Maria Jose Parrado Ariza

ID 000742945
Taller
Fundamentos de matemática financiera 1

1- Juan Andrés recibe un préstamo universitario de $1.520.000, que deberá pagar en una sola cuot
doce meses después de efectuado el desembolso. La entidad le cobra un interés compuesto
del 2,6520% mensual. ¿Cuá l será el valor que deberá pagar el estudiante una vez cumplido el plazo
Por favor, elabore el diagrama de flujo de caja.

Mes 1 Cf = Ci (1 + i)ⁿ   (1)

Cf mes 1 = 1.520.000 x (1 + 0, 026520)1  

→  Cf mes 1 = $ 1.560.310

→ Cf mes 1 = $ 1,560,310

Mes 2 Cf mes 2 = 1.560.310 x (1 + 0, 026520)1

→  Cf mes 2 = 1.601.689

El monto en intereses pagado el primer mes será :

I = Cf mes 2 – Cf mes 1
I = 1.601.689 - 1.560.310  
→ I = $ 41.379

el diagrama de flujo de caja se muestra enseguida

Tasa interes 2.65%

mes Monto de la intereses deuda
deuda devengados
0 $ 1,520,000
1 $ 1,560,310 $ 40,310 $ 1,560,310
2 $ 1,601,689 $ 41,379 $ 1,601,689
3 $ 1,644,166 $ 42,476 $ 1,644,166
4 $ 1,687,769 $ 43,603 $ 1,687,769
5 $ 1,732,529 $ 44,759 $ 1,732,529
6 $ 1,778,476 $ 45,946 $ 1,778,476
7 $ 1,825,641 $ 47,165 $ 1,825,641
8 $ 1,874,057 $ 48,416 $ 1,874,057
9 $ 1,923,757 $ 49,700 $ 1,923,757
10 $ 1,974,775 $ 51,018 $ 1,974,775
11 $ 2,027,146 $ 52,371 $ 2,027,146
12 $ 2,080,906 $ 53,759 $ 2,080,906
financiera 1

erá pagar en una sola cuota

interés compuesto
una vez cumplido el plazo?

I = Cf mes 1 – Ci  
I = 1.560.310,4 – 1.520.000
→ I = $ 40.310,40

Y así sucesivamente durante los meses siguientes

hasta cumplir un año, como se muestra en la tabla anexa.

El monto total a pagar será al añ o, será a la tasa anual de:

Cf añ o = 1.520.000 x (1 + 0,026520)12
→ Cf añ o = $ 2.080.906

mes 1
mes 2 mes 3 mes 4 mes 5 mes 6
$ 40,310 $ 41,379 $ 42,476 $ 43,603 $ 44,759 $ 45,946
mes 7 mes 8 mes 9 mes 10 mes 11 mes 12
$ 47,165 $ 48,416 $ 49,700 $ 51,018 $ 52,371 $ 52,729

$ 2,080,906
2- Juan Esteban decide guardar, en el Banco del Ahorro, $2.380.000. Esta entidad financiera le reco
4,8763% trimestral. Pasado un añ o y seis meses, Juan Esteban retira su dinero. ¿Cuá l es la suma
que le entregará el banco? Por favor, elabore el diagrama de flujo de caja.

$ 2,380,000

1 2 3 4

$ 116,056 $ 121,715 $ 123,650 $ 133,875

PERIODO CAPITAL i I
1 $ 2,380,000 4.8763% $ 116,056
2 $ 2,496,056 4.8763% $ 121,715
3 $ 2,617,771 4.8763% $ 127,650
4 $ 2,745,421 4.8763% $ 133,875
5 $ 2,879,296 4.8763% $ 140,403
6 $ 3,019,700 4.8763% $ 147,250
TOTAL

El banco entrega $3.166.949

000. Esta entidad financiera le reconoce un interés compuesto del
etira su dinero. ¿Cuá l es la suma

5 6

$ 140,403 $ 147,250

$ 3,166,949

SALDO
$ 2,496,056
$ 2,617,771
$ 2,745,421
$ 2,879,926
$ 3,019,700
$ 3,166,949
$ 3,166,949
3- Juliana del Pilar se acerca hoy al banco y retira$5.500.500 de un CDT que depositó hace 30 bime
una tasa de interés compuesto del 1,0725% mensual. Por favor, elabore el diagrama de flujo de caj

M= C(1+i)ⁿ

$5.500.500 = C(1+0,010725)⁶⁰
$5.500.500 = C (1,89662)
C = $5.500.500/1,89662

C = $2.900.159

$ 2,900,159 i= 1,0725%

Flujo
60 meses
0 meses

$ 5,500,500
T que depositó hace 30 bimestres. El banco le reconocía
e el diagrama de flujo de caja.

Recordemos 30 bimestres son 60 meses

60 meses

$ 5,500,500
4- Camilo Corredor se acerca al Banco Ahorrito a pagar $12.300.700, que incluyen el pa
que tomó hace 6 semestres con una tasa de interés compuesto del 2,2829% bimestral.

VP = VF / ( 1 +i )ⁿ

VP = 12.300.700 / ( 1 + 0,022829)¹⁸

VP = 12.300.700/1,50 =  8.193.608,96

VP = $ 8.193.609
.300.700, que incluyen el pago de capital e intereses, de un crédito
sto del 2,2829% bimestral. ¿Cuá l fue el valor inicial del préstamo?
5- El Banco Fortuna les ofrece a sus clientes triplicar el valor de su inversió n siempre y
periodo de 4 añ os. ¿Qué tasa mensual compuesta les pagaría este banco a los ahorrado

t= 4 años 4 (12) = 48 meses

i= ? C= 1 M= 3

M=C(1+i)ⁿ
( 1 +i ) ⁿ = M / C
1+i=(M/C)^1/n

i= ( M / C ) ^ 1/n -1

i= ( 3 / 1 ) ^ 1 / 48 -1

i = 0,0232 0,0232 ( 100) i= 2,32%

r de su inversió n siempre y cuando dejen su dinero depositado por un
a este banco a los ahorradores?
6- Luis Jorge desea ir de vacaciones a Acapulco, México, dentro de 10 semestres. Para e
Luis Jorge, hoy, tiene $1.400.000. ¿Qué tasas debe buscar para lograr su meta?

capital $ 1,400,000
monto $ 6,500,000
tasa semestral i
tiempo 10 semestres

monto o interes simple

M= C ( 1 + i t)

1 + it = M / C

i= ( M / C -1 ) / t

i= ( 6.500.000/1.400.000 - 1 ) / 10

i= 0,3643

interes = (0,3643) (100)

interes = 36.43%
10 semestres. Para esa fecha, el viaje tendrá un costo de $6.500.000
ar su meta?
7- Diego Alejandro realiza una inversió n de $8.000.000, que le aseguraba una tasa bime
le entregan $11.520.000. ¿Cuá ntos bimestres pasaron para lograr el valor del retorno?

C = Co*(1 + r)ⁿ

C = $ 11.520.000
Co = $ 8.000.000
r = 3,0835% = 0.030835

C = 11.520.000 = 8.000.000*(1 + 0.030835)ⁿ

1.44 = 1.030835ⁿ

n = log₁,₀₃₀₈₃₅(1.44)

n = 12 bimestres
e le aseguraba una tasa bimestral compuesta del 3,0835%. Pasado el tiempo,
lograr el valor del retorno?
8- Sergio Luis le pide prestado a un amigo $18.970.300. Este le presta el dinero, pero le
pagar, Sergio le entrega a su amigo $21.152.700, incluidos capital e intereses. ¿Cuá nto t

M = C(1+r)ⁿ

21 152 700 = 18 970 300( 1 + 1,5698/100)ⁿ

21 152 700 = 18 970 300( 1+ 0.015698)ⁿ

21 152 7/18 970 3 = ( 1.015698)ⁿ

1.11504 = ( 1.015698)ⁿ

n = 7 meses
e le presta el dinero, pero le cobra el 1,5698% mensual compuesto. En el momento de
apital e intereses. ¿Cuá nto tiempo transcurrió entre el préstamo y el pago?
 9- La señ ora Ana Inés tiene unos ahorros y los piensa invertir en un CDT durante un añ
una tasa del 12,9000% NAMV; el Banco Y, una tasa del 13,1000% NABV y el Banco Z, un
a usted el favor que le haga la equivalencia de tasas a EA, para poder establecer cuá l es

BANCO X BANCO Y
NVMV NABV
i 12.9000% i 13.1000%
NAMV= Nominal anual mensual
vencido NABV= Nomina anual bimestral
vencido

??= [ (1+?) ]^?-1 ?:(?/?) ??= [ (1+?) ]^?-1 ?:(?/?)

1 1
n 12 meses n 6 bimestral
i 12.9000% 0.01075 i 13.1000% 0.0218333

EA 13.69% EA 13.84%
MV 1.08% MV 1.09%
tir en un CDT durante un añ o. Le ofrecen las siguientes opciones: Banco X le brinda
000% NABV y el Banco Z, una tasa del 12,8000% NATA. La señ ora Ana Inés le pide
ara poder establecer cuá l es la mejor opció n.

BANCO Z
NATA
i 12.8000%
La mejor opcion es el BANCO Y, porque su tasa es
NATA= Nomina anual mas alta

??= [ (1+?) ]^?-1 ?:(?/?)

1
n 4 año
i 12.8000% 0.032

EA 13.43%
MV 1.06%
10- Manuela Fernanda desea sacar un crédito para realizar una remodelació n en su hog
18,4200% NASV; Almacén B, una tasa del 3,5233% BV; Almacén C, una tasa del 19,0000
equivalencia de tasas a mensual vencida, para poder establecer cuá l es la mejor opció n

Tasa del 18,4200% NASV

EA = (1+i)ⁿ - 1

i = 18.42%/2

EA = (1+0.0921)² - 1 = 19.26%

Tasa del 19,0000% EA

MV = (1+EA)¹/¹² - 1

MV₁ = (1+0.1926)¹/¹² - 1 = 1.47 %

MV₂ = ( 1+ 0.00357)¹/¹² - 1 = 0.029 %

M₃ =  ( 1+ 0.19)¹/¹² - 1 = 1.46 %
una remodelació n en su hogar y le ofrecen las siguientes opciones: Almacén A, una tasa del
acén C, una tasa del 19,0000% EA. Manuela Fernanda le pide a usted el favor que le haga la
ecer cuá l es la mejor opció n.

Tasa del 3,5233% BV

i = 3.5233%/6

EA = (1+0.00587)⁶ -1 = 3.57 %

la tasa que es menor es la BV