Entrega Final

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA 1
PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA
EQUIPO NUEVO 3
EMPRESA BancaMía
Coequiper
ROL o
MEFE 21
MEFI 0
MPC 21
APA 12
2a entrega 54
1a entrega 34
Rendimient
o 46%
Paulo César Beltrán Obregón
Lady Karolina Barrera Marín
David Felipe Vásquez Sanchez
Laura Camila Mejía Vargas
Yeny Paola Romero Rojas
Facultad de Negocios Sostenibilidad e Innovación

POLITECNICO GRAN COLOMBIANO
Administración de empresas, Bogotá. 2020
TABLA DE CONTENIDO
PROYECTO PROCESO ESTRATEGICO APLICADO A BANCAMIA 3
1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR 4
1.1. Descripción de la Empresa
2. ANALISIS DEL MACROENTORNO 6
2.1. Análisis Pestel
3. ANALISIS SECTORIAL 12
3.1. Análisis de Porter.
12
4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA 15
5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS.

18
5.1 Matriz Mefe. 18
6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS 20
6.1 Matriz Mefi. 20
7. MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO
22
7.1 Matriz MPC 22
BIBLIOGRAFIA 24
PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA
Colombia ha conseguido grandes avances en la consecución de metas de inclusión y
bancarización desde que decidió hacer parte de los procesos vanguardistas de todos los países
de querer llevar la Banca a los territorios más alejados y a la población más vulnerable. Por
esta razón se decidió enfocar nuestra investigación en los retos que asume actualmente el
mercado financiero, sus cambios debido a la crisis sanitaria que vive actualmente el mundo,
los nuevos competidores, amenazas y fortalezas frente a una tendencia de cambios digitales
que ha obligado al sector financiero a adecuarse frente las nuevas necesidades en una nueva
era. Para ello, desarrollamos un análisis donde se apliquen las herramientas de carácter
técnico tales como las matrices, y los conocimientos aprendidos en los módulos de la materia
que nos permitan identificar los elementos del macroentorno que inciden en el desarrollo
estratégico de Bancamía, identificar las características del sector, características competitivas,
características internas de la empresa, el nivel de competitividad de la misma y construir,
interpretar, aplicar los conceptos permitiéndonos identificar mediante un enfoque mixto de
investigación los nuevos retos que asume Bancamía y cómo puede convertirlo en su principal
ventaja en este nicho de mercado.

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR
Las actividades de entidades que tienen como función principal la captación de recursos en
cuenta corriente bancaria, así como también la captación de otros depósitos a la vista o a
término (cuentas de ahorro, certificados de depósito a término [CDT], entre otros),
transferibles por cheque o medio electrónico con el objeto de realizar operaciones activas de
crédito les corresponde este código CIIU: 6412.
1.1. Descripción de la Empresa.
Bancamía abrió sus puertas el 14 de octubre de 2008 y nació como resultado de la integración
de la Fundación Microfinanzas BBVA, la Corporación mundial de la mujer Colombia y la
Corporación Mundial de la mujer Medellín. El Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.
empezó su trabajo por y para los emprendedores de Colombia, contando con 170.000 clientes
en sus inicios y actualmente atiende ya más de 680.000, significa un crecimiento del 300% en
menos de 10 años de trabajo. Bancamía ha tenido como objetivo marcar la diferencia a la
hora de facilitar el acceso a los productos y servicios financieros a los colombianos con bajos
niveles de ingresos, pero con grandes ganas de emprender por medio del apoyo a negocios de
pequeño y mediano tamaño que permiten la generación de ingresos y mejoras de vida en
general a corto y mediano plazo. La misión de Bancamía es “promover el desarrollo

económico y social de los clientes a través de las Finanzas productivas responsables, una
herramienta eficaz en la lucha contra la pobreza”. Por ello Bancamía cada año pretende
ampliar sus canales de servicio para llegar a todos los clientes a los que el sistema financiero
convencional generalmente no llega.
Bancamía S.A. ha enfocado sus canales de distribución del servicio y continuidad de negocio
por medio de Oficinas tradicionales y los Corresponsales Bancarios propios puestos
estratégicamente alrededor del territorio nacional donde los colombianos de zonas rurales y
urbanas necesitan el acceso a los servicios y a la asesoría pertinente. Actualmente, Bancamía
adelanta grandes e importantes procesos de alianzas comerciales con redes posicionadas que
permitirían a la entidad ampliar su cobertura por medio de Corresponsales Bancarios en hasta
1.600 puntos. De la mano de dichos canales que se denominan físicos.
Bancamía a su vez, cuenta con canales alternos tales como la Banca Móvil y el servicio al
cliente por medio de centro de atención telefónica que permiten a la entidad ofrecer la
información sobre sus campañas, productos, servicios, convocatorias, PQR en general y el
acceso a los servicios de manera rápida y confiable con solo tener un aparato electrónico con
acceso a internet. La dirección que ha tomado Bancamía en torno a brindar cada vez mayor
cubrimiento de puntos de acceso a nivel nacional en pro de la consecución de objetivos
internos como entidad y en pro del programa del que hace parte “Banca de las
Oportunidades” ha alcanzado resultados positivos en el tiempo de acción.

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO
2.1. Análisis Pestel.
El mundo está viviendo una emergencia sanitaria que ha detenido el mundo entero y
entre ellos diferentes sectores económicos y productivos. Según el DANE estamos viviendo
una de la crisis más alta de desempleo reportado en la historia (19.8%) y esto sin contar el
desempleo informal. A pesar de esta situación, el sector financiero y bancario de nuestro país
ha demostrado un apoyo con los colombianos lanzando medidas que permitan ofrecer
alternativas de pago y de refinanciación que sirvan como amortización en esta crisis.
Desde un punto de vista más global y a pesar de la crisis que inicio hace tres meses en
nuestro país, encontramos que el sector financiero viene enfrentándose a otros retos
importantes frente a la digitalización y las plataformas tecnológicas que vienen desarrollando
alternativas de acercase a la población no bancarizada y ofrecer métodos de formalizar los
créditos y el manejo del dinero.
A continuación, analizamos con el modelo de PESTEL variable fundamentales para entender
el momento que está pasando el sector bancario el país.
Importanci
Íte Magnitud del
Factor Variable Analizada Descripción (con cita de fuentes) DOFA a de la
m impacto
variable
El artículo 92 de la ley de
crecimiento económico obliga al
01 Político Reforma tributaria 2019 sector financiero a pagar una AMENAZA 3 1
sobretasa 4% adicional a la
renta. (actualicese.com 2019)
Colombia recibió un desembolso

del banco mundial por “250
millones de dólares”, este
“préstamo CAT DDO es debido a
02 Político Banco Mundial OPORTUNIDAD 3 2
la emergencia sanitaria del
COVID-19 para políticas de
desarrollo”. (Banco mundial
2020)
Una “iniciativa que pasa a

conciliación del senado y
cámara”, en la cual los deudores
morosos podrían ponerse al día y
03 Político Proyecto borrón y cuenta nueva AMENAZA 2 11
salir de las centrales de riesgo;
en los 12 primeros meses y
tendrían una amnistía por única
vez. (El tiempo.com 2020)
Para el funcionamiento de los

mercados financieros el banco
de la república decidió inyectar
liquidez permanente a la
04 Político Banco de la República economía a través de la compra OPORTUNIDAD 2 4
de títulos de deuda pública y
privada, con vencimiento de
menor o igual a tres años. (El
tiempo.com 2020)
La tendencia de empresas
Fintech ha obligado a la banca
tradicional a ofrecer servicios
bancarios a través de
plataformas tecnológicas que
permitan agilizar y facilitar a sus
05 Tecnológico Desarrollo de tecnologías AMENAZA 2 13
clientes los servicios sin
necesidad de ir a ningún lugar
físico. Según PwC 2020 el resto
para este año se enfoca en
priorizar al cliente y no al
producto. (Dinero.com 2020)
El sector bancario ha sido una de

las industrias con mayores
índices de digitalización lo cual
permite ofrecer facilidad y
ventas, a su vez traen nuevos
riesgos que deben ser
Infraestructura científica y prevenidos y mitigados. El sector
06 Tecnológico AMENAZA 2 5
tecnológica financiero es catalogado como la
infraestructura más crítica y
delicada, las cual debe ser
protegida por sistemas de
seguridad efectivos, así lo indica
ASOBANCARIA. (Asobancaria
2020)
Colombia no se está quedando

atrás para desarrollo e
innovación de nuevas
tecnologías que permitan
avanzar en diferentes ámbitos.
La sostenibilidad hace parte de
esto, por ejemplo, Bancolombia
Disponibilidad de nuevas es el primer banco en invertir en
07 Tecnológico OPORTUNIDAD 2 9
tecnologías (Facilidad de acceso) cajero solar y evitara la emisión
de 311,4 kilogramos de C02 por
año. Los giros adaptados a redes
sociales como DaviPlata, Nequi y
demás aplicaciones han
permitido llegar a la población
no bancarizada y ofrecer nuevas
tecnologías al público en general.
La necesidad del sector bancario

de cada vez llegar a más
personas ha llevado a que la
política de inversión en
implementación y creación de
nuevos métodos sea parte del
presupuesto anual de dicho
sector. Por esta razón las 6
entidades más importantes del
país invertirán 600 millones de
pesos no solamente en nuevas
Política de I + D (nivel de apoyo e tecnologías, también parte de
08 Tecnológico OPORTUNIDAD 2 10
inversión en I+D) esta inversión ira destinada a
mejoras en su aplicación y en
mejorar infraestructura que
prevenga fraudes financieros.
Esto es una gran ventaja para las
grandes empresas del país de
seguir creciendo, sin embargo, va
opacando cada vez más las
microfinancieras las cuales no
tienen acceso al mismo nivel de
presupuesto (Larepublica.com
2018)
El Banco de la República ha
tenido que disminuir su tasa de
interés en 50 puntos básicos en
dos oportunidades, lo que la ha
llevado de 4,25 % a 3,25 % en un
09 Económica Tipos de Interés OPORTUNIDAD 3 3
lapso no mayor a dos meses esto
hace que en este momento
entidades financieras públicas y
privadas replanteen sus tasas. (El
colombiano mayo 17-20)
Fedesarrollo dio a conocer este

lunes su más reciente Encuesta
de Opinión Financiera, en la que
se evalúan varios factores de la
economía colombiana.
Tasa de crecimiento económico:
10 Económica (Portafolio.co mayo 18) Los OPORTUNIDAD 2 6
PIB
pronósticos apuntan a un
crecimiento de 2 % son señales
de como estará la economía en
el primer trimestre del 2020 (El
tiempo.com mayo 12)
El dólar en el mercado bancario

en Colombia subió levemente
ayer jueves a $3.590 luego de
tres jornadas en las que cayó
11 Económica tasa de cambio OPORTUNIDAD 2 12
$130, pero la tasa oficial se
mantiene por debajo de los
$3.600. (portafolio junio 05
2020)
Llegarán 45 nuevos proyectos de

inversión extranjera que suman
más de 1.477 millones de dólares
y generarán cerca de 17.000
12 Económica Clima de negocios del país nuevos empleos. Este respaldo OPORTUNIDAD 2 8
de inversión extranjera se
interpreta como un espaldarazo
a la economía colombiana (El
informador mayo 14)
El acceso a los productos

financieros ha crecido en los
últimos años, pero hay que llegar
a nuevas poblaciones que por
Socio diferentes circunstancias no
13 inclusión financiera OPORTUNIDAD 2 14
Cultural conocen el portafolio que se
brinda; desarrollar una estrategia
para vincularlos activamente al
sector financiero. (Asobancaria
2019)
Un estudio del DANE revela que

la tasa de desempleo de los
hombres equivale al 6,5% la de
las mujeres es del 11,2%. Sin
embargo, según artículo
publicado por la revista Dinero el
sector financiero emplea a más
mujeres que hombres en
Socio Número de mujeres en el Colombia, ocupando el segundo
14 OPORTUNIDAD 1 15
Cultural mercado Laboral lugar en las actividades
económicas que emplean a más
mujeres que hombres seguido de
los servicios sociales y
personales. Por tal razón es una
oportunidad para seguir
creciendo y fortaleciendo su
imagen frente a los demás
gremios. (dinero.com 2018)
La Asociación Bancaria expresó

su preocupación por las quejas
de los bancos en torno a la
Socio Poder de defensa del avalancha de requerimientos de
15 AMENAZA 2 7
Cultural consumidor la Superfinanciera, sobre
seguimiento a protocolos y el
pago de subsidios del Gobierno.
(Portafolio junio 01 2020)
Extracto tomado de material tomado de PESTEL Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
El último Informe sobre la estabilidad financiera mundial muestra que el sistema financiero
ha sufrido ya un impacto notable a nivel global. En Colombia tras declarar el estado de
emergencia , el Gobierno Nacional y el sector financiero han trabajado unidos para solucionar
aspectos económicos y políticos que busque ofrecer soluciones tangibles que incentiven al
consumidor a pagar las obligaciones y vean a la banca como su “aliado” con proyectos como
“borrón y cuenta nueva”, la reducción de las tasas de interés, alivios, periodos de gracia entre
otras, son el resultado del trabajo coordinado los cuales contribuirán al inicio de una
recuperación sostenida de los distintos sectores económicos.
En cuanto al aspecto tecnológico, el cambio de estilo de vida de manera permanente que se
proyecta con el COVID-19 surgen transformaciones y es allí cuando la tecnología cobrará un
papel aún más protagónico. Por esta razón es importante entender que las entidades
financieras tradicionales se enfrentan con nuevos competidores directos, las Fintech. Se tenía
identificado que en Colombia el 76% de la población digital activa, usaba servicios Fintech,
en estado de confinamiento, la apropiación de estas soluciones tiende a incrementarse ya que
permiten el uso de canales estratégicos a través de la tecnología, evitando desplazamientos y
dinero físico para población bancarizada y no bancarizada.

Los bancos deben seguir buscando promover el acercamiento con la sociedad para no poner
en riesgo la estabilidad que este sector ha tenido siempre, si bien las crisis pasadas nos han
dado una gran riqueza en aprendizaje, la irrupción del Covid-19 ha traído la lección de que
los negocios más ágiles ante el cambio serán los que mantendrán activos; la capacidad de
adaptarse, de implementar estos estándares y de abrir sus sistemas para responder de forma
ágil al cambio determinarán su supervivencia y las prepararán para la siguiente crisis.

3. ANALISIS SECTORIAL
3.1 Análisis de Porter.
Hoy por hoy Bancamía se ve confrontada a mayores exigencias por parte del
consumidor y por los cambios constantes de un mundo globalizado, los avances tecnológicos,
la diferenciación, el conocimiento, la exigencia de la demanda, la expansión de los
competidores y la globalización de la competencia en más mercados, son factores que hacen
que la organización se vuelva más competitiva. Existen diferentes estrategias que desarrolla
Bancamía para obtener mayor reconocimiento y posicionamiento en el mercado, entre ellas
se encuentran el liderazgo en costos, la diferenciación del producto, la alta segmentación de
los consumidores y el servicio que se enfoca en el factor humano de las organizaciones.
Los principales elementos del modelo responden a la lógica de que las empresas no crecen
aisladas, en general la competitividad de un sector es el resultado del desarrollo de una
mezcla efectiva de factores que están relacionados entre sí los cuáles se conjugan alrededor
de la estrategia de la organización, su estructura, competidores, proveedores, factores de
producción y condiciones de la demanda. Estrategia, estructura y rivalidad las cuáles se
refieren al análisis que se realiza de la estructura del sector, como está conformada, quien es
la máxima autoridad, que estrategias se van a desarrollar que permitan tener diferenciación.
Cuantos competidores hay y cuáles son. A continuación, vemos el análisis realizado a la
entidad teniendo en cuenta el modelo.

Magnitud
DOF Imprtancia de
No Factor Variable Analizada Descripción (con cita de fuentes) del
A la variable
impacto
Constumer Índex Valué reveló en su informe los
AMENAZA
Poder de niveles de satisfacción de los usuarios de
01 Negociación de Fidelización de los clientes entidades bancarias, el cual tuvo una caída 2 8
Clientes frente al 2018, “debido a la guerra de tasas y
falta de apoyo a los usuarios”. (dinero.com 2020)
La contraloría por medio de una circular solicitó a
AMENAZA
Poder de las instituciones financieras no embargar cuentas
02 Negociación de Cuentas inembargables de los usuarios que cuenten con recursos del 3 5
Clientes sistema de seguridad social en salud.
(dinero.com 2020)
Para poder incrementar la inclusión en el país,
OPORTUNIDAD
gracias a las nuevas tecnologías, las entidades
Poder de
bancarias ofrecen diferentes servicios a los que
03 Negociación de Créditos Online 2 6
los usuarios pueden acceder con facilidad y hasta
Clientes
obtener beneficios de una forma más rápida.
(dinero.com 2020)
La excesiva reglamentación por parte del

Amenaza de
AMENAZA
gobierno al sector financiero lo ha ido poniendo
Nuevos Alto nivel de regulación
04 en desventaja frente los nuevos mercados. Los 3 1
Competidores gubernamental
procesos internos en los bancos son burocráticos
Entrantes
e impiden la agilidad en sus mejoras.
El sistema financiero tradicional tiene limitación

en cuanto al acceso de sus productos de manera
Amenaza de Flexibilidad de fácil y rápida, su política de riesgo está basada en
AMENAZA
Nuevos documentación para documentación física, formularios y métodos
05 2 7
Competidores adquisición de productos convencionales que lo llevan a tener desventaja
Entrantes financieros frente sus competidores. (Análisis Universidad
Nacional competitividad del sector financiero
2018)
El dinero electrónico es un dinero más seguro

por su grado de encriptación. El dinero físico
cada vez va perdiendo más valor adquisitivo y
OPORTUNIDAD
Amenaza de causa perdida al momento de intercambiar a

Nuevos La pérdida del intercambio nivel internacional, las criptomonedas permiten
06 2 12
Competidores monetario entre países facilitar el librecambio entre personas y países
Entrantes sin generar pérdidas. Sin embargo, su volatilidad
puede presentar un riesgo inminente para las
personas que manejan este tipo de moneda.
Fuente (Cripto noticias 2018)
En un informe preventivo, el ente de control

alertó sobre inconsistencias en la línea de crédito
AMENAZA
Poder de
respaldo que ofrecen las Colombia Agro Produce de Finagro, por
07 Negociación de 1 15
entidades. supuestamente facilitar el acceso a grandes
Proveedores
empresarios y no a campesinos. (El Espectador
mayo 31, 2020)
Las entidades financieras reciben los

OPORTUNIDAD
documentos para los empresarios que en

Poder de
Alianzas para subsidio a la Colombia buscan el subsidio del 40 % de un
08 Negociación de 3 2
nómina. salario mínimo para las nóminas de compañías
Proveedores
que redujeron, al menos en un 20 %, sus ingresos
a causa de la pandemia. (valoraanalitik.com)
ACEB y ASEFINCO entidades sindicales requieren

de la unidad para defender la Convención
AMENAZA
Poder de
Colectiva de Trabajo que se encuentra
09 Negociación de Poder de los sindicatos 2 13
amenazada por una reforma laboral que están
Proveedores
preparando los diferentes gremios. (Aceb
nacional mayo 15)
Las familias colombianas están pasando por

Amenaza de dificultades económicas debido a la crisis
AMENAZA
Nuevos sanitaria, y se han visto obligados a recurrir al
10 Sector informal 2 4
Productos sector informal como los gota a gota para poder
Sustitutos obtener un crédito fácil y rápido sin tanto
papeleo o demoras. (cemla.org 2020)
Son generalmente empresas tipo STARTUP que

ofrecen la posibilidad de bancarizar a las
Amenaza de
AMENAZA
personas sin necesidad de moverse de la casa y
Nuevos
11 Fintech solo con un teléfono en la mano, esto ha 3 9
Productos
permitido que cada vez ganen más público y
Sustitutos
puedan ampliar su número de clientes.
(Colombia Fintech 2020)
La crisis económica se está manifestando en los

indicadores de producción, crecimiento y
Amenaza de financieros, dentro de los cuales uno de los más
AMENAZA
Nuevos importantes es la cartera de créditos. Voces
12 Capacidad de pago 2 10
Productos autorizadas coinciden en que el desempleo y la
Sustitutos caída de los ingresos ya comenzaron a deteriorar
la calidad de esa medición. Fuente (Portafolio,
mayo 26 -2020)
La superintendencia financiera anunció la llegada

de nuevos competidores en el mercado bancario
AMENAZA
Rivalidad entre Llegada de dos nuevos y pasará a tener de 43 a 45 entidades bancarias,
13 3 3
Competidores Bancos a Colombia para que los colombianos tengan múltiples
alternativas y puedan escoger una entidad según
sus necesidades. (panam post.com 2020)
En el sistema financiero existan grandes

OPORTUNIDAD
cantidades de entidades ofreciendo los mismos

portafolios de servicio. Sin embargo, Bancamía
Rivalidad entre Concentración excesiva de
14 ha entendido la necesidad que tienen los 2 11
Competidores entidades financieras
microempresarios de ofrecer productos que
permitan fomentar el crecimiento económico y
productivo del país. Fuente (Bancamía 2020)
Entre los bancos que brindan servicios a esta

población están: Bancolombia, Davivienda,
AMENAZA
Rivalidad entre BBVA, Banco de Bogotá, Banco Caja Social, Itaú,

15 educación financiera 2 14
Competidores entre otros. Estas compañías dan opciones de
cuentas de ahorros infantiles con beneficios.
Fuente (La patria mayo 26-2020)
Extracto tomado de material tomado de Portel Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
Como pudimos observar en el modelo y debido a la emergencia sanitaria el mundo está
pasando por un momento difícil, pero pese a las diferentes circunstancias hay que adaptarse y
enfrentar los nuevos retos y desafíos, por lo cual el sector Bancario no se queda atrás, y es de
suma importancia para poder ayudar a los demás sectores y su re activación con créditos y
alianzas de subsidio a la nomina para generar una re apertura gradual y sostener grandes,
medianas y pequeñas empresas. Es de vital importancia que el sector bancario también se re
invente y tome todas las oportunidades que se están generando y sacarle el mayor provecho.
También se encuentran unas amenazas en el sector, una de ella es la capacidad de pago pues
muchas personas han tenido que cerrar por un largo tiempo sus negocios, otras han quedado
desempleadas, también se presenta un sector informal que lleva muchos años pero que en este
tiempo toma mas fuerza para que las personas tomen créditos mucho más rápidos por lo cual
el sector financiero debe optar por nuevas estrategias para afrontar dichas amenazas.
4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA
Bancamía integra la experiencia micro crediticia que por más de 20 años desarrollaron
las Corporaciones Mundial de la Mujer Colombia y Medellín. En conjunto con su socio
estratégico la Fundación Micro finanzas BBVA, Bancamía está lista para cumplir con su
Misión: “Ser un Banco que contribuye a mejorar la calidad de vida de la población de
menores ingresos con limitado acceso a los servicios financieros”, y con su Visión: “Ser
reconocidos en Colombia como el principal Banco con sentido social, líder en innovación y
acceso a productos y servicios financieros especializados para los empresarios de la
microempresa –preferencialmente mujeres– y en general para la población de bajos
ingresos”. Bancamía nace con una base de clientes integrada por más de 170 mil
microempresarios y una cartera vigente de 336 mil millones de pesos (cifras a 30 de
septiembre de 2008). Es importante destacar que los recursos de crédito están dirigidos a
empresarios de la microempresa, con negocio propio en actividades de producción, comercio,
agro y servicios. Basados en la experiencia y conocimiento del mercado de las microfinanzas
y teniendo en cuenta la capacidad emprendedora de los clientes, Bancamía ofrecerá productos
y servicios que se adaptan a las necesidades de los microempresarios manteniendo una
relación personalizada y de largo plazo para garantizar su crecimiento progresivo. En el perfil
de clientes de Bancamía se encuentran un 70% de mujeres emprendedoras. En general, son
clientes que no llevan registros contables y requieren los créditos rápidos, fáciles, de corto
plazo. Aprecian la atención personalizada y han adquirido una importante cultura de pago.
Seremos una entidad única dedicada a los emprendedores de la base productiva del país.
Isabel García, responsable de análisis en medición interno de impacto y desarrollo
estratégico de la FMBBVA, contó que el perfil de clientes de Bancamía muestra que el 80%
están en vulnerabilidad desde el punto de vista de sus ingresos, 54% son mujeres, 44% viven
en zonas rurales y el 50% a lo sumo tienen educación primaria. A continuación, se realiza un
análisis de fortalezas, debilidades, amenazas y posibles estrategias.
FORTALEZAS - F DEBILIDADES - D
1 Amplio portafolio de servicios en 1 Planificación e implementación de
comparación procedimientos de seguimiento y
con entidades de Microcrédito medición
2 Servicio de asesoría a los clientes
(Educación 2 Rotación del personal comercial
financiera)

3 Sistema de gestión de la calidad
3 Altos índices de morosidad
ISO 9000
4 Flexibilidad y adaptación a las
necesidades del 4
Demoras en la atención al cliente
cliente en cuanto al producto
solicitado
OPORTUNIDADES - O ESTRATEGIAS - FO ESTRATEGIAS - DO
O1, F1: Realizar investigaciones de O1, D1: Establecer procedimientos
mercado a nivel regional y nacional de comunicación efectivos con
1 Incremento en los requisitos del
que permita conocer el grado de clientes actuales y potenciales con el
cliente
competitividad y satisfacción del objetivo de incrementar
cliente. su satisfacción.
O2, D2: Diseñar estrategias que

O3, O4, F1, F2, F4: Incrementar
permitan mayor retención del talento
la capacidad de innovación para
2 buenas relaciones con los clientes y humano, para detectar las causas o
generar valor agregado al portafolio
proveedores problemas que se presentan con la
que se ofrece incrementando la
alta rotación afectando la
satisfacción del cliente.
satisfacción del cliente.
O4, D4: Utilizar la capacidad

O2, F2, F3: Alianza con
tecnológica y la posibilidad de
proveedores para garantizar
3 inversión en desarrollo social por invertir en nuevas tecnologías para
perdurabilidad del valor agregado
parte del gobierno contrarrestar las demoras en la
en el marco de la legislación y
atención
normas técnicas.
del cliente.
O1, O4, F1, F3: Aprovechamiento O3, D3: Aprovechamiento de las

de Sistema de Gestión de Calidad jornadas de educación financiera por
4 evolución tecnológica enfocada a la para buscar la certificación de parte del gobierno con el fin de dar
satisfacción al cliente productos que se conviertan en un conciencia a los microempresarios
elemento diferenciador y eleven la de sobreendeudamiento y
satisfacción del cliente. la solvencia moral.
AMENAZAS - A ESTRATEGIAS - FA ESTRATEGIAS - DA
F1, A3: Utilizar su experiencia en

el mercado, su posicionamiento, y
su fortaleza financiera y A1, A2, A3, D1, D2, D3:
organizacional para implementar Desarrollo y penetración de mercado
1 estrategias de mercadeo y de para ampliar la base de clientes
altos índices de morosidad
alianzas estratégicas que le permita con una filosofía de satisfacción al
responder agresivamente a las cliente como estrategia de mercado
nuevas condiciones de mercado con corporativa.
la entrada de
bancos al Microcrédito.
F1, A2: Desarrollar programas que A1, A2, A3, D1, D2, D3, D4:
2
aumento en las expectativas del permitan hacer seguimiento a las Implementar estrategias sobre
cliente ventas de los productos del Banco, Satisfacción al Cliente para
contribuyendo con el cumplimiento fidelizarlos, permitiéndolos
de las políticas de la empresa y

mantener nuestro posicionamiento
simultáneamente
en el mercado.
con las expectativas del cliente.
F2, F3, A1, A2: Realizar jornadas
de capacitación a funcionarios y
3 entrada de Bancos con productos microempresarios con el fin de evitar

similares el sobreendeudamiento y
disminuyendo los
índices de morosidad.
Fuente: Análisis de Fortalezas y Debilidades realizado Equipo 12 Proceso Estratégico 20201.
5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS.

5.1. Matriz Mefe.
La matriz que veremos a continuación permite identificar y evaluar los
diferentes factores que constituyen las oportunidades y amenazas que enfrenta Bancamía
S.A. La MEFE se ha basado en elementos de mayor impacto para lo cual se tuvo en cuenta
diferentes oportunidades y amenazas, se determinaron factores claves.
El resultado de la matriz MEFE fue de 2,7 lo que nos ubica en un equilibrio entre las
oportunidades y las amenazas. En otras palabras, las estrategias de la empresa están
aprovechando con eficacia las oportunidades existentes y minimizando los posibles efectos
negativos de las amenazas externas. Cabe destacar que a pesar que estamos por encima de la
media no es un valor de excelencia, un promedio ponderado de 2.5 indica que la
organización no está respondiendo de manera excelente a las oportunidades y amenazas
existentes en su industria y no es el valor ideal a la cual cualquier organización debe
acercarse. Destacamos de las oportunidades, Incremento en los requisitos del cliente,
MEFE
OPORTUNIDADES
Calificación
PES Puntuació
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO Númer
O n
Tipo o
1 Tipos de Interés 0,07 Respuesta Superior 4 0,28
2 Banco Mundial 0,06 Respuesta Superior a la Media 3 0,18
Tasa de crecimiento económico:
0,03 Respuesta Superior a la Media 3 0,09
3 PIB
4 Clima de negocios del país 0,05 Respuesta Media 2 0,10
Política de I + D (nivel de apoyo e
5 inversión en I+D)
6 Créditos Online 0,05 Respuesta Mala 1 0,05
7 Banco de la República 0,08 Respuesta Superior a la Media 3 0,24
Disponibilidad de nuevas
8 tecnologías (Facilidad de acceso)
9 Alianzas para subsidio a la 0,03 Respuesta Superior 4 0,12
nómina.
SUBTOTAL OPORTUNIDADES 1,33
AMENAZAS
Calificación
Número FACTOR CRITICO DE ÉXITO PESO Puntuación
Tipo Número
1 Reforma tributaria 2019 0,09 Respuesta Media 2 0,18
2 Cuentas inembargables 0,05 Respuesta Media 2 0,10
Llegada de dos nuevos Bancos a
0,06 Respuesta Media 2 0,12
3 Colombia
Flexibilidad de documentación
para adquisición de productos 0,03 Respuesta Mala 1 0,03
4 financieros
Alto nivel de regulación
0,06 Respuesta Media 2 0,12
5 gubernamental
Infraestructura científica y
6 tecnológica
7 Fidelización de los clientes 0,06 Respuesta Superior 4 0,24
8 Capacidad de pago 0,02 Respuesta Media 2 0,04
9 Fintech 0,04 Respuesta Superior 4 0,16
10 Sector informal 0,05 Respuesta Mala 1 0,05
11 Poder de defensa del consumidor 0,04 Respuesta Media 2 0,08
SUBTOTAL AMANEZAS 1,24
TOTAL 1,00 2,57
Fuente: Análisis realizado de MEFE Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS
6.1 Matriz Mefi.

RELSULTADO
FACTORES INTERNOS CLAVE PONDERACION EVALUACION
PONDERADO
OPORTUNIDADES
Flexibilidad y adaptación a las
necesidades del
cliente en cuanto al producto 10% 3 0,3
solicitado
Personal con formación y

experiencia en Satisfacción al
cliente 5% 3 0,15
Sistema de gestión de la calidad

ISO 9000
9% 4 0,36
Infraestructura adecuada
enfocada al cliente
2% 3 0,06
Bajo porcentaje de rechazo de

clientes
9% 3 0,27
Amplio portafolio de servicios en

comparación con entidades de
Microcrédito
13% 4 0,52
Servicio de asesoría a los

clientes (Educación financiera)
10% 4 0,4
AMENAZAS
Demoras en la atención al cliente
5% 2 0,1
Planificación e implementación
de procedimientos de
seguimiento y
medición 9% 2 0,18
Ausencia de retroalimentación
con el cliente
8% 1 0,08
No se tiene una eficaz estrategia

de mercadeo
2% 1 0,02
Rotación del personal comercial
10% 1 0,1
Altos índices de morosidad
5% 2 0,1
Plataforma tecnológica inestable
3% 2 0,06
TOTAL 100% 2,7

Fuente: Análisis realizado de MEFI Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
Al realizar la matriz MEFI se han tenido en cuenta los factores internos de éxito más
importantes.
Se obtuvo un resultado de 2.7, lo que nos indica una mayor concentración de fortalezas,
que significan un mayor apoyo para afrontar las amenazas en la empresa; sin embargo
se encuentran debilidades de mayor impacto como, planificación e implementación de
procedimientos de seguimiento y medición, demoras en atención al cliente, altos índices de
morosidad y rotación del personal comercial.
7.MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO
7.1 Matriz MPC.

Tomamos como entidades de referencia para nuestra matriz MPC a Banco Mundo
MUJER, Banco WWB (Women‘s World Banking), y Banco Finandina los cuales por sus
características y similitudes nos dan un buen manejo para tener un Rankin en el sector de las
microfinanzas realizando una valoración detallada y completa del entorno, con esta matriz
podemos validar las calificaciones que nos llevan a resultados los factores críticos de éxito
detallan cada puntaje que le podemos dar a la entidad para hallar su resultado final.
PRINCIPALES COMPETIDORES
COMPETIDOR 1 Banco Mundo Mujer
COMPETIDOR 2 Banco wwb
COMPETIDOR 3 Banco Finandina
MATRIZ MPC
Bancamia
PES CALIFICACIÓN
NÚMERO FACTOR CRITICO DE ÉXITO Númer PUNTAJE
O
Tipo o
1 Participación en el mercado 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
2 Satisfacción del consumidor 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
3 Competitividad en precios 0,05 Fortaleza Menor 3 0,15
4 Capacidad tecnológica 0,25 Fortaleza Menor 3 0,75
5 Servicio al cliente 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
6 Fuerza de ventas 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
7 Productos complementarios 0,05 Gran Fortaleza 4 0,20
8 Imagen de marca 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
9 Fidelización del cliente 0,05 Fortaleza Menor 3 0,15
10 Marketing y publicidad 0,10 Fortaleza Menor 3 0,30
1,00 3,35
MATRIZ MPC
Banco Mundo Mujer Banco wwb Banco Finandina
CALIFICACIÓN CALIFICACIÓN PUNTAJE CALIFICACIÓN PUNTAJE
Númer PUNTAJE Númer Númer
Tipo o Tipo o Tipo o
Gran Fortaleza 4 0,40 Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Debilidad 1 0,10
Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Fortaleza 4 0,40 Debilidad Menor 2 0,20
Gran Debilidad 1 0,05 Debilidad Menor 2 0,10 Gran Fortaleza 4 0,20

