, es dable bilidad de dicha suma. po en que no pudo disponer de aquél y se agravia por el
advertir que la existencia del crédito prendario no le im-
pidió al asegurado ejercer los derechos emergentes de la 3 – La suma asegurada que ha de tomarse en cuenta como lí- rechazo del rubro daño moral. Por último, solicita que se
póliza. mite a indemnizar es la fijada al momento del siniestro y no imponga una sanción indemnizatoria a la demandada, Pro-
En consecuencia, corresponde analizar si este último la que posteriormente se determine, pues ello importaría vincia Seguros S.A., habida cuenta que si hubiera cumpli-
ejerció su derecho a reclamar la indemnización provenien- un perjuicio para el asegurador y un beneficio injusto para do con la entrega del rodado en tiempo oportuno, se hubie-
te del contrato de seguro dentro del plazo que, a tal efecto, el asegurado, que aparecería percibiendo una indemniza- ra evitado el juicio que por ejecución prendaria le inició
establece el art. 58 de la ley 17.418. ción desproporcionada a las primas que efectivamente Círculo de Inversores S.A., con los perjuicios que ello le
Al respecto, cabe señalar que si bien la carta documento pagó. causó.
mediante la cual la aseguradora comunicó a la asegurada La demandada señala que no dio cumplimiento a la in-
4 – Puesto que la noción de daño moral se encuentra vincula- demnización alternativa fijada en el anexo del contrato de
el rechazo del siniestro fue devuelta a su remitente ante la da al concepto de desmedro patrimonial o lesión en los senti-
imposibilidad de ser entregada a destino (ver fs. 173 y seguro, es decir, entregar un vehículo similar al siniestrado
mientos personales cuyo contenido no puede ser asimilado a hasta la concurrencia de la suma asegurada, toda vez que
295), resulta de las demás probanzas acompañadas a la las meras molestias, dificultades o inquietudes que puede lle-
causa que la actora tuvo efectivo conocimiento de aquel el actor no abonó la diferencia entre éste y el menor valor
gar a provocar un simple incumplimiento contractual, su ad- que surja de comparar el valor de reposición del bien si-
rechazo. Así, cabe considerarlo, toda vez que –como lo misión en esta materia se encuentra supeditada a la acredi-
manifestó la magistrada a quo– desde la fecha del 8 de niestrado y la suma asegurada. Por otra parte, se agravia
tación de su concreta existencia. Por lo cual, cuadra consi- porque se hizo lugar a la indemnización por privación de
agosto de 2000, en que solicitó Socorro Médico Privado derar que, en el caso, no se configuraron los requisitos para
S.A. a su productor de seguros “Argenbroker S.A.” que in- uso del rodado, a pesar de que expresamente se previó en
la procedencia de la indemnización reclamada, toda vez que el contrato de seguro que dicho rubro no era indemnizable
tercediera ante la aseguradora respecto al reconocimiento el demandante no demostró que el incumplimiento de la ase-
de dos o más siniestros que podrían estar rechazados (ver y nunca fue impugnada por las partes.
guradora le hubiese provocado un agravio espiritual suscep-
fs. 259) en relación con la póliza de referencia n° 1.115.835, tible de ser reparado. R.C. III. Corresponde, en primer término, analizar los agra-
es que la actora tuvo efectivo conocimiento de la negativa vios de la demandada, pues cuestiona la sentencia en su
de la cobertura del siniestro por parte de la aseguradora. 24 – CNCom., sala C, noviembre 20-2009. – González, Fernando Ariel integridad; para luego examinar los del actor en cuanto a
Desde esa fecha y hasta el 24 de septiembre de 2001, mo- c. Provincia Seguros S.A. s/ordinario. los montos indemnizatorios fijados en el pronunciamiento
mento a partir del cual se inició el trámite de mediación En Buenos Aires, a los 20 de noviembre de 2009, reuni- de la anterior instancia.
(ver fs. 99), transcurrió el plazo de un año previsto en el dos los Señores Jueces de Cámara en la Sala de Acuerdos Al respecto, cabe señalar que si bien en el caso en que
art. 58 de la ley 17.418. fueron traídos para conocer los autos seguidos por: “Gon- se acepte la opción de entrega de un vehículo similar al si-
En consecuencia, en tanto la existencia de un crédito zalez, Fernando Ariel c. Provincia Seguros S.A. s/ordina- niestrado –como ocurrió en el sub lite–; el asegurado debe
prendario no le impidió a la asegurada interponer la acción rio (Expediente Nº 121.193/02), en los que al practicarse previamente contribuir con la diferencia entre el eventual
por cobro de la indemnización y, a pesar de ello, ésta fue la desinsaculación que ordena el artículo 268 del Código valor de este vehículo cuando supere el valor que surja de
ejercida extemporáneamente, corresponde desestimar la Procesal, Civil y Comercial de la Nación resultó que la vo- comparar el valor de reposición del bien siniestrado y la
apelación de la actora. tación debía tener lugar en el siguiente orden: Doctores suma asegurada; en estos autos se advierte que el asegura-
IV. Por ello, voto por la afirmativa. Con costas de alza- Caviglione Fraga, Garibotto y Monti. dor no intimó fehacientemente a que el asegurado cumpla
da a la actora vencida (cfr. art. 68 del Código Procesal). El Dr. Juan Manuel Ojea Quintana actúa conforme lo con esta obligación.
dispuesto en la Resolución de Presidencia de esta Cámara, Es que la mora del acreedor no se encuentra legislada
Por análogas razones, el Señor Juez de Cámara doctor número 69/09 del 3.11.09. por lo que se rige por las normas correspondientes a la
Monti adhiere al voto que antecede. Estudiados los autos la Cámara plantea la siguiente mora del deudor, de ello se sigue que la constitución en
Buenos Aires, 7 de agosto de 2009. cuestión a resolver. mora requiere la interpelación (cfr. Stiglitz, Rubén, Dere-
¿Es arreglada a derecho la sentencia apelada de fs. cho de Seguros, Tomo III, 4ta. Edición, Bs. As., 2004, pág.
Y Vistos: 389/397? 175).
Por los fundamentos del acuerdo que antecede: se con- Por otra parte, cabe señalar que ante la intimación del
firma la sentencia apelada. Con costas de alzada a la acto- A la cuestión propuesta, el Señor Juez de Cámara Doc- actor a Provincia Seguros S.A. (ver carta documento de fs.
ra vencida (cfr. art. 68 del Código Procesal). tor Bindo B. Caviglione Fraga, dijo: 163, cuya autenticidad fue reconocida) a fin de que dé
El Dr. Juan Manuel Ojea Quintana actúa conforme lo I. La sentencia de fs. 389/397 hizo lugar parcialmente cumplimiento con la entrega del rodado, éste no contestó
dispuesto en la Resolución N° 542/06 del Consejo de la a la demanda deducida por Fernando Ariel González con- la misiva, ni opuso ninguna excepción al respecto. Ello es
Magistratura y Acuerdo del 15/11/06 de esta Cámara de tra Provincia Seguros S.A. y, en su mérito, condenó a ésta así, en razón de que la carga de contestar dicha misiva par-
Apelaciones. a abonar al actor la suma de $ 17.110, con más sus res- te, en principio, del sentido común y de la buena fe que
El Doctor Juan Manuel Ojea Quintana no interviene en pectivos intereses y costas derivados del cumplimiento de deben gobernar las relaciones contractuales conforme a lo
la presente por encontrarse en uso de licencia (R.J.N.109). un contrato de seguro de automotor celebrado entre las normado en el artículo 1198 del Código Civil (ver esta Sa-
– Bindo B. Caviglione Fraga. – José L. Monti (Sec.: Fer- partes. la en “San Juan y Solís Alvarez Di Leva S.A. c/ Martínez,
nando I. Saravia). Para resolver en el sentido indicado, la magistrada a Federico Guillermo s/ordinario”, del 6.8.99). Por lo
quo comenzó por señalar que ante la denuncia del siniestro demás, no puede perderse de vista la apreciación de este
en tiempo y forma por parte del actor, Provincia Seguros extremo, la naturaleza empresaria que reviste la demanda-
Seguro: S.A. no desarrolló ninguna actividad tendiente a cumplir da, circunstancia que determina una mayor rigurosidad al
con la obligación a su cargo, esto es, poner a disposición momento de sopesar temperamentos que, por silentes o
De automotor: falta de cumplimiento; indem- del primero el vehículo prometido o requerir en forma evasivos, configuran un claro apartamiento de los estánda-
nización; alcances; privación de uso del roda- concreta el saldo que debía reintegrar el actor a fin de sa- res de conducta plasmados en los arts. 59, L.S.C. y 902 del
tisfacer la diferencia de precio contemplada en el anexo 4 Código Civil.
do; improcedencia. En consecuencia, toda vez que la demandada no intimó
de la cláusula 13 del contrato de seguro de automotor cele-
1 – El argumento de la aseguradora accionada relativo a que brado entre las partes. debidamente al actor a fin de que satisfaga la eventual di-
no dio cumplimiento a la indemnización alternativa fijada en Luego analizó los rubros indemnizatorios reclamados. El ferencia de precio contemplada en el anexo 4 del contrato
el anexo del contrato de seguro automotor celebrado con el valor de reposición del rodado al tiempo del siniestro, hasta de seguro, la omisión de esta conducta unida a que no jus-
actor –consistente en entregar un vehículo similar al sinies- el límite máximo de la suma asegurada, esto es, $ 14.110; tificó haber desarrollado alguna actividad tendiente a cum-
plir con la obligación a su cargo, corresponde desestimar Es que el presente tuvo por objeto que se indemnicen do acreditado el vicio de la voluntad que, según el accionan-
el agravio con respecto a este punto. los daños derivados de un incumplimiento contractual, y te, perjudicaría la regularidad del instrumento. En efecto, si
la reparación integral alegada por el actor en su expresión bien pudo existir cierta situación de superioridad del liqui-
IV. Corresponde, ahora analizar la indemnización por dador frente al asegurado en punto a la realización de los
de agravios a fin de que se haga lugar a esta pretensión no
privación de uso del rodado cuya procedencia fue cuestio- trámites propios del cobro de un seguro, es impensable que
constituye el debido fundamento para su procedencia. Asi-
nada por la demandada y también por el actor pero sólo mismo, cabe señalar que tampoco fue solicitada por el ac- haya podido inducirlo a renunciar a su derecho para apurar
respecto a su cuantía. el cobro de la prestación; tanto más que desistir expresamen-
tor en sus escritos iniciales, por lo que resulta improponi-
En cuanto a este rubro, cabe señalar que este Tribunal te de un derecho y concluir afirmando no tener nada que re-
ble en esta instancia (cfr. art. 377 del Código Procesal).
ha admitido la posibilidad de acceder a la reparación por clamar, no puede tener una interpretación equívoca, ya que
Por lo expuesto, corresponde desestimar el presente
dicho concepto, si se ha producido una prueba positiva y agravio. se trata de vocablos carentes de todo tecnicismo que los aleje
precisa de la existencia, calidad y vinculación causal del del conocimiento general (del voto en disidencia del doctor
daño con dicho incumplimiento de la aseguradora. En pri- VIII. Por ello, voto por la afirmativa, con la sola modi-
VASSALLO ). R.C.
mer término, porque las partes expresamente pactaron que ficación que resulta del considerando IV. Con costas de al-
la aseguradora no indemnizaría este rubro (ver fs. 10, ane- zada en el orden causado, habida cuenta la existencia de CNCom., sala D, agosto 3-2009. – Pereyra, Sergio Daniel c. Provincia
xo I). Y, en segundo término, por cuanto la obligación de vencimientos parciales y mutuos (cfr. art. 71 del Código Seguros S.A. s/ordinario.
la demandada, de origen contractual, consiste en la entrega Procesal).
En Buenos Aires, a los 3 días del mes de agosto del año
de una suma determinada de dinero, por lo que la exten- Por análogas razones, los Señores Jueces de Cámara dos mil nueve, reúnense los Señores Jueces de la Sala D
sión del resarcimiento se circunscribe, como principio, a doctores Juan R. Garibotto y Juan Manuel Ojea Quintana de la Excelentísima Cámara Nacional de Apelaciones en
los intereses que se devenguen a partir de la mora del deu- adhieren al voto que antecede. lo Comercial de la Capital Federal, con el autorizante, para
dor, que constituyen la consecuencia inmediata y necesa- dictar sentencia en la causa “Pereyra Sergio Daniel c/ Pro-
ria de la indisponibilidad de dicha suma (cfr. arts. 520, Buenos Aires, 20 de noviembre de 2009.
vincia Seguros S.A. S/ ordinario”, registro nº 79642/1997,
622, 901 y 903 del Código Civil, ver esta Sala en “Her- Y Vistos: procedente del Juzgado Nº 10 del fuero (Secretaría Nº 20)
nández c/ La Economía Comercial S.A. de Seguros Gene- Por los fundamentos del acuerdo que antecede: se con- donde está identificado como expediente Nº 66405, en los
rales”, del 6.09.02). firma la sentencia apelada, con las modificación que resul- cuales como consecuencia del sorteo practicado de acuer-
Cabe advertir con arreglo al criterio restrictivo señalado ta del considerando IV. Con costas de alzada en el orden do con lo previsto por el art. 268 del Código Procesal re-
precedentemente, que el actor no acompañó a la causa causado, habida cuenta la existencia de vencimientos par- sultó que debían votar en el siguiente orden, Doctores:
ningún elemento de prueba que permita tener por acredita- ciales y mutuos (cfr. art. 71, cód. procesal). Dieuzeide, Vassallo, Heredia.
da la existencia del daño alegado en concepto de privación El Dr. Juan Manuel Ojea Quintana actúa conforme lo Estudiados los autos la Cámara planteó la siguiente
de uso del rodado. dispuesto en la Resolución de Presidencia de esta Cámara, cuestión a resolver:
En consecuencia, corresponde estimar el agravio de la número 69/09 del 3.11.09. – Bindo B. Caviglione Fraga. – ¿Es arreglada a derecho la sentencia apelada?
demandada con respecto a este punto. Juan R. Garibotto. – Juan M. Ojea Quintana (Sec.: Ma-
Habida cuenta la forma en que se decide, deviene inofi- A la cuestión propuesta, el señor Juez Dieuzeide, dice:
nuel R. Trueba [h]).
cioso expedirse acerca del agravio del actor referente a su 1. Que fue apelada por la actora la sentencia definitiva
cuantía. de fs. 506/510 que rechazó la demanda promovida por su
Seguro:
V. En relación con lo alegado por el demandante en lo parte contra Provincia Seguros SA. Los agravios fueron
que se refiere a qué suma asegurada ha de tomarse en expresados por la actora en fs. 607/609 y contestados en
cuenta como límite a indemnizar, cabe señalar –como así De automotor: cobertura; declinación; improce fs. 611/612.
a) La descripción de la traba de la litis fue adecuada-
lo dispuso la a quo– que es la fijada al momento del si- dencia; destino del vehículo; renuncia de co mente reseñada en la sentencia apelada, por lo que cabe
niestro y no la que posteriormente se determine. En ese or-
den, toda vez que el robo del rodado ocurrió el 08.12.01, bertura; falta de eficacia. remitirse a ésta. Es oportuno señalar no obstante que el ob-
ha de estarse a la fijada en la póliza cuya vigencia iba del jeto mediato de la pretensión de la actora era el de obtener
1 – Aun cuando resultase cierta la declaración del propio ase-
01.12.01 al 01.01.02 (ver fs. 51 y dictamen pericial de fs. el cobro de $ 18.000 como indemnización por la sustrac-
gurado ante el liquidador del seguro en el sentido de que el
172 vta. y de fs. 214). ción del vehículo de su propiedad que se encontraba ase-
vehículo asegurado era utilizado ocasionalmente como “re-
En efecto, el artículo 61, segundo párrafo de la ley gurado por la demandada. El señor juez de primera instan-
mis”, la misma es indivisible de la manifestación efectuada
17.418 dispone que: “...la suma asegurada indica el límite cia fundó sustancialmente su sentencia en que resulta ina-
también en tal declaración –en coincidencia con lo declara-
máximo que debe pagar el asegurador...”, lo contrario im- ceptable el planteo de la actora de que la nota presentada a
do al realizar la denuncia policial– de que el siniestro se pro-
portaría que el asegurador se perjudicara en beneficio in- la aseguradora –en la que afirmó que el vehículo asegura-
dujo en ocasión de que el actor concurrió a una obra en
justo para el asegurado, ya que éste aparecería percibiendo do era utilizado como “remis” y declaró no tener nada que
construcción para retirar unas herramientas, lo cual lleva a
una indemnización desproporcionada a las primas que reclamarle– fue suscripta a sugerencia de la demandada
concluir que el vehículo era destinado en ese momento a su
efectivamente pagó (cfr. Halperín, Isaac, Seguros, Bs. As., para agilizar el trámite de cobro, pues consideró que la ac-
uso particular de acuerdo con el fin estipulado en la póliza, y
2001, págs. 648/649 y 914/915; asimismo esta Sala en tora se escudó en una falsa apariencia, que pretendió obli-
por lo tanto no se aprecian motivos que justifiquen la decli-
“Agencia de Cambio Florida S.R.L. c/ Cenit Compañía gar a la aseguradora, y que ante el fracaso de tal intento,
nación de la cobertura por parte de la aseguradora.
