Encabezado: SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 0

SISTEMA FINANCIERO

MEXICANO

1. Diagrama
Servicios
Bancarios y de
los Créditos
Bancarios
Creditos Bancarios

EULALIA SANCHEZ RIVERA 7°

MIXTO SABADO
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1

INDICE

Pag.

Introduccion personal………………………………………………………….………………2
Diagrama Servicios Bancarios y de los Créditos Bancarios……………………………………
3
Actividad Bancaria…………………………………………………………………………….3
Departamentos y servicios……………………………………………………………………..4
De los créditos
bancarios……………………………………………………………………….4
Préstamo personal…………………………………………………………………………..…5
Préstamo
ABCD……………………………………………………………………………….5
Préstamo
quirográfico………………………………………………………………………….6
Préstamo con colateral………………………………………………………………………....6
Descuento mercantil…………………………………………………………………………...7
Cuenta corriente………………………………………………………………………………..7
Crédito documentario……………………………………………………………………….…7
Crédito refaccionario…………………………………………………………………………..9
Crédito de habilidad y avío……………………………………………………………………
10
Conclusión……………………………………………………………………………………12
Bibliografía…………………………………………………………………………..……….13
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Introduccion personal

en este trabajo conoceremos los servicios con los que cuenta el sisetma financiero mexicano
para que nos sirve y como funciona .
el sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados e instrumentos en el
que se organiza la actividad financiera, para movilizar el ahorro a sus usos más eficientes.

el sistema financiero hace que los recursos que permiten desarrollar la actividad económica
real -producir y consumir- lleguen desde aquellos individuos a los que les sobra el dinero en
un momento determinado hasta aquellos que lo necesitan y facilite compartir los riesgos.
quienes tienen dinero y no lo necesitan en el corto plazo para comprar algo o pagar sus
deudas lo aportan al sistema financiero a cambio de un premio. ese premio es la tasa de
interés. quienes necesitan en el corto plazo más dinero del que tienen, ya sea para invertir en
un proyecto productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligación de pago, están
dispuestos a pagar, en un determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente
pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el dinero. ese costo es la tasa de interés.
Una de las tareas del Banco de México es promover el sano desarrollo del sistema financiero
para garantizar que funcione sin alteraciones sustantivas en favor del desarrollo económico,
que sea accesible para los usuarios y opere en un ambiente competitivo y eficiente.
Cuando el sistema financiero cumple estas características, facilita el cumplimiento de otras
tareas del banco central como la provisión de moneda nacional a la sociedad a través de la
banca comercial, y la ejecución de las políticas monetaria y cambiaria. Ya que cualquier
cambio que se haga en dichas políticas, tendrá un efecto en los precios que se pactan en los
mercados financieros, como las tasas de interés (costo de los créditos, rendimientos, etc.) o el
tipo de cambio.
Es a través de este sistema, que el banco central lleva a cabo sus labores para cumplir con su
objetivo prioritario que es cuidar que el dinero en la economía no pierda su valor (capacidad
de compra) a lo largo del tiempo.
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1. Diagrama Servicios Bancarios y de los Créditos Bancarios

Los servicios bancarios son los productos y servicios ofertados por una institución

financiera ygeneralmente están enfocados en ahorro y crédito.

a. Actividad Bancaria

La actividad bancaria es necesaria y esencial para asegurar el ahorro, gestionar los

pagos y cobros, facilitar el consumo de las personas y de las familias, ayudar, por ejