Guía 4

SISCRIPCIÓN Y ANÁLISI DE RIESGO

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GAES 4 | Leidy Bautista, Heidy Camacho, Kimberly Pantano,

Cristian Guzmán Luis González
Contenido
1. Actividades de reflexión...........................................................................................................2
2. Actividad de contextualización................................................................................................2
3. conceptualización y teorización...............................................................................................3
3.1 Resumen de suscripción de seguros.........................................................................................3
3.2 Clasificación de riesgos forma general.....................................................................................5
3.3 explicación de los factores de ramo o riesgo............................................................................0
3.4 Lista de chequeo del proyecto............................................................................................0
3.5 Cotización de seguros.........................................................................................................1
3.6 Políticas de suscripción en el tema de proyecto..................................................................4
Seguros Bolívar............................................................................................................................4
Normas de suscripción.................................................................................................................4
 1. Actividades de reflexión
¿Cómo debería el funcionario de la aseguradora conjugar estos conceptos al momento de
suscribir las pólizas?
R// principalmente el funcionario debe realizar un análisis del riesgo y valoración del grado
de riesgo del posible tomador, debe realizar un control al índice de siniestralidad, revisar las
condiciones d ellos riesgos deficitarios y dar soporte comercial.
Se debe tener en cuenta el artículo 836 del código de comercio donde dan el contenido del
reglamento de suscripción:
1o) La cantidad de acciones que se ofrezca, que no podrá ser inferior a las emitidas.
2o) La proporción y forma en que podrán suscribirse.
3o) El plazo de la oferta, que no será menor de quince días ni excederá de tres meses.
4o) El precio a que sean ofrecidas, que no será inferior al nominal.
5o) Los plazos para el pago de las acciones
Los cuales se deben de tener en cuenta a la hora de iniciar la suscripción de una póliza,
también se debe de identificar qué tipo de suscripción se quiere realizar para de esta forma
aplicar en ese tema lo anteriormente mencionado
¿Considera usted importante adquirir este conocimiento para su vida laboral?
R//: Considero que es importante ya que cuando estemos ejerciendo las practicas o ya
laborando en este ámbito debemos de conocer todos los aspectos de un buen asesor y saber
cómo realizar de forma correcta y eficaz las distintas actividades o labores que nos
corresponden.

2. Actividad de contextualización
R// las posibles consecuencias que se dan por medio de los siniestros mostrados en el video
son:
Tornado de los tres estados: el daño o destrucción total de bienes materiales o
patrimoniales, muerte de 659 personas con un total de 2000 heridos y una perdida
monetaria entre los tres estados de aproximadamente 50 millones de dólares.
Volcán Krakatoa: 31 mil muertes, daños y perdidas de bienes materiales y patrimoniales,
provocación de más desastres naturales.
Haití: 316 mil muertes, 300 heridos y 1 millón o más de desplazados, exposición a
enfermedades, perdidas total de los establecimientos.
Terremoto y sunami de Lisboa: 87 mil muertes causadas por el terremoto y más de 100 mil
por el tsunami, perdidas por incendios e inundaciones.
Tsunami océano indico: perdida total de bienes, mas de 1.5 millones desplazados, 275 mil
muertes y perdidas de personas,
Ciclón bola: perdida de todos los bienes en su zona, 1 millón de muertes y más de 100, mil
desplazados
Rio amarillo: perdidas por inundaciones, 4 millones de muertes, propagación de una nueva
enfermedad y más de mil personas desplazadas y sin comida para su supervivencia.

3. conceptualización y teorización
3.1 Resumen de suscripción de seguros
La suscripción del contrato de seguro es la firma de una póliza de seguros por parte del
tomador con la compañía aseguradora, es decir, la realización de un contrato donde existe
un beneficio monetario, siendo este una relación contractual con resultados financieros
satisfactorios. Es de que un posible cliente acude a una compañía de seguros para la
contratación de un producto, hasta que es aceptado o rechazado como tomador, las
aseguradoras activan un proceso de análisis y valoración del grado de riesgo del posible
tomador. Este proceso se lleva a cabo mediante la ejecución de distintos controles técnicos
que en ocasiones hacen que la fase de contratación sea larga y compleja. El Análisis del
Riesgo por parte del actuario es una de las etapas clave y más sensibles en la fase de
contratación de una póliza. El suscriptor es el responsable de evaluar el equilibrio entre el
riesgo que asume la compañía y las condiciones de contratación que ofrece al posible
cliente. En sus manos está la rentabilidad y protección de la empresa aseguradora. Por esta
razón, el perfil del suscriptor es clave para asegurar la rentabilidad del negocio y al mismo
tiempo satisfacer al cliente. Pero un suscriptor no sólo hace un análisis de riesgo
garantizando que la cartera de la aseguradora sea rentable en todo momento y velando por
atender las necesidades del cliente; sino que también controla el índice de siniestralidad,
revisa las condiciones de los riesgos deficitarios, y da soporte a la red comercial
(resolviendo sus dudas sobre coberturas, ya que requiere un conocimiento detallado de las
normas técnicas de la compañía aseguradora). Por tanto, el suscriptor es una figura clave en
las entidades de seguros que demandan soluciones para mejorar la toma de decisiones. A
continuación, se mencionaron las acciones que se deben de realizar en todo el proceso de
suscripción.

 Evaluar los riesgos de un contrato de seguros:

o Trabajar en conjunto con los Actuarios para calcular los riesgos de una
póliza de seguros.
o Estudiar las solicitudes de pólizas de seguros para determinar los riesgos.
o Recopilar la información de los solicitantes, tales como su historial,
registro médico, etc.
 Calcular las primas y demás pagos que deban realizar los tomadores de las
pólizas:
Analizar el nivel de riesgo señalado en las evaluaciones realizadas a la condición física
del tomador o la valuación de sus bienes para determinar los costos.
  Decidir el monto de cobertura de una póliza:
o Negociar con los clientes, Agentes y Corredores de Seguros.
o Explicar los riesgos a los tomadores de la póliza o a los Agentes y
Corredores de Seguros.
o Autorizar las transacciones financieras.
 Ajustar el monto de las primas para garantizar la rentabilidad de las
distintas cuentas sostenidas con los tomadores de seguros:
o Actualizar la información relacionada con los riesgos.
o Evaluar si el nivel de riesgo ha aumentado o disminuido.
o Ajustar las primas en base al riesgo.
 Elaborar contratos de seguros:
o Fijar el monto de la cobertura.
o Establecer los términos y condiciones de la póliza de seguros, tales
como exigirle al tomador de la póliza que instale un sistema de
seguridad en su propiedad o requerir un listado de conductores
designados del vehículo a asegurar.
 Permanecer en contacto con los Médicos Examinadores y demás expertos
para obtener información sobre el tomador de la póliza:
o Solicitar y revisar los informes de los expertos basados en las
evaluaciones realizadas.
o Explicar la legislación y los procedimientos aplicables en materia
de seguros a los expertos.
 Revisar los registros de una empresa cuando esté solicitando un seguro
colectivo:
o Calcular las posibles pérdidas humanas y de bienes.
o Evaluar las pólizas existentes de acuerdo con los cálculos
realizados.
o Ajustar las pólizas para disminuir la posibilidad de pérdidas.
 Aprobar o denegar pólizas de seguros:
o Autorizar pólizas de seguros cuando los riesgos sean lo
suficientemente bajos.
o Rechazar las solicitudes de pólizas de seguros cuando los riesgos
sean muy altos.
o Aprobar o rechazar renovaciones de pólizas en base a los reportes
de riesgos.
.
3.2 Clasificación de riesgos forma general
El riesgo se puede clasificar de diferentes maneras, específicamente en 4 con sus
subdivisiones las cuales son:
1. Por la naturaleza de los intereses que afecta
Aunque en general los riesgos implican una disminución monetaria, en consideración a su
naturaleza se clasifican en riesgos reales o de daños, riesgos patrimoniales y riesgos
personales.
a. Reales o de daños:
principalmente estos afectan la integridad de las cosas corporales, muebles o inmuebles.
Estos a su vez se clasifican en función del sistema natural en el que se producen.

 Riesgos extraterrestres: como variaciones en las tasas de radiación solar, tormentas

solares, viento solar, e impactos meteoritos.
 Riesgos atmosféricos: que comprenden los riesgos meteorológicos (heladas, olas de
calor, granizadas, ozono troposférico...) y climáticos (variación del cambio
climático).
 Riesgos hidrológicos: por exceso de agua (inundaciones) o déficit de esta (sequías).
 Riesgos geológicos: tanto de origen interno en la Tierra (endógenos), o externo en
su superficie (exógenos).
 Riesgos biológicos: que comprenden plagas, epidemias, e incendios forestales, entre
otros.

b. Patrimoniales:
Se conoce como el hecho que realiza o produce un perjuicio económico o disminución del
patrimonio económico de la persona, diferente del perjuicio derivado del daño físico, como
ejemplo podemos tener en cuenta la responsabilidad civil por daños a terceros.
c. Personales:
Es aquel que amenaza la integridad física o corporal de la persona humana, como lo es la
muerte, la vejez, invalidez, desmembración, etc. Estos factores pueden afectar la capacidad
de trabajo, provocando enfermedad, incapacidad y puede significar erogación hacia el
nacimiento de un hijo
2. Según el origen del riesgo.
Estos se clasifican se lo su procedencia teniendo en cuenta los siguientes factores:
• Externo: aquel que se produce o se origina en el exterior de lo expuesto, pueden ser,
hurto, motín, guerra o vandalismo.
• Interno: Este se sitúa en el interior de lo expuesto por su propia conformación, pueden
entrar lo que es el vicio propio, enfermedad o desgaste.
• Físico: Aquel que amenaza un objeto material como lo puede ser un incendio, choque o
lluvia.
• Humano: Aquel acto derivado de un ser humano como lo son la guerra, el vandalismo o
actos lícitos, que involucren al propietario o a terceros.
• Subjetivo: El derivado de un conjunto de circunstancias relacionadas con el sujeto al
riesgo: riesgo moral, estado de salud, reputación, situación financiera, conducta
despreocupada, antecedentes, etc.
• Jurídico. Es el hecho producido por una norma jurídica: violar una norma legal.
• Natural. También llamados de la naturaleza o de Dios, es el producido por el
comportamiento de la naturaleza, ante el cual el hombre se siente impotente: temblor,
erupción volcánica, avalanchas, desbordamiento de ríos, caída de rayo.
• Negativo. Es la actitud negativa del ser humano ante las obligaciones adquiridas:
incumplimiento de un contrato, violación de una norma, no pago de una obligación
bancaria.
• Positivo. Es el hecho que depende de una acción, no de una omisión como en el negativo:
sustracción, accidente.
• Pluri-causal. Es el hecho que puede tener diferentes causas: la destrucción de Armero
(Departamento del Tolima, Colombia, en noviembre 13 de 1985) fue el producto de una
cadena de situaciones diversas. • Unicausal. Es el que tiene una sola causa: caída de rayo.
• Político. Se denominan como tal, a todos los eventos que tienen por objeto subvertir el
orden público o desconocer la autoridad, así como las decisiones del gobierno: guerra,
rebelión, insurrección, motín, asonada, inflación, devaluación, decisiones administrativas.
3. Según la mutabilidad del peligro
Esta se aplica para cuando el riesgo presenta o puede presentar diferentes cambios o
modificaciones, este mismo se clasifica en:
• Constante. Mantiene la misma intensidad a través del tiempo, ocasionalmente de mayor a
menor: incendio, robo, terremoto.
• Progresivo. Es el hecho creciente en el tiempo: muerte.
• Decreciente. Por el contrario, éste disminuye la intensidad en el tiempo: riesgo de
supervivencia.
• Variable. Es el hecho que presenta fluctuaciones en el grado de exposición con el paso
del tiempo, pero persiste. El terrorismo es un ejemplo, al igual que las inundaciones y los
huracanes
4. Según el efecto al realizar el riesgo
Este se deriva de acuerdo con la consecuencia del riesgo presente del siniestro y clasifica
como:
• Parcial. Es el hecho que sólo se veri ca en parte o que produce avería del todo o parte de
las cosas: avería de una máquina. Total.
• Es el hecho que ocasiona la destrucción de un objeto o una avería que produce la pérdida
de la aptitud para el n a que esté naturalmente destinado: un automóvil, una máquina, un
barco.
• Catastrófico. También llamado extraordinario, es el evento que simultáneamente
amenaza gran cantidad de intereses de propiedad de una o diferentes personas, que se
presentan en forma excepcional pero que tienen enormes consecuencias: terremoto,
invierno, sequía, plagas, epidemias, etc.
• Ordinario. Es aquel que amenaza un sólo interés y presenta un comportamiento regular,
más o menos mensurable: incendio, sustracción, rotura, enfermedad.
• Evolutivo. Es el hecho que presenta, al realizarse, un desarrollo paulatino, lento o rápido,
que comprende un proceso de iniciación, evolución y n: incendio, naufragio, enfermedad,
motín.
• Instantáneo. Al contrario del evolutivo, es el hecho amenazador que ocurre en un solo
instante: rayo, explosión, terremoto.
3.3 explicación de los factores de ramo o riesgo
Factor MAQUINARIA Y EQUIPO CONTRATISTA
a) Ordenante: Proponente o cada uno de los integrantes de
oferentes plurales. b) Garante: Banco con domicilio en Colombia
Tomador, Asegurado o Beneficiario para Proponentes con domicilio local o, si se trata de
Proponentes con domicilio en el extranjero, podrán ser bancos
fuera del país que cumplan con los requisitos metodológicos
detallados anteriormente. c) Beneficiario: Agencia Nacional de
Infraestructura. d) Valor garantizado: Diez por ciento (10%) del
Presupuesto Oficial.
Cubre las perdidas o daños que sufran los bienes asegurados de
manera súbita accidental he imprevistos como:
 Incendio, impacto de rayo
 Explosión accidental
 Impericia y actos intencionados de sus empleados
 Colisión y volcamiento
Que asegura y que no asegura
¿Que no cubre?
 Hurto simple
 Daños ocasionados por falta de mantenimiento o exceso
de trabajo por la cual no fueron construidos o diseñados
 Maquinaria o equipo que haya excedido su vida útil
 Maquinarias o equipos sin documentación legal
 Responsabilidad civil
Amparos Básicos amparo básico sección i: amparo básico de todo riesgo daño
físico material bajo la presente póliza se ampara la maquinaria y
equipos incluyendo sus equipos auxiliares detallados en la
caratula de la póliza, contra todo riesgo de daño físico material,
proveniente de cualquier causa accidental externa, súbita e
imprevista, con excepción de los riesgos que se encuentran
expresamente excluidos.
 amparos adicionales sección ii: amparo adicional de actos mal
intencionados de terceros y huelga, motín, conmoción civil o
popular y asonada
sección iii: amparo adicional de terremoto, maremoto o tsunami,
temblor o erupción volcánica
sección iv: amparo adicional de hurto simple y calificado según
definición legal.
sección v: amparo adicional de responsabilidad civil
extracontractual
sección vi: amparo adicional de gastos extraordinarios por horas
extras, trabajo nocturno, trabajo en días festivos, flete expreso.
sección vii: amparo adicional de gastos adicionales por flete
aéreo
sección viii: amparo adicional de circulación
sección ix: amparo adicional de maquinaria y equipo bajo tierra
sección x: amparo adicional de transportes nacionales. sección
xi: amparo adicional de daño interno y/o avería de maquinaria
Por convenio expreso según se indique en la caratula de la póliza
y en virtud del pago de las primas adicionales respectivas, este
seguro se extiende a cubrir los daños materiales que sufran los
bienes descritos, como consecuencia directa de los siguientes
eventos:
Amparos adicionales  2.1 Terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto,
tsunami. en caso de terremoto, temblor o erupción
volcánica, si varios siniestros ocurren dentro de cualquier
período de 72 horas consecutivas, se tendrán como un
solo siniestro y las pérdidas o daños que se causen
deberán estar comprendidos en una sola reclamación, sin
exceder del total de la suma asegurada.
 2.2 Las pérdidas o daños materiales que, en su origen o
extensión, sean causados por tifones, tornados, huracán o
 ciclón.
 2.3 Deslizamiento, derrumbe, caída de rocas,
hundimiento.
 2.4 Las pérdidas o daños causados por hurto calificado,
atendiendo únicamente los numerales 1 y 2 del artículo
240 del Código Penal.
 2.5 Huelga, Asonada, Motín, Conmoción civil
(HAMCC); Actos Mal Intencionados de Terceros
(AMIT) y terrorismo.
 2.6 Gastos adicionales por horas extras, trabajo nocturno,
trabajo en días feriados, flete expreso.
 2.7 Gastos adicionales por flete aéreo.
¿Qué cubre?

Protegemos sus bienes asegurados con un amparo adicional

cuando lo haya solicitado a nuestra Compañía

Coberturas Adicionales Fenómenos naturales: Terremoto, temblor y/o erupción

volcánica y maremoto, tsunami, huracán, daños por agua,
granizo, desprendimiento de piedra o roca, derrumbes,
hundimientos de terrenos.

Actos mal intencionados de terceros, huelga, asonada, motín,

conmoción civil y terrorismo
Gastos adicionales por horas extras, flete expreso y flete
LA ASEGURADORA no es responsable por daño o pérdida
Exclusiones alguna que, en su origen o extensión, directa o indirectamente, se
cause por los siguientes eventos:
3.1 Actos mal intencionados ocasionados por personal del
ASEGURADO cuando haga uso de explosivos, ya sea que el
acto se cometa individual o colectivamente, y actos mal
intencionados de cualquier naturaleza, cometidos por un numero
plural de empleados del ASEGURADO.
3.2 Defectos de los equipos existentes al iniciarse el seguro o
preexistencias de los cuales tenga o no conocimiento el
ASEGURADO.
3.3 Dolo o culpa grave del ASEGURADO o sus representantes
legales o del personal directivo del mismo a quien este haya
confiado la dirección y control de la empresa para el desarrollo
de su objeto social.
3.4 Hurto simple de conformidad con su definición legal.
3.5 Hurto calificado conforme los numerales 3 y 4 del artículo
240 del Código Penal o los que lo modifiquen o sustituyan, que
hacen referencia al hurto ocurrido: numeral 3, mediante
penetración o permanencia arbitraria, engañosa o clandestina en
lugar habitado o en sus dependencias inmediatas, aunque allí no
se encuentren sus moradores; numeral 4, con escalamiento, con
llave sustraída o falsa, ganzúa o cualquier otro instrumento
similar, o violando o superando seguridades electrónicas u otras
semejantes.
Daño o pérdida de equipos, herramientas y maquinaria que no se
encuentren expresamente declarados.
3.7 Cualquier costo o gasto por concepto de mantenimiento,
reparaciones, transporte, pintura y similares que no sean objeto
de cobertura en este contrato.
3.8 Daños o pérdidas que sean consecuencia del desgaste,
deformación, corrosión, herrumbre, deterioro por falta de uso, o
debido a condiciones atmosféricas normales, agotamiento de
cualquier parte de la maquinaria, fatiga de materiales o por el
desgate paulatino debido al uso o trabajo normal.
 3.9 El deterioro gradual a consecuencia de condiciones
atmosféricas, tales como corrosión, herrumbre, incrustaciones,
oxidaciones, cavitación, erosiones y similares.
3.10 Daños ocasionados por falta de mantenimiento o por
someter los bienes asegurados, maquinaria o equipos, a
condiciones anormales de trabajo, sobrecarga o uso en labores
para los cuales no fueron construidos o diseñados.
Deducible Es el monto y/o porcentaje pactado en esta póliza que
invariablemente se descuenta de la indemnización y que, por lo
tanto, queda a cargo del ASEGURADO. Aplicará aquel que
resulte mayor, entre el monto establecido y el porcentaje
calculado.
Garantías GARANTÍAS Los interesados en participar en este proceso
deberán presentar dos garantías así: (i) una de seriedad que
presentarán con su propuesta, todos los proponentes; (ii) otra que
sólo la constituirán quien resulte adjudicatario, para garantizar el
cumplimiento de las obligaciones contempladas en el Contrato
que se ha de suscribir, luego de la adjudicación. Las garantías
deben atender las siguientes reglas generales:
a) Los proponentes domiciliados en Colombia, presentarán
garantías tramitadas con bancos bajo la vigilancia de la
Superintendencia Financiera de Colombia y domicilio en
Colombia, o aseguradoras registradas ante la misma.
b) Para garantizar la seriedad de los ofrecimientos, sólo los
proponentes sin domicilio en Colombia pueden optar por
presentar garantías emitidas por bancos con domicilio en el
extranjero.
c) Las garantías que no se extiendan por Bancos con domicilio
en Colombia deben dejar establecido que se expiden bajo las
reglas de la Cámara de Comercio Internacional, URDG 758 en
vigor a partir del 1 de julio de 2010.
 d) La calificación de riesgo mínima del banco garante con
domicilio en el extranjero debe ser, en la escala global, de AAA
de Standard and Poors (S&P), AAA de Duff And Phelps, aaa de
AM Best, Aaa de Moody’s o AAA de Fitch Ratings.
e) La calificación mínima para bancos con domicilio en
Colombia, debe ser: AAA según Fitch Ratings Colombia o su
equivalente si se trata de otra firma certificadora
f) Las aseguradoras deben contar con un patrimonio técnico
adecuado a riesgo,
g) En caso de proponentes o adjudicatarios plurales, (consorcios
y uniones temporales), cada uno de sus integrantes debe otorgar
la garantía y los seguros que correspondan.

FACTOR LUCRO CESANTE INCENDIO

Es una forma de daño patrimonial que consiste en la perdida de una ganancia
legitima o también una utilidad económica por parte de la víctima o sus
Definición familiares como consecuencia del daño y que esta se habría producido si el
evento dañoso no se hubiera verificado.
Quien puede ser el tomador, Tomador: personas naturales o jurídicas
asegurado y beneficiario. Asegurado: persona natural o jurídica
Beneficiario: personas naturales o jurídicas
Parte física del establecimiento
Se asegura gastos permanentes
perdida de utilidad
El amparo básico de este seguro es compensar la pérdida del beneficio bruto
La perdida por interrupción del negocio
La pérdida real sufrida por el asegurado
Los amparos básicos Descarga eléctrica
Explosión
Perdida de arrendamiento.
 Vigencia del contrato Caso en concreto
-proveedores distribuidores y procesadores
Deducibles -gastos de viajes
-suspensión de energía
-el cumplimiento de una obligación
-la pérdida de beneficios
Garantías aplicables -los gastos generales
-establecer políticas de aceptación
-se debe exigir llevar libros de contabilidad

FACTOR CUMPLIMIENTO
La póliza de cumplimiento es una garantía que ampara el cumplimiento de todas las obligaciones que
DEFINICION
surjan a cargo del contratista por la celebración, ejecución y liquidación de contratos.
PERSONA NATURAL: individuo de la especie humana sujeto de derechos y obligaciones.

PERSONA JURÍDICA: es una “ficción” mediante la cual se le otorga a un ente o institución, las
calidades de una persona física, la capacidad de adquirir derechos y obligaciones y de ser representada
judicial y extrajudicialmente.

QUIÉN PUEDE SER EL CLASES DE PERSONAS JURIDICAS

TOMADOR, ASEGURADO Y DE DERECHO PÚBLICO: emanan del estado. ej. la nación, los ministerios, los departamentos, los
BENEFICIARIO. establecimientos públicos, etc.

DE DERECHO PRIVADO: emanan de la iniciativa de los particulares, en ejercicio del derecho de

asociación y son:

*SOCIEDADES SIN ÁNIMO DE LUCRO: corporaciones, fundaciones, sindicatos y cooperativas.

 *SOCIEDADES CON ÁNIMO DE LUCRO: limitadas, anónimas, colectivas, en comandita,
unipersonales, extranjeras, de economía mixta y empresas asociativas de trabajo.

UNION TEMPORAL Y CONSORCIO.

consisten en la unión de dos o más personas naturales o jurídicas para presentar una misma propuesta
para la adjudicación, celebración y ejecución de un contrato

la característica común de estas dos figuras es que las personas que las integran responden solidariamente
por cumplimiento total de la propuesta del objeto contratado.

la unión temporal se diferencia del consorcio en que las sanciones derivadas del incumplimiento de la
propuesta y del contrato, solamente se aplican aquel miembro que tenía la función que dio origen a la
sanción, mientras que el consorcio la sanción afecta a todos los miembros que la conforman.

POLIZAS DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES ESTATALES

(LEY 80/93 Y 1150/07)
SE ASEGURA
garantizan el cumplimiento de obligaciones derivadas de un contrato donde el contratante (asegurado y
beneficiario) es siempre una entidad estatal y/o regida por el derecho público.
 POLIZAS DE CUMPLIMIENTO ENTRE PARTICULARES

garantizan el cumplimiento de obligaciones derivadas de un contrato celebrado entre personas naturales o

jurídicas regidas por el derecho privado (legislación civil y comercial).
POLIZAS DE DISPOSICIONES LEGALES

garantizan en favor del estado u organismos públicos, el cumplimiento de obligaciones que se encuentran
descritas en leyes, decretos, ordenanzas, acuerdos, resoluciones, etc., que son de carácter general y
abstracto.
DEPENDIENDO DE LA ETAPA EN LA CUAL SE SOLICITE LA GARANTÍA PODRÁN SER:

AMPAROS BÁSICOS *amparo de seriedad de la oferta

*amparo de cumplimiento del contrato

DEVOLUCIÓN DEL PAGO ANTICIPADO: hasta la liquidación del contrato.
 CUMPLIMIENTO DEL CONTRATO: término del contrato garantizado más el plazo contractual
previsto para la liquidación de aquel. si no hay plazo contractual aplica el término legal de 4 meses.

 PAGO DE SALARIOS Y PRESTACIONES SOCIALES: vigencia del contrato y tres años más.
VIGENCIA DEL CONTRATO
 ESTABILIDAD DE LA OBRA: la vigencia de este amparo debe ser, cuando menos, por el lapso en
que, de acuerdo con el contrato y la ley, el contratista debe responder. la vigencia no será inferior a cinco
(5) años, salvo que la entidad contratante justifique técnicamente la necesidad de una vigencia inferior.

BUEN MANEJO Y CORRECTA INVERSIÓN DEL ANTICIPO: hasta la liquidación del contrato.
 CALIDAD DEL BIEN O EQUIPO SUMINISTRADO: por lo menos debe ser igual al lapso en que, de
acuerdo con el contrato y la ley, el contratista debe responder por la garantía mínima presunta y por vicios
ocultos. su término exacto lo fija la entidad contratante.

CALIDAD DEL SERVICIO: por lo menos debe ser igual al lapso en que, de acuerdo con el contrato y la
ley, el contratista debe responder. su término exacto lo fija la entidad contratante.

(SOLO PARA COMPLEMENTAR EL AMPARO DE CUMPLIMIENTO)

- anticipo.
- pago anticipado.
AMPAROS ADICIONALES
- calidad del servicio. 
- pago de salarios, prestaciones sociales e indemnizaciones laborales.
- calidad y correcto funcionamiento de los bienes y equipos suministrados.
- estabilidad y calidad de la obra.
 COBERTURA BASICA A FAVOR DE ENTIDADES PARTICULARES
•amparo de seriedad de la oferta.
•amparo de buen manejo y correcta inversión del anticipo.
•amparo de cumplimiento del contrato.
•amparo de pago de salarios, prestaciones sociales e indemnizaciones laborales.
•amparo de estabilidad de la obra.
•amparo de calidad o bien en el servicio.
•amparo de correcto funcionamiento de equipos.
•amparo de provisión de repuestos y accesorios.

COBERTURA BÁSICA SEGURO DE CUMPLIMIENTO A FAVOR DE ENTIDADES

ESTATALES
COBERTURAS BASICAS •amparo de seriedad de la oferta.
•amparo de buen manejo y correcta inversión del anticipo.
•amparo de cumplimiento del contrato.
•amparo de devolución de pagos anticipados.
•amparo de pago de salarios, prestaciones sociales e indemnizaciones laborales.
•amparo de estabilidad y calidad de la obra.
•amparo de correcto funcionamiento de equipos.
•amparo de calidad del servicio

COBERTURA BÁSICA
DISPOSICIONES LEGALES
ampara al asegurado o beneficiario contra los perjuicios derivados del incumplimiento, ocurrido durante la
vigencia del seguro, de las obligaciones emanadas de una disposición legal
DEDUCIBLES no aplica
GARANTÍAS APLICABLES Todos los amparos requeridos en los contratos que se suscriben con una Entidad Estatal deben incluirse en
una póliza única, con el fin de que exista un solo documento y para estandarizar las garantías exigidas. Por
esta razón estas pólizas se denominan “Garantía Única”.

GARANTIAS PRECONTRACTUALES
 SERIEDAD DE LA OFERTA

con ella se garantiza que el proponente al que se le adjudica el contrato, lo realizará y aceptará en los
términos que dieron base a la adjudicación y presentará las fianzas requeridas para su realización.

GARANTIAS CONTRACTUALES
CUMPLIMIENTO DEL CONTRATO
cubre a los contratantes los perjuicios causados por el incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el
contrato imputables al contratista.
BUEN MANEJO DEL ANTICIPO
se garantiza que los dineros o bienes que se le hayan anticipado al contratista para la ejecución del
contrato serán correctamente utilizados en la realización de este

GARANTIAS POSTCONTRACTUALES
ESTABILIDAD DE LA OBRA Y CALIDAD DEL BIEN O SERVICIO
garantiza que las obras, el bien o los servicios objeto del contrato, en condiciones normales de uso podrán
ser utilizadas eficazmente, y que su ejecución y materiales utilizados estén ajustados a las normas
especificadas en el contrato.
PROVISIÓN DE REPUESTOS Y ACCESORIOS
cubre a las entidades contratantes contra el incumplimiento en el suministro de repuestos y accesorios
previstos en el contrato.
SALARIOS Y PRESTACIONES SOCIALES
cubre al contratante contra el incumplimiento de las obligaciones laborales a que está obligado el
contratista, relacionadas con el personal que presta sus servicios para la ejecución del contrato

FACTOR JUDICIALES
QUIÉN PUEDE SER EL TOMADOR, ASEGURADO Y Toda aquella persona que requiera el seguro dentro del ejercicio
BENEFICIARIO de sus actividades profesionales.
 SE ASEGURA ampara los perjuicios que se le puedan ocasionar a la contraparte
o a terceros, derivados de la aplicación de una medida judicial.
No tiene vigencia determinada. La vigencia de la póliza judicial
es la del proceso o del incidente o recurso según el caso. Por su
misma naturaleza no tienen vigencia retroactiva, ya que se debe
VIGENCIA DEL CONTRATO presentar en la etapa procesal que se determine por la ley o la
que determine el juez, por lo tanto, una póliza que se entregue de
forma extemporánea o por fuera de los términos en el proceso no
es tenida en cuenta.
 Cobertura de responsabilidad civil profesional:
resarcimos al asegurado todos aquellos gastos que esté
obligado a pagar (hasta el límite establecido en la póliza
en exceso del deducible) por los eventos acaecidos
durante la vigencia de la póliza.
 CONTENIDO DE LA PÓLIZA: Esta garantía es una
modalidad en virtud de la cual la aseguradora expide una
póliza donde se compromete a pagar, hasta el valor
asegurado, los eventuales perjuicios, el crédito, las costas
o las multas, que se originen en el evento contemplado
como riesgo asegurado, estas deben otorgarse en el curso
del proceso o en ciertas diligencias tendientes a
garantizar el cumplimiento de una obligación legal o la
conservación de determinada conducta.  ¿QUIEN
COBERTURAS BASICAS DETERMINA EL LIMITE ASEGURADO EN LA
POLIZA? Es el Juez quien determina el límite asegurado
en la póliza. LIBERTY SEGUROS S.A. no puede
imponer al asegurado el valor por el cual desea proteger
su patrimonio, pero si puede tomar la decisión de aceptar
o no el riesgo que el cliente le está trasladando.
Artículo 513 del Código de Procedimiento Civil:
EMBARGO PREVIO Se otorga al demandante de un
 proceso ejecutivo cuando se pretende embargar bienes
del demandado sin que a este se le notifique el
mandamiento de pago. Garantiza el perjuicio que se
cause con la práctica de las medidas cautelares de
embargo y secuestro.
 Artículo 683 del Código de Procedimiento Civil:
CORRECTO DESEMPEÑO DE LOS DEBERES DEL
SECUESTRE Cuando se le entrega al secuestre para que
tenga la custodia y administración de los bienes objeto de
la medida cautelar del demandado, deberá aquel prestar
caución para garantizar el correcto manejo, cuidado y
administración de tales bienes.
 Artículo 590 Num.1 Lit. A y B del Código de
Procedimiento Civil: INSCRIPCIÓN DE DEMANDA
EN PROCESOS ORDINARIOS La inscripción de la
demanda es una medida cautelar, consistente en anotar en
el folio de la matrícula inmobiliaria, o en el registro del
vehículo, según el caso, la existencia de un proceso que
verse sobre el bien. Dicho bien no sale del comercio, pero
el adquirente asume y se responsabiliza del resultado del
proceso.
 Expedición de pólizas de caución judicial para procesos
penales del artículo 357 del Código Penal Detención
Domiciliaria y Artículo 369 del Código Penal Libertad
Condicional.
Según el artículo 1056 del Código de Comercio, tiene la facultad
GARANTÍAS APLICABLES de decidir, previo estudio y evaluación de los riesgos, sobre el
negocio que se le propone y, en forma consecuente, definir las
condiciones en que expediría el seguro.
EXCLUCIONES 101 genocidio. 102 apología del Genocidio. 104 homicidio
Agravado. 108 muerte del Hijo, de acceso carnal violento,
 inseminación artificial.

Formato SALUD

Está dirigido a todas las personas que viven en el territorio

colombiano y que estén afiliadas al Sistema General de
Seguridad Social en Salud. Hay que tener en cuenta que existen
tres tipos de póliza de seguros en general, las cuales son:
Pólizas Individuales: Un solo asegurado.
Quien se asegura Pólizas Familiares: El asegurado principal y su grupo familiar,
normalmente cónyuge, hijos o padres. No obstante, se pueden
incluir otras personas, ya que por cada persona se cobra de
acuerdo con su edad y género.
Pólizas Colectivas: Son contratos en los que el tomador es una
empresa, cooperativa o fondo de empleados, entre otros, en los
cuales, por el mayor volumen de asegurados, se obtienen
mejores precios que en los contratos familiares o individuales.
En estos contratos colectivos también es común incluir los
grupos familiares.

Amparos básicos, coberturas y adicionales Este cubre procedimientos que no requieren hospitalización
como, por ejemplo:
Consulta con médico general y especialistas, exámenes de
laboratorio, rayos X, ecografías, terapias ambulatorias de todo
tipo Tratamiento ambulatorio del Cáncer y/o Sida Atención para
la mujer embarazada después de 10 meses, etc.
 Cabe recalcar que hay una gran variedad de pólizas de salud, las
cuales se pueden acomodar a cuál necesidad. En las pólizas con
mejores beneficios se pueden encontrar productos que otorgan
cobertura internacional durante periodos cortos de estancia fuera
del país, o con la opción de tratamientos en el exterior

En la parte de asistencia se encuentra un plan que incluye

coberturas relacionadas con los servicios de salud para
Asistencias complementar las del POS, mejorando el servicio y la calidad de
las instituciones. Este es financiado en su totalidad por el
asegurado. Dentro de las modalidades de planes voluntarios se
encuentra las Pólizas de seguros de salud emitidas por
compañías de seguros.

En los seguros de salud no se cubren los gastos o

procedimientos, que corresponden a eventualidades que hayan
Exclusiones iniciado con anterioridad a la fecha de inicio del contrato y que
hayan quedado así definidas en el mismo. Y tampoco cubre las
cirugías estéticas, tratamientos de infertilidad, obesidad o
experimental.

Hay que tener en cuenta que para que un riesgo sea asegurable
este debe ser futuro, incierto y medible y de no ser así, no estarán
cubiertas por la aseguradora o tendrán condiciones especiales.
Garantía El asegurado debe reportar su verdadero estado de salud al
momento de adquirir la póliza, sin omitir información sobre su
historial clínico, con esto se podrá definir con precisión lo que
cubre y lo que queda excluido en el producto que se desea
 adquirir

Deducible Es el valor que se paga antes de que este empiece a operar. Solo
se requiere pagarlo cuando se requiera activar el seguro; es
anual, es decir, se paga hasta una vez por año.
El deducible tiene una estrecha relación con el valor de la cuota
mensual y el tope de cobertura del seguro, por eso al momento
de revisar el monto del deducible de cada compañía, es
importante que hagas un paralelo con el tope de cobertura o
reembolso.
Se aplica únicamente para las coberturas indicadas en la tabla de
coberturas, que se establece en el mismo contrato de seguro bajo
las siguientes precisiones:
-El deducible opera por evento, para laboratorio clínico y
terapias, deducible de urgencias. (No aplica en caso de que el
paciente queda hospitalizado, la atención de urgencias sea a una
mujer en estado de embarazo, o si la atención de urgencias es por
uno de los siguientes eventos: esguinces, luxaciones, fracturas,
pacientes quemados, pacientes a quienes haya que realizarles una
sutura).
 3.4 Lista de chequeo del proyecto

Evaluación de Riesgos información estado del

proceso

declaración de la totalidad de
enfermedades o eventos que
1. Solicitud y declaración de
puedan afectar la solicitud del
asegurabilidad
solicitante hacia un futuro (estado
personal y antecedentes familiares)
 
verificación de los hábitos y las
2. Examen médico de asegurabilidad costumbre res relacionados con la
salud del solicitante  
Requisito: Según el tipo de póliza
3. Exámenes complementarios Adicionales: pedidor por criterio
médico.  

Para corroborar el uso del seguro si

ya ha sido tomado anteriormente y
4. póliza anterior con la compañía
comparar los cambios después de
realizar el chequeo básico
 
Manual Guía del reasegurador    
Intercambio de información    
Hace referencia a que el riesgo de
enfermar o de sufrir lesiones de un
aceptación bajo condiciones estándar sin solicitante, es igual al promedio del
exclusiones resto de la población a la que
pertenece según su edad, sexo y
ubicación geográfica  
Hace referencia a cualquier
condición que ha futuro represente
un alto riesgo no controlado de
Aceptación con exclusiones de cobertura
ocasionar gastos Médicos a la
compañía, será objeto de exclusión
de cobertura  
Esta solo se aplica en condiciones
específicas que con un acuerdo de
aceptación con extra primas
tratamiento del riesgo sea
controlable.  
3.5 Cotización de seguros
 3.6 Políticas de suscripción en el tema de proyecto
Seguros Bolívar Normas de suscripción
(Clausulado) CONDICIÓN SEXTA - GARANTÍA definen aquellos casos en que se limita la
DE AFILIACIÓN AL RÉGIMEN CONTRIBUTIVO cobertura de determinados riesgos
DEL SISTEMA GENERAL DE SEGURIDAD SOCIAL diferenciadas por su tipología
EN SALUD. a) General: - Por razón de edad (>65 años) -
En cumplimiento de lo establecido en el Por grupos de riesgo (Profesionales de los
artículo 20 del Decreto 806 de 1998 y demás Deportes de riesgo, etc.…)
normas que lo modifiquen, aclaren o b) Particular: Casos puntuales de riesgo
adicionen, y para efectos de la suscripción de concreto en determinadas personas
este contrato, LA ASEGURADORA verificará individuales o conocimiento de enfermedades
que el TOMADOR o ASEGURADO principal de preexistentes con alto riesgo de patologías
la póliza, así como su grupo familiar se derivadas. Las Normas de suscripción y
encuentren afiliados al régimen contributivo contratación ayudan a controlar el gasto
del Sistema General de Seguridad Social en sanitario, en cuanto que al no permitir que
Salud. ciertos grupos de personas con una gran
probabilidad de alta siniestralidad suscriban
una póliza, evitan que les aumente los pagos a
los proveedores sanitarios
. (servidor-gestisqs.com/ub/intranet/pdf/tesis_alumnos/Javier_Herrera.Seleccion_Salud.pdf)