Argentina de Seguros Generales S.A. s/ ordinario”, del pretendió ampararse en circunstancias inicialmente disi-
15.07.97). 2 – La nota en la que el actor manifestó desistir de todo recla- muladas para reclamar aquello a lo que había renunciado
Por lo expuesto, corresponde confirmar la sentencia mo con causa en el siniestro por no haberse ajustado al con- sin acreditar vicio de la voluntad que justificara apartarse
apelada en relación con este punto. trato de seguro y afirmó no tener indemnización alguna que de su renuncia.
reclamar no tiene eficacia probatoria a los fines de justificar b) Los agravios expresados por la actora básicamente
VI. En cuanto al rubro daño moral, es dable advertir la declinación de la cobertura por parte de la aseguradora se sustentan en que:
que en materia contractual se requiere para su admisión, accionada, pues se encuentra acreditada la tergiversación de I) Si bien reconoció haber suscripto la nota en cuestión,
acreditar su concreta existencia (cfr. esta Sala en “Severi- los hechos efectuada por la liquidadora de seguros con rela- quedó acreditado tanto con la carta documento copiada en
no c/ Banco de Intercambio Regional”, del 8.05.01), pues ción a las declaraciones de los testigos, a quienes les hizo fs. 65 cuanto con lo afirmado en la demanda y declarado
la noción de daño moral se encuentra vinculada al concep- suscribir textos que no se correspondían con lo que se les en oportunidad de absolver posiciones, que tal nota le fue
to de desmedro patrimonial o lesión en los sentimientos había preguntado y con lo que habían contestado, sin per- dictada por personal al servicio de la aseguradora, con la
personales, cuyo contenido no puede ser asimilado a las mitírselos leer previamente, con el fin de que la aseguradora promesa de que de tal forma se agilizaría el cobro del si-
meras molestias, dificultades o inquietudes que puede lle- no se viese obligada a cumplir con su obligación indemniza- niestro, abusando así de su buena fe. Tal actitud fue reite-
gar a provocar un simple incumplimiento contractual (esta toria, lo cual hace válidamente presumir que se ha efectuado rada tal como surge de la declaración de testigos en el pro-
Sala en “Grizzia, Petrona Augusta c/ Caja de Seguros de una maniobra similar con una persona carente de aptitudes ceso, a quienes se les hizo firmar sin permitírseles leer el
Vida S.A. s/ sumario”, del 19.10.04; ídem. “Ríos, María c/ profesionales como es el asegurado, al inducirlo a escribir y contenido.
Garantía Compañía de Seguros s/ sumario”, del 6.12.02; firmar el documento desistiendo del cobro de la indemniza- II) Contrariamente con lo sostenido en la sentencia ape-
ídem. “Terjadnian Agop c/ Del Norte S.A. s/ sumario”, del ción, sin que aquél tuviera intención alguna de renunciar a lada, quien actuó con deslealtad fue la demandada, pues
02.12.82). su derecho. Máxime que resulta altamente dudoso que quien resulta poco creíble que una persona que fue víctima de un
Con arreglo a este criterio, cuadra considerar que, en el –ante la sustracción de su vehículo– formula la denuncia po- robo renuncie a reclamar cosa alguna, con mayor razón si
caso, no se configuraron los requisitos para la procedencia licial y ante la aseguradora y luego se somete a un interro- el pago de la prima del seguro se encontraba al día.
de la indemnización reclamada, toda vez que el deman- gatorio para obtener la reposición de su rodado, termine de-
2. De acuerdo con tal descripción del recurso se exami-
dante no demostró que el incumplimiento de la asegurado- sistiendo de su derecho, a menos que hubiera habido por
nará su fundabilidad:
ra le hubiese provocado un agravio espiritual susceptible parte de la contraria una promesa de que tal acto facilitaría
a) Los supuestos de hecho del caso son:
de ser reparado. su reconocimiento o de que medie una amenaza de sufrir un
I) Se encuentra acreditado que el actor era propietario
Por todo lo expuesto, corresponde desestimar este agra- perjuicio mayor.
del vehículo Renault 18, dominio RBL 118 y que contrató
vio.
3 – Las manifestaciones extrajudiciales producidas por el ac- con la demandada un seguro por responsabilidad civil, ro-
VII. Por último, corresponde desestimar la multa solici- tor, donde resignó todo derecho a reclamar el cumplimiento bo, incendio total y parcial y accidente total.
tada por el actor con base en el artículo 45 del Código Pro- del contrato de seguro motivo de autos conducen a rechazar II) No fue controvertido que el vehículo fue hurtado el
cesal, habida cuenta que ella se basa en una conducta te- la demanda por él interpuesta a fin de obtener la indemniza- 25.11.95, es decir, durante el período de vigencia del con-
meraria o maliciosa asumida por las partes durante el cur- ción por la sustracción del vehículo de su propiedad que se trato de seguro (14.9.95 al 14.9.96), y que el asegurado
so del proceso que no se advierte en el sub lite. encontraba asegurado por la demandada, pues no ha queda- efectuó la pertinente denuncia ante la aseguradora.
b) El conflicto se circunscribe a que la aseguradora en- e) Finalmente, no impide admitir el recurso la nota demandada por el capital de $ 3.000, con más los intereses
tiende que tal vehículo era utilizado como “remise” en agregada en fs. 324 en la que el actor manifestó desistir de correspondientes de acuerdo con lo establecido en el punto
contradicción con lo denunciado en oportunidad de ser todo reclamo con causa en el siniestro por no haberse ajus- precedente, e imponer las costas de ambas instancias a la
contratado el seguro, cuando se expuso que era de uso par- tado al contrato de seguro, y afirmó no tener indemniza- demandada vencida (c.p.c. 68).
ticular. ción alguna que reclamar. En efecto: el instrumento priva-
El señor Juez Gerardo G. Vassallo dice:
I) El actor asegurado afirmó la falsedad del uso atribui- do reconocido judicialmente tiene un valor probatorio aná-
do ya que fue engañado en su buena fe cuando escribió y logo al de los instrumentos públicos en cuanto a la I. En principio debo excusarme ante las partes en litigio
firmó la nota de fs. 324 que le fue dictada por la liquidado- ejecución del acto y a los reconocimientos efectuados en y frente a mis colegas por la demora en que he incurrido
ra de la demandada. Sostuvo que trabajaba exclusivamente él (arts. 1026 y 994 Código Civil; Llambías, “Código Ci- para pronunciarme sobre el recurso vigente, cuando el vo-
como techista y que utilizaba el vehículo sólo para uso vil Anotado”, pag. 194, ptos. 1 y 2, Bs. As, 1979), de for- cal preopinante me adelantó los fundamentos de su voto
particular, y que le fue hurtado en ocasión de sus tareas. ma tal que para restarle tal eficacia probatoria incumbe a hace ya varios meses.