Fortaleza Menor 3 0,75 Fortaleza Menor 3 0,75 Fortaleza Menor 3 0,75
Fortaleza Menor 3 0,30 Fortaleza Menor 3 0,30 Debilidad Menor 2 0,20
Fortaleza Menor 3 0,30 Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Fortaleza 4 0,40
Debilidad Menor 2 0,10 Debilidad Menor 2 0,10 Fortaleza Menor 3 0,15
Fortaleza Menor 3 0,30 Gran Debilidad 1 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
Fortaleza Menor 3 0,15 Gran Fortaleza 4 0,20 Debilidad Menor 2 0,10
Debilidad Menor 2 0,20 Gran Debilidad 1 0,10 Gran Fortaleza 4 0,40
2,85 2,65 2,90
Fuente: Análisis realizado de MPC Equipo 12 Proceso Estratégico 20201
BIBLIOGRAFIA
www.bancamia.com.co
www.supersociedades.gov.co
https://es.wikipedia.org/
https://actualicese.com/sobretasa-al-sistema-financiero-volveria-con-ley-de-crecimiento-
economico/
https://www.bancomundial.org/es/news/press-release/2020/04/04/colombia-recibe-
desembolso-del-banco-mundial-para-apoyar-su-lucha-contra-el-covid-19
https://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/asi-quedo-proyecto-de-borron-y-
cuenta-nueva-de-morosos-500360
https://www.eltiempo.com/economia/sector-financiero/banco-de-la-republica-inyecta-
liquidez-a-la-economia-476448
Fuente:https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/semana-economica-edicion-
1206_min.pdf
Bancamia (2020). Página oficial. Sección producto.
Colombia fintech, (2020). La Evolución de la banca tradicional
Dinero, (2020). Bancos e innovación, los nuevos retos de la banca digital.
Asobancaria (2019) Desafíos del riesgo cibernético.
.https://actualicese.com/sobretasa-al-sistema-financiero-volveria-con-ley-de-crecimiento-
economico/
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https://www.dinero.com/empresas/articulo/cual-es-el-nivel-de-satisfaccion-de-los-
colombianos-con-sus-bancos/284874
https://www.dinero.com/pais/articulo/bancos-no-podran-embargar-cuentas-del-sistema-de-
seguridad-social/281256
https://www.dinero.com/economia/articulo/educacion-financiera-como-los-creditos-y-la-
banca-digital-ayudan-a-la-inclusion/280768
https://www.cemla.org/PDF/ic/ic-2016/ic-2016-5.pdf
https://es.panampost.com/felipe-fernandez/2020/02/26/nuevos-bancos-colombia/

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PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA 1

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA

Paulo César Beltrán Obregón

Lady Karolina Barrera Marín

David Felipe Vásquez Sanchez

Laura Camila Mejía Vargas

Yeny Paola Romero Rojas

Facultad de Negocios Sostenibilidad e Innovación

POLITECNICO GRAN COLOMBIANO

Administración de empresas, Bogotá. 2020

PROYECTO PROCESO ESTRATEGICO APLICADO A BANCAMIA 3

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR 4

1.1. Descripción de la Empresa

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO 6

2.1. Análisis Pestel

3.1. Análisis de Porter.

4. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA 15

5. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS.

5.1 Matriz Mefe. 18

6. MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS 20

6.1 Matriz Mefi. 20

7. MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO

7.1 Matriz MPC 22

PROYECTO PROCESO ESTRATÉGICO APLICADO A BANCAMIA

Colombia ha conseguido grandes avances en la consecución de metas de inclusión y

estratégico de Bancamía, identificar las características del sector, características competitivas,

características internas de la empresa, el nivel de competitividad de la misma y construir,

interpretar, aplicar los conceptos permitiéndonos identificar mediante un enfoque mixto de

ventaja en este nicho de mercado.

1. INFORMACION GENERAL DE LA EMPRESA Y EL SECTOR

término (cuentas de ahorro, certificados de depósito a término [CDT], entre otros),

crédito les corresponde este código CIIU: 6412.

1.1. Descripción de la Empresa.

de la Fundación Microfinanzas BBVA, la Corporación mundial de la mujer Colombia y la

Corporación Mundial de la mujer Medellín. El Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A.

menos de 10 años de trabajo. Bancamía ha tenido como objetivo marcar la diferencia a la

pequeño y mediano tamaño que permiten la generación de ingresos y mejoras de vida en

general a corto y mediano plazo. La misión de Bancamía es “promover el desarrollo

convencional generalmente no llega.

por medio de Oficinas tradicionales y los Corresponsales Bancarios propios puestos

urbanas necesitan el acceso a los servicios y a la asesoría pertinente. Actualmente, Bancamía

permitirían a la entidad ampliar su cobertura por medio de Corresponsales Bancarios en hasta

1.600 puntos. De la mano de dichos canales que se denominan físicos.

información sobre sus campañas, productos, servicios, convocatorias, PQR en general y el

cubrimiento de puntos de acceso a nivel nacional en pro de la consecución de objetivos

Oportunidades” ha alcanzado resultados positivos en el tiempo de acción.

2. ANALISIS DEL MACROENTORNO

2.1. Análisis Pestel.

alternativas de pago y de refinanciación que sirvan como amortización en esta crisis.

importantes frente a la digitalización y las plataformas tecnológicas que vienen desarrollando

alternativas de acercase a la población no bancarizada y ofrecer métodos de formalizar los

créditos y el manejo del dinero.

A continuación, analizamos con el modelo de PESTEL variable fundamentales para entender

el momento que está pasando el sector bancario el país.

Colombia recibió un desembolso

Una “iniciativa que pasa a

Para el funcionamiento de los

El sector bancario ha sido una de

Colombia no se está quedando