También sostuvo que confeccionó la nota mencionada por quien alega la existencia de obrar malicioso de la contra- El cúmulo de trabajo que padece el fuero comercial ha-
consejo de los liquidadores de la aseguradora, quienes le parte demostrar la veracidad de su afirmación (CNCom., ce ya más de una década, impide que los recursos puedan
informaron que de esa forma cobraría en el transcurso de Sala C, 10.12.03, Chemali, Ricardo Santiago c/ La Repú- ser resueltos en tiempos más breves.
una semana. blica Cía. Argentina de Seguros Generales; íd., Sala A, Además he tenido profundas dudas sobre la solución de
II) En fs. 306/9 se encuentra agregado el informe de la 31.8.06, “Farias, Mauro c/ Caja de Seguros SA”). No obs- este pleito, lo cual también ha conspirado contra la rápida
liquidadora (RBM) a la aseguradora, en el cual se conclu- tante, en este caso tal carga puede considerarse cumplida definición de mi ponencia.
ye que si bien el siniestro denunciado por Pereyra fue un ya que se encuentra acreditada la tergiversación de los he- Dicho esto, ingresaré sin más en el estudio del recurso.
hecho real, puesto que el vehículo era utilizado como “rechos efectuada por la liquidadora de la compañía de segu-
II. La descripción del escenario fáctico ha sido correc-
mis” no se podía descartar que hubiera ocurrido en oca- ros con relación a las declaraciones de los testigos, a quie-
tamente realizada por el distinguido vocal preopinante, por
sión de tal uso. La liquidadora sostuvo tal conclusión en nes les hizo suscribir textos que no se correspondían con
lo cual me remitiré a ello.
las declaraciones del propio Pereyra y de los terceros Or- lo que se les había preguntado y con lo que habían contes -
Como bien ha dicho el señor Juez Dieuzeide, la senten-
dieres y Gerez, de las que surgiría que el vehículo en cues- tado, sin permitírselos leer previamente, con el fin de que
cia de primera instancia rechazó íntegramente la demanda
tión era utilizado – si bien no en forma permanente, sino la aseguradora no se viese obligada a cumplir con su obli-
por entender que las manifestaciones extrajudiciales pro-
sólo cuando el asegurado no tenía trabajo– como “remis” gación indemnizatoria. En consecuencia, puede válida-
ducidas por el asegurado, donde resignaba todo derecho a
en la agencia “Sagitario”. mente presumirse en los términos del c.p.c. 163:5 –en el
reclamar el cumplimiento del contrato, debían ser prioriza-
c) La afirmación de la recurrente de que RBM actuó de sentido de que si bien no se adquiere la certeza absoluta se
das frente a los argumentos del actor que intentaron expli-
mala fe al haber redactado tales declaraciones y haberlas despejan los resquicios de duda razonable (conf. Legui-
car tal actuación e invalidar sus efectos.
hecho suscribir sin permitir que quienes las firmaron las samón, H. “Las presunciones judiciales y los indicios”,
En el voto inicial, mi colega acepta tales excusas y en-
hubiera leído previamente se puede tener por acreditado cap. IX. nro. A.2. p. 92, ed. 1991)– que si tal fue la con-
tiende acreditado el obrar malicioso de la contraria quien,
por las declaraciones de los testigos Milloc en fs. 302 ducta de la aseguradora con los testigos existe una alta
por medio de ardides, habría obtenido esa falsa declara-
–quien afirmó haber tomado la declaración a Pereyra y probabilidad objetiva de que se hubiera efectuado una ma-
ción por parte del señor Pereyra.
que el texto de la misma es de su puño y letra– cuanto por niobra similar con el asegurado de veinticuatro años –ca-
Debo recordar que el actor, presentó con fecha 26 de di-
la de los testigos Gerez y Ordieres (fs. 214 y 355, y fs. 212 rente de aptitudes profesionales–, al inducirlo a escribir y
ciembre de 1995 ante la empresa de liquidación designada
y 357) quienes afirmaron que la única actividad del actor firmar el documento desistiendo del cobro de la indemni-
por la demandada la nota que dice “Con relación al sinies-
era la de techista, que el vehículo en cuestión nunca tra- zación, sin que aquél tuviera intención alguna de renunciar
tro N° 141.600 Póliza 520396 relacionada con mi vehícu-
bajó como “remis” y que no leyeron lo que firmaron ante a su derecho. Corrobora tal presunción la regla de expe-
lo marca R. 18 chapa RBL 118 desisto de todo reclamo
los liquidadores. Estas declaraciones prevalecen sobre las riencia de que resulta altamente dudoso que quien –ante la
por no haberme ajustado al contrato de seguro es decir
recogidas por los liquidadores porque: sustracción de su vehículo– formula la denuncia policial y
utilizaba el vehículo de mención como remis, sin haber
I) Para que los testimonios brindados ante el ente liqui- ante la aseguradora y luego se somete a un interrogatorio
dado aviso a la compañía Provincias Seguros. El vehículo
dador del seguro resulten idóneos es preciso que se encuen- para obtener la reposición de su rodado termine desistien-
era utilizado como remis en la Agencia “Sagitario” de mi
tren ratificados por otros medios de prueba, en tanto se trata do de su derecho, a menos que hubiera habido por parte de
madre, ubicada en la calle Marconi 3058 Quilmes. No
de declaraciones obtenidas en forma unilateral, extrajudicial la contraria una promesa de que tal acto facilitaría su reco-
tengo más que reclamar cosa alguna, todo es cierto”.
y sin control del actor (CNCom., Sala C, 6.7.99, “González nocimiento o medie una amenaza de sufrir un perjuicio
Esta nota, glosada en fs. 324, fue redactada de puño y
Balcarce c/ Carlos A. Galice”; íd. 6.12.02, “Ríos Mario Ro- mayor (CNCom., sala A, 29.11.02, “Larocca, Adolfo Car-
letra por el actor Sergio Pereyra y firmada al pie.
dolfo c/ Garantía Cía. de Seguros SA”; íd. 19.4.05, “Grosso, los c/ La Buenos Aires Cía. Argentina de Seguros SA”;
Así lo reconoció el actor tanto en su escrito de demanda
Juan c/ HSBC La Bs.As. Cía. de Seguros”). 29.4.04, “Vogel, Diego c/ La Mercantil Andina SA”).
(fs. 394 v.), al absolver posiciones (fs. 300), como al ex-
II) El reconocimiento por parte del testigo de su firma f) Resta en consecuencia examinar la fundabilidad de la
presar agravios.
en sede judicial sólo constituye una presunción iuris tan- pretensión del actor, quien en su demanda reclamó la suma
Sin embargo en todas esas oportunidades reconoció que
tum de la veracidad de la exposición firmada, pues si bien de $ 18.000 o lo que más o menos resultara de la prueba.
la misma fue dictada por un “señor” que lo citó a las ofici-
es cierto que, según lo dispuesto por el art. 1028 del I) Cabe partir de la base de que el perito contador in-
nas de la demandada y le expresó que si se avenía a tal
C.Civ., “el reconocimiento judicial de la firma es suficien- formó en su dictamen de fs. 245/248 –en coincidencia con
“dictado”, cobraría en una semana (fs. 300).
te para que el cuerpo del instrumento también quede reco- lo que surge de la propia póliza– que el capital asegurado
La justificación ensayada por el actor intenta privar de
nocido”, dicha previsión comporta una presunción suscep- era de $ 7.018. Sin embargo, de acuerdo con lo expresado
“intención” el acto jurídico que realizó, al alegar haber si-
tible de ser desvirtuada por prueba en contrario, siempre por la Cámara del Comercio Automotor en fs. 290, el va-
do sujeto pasivo de una maniobra engañosa. Tal ardid, que
que se efectúe la salvedad en oportunidad del reconoci- lor promedio de un automóvil en buen estado de uso –co-
en materia civil es calificado como “dolo” (art. 931, c.ci-
miento (v. Cifuentes, S., “Código Civil Comentado y Ano- mo en el caso– ascendía a U$S 3.000 a esa fecha, suma
vil) constituye una de las causas obstativas de la intencio-
tado”, L.L. 2003, p. 738/9; CNCom., Sala C, 6.10.06, que de acuerdo con la ley 23.928 –en su texto vigente en
nalidad del acto (Llambías J. J., “Tratado de Derecho Ci-
“Pavón Amalia Haydee c/ HSBC La Buenos Aires Segu- la misma fecha– equivalía a $ 3.000.
vil, Parte General”, T. II, página 265/266).
ros SA”). Esto es lo que hicieron en sede judicial los men- II) Ahora bien, no resultaría ajustado a derecho otorgar
Este vicio de la voluntad debe ser probado por quien lo
cionados testigos, quienes manifestaron reconocer la firma al actor un importe mayor que el que corresponde al valor
alega. Recuérdese que los actos humanos se presumen
pero no el contenido del texto. de reposición del vehículo (CNCom., Sala C, 14.10.94,
(“juris tantum”) efectuados con intención.
III) Finalmente, debe tenerse en cuenta que la declara- “El Hagge, Gabriel c/ Cia. Argentina de Seguros SA”),
Así quien intenta despojar al acto de sus efectos pro-
ción en este proceso del testigo Parede en fs. 208 corrobo- pues el contrato de seguros se caracteriza por su finalidad
pios, alegando su nulidad por entender que ha sido viciada
ra lo expuesto por las declaraciones reseñadas precedente- resarcitoria. En consecuencia, el cumplimiento de la pres -
la voluntad de su autor, debe acreditar los extremos que
mente, en el sentido de que Pereyra no tenía ninguna otra tación por parte del asegurador no debe procurar un bene-
permitan tal solución excepcional.
actividad de que la de techista y que el automóvil era de ficio para el asegurado ni colocarlo en una situación más
En el caso el actor sostuvo, con escasa precisión en
uso particular. favorable que si siniestro no se hubiera producido, por lo
punto a las circunstancias en que se habría producido el
d) Sin perjuicio de lo expuesto, y aun cuando resultase que el daño resarcible debe ser el daño cierto y real, el
engaño, que funcionarios de la liquidadora lo habían con-
cierta la declaración del propio asegurado ante el liquida- efectivamente sufrido dentro del marco de la suma asegu-
vencido, mediante un ardid doloso, para que escriba y fir-
dor en el sentido de que el vehículo era utilizado ocasio- rada que opera como límite máximo de la obligación del
me la mentada nota.
nalmente como “remis”, ésta es indivisible de la manifes- asegurador (Stiglitz, Rubén “Derecho de Seguros”, T. II,
De hecho afirmó que ni siquiera intervino en su redac-
tación efectuada también en la misma declaración –en pto. 663, ed. 1998).
ción, pues en su versión, el texto fue dictado por el ignoto
III) Puede concluirse entonces que comprobado el si-
coincidencia con lo declarado al efectuar la denuncia en funcionario. Precisó además, que la confección se había
policial (fs. 230)– de que el siniestro se produjo en oca- niestro y reconocido el derecho a la indemnización, el daño
producido en las oficinas de la aseguradora.
sión de que el actor concurrió a una obra en construcción resarcible está determinado por el valor del vehículo asegu-
Es evidente que, de seguir este relato de hechos que
rado –asiento del interés asegurado– el cual era de $ 3.000,
para retirar unas herramientas, de forma tal que el vehícu- según el actor lo llevaron a escribir y firmar tal nota, el en-
por lo que la pretensión es admisible tal importe, al cual
lo era destinado en ese momento a su uso particular de gaño habría sido la causa principal de tal acto.
acuerdo con el fin estipulado en la póliza, y por lo tanto deberá adicionársele los intereses correspondientes a la ta-
Sin embargo, para que tal actuación dolosa fuera sufi-
sa activa que aplica el BNA para sus operaciones de des -
no se aprecian motivos que justificasen la declinación de ciente para justificar la nulidad del acto, el actor debió
cuento, desde la fecha de la mora –ocurrida el 27.12.95
la cobertura por parte de la aseguradora (CNCom., Sala acreditar que reunía los recaudos exigidos por el artículo
(art. 56, LS)– y hasta el efectivo pago.
C, 17.4.06, “Obrizzo, Amando Beatriz c/ Provincia Segu- 932 del código civil.
ros SA”; íd. 28.4.06, “Díaz Mariana Lorena y otro c/ Pa- 4. Por todo lo expuesto, y si mi voto es compartido, Podría entenderse que el tercer requisito (que el dolo
raná SA de Seguros”). propongo revocar la sentencia apelada y hacer lugar a la “...haya ocasionado un daño importante” ), se encuentre
objetivamente acreditado, pues de haber acontecido el pre- declaraciones, entre ellas las del actor, donde reconoce que Esta omisión perjudicó, a mi juicio, la posición proce-
dicado ardid, su efecto sería trascendente, al renunciar el utilizaba el rodado como remise. sal del aquí actor en punto a demostrar el denunciado en-
actor a la cobertura emergente del contrato de seguro con- Basado en ello, quien suscribió el referido oficio de fs. gaño, amén que demostró su desinterés en hacerlo.
certado con la demandada. 325 en representación del estudio “R.M.B.” (Raúl Milloc), La ausencia de prueba del vicio de la voluntad que per-
Pero antes de ingresar en las características y entidad expresó que tal nota, que identificó por su fecha (“...infor- judicaría, según el actor, la regularidad del instrumento,
del dolo, es menester acreditar su existencia. Sólo después mación que brindó el Sr. Sergio Daniel Pereyra el día impide su desestimación.
de ello podrá evaluarse su trascendencia. 26/12/95...”) tenía relación con la declaración del propio Así, como bien lo hace la sentencia de primera instan-
Como fue dicho, el actor fue escasamente explícito al actor que obró en fs. 88/90 (hoy fs. 313/315), donde tam- cia, cabe estar a la renuncia allí plasmada.
referirse a las circunstancias que rodearon a la confección bién reconoció que el vehículo era utilizado como automó- Reitero. El actor reconoció no sólo haber firmado tal
de la referida nota. vil de alquiler. pieza sino haberla escrito en su totalidad. Y no acreditó
En el relato que entiendo más preciso, el señor Pereyra Reitero dos aspectos que entiendo relevantes en tanto que su confección derivara de una actitud dolosa de la de-
dijo que concurrió “...a las oficinas de la Compañía ase- desdibujan la versión del actor: a) el actor dijo que la nota mandada o de alguno de sus dependientes.
guradora Provincia Seguros S.A., siendo atendido por una fue redactada en las oficinas de la empresa; mientras que No es posible así, desconocer las consecuencias que tal
persona que dijo ser encargado de la sección siniestro, del referido informe, no impugnado por el actor, resulta acto tiene para su autor (art. 903 del c. civil), en tanto no
quien me indicó confeccionar y luego suscribir una nota que lo fue en el estudio del liquidador; y b) el contenido de fue acreditado que el mismo hubiere sido ejecutado sin
manuscrita con la finalidad de agilizar el trámite de co- la nota de fs. 324 es objetivamente congruente con la de- discernimiento, intención y libertad (art. 900 c. civil).
bro, dado que, según me explicó en ese momento, los pa- claración previa de Pereyra que obra en fs. 313/315. A todo evento, cabe señalar que es poco creíble la justi-
gos a particulares no se efectivizarían hasta tanto termi- Estas diferencias que, como dije, conspiran contra la ficación del actor en punto a haber confeccionado la nota
nen de abonar el rubro aseguramiento de remise que la veracidad de la versión del actor, no pudieron ser aclara- para obtener el rápido cobro de la cobertura.
Compañía promocionó, asegurándome que era la única das, ni rebatidas, por prueba conducente. No ignoro que pudo existir cierta situación de superio-
manera de contar con mi crédito en poco tiempo” (fs. 394 Esta inactividad probatoria del actor es profundizada lue- ridad del liquidador frente al asegurado en punto a la reali-
v.: primer párrafo). go por la despreocupación del accionante respecto del con- zación de los trámites propios del cobro de un seguro.
Debo precisar aquí que este relato fue parcialmente mo- trol de medios probatorios propuestos por su contraparte. El liquidador es un experto en el tema en tanto labora
dificado al evacuar el traslado de la excepción de prescrip- El actor ni su representación letrada comparecieron a la profesionalmente en una tarea central, la liquidación del
ción y de la documental anejada con la contestación, pues audiencia en la que prestó declaración testimonial el señor siniestro.
allí dijo anoticiarse que quien lo llevó con engaños a con- Milloc, firmante como dije del informe de fs. 325 (ver acta De su lado, los testigos han sostenido que el actor tra-
feccionar la mentada nota fue “...un supuesto investigador de fs. 302). baja de “techista”, ocupación por demás alejada de aque-
de la Empresa R.B.M.” (fs. 111 v.). Cabe señalar que el testimonio de Milloc era trascen- llos trámites burocráticos.
Sin embargo, el actor no ofreció ni produjo prueba en- dente en punto a acreditar el predicado engaño a Pereyra En este punto la doctrina tradicional ha señalado, glo-
caminada a demostrar la existencia de tal reunión y, menos al tiempo de confeccionar la nota de fs. 324. sando las exigencias previstas en el artículo 932 del códi-
aún, que la misma tuviera las características que reseñó. Es de señalar que fue Milloc quien, según lo reconoci- go civil, que para que el dolo pueda ser calificado como
Véase que, aun cuando ahora identificó la persona que do por él mismo en fs. 325, se habría reunido con el actor grave, las maquinaciones o artificios deben haber sido de
concretó el ardid, no intentó acreditar hechos que podrían al tiempo de redactar la controvertida nota. tal entidad que la víctima del dolo, no obstante haber obra-
constituir indicios de la veracidad de tal hecho ilícito. A su vez el actor también lo había identificado como do prudentemente, no pudo evitar ser engañada (Salvat R.-
Así ni siquiera requirió una inspección ocular a fin de aquel que lo había inducido a engaño en su presentación Romero del Prado, “Derecho Civil Argentino, Parte Gene-
identificar la oficina en que se habría realizado la reunión de fs. 111/112 (ver fs. 11 v.: primer párrafo). ral” T. II, página 560).
o encaminó alguna prueba (v.gr. contable) que demostrara Esta particular coincidencia concedía a esta audiencia Es indudable que para mensurar tal gravedad no puede
que la demandada hubiera promocionado en algún mo- gran relevancia en orden a demostrar la predicada ilicitud de obviarse la condición de la víctima.
mento seguros destinados a remises. Milloc en tanto su presunta conducta dolosa habría llevado a Como ha señalado Borda, “...las maniobras o engaños
En punto al lugar en que el actor habría confeccionado Pereyra a redactar y suscribir la nota glosada en fs. 324. que bastan para inducir a un analfabeto a celebrar un ac-
tal nota, pende alguna discrepancia con elementos proba- En este contexto, la audiencia en que éste iba a prestar to jurídico, pueden no ser suficientes para una persona de
torios traídos por la aseguradora. declaración constituía una actuación procesal de indudable cultura, con experiencia de la vida y de los negocios”
El informe de fs. 325 emitido por el Estudio R.M.B. relevancia y utilidad para develar la realidad de lo ocurri- (Borda, G. A., “Tratado de Derecho Civil - Parte General”,
precisó que tal pieza fue “...en las oficinas del estudio ubi- do, pues le permitía al actor interrogar al testigo sobre las T. II, página 324).
cado en Avenida Corrientes 1386, Piso 9°, Oficina 2° de circunstancias que rodearon aquel acto, y obtener la prue- Así tal evaluación es delegada al Juez quien debe meri-
Capital Federal”, mientras que el actor no varió su afir- ba de la pretendida mala fe del liquidador designado por la tar, como dije, las características del acto y la condición de
mación en punto a que la habría labrado en las oficinas de aseguradora. la víctima.
la demandada. El actor no sólo no lo citó como testigo, sino que ni si- Sin embargo, aun cuando el actor no sea avezado en la
A su vez acompañó la documentación correspondiente quiera asistió a la audiencia en que, por requerimiento de concertación de negocios, es poco creíble que alguien sus-
a las tareas de liquidación donde se acompañan diversas la aseguradora, depuso Milloc. criba, dentro de los trámites preparatorios para obtener el
SALVADOR GUIDO y ELENA GARRITA Verónica Ramírez, sec. comparezcan a hacer valer sus dere- Secretaría Única, cita y emplaza por el
EDICTOS El presente deberá publicarse por tres I. 20-4-10. V. 22-4-10 28198 chos. Publíquese por tres días en el dia- término de treinta días a herederos y
días en el Boletín Oficial y en el diario rio El Derecho. Buenos Aires, 16 d
CITACIONES comparezcan a hacer valer sus dere- El Derecho. Capital Federal, 18 de mar Juzgado Nacional Primera Instancia en abril de 2010. Pilar Fernández Escar - acreedores de Don ALFREDO FRANCIS
chos. El presente deberá publicarse por zo de 2010. Silvia R. Rey Daray , sec. lo Civil Nº 58, Secretaría única, sito en guel, sec. int.
El Juzgado Nacional de 1ª Instancia en ALBERTELLI. Publíquese por el plazo d
el término de tres días en el Boletín Ofi Avda. de los Inmigrantes 1950, piso 5
lo Civil nº 59, Secretaría Única, con se-
cial y en el diario El Derecho. Buenos I. 21-4-10. V. 23-4-10 28207
de la Capital Federal, cita y emplaza
I. 22-4-10. V. 26-4-10 28212 tres días. Buenos Aires, 8 de abril de
de en Av. de los Inmigrantes 1950, 5
Aires, abril 13 de 2010. Marcelo Mario El Juzgado Nacional de Primera Instan por el término de treinta días a herede El Juzgado Nacional de Primera Instan
piso, Capital Federal, interviniente en 2010. María Victoria Pereira, sec.
Pelayo, sec. cia en lo Civil Nº 59, a cargo del Dr. Da- ros y acreedores de don MASSOBRIOcia en lo Civil Nº 59, sito en Av. de los
los autos caratulados “CORTELLETT
GLADYS A. y otros c. TORRES, REMIG I. 20-4-10. V. 22-4-10 28199 niel F. Fognini , Secretaría única, a car- PASCUAL FRANCISCO. Publíquese p Inmigrantes 1950, piso 5º, Secretaría
s/desalojo por vencimiento de contrato - go de la Dra. Cynthia Roxana Holz- tres días en el diario El Derecho. Bue única, cita y emplaza por treinta (30 I. 21-4-10. V. 23-4-10 28210
Expte. Nº 32.130/2008” hace saber El Juzgado Civil y Comercial Nº 11, Se mann, ubicado en Avda. de los nos Aires, 9 de abril de 2010. María días a herederos y acreedores de CARO-
REMIGIO TORRES –D.N.I. 22.250.54 cretaría Única del departamento judi Inmigrantes 1950, Piso 5º, cita y empla Alejandra Morales , sec. LINA D’ALESSIO, a que comparezcan El Juzgado Nacional de Primera Instan
que se ha entablado demanda en s cial de Mar del Plata cita y emplaza a za por el término de treinta días a here- I. 22-4-10. V. 26-4-10 28214
hacer valer sus derechos. Publíquese
contra, cuyo traslado se ha ordenado herederos y acreedores del causante deros y acreedores de LOZANO DORIND por tres (3) días. Buenos Aires, 30 de cia en lo Civil Nº 11, Secretaría Única
notificar por este medio, a saber: “Bue don FARIAS RUBEN DARIO por el pla EUGENIA y DE LELLIS ANGEL LUI El Juzgado Nacional de 1ª Instancia enmarzo de 2010. Cynthia R. Holzmann, cita y emplaza por treinta (30) días a
nos Aires, 07 de mayo de 2008. ...De l de treinta días a fin de que se presen efectos de que hagan valer sus dere- lo Civil Nº 52, Secretaría Única cita y sec.
herederos y acreedores de CARMELO
demanda interpuesta, que deberá trami ten a hacer valer sus derechos. El pre- chos. Publíquese por tres días en El De emplaza por el término de treinta días a I. 22-4-10. V. 26-4-10 28213
tar de acuerdo a las normas estableci- sente deberá publicarse por tres días recho. Buenos Aires, 09 de abril de herederos y acreedores de NELIDA ROS EMILIO FORGINIERI. Publíquese por t
das para el procedimiento sumarísimo en el diario El Derecho de la Ciudad 2010. Cynthia R. Holzmann, sec. GARCIA. Publíquese por tres días en eEl Juzgado de Primera Instancia en l
días en el diario El Derecho. Buenos Ai
córrase traslado a la contraria por el Autónoma de Buenos Aires. Mar de diario El Derecho. Bs. As., 29 de marz Civil Nº 100 Secretaría única a cargo
I. 21-4-10. V. 23-4-10 28209
plazo de cinco (5) días, en los términos Plata 09 de marzo de 2010. Danie de 2010. Silvia N. De Pinto, sec. del Dr. Osvaldo Guillermo Carpintero, res, abril 5 de 2010. Javier A. Santiso,
dispuestos por el art. 319 del Código Harbouki , aux. letrado. El Juzgado Nacional de Primera Instan
I. 20-4-10. V. 22-4-10 28203
de esta ciudad, cita y emplaza por trein-
sec.
Procesal y bajo apercibimiento de lo es- I. 20-4-10. V. 22-4-10 28197 cia en lo Civil Nº 27 Secretaría Única ta días a herederos y acreedores de LA
tablecido por los arts. 41 y 59 del mis cita y emplaza por treinta días a herede - El Juzgado Nacional de Primera Instan ROSA ADRIAN. Publíquese por tres día
mo ordenamiento legal. Notifíquese.” El Juzgado Nacional de Primera Instan ros y acreedores de GRASSI HILDA EST cia en lo Civil Nº 21, de la ciudad de en El Derecho. Buenos Aires, 15 marz I. 21-4-10. V. 23-4-10 28206
bajo apercibimiento de designar Defen cia en lo Civil Nº 105, Secretaría Única HER. Publíquese por tres días en el dia Buenos Aires, cita y emplaza por treinta de 2010. Osvaldo G. Carpintero, sec.
sor Oficial. El presente edicto deberá cita y emplaza por treinta días a herede- rio Boletín Oficial y en el diario El Dere días a herederos y acreedores de ER-
I. 22-4-10. V. 26-4-10 28216 El Juzgado Nacional de Primera Instan
publicarse por Dos (2) días, en El Dere ros y acreedores de SANCHEZ HUG cho de la Ciudad de Buenos Aires NESTINA EMILIA FERRARO. El prese
cho. Buenos Aires, 19 de febrero de GUILLERMO, a presentarse en autos a f Buenos Aires, 30 de marzo de 2010 deberá publicarse por tres días en el El Juzgado Nacional en lo Civil Nº 24 ci cia en lo Civil Nº 28, Secretaría única
2010. Cynthia R. Holzmann, sec. de hacer valer sus derechos. El presen - Soledad Calatayud, sec. Boletín Oficial y en el diario El Derecho ta y emplaza por treinta días a acreedo -
te deberá publicarse por tres días en E de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires res y herederos de AMELIA CELLARIO cita y emplaza por 30 días a herederos
I. 22-4-10. V. 23-4-10 28218 Derecho. Buenos Aires, 31 de marzo de I. 21-4-10. V. 23-4-10 28204
18 de marzo de 2010. Horacio Raúl ESTHER EMILIA LIZZA para que hag y acreedores de DEL MONTE ELENA E
2010. Santiago Strassera, sec. El Juzgado Nacional de Primera Instan Lola, sec. valer sus derechos. Publíquese tres días
SUCESIONES NESTA. Publíquese por 3 días. Bueno
cia en lo Civil Nº 97 cita y emplaza po en el Boletín Oficial y en el diario El De
I. 21-4-10. V. 23-4-10 28205
El Juzgado Nacional de Primera Instan 30 días a herederos y acreedores de EL - I. 20-4-10. V. 22-4-10 28200
recho. Buenos Aires, 8 de marzo de Aires, 5 de abril de 2010. Nicolás
cia en lo Civil Nº 3, Secretaría Única El Juzgado Nacional de Primera Instan BA ALICIA SUAREZ y VARGAS EZZEL El Juzgado Nacional en lo Civil Nº 109 2010. Maximiliano J. Romero, sec. int. Fernández Vita, sec.
cita y emplaza por el plazo de treinta cia en lo Civil Nº 47, Secretaría Única HOLANDO. Publíquese por 3 días (tre Secretaría Única, cita y emplaza por
días a herederos y acreedores de ELVI- de la Capital Federal, cita y emplaza por días) en El Derecho. Buenos Aires, a los treinta días a herederos y acreedores de I. 22-4-10. V. 26-4-10 28217
RA FONDOVILA a los efectos de qu treinta días a herederos y acreedores de 9 días del mes de abril de 2010. María HORACIO ROBERTO ARZENO, a fin de El Juzgado Nacional en lo Civil Nº 39I. 22-4-10. V. 26-4-10 28215
I NTERIOR: Bahía Blanca: Notas Jurídicas: Tel. (0291) 4527524 / La Plata: José Panfili Tel./Fax (0221) 155600571 / Mar del Plata: Jorge Rabini Tel./Fax (0223) 154219908
San Nicolás de los Arroyos: Guillermo Darré Tel. (011) 1551365607 / Córdoba: Alveroni Libros Jurídicos (0351) 4217842 / Mendoza, San Juan, San Luis: José Graffigna Tel. (0261) 154670751
Santa Rosa, La Pampa: María M. Cortesini Tel. (02954) 15591461 / S. S. Jujuy: Librería Universitaria Tel./Fax (0388) 4237963 / Santa Fe: Ediciones Jurídicas Contables Tel. (0342) 4598890 - Cel. (0342) 155034031
San Miguel de Tucumán: Bibliotex Tel. (0381) 4217089 / Noreste: Jorge Thea Tel. (0343) 155105411 / Patagonia: Nelson Ramírez Tel. (011) 1550279241 / Rosario: Luis Ruscica Tel. (0341) 155059552
Buenos Aires, jueves 22 de abril de 2010 PRECIO DE ESTE EJEMPLAR: $ 7,00 Nº 12.488 AÑO XLVIII
Primer Director: Jorge S. Fornieles (1961 - 1978)
UNIVERSITAS S.R.L.
Tucumán 1436/38 (C1050AAD) Ciudad de Bs. As.
REDACCIÓN , ADMINISTRACIÓN Y VENTAS:
TEL . / FAX : (011) 4371-2004 (líneas rotativas)
D i a r i o d e D o c t r i n a y J u r i s p r u d e n c i a E- MAIL: [email protected] • www.elderecho.com.ar
pago de la cobertura, una nota donde dice renunciar a todo Sin embargo, tampoco parece lógico que las personas
derecho emergente del contrato de seguro (“...desisto de puedan desconocer lo actuado con el simple recurso de re-
COLUMNA LEGISLATIVA
todo reclamo por no haberme ajustado al contrato de se- conocer haber actuado con negligencia. Legislación Nacional
guro”; “...no tengo que reclamar cosa alguna...”), con la Más allá de estas disquisiciones, entiendo que la even-
Boletín Oficial del 13-4-10
excusa de cobrar con más rapidez la prestación a la que ex- tual invalidez de las declaraciones de estos testigos nada
presamente está renunciando. incide en la aptitud de los instrumentos confeccionados Resolución 129 de abril 8 de 2010 (SAGyP). Re-
Sería ilógico concluir que una persona de cultura media, por el actor. cursos Naturales. Comercio e Industria. Pro-
y aun con poca instrucción (aunque en el caso alfabeto y Para esto último hubiera sido menester acreditar la exis- ducción Agropecuaria. Sistema de Compensa-
con conocimientos técnicos de construcción), se avenga a tencia de dolo, y que el mismo reuniera las características ciones aprobado por la Resolución Nº 319/2007
reconocer su reticencia (no informó a la aseguradora el uso previstas en el artículo 932 del código civil. de la ex Secretaría de Agricultura, Ganadería,
del rodado como automóvil de alquiler), y por ello renun- Nada de esto ha sido acreditado por el actor. Ni siquiera Pesca y Alimentos. Productores de cría bovina
perjudicados por condiciones comerciales des-
cie a los derechos que intentaba ejercer. puede asignarse credibilidad a la versión ensayada por éste
favorables por las ventas de terneros/as con
Desistir expresamente de un derecho y concluir afir- para excusar la redacción y firma del documento de fs. 324
destino exclusivo a invernada durante el período
mando no tener nada que reclamar, no puede tener una in- (acelerar los trámites de cobro). comprendido entre el 1 de enero y el 30 de junio
terpretación equívoca. Tanto más cuando los vocablos uti- de 2007. Presentación de la documentación re-
III. Por lo hasta aquí expuesto, propongo al acuerdo re-
lizados carecen de todo tecnicismo que los aleje del cono- querida. Se establece una fecha límite.
chazar el recurso deducido por el actor con el efecto de
cimiento general.
confirmar la sentencia de primera instancia. Resolución 370 de abril 7 de 2010 (SSSal). Segu-
Recuerdo, además, que tal renuncia tenía como ante-
Las costas de alzada deberán ser soportadas por el recu- ridad Social. Sistema Nacional del Seguro de
cedente las declaraciones prestadas por Pereyra en la eta- Salud. Identificación de los Beneficiarios en el
rrente quien, según lo propicio, es vencido en esta instancia.
pa de liquidación, las que no fueron desconocidas por el padrón de la Superintendencia de Servicios de
Así voto.
actor. Salud. Artículo 2° de la Resolución Nº 650/1997.
La sentencia entendió nada creíble la justificación ensa- El señor Juez de Cámara doctor Heredia adhiere al voto Derogación.
yada por el actor. del Juez Dieuzeide.
Es que constituye una clara contradicción, carente de Legislación de la Provincia de Buenos Aires
Concluida la deliberación los señores Jueces de Cámara
toda lógica y seriedad la secuencia que sigue: perseguir el Boletín Oficial del 14-4-10
acuerdan por mayoría:
cobro del seguro y luego renunciar expresamente al recla- a) Revocar la sentencia apelada y hacer lugar a la de- Decreto 149 de marzo 8 de 2010. Seguridad So-
mo, con la excusa de ser necesaria esta última para acele- cial. Fuerzas Armadas y de Seguridad. Policía
manda por el capital de $ 3.000 con más sus intereses a la
rar el trámite de cobro de la indemnización. de la Provincia de Buenos Aires. Incapacidades
tasa activa que aplica el BNA para sus operaciones de des-
Es impensable que alguien acepte para apurar el cobro cuento desde la fecha de la mora (27.12.95) y hasta el laborales. Subsidio por accidente. Ley N°
de una prestación previamente renunciar a ella. 13.985. Personal policial herido e incapacitado
efectivo pago.
Este fundamento no fue criticado por el actor, de modo transitoriamente en actos de servicio y en fun-
b) Imponer las costas de ambas instancias a la deman-
idóneo, al expresar agravios. dada vencida (art. 68, Cód. Proc.). ción de policía de seguridad. Subsidio mensual.
Sólo señaló su discrepancia con aquella conclusión, li- Alcances. Determinación. Monto. Liquidación.
c) En atención a lo dispuesto por el art. 279 del Cód.
mitándose a reiterar dogmáticamente, que la aseguradora Suspensión. Incompatibilidades. Personal retira-
Proc., al monto de condena con más sus intereses, y eva-
habría actuando con deslealtad (fs. 608 v.). do. Expiración del derecho. Personal en situa-
luando los trabajos desarrollados por su eficacia, extensión
Como contrapartida afirmó que no era creíble que una ción de retiro. Extensión del beneficio. Incompa-
y calidad, regúlase en $ ... (pesos ...) el honorario del letra- tibilidad. Becas. Requisitos de procedencia. Ex-
persona que hubiera sido víctima de un probado robo y
do patrocinante de la parte demandada Rogelio Rivarola; tensión, suspensión y extinción de la beca.
que se mantenía al día con el pago de la prima, hubiera re- en $ ... (pesos ...) el honorario del letrado patrocinante de
nunciado a sus derechos contractuales. Autoridad de aplicación. Decretos Nº 797/1999
la actora Ricardo Alberto Ares; en $ ... (pesos ...) el esti- y Nº 861/1999 y artículos 80, 81, 82 y 83 del De-
Sin embargo, como ya he dicho, con antelación y dentro
pendio del apoderado de la misma parte José N. Villachi- creto Nº 3326/2004. Derogación.
de los trámites de liquidación, el actor había reconocido ca; en $ ... (pesos ...) los honorarios del perito contador
que el vehículo era utilizado como automóvil de alquiler, Próximamente en nuestros boletines EDLA.
Carlos D. Vladimirsky; y en $ ... (pesos ...) para el perito
extremo que lo excluía de la cobertura.
técnico Rodolfo Julio Semoni (arts. 6, 7, 9, 19, 37 y 38 de
Aun cuando esa declaración no fue prestada en sede ju- la ley 21.839, modif. por ley 24.432; art. 3 dec. ley d) Notifíquese y una vez vencido el plazo del art. 257
dicial, el actor reconoció su firma (art. 1028 c.civil) y no 16.638/57). Cód. Proc., devuélvase la causa al Juzgado de origen. –
impugnó expresamente su contenido (ver contestación de
Por su escrito de fs. 607/609, fíjase en $ ... (pesos ...) el Pablo D. Heredia. – Juan José Dieuzeide. – Gerardo G.
traslado de fs. 111/112), lo cual permite concederle total honorario del Dr. Rogelio Rivarola (art. 14, ley 21.839). Vassallo (Sec: Gastón M. Polo Olivera).
validez.
Así la argumentación defensiva del actor pierde consis-
tencia. Si antes había admitido estar fuera de las condicio- PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATÓLICA ARGENTINA Director:
nes de cobertura, es congruente que luego renuncie a con- FACULTAD DE DERECHO CARLOS A. ESTEBENET
tinuar con el reclamo. Departamento de Posgrado y Extensión Jurídica Profesores:
Podría admitirse ser poco habitual una expresa renun- EMILIO H. BULLÓ
cia, siendo suficiente el abandono de la pretensión. ALEJANDRO C ANALE
Sin embargo este hecho no invalida lo expresamente es- CURSO DE POSGRADO EN DERECHO DEL SEGURO JUAN P. CHEVALLIER BOUTELL
crito y firmado. Tanto más cuando, como he dicho reitera- GONZALO DABINI
Fecha de Inicio: 6 de mayo
damente, el actor ni siquiera intentó probar la realidad del GUILLERMO DÍAZ
Duración: De mayo a octubre
ardid que esgrimió como excusa. CARLOS A. ESTEBENET
Todo ello justifica, a mi juicio, la confirmación de la Objetivo: Lograr que el profesional alcance el máximo nivel de conocimientos en cada EDUARDO GONZÁLEZ
sentencia en estudio. uno de los temas, abordando la totalidad de los aspectos y materias que hacen al Dere- DANIEL B. GUFFANTI
No olvido que fueron varios los testigos aportados por cho del Seguro con el apoyo de los profesores con un alto grado de especialización. ALEJANDRO KOZACZYSZYN
el actor que desconocieron el contenido de las declaracio- JOSÉ L. MARCÓ
nes que prestaron ante el liquidador. La visión desde la cual se dictará el curso es la del abogado especialista en la materia. CARLOS MARÍN RODRÍGUEZ
En rigor admitieron haber firmado pero, en todos los MARTÍN D. MANZANO
Los grandes capítulos a tratar son los siguientes:
casos, haberlo hecho sin leer previamente el texto de lo RAMÓN MASSOT
• El contrato de seguro en general
que suscribían. MARTÍN MELANO PAZ
• Seguro de responsabilidad civil ANDREA A. NESSI
Resulta por demás paradojal que todos quienes presta- • Seguros de caución y crédito
ron voluntaria colaboración con el liquidador luego viertan LUIS P ENNINO
• Otros tipos de seguro en la órbita patrimonial FERNANDO P. RESTELLI
la misma excusa para liberarse de las consecuencias de sus • Seguros de retiro, vida y salud
dichos. DANIEL A. RUSSO
• Sistema de riesgos de trabajo DIEGO C. SANCHEZ
Comparto con mi colega el Dr. Dieuzeide que cabe • El contrato de reaseguro JAVIER A. SANTIERE
asignar prioritaria validez a los testimonios colectados en • Control estatal en materia de seguros y reaseguros EDUARDO TORIBIO
sede judicial frente a las declaraciones prestadas fuera de
este ámbito. Informes e inscripción: Departamento de Posgrado, Facultad de Derecho, UCA, Edificio San José,
La existencia de un procedimiento y la posibilidad de Av. Alicia Moreau de Justo 1600, Puerto Madero, Tel. 4338-0727/0656/0819 (Sr. Sebastián Colman)
contralor que brindan los tribunales potencian claramente E-mail: [email protected]
las actuaciones cumplidas en ese marco.

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Buenos Aires, jueves 22 de abril de 2010 • ISSN 1666-8987 • Nº 12.

488 • AÑO XLVIII • ED

El defensor del asegurado: hacia una superación de los AUTORIDADES

conflictos entre las compañías de seguros y sus asegurados DIRECTOR:

1º) Que la Sala VII de la Cámara Nacional de Apelacio-

carta documento enviada el 11 de julio de ese año –me-

Primer Director: Jorge S. Fornieles (1961 - 1978)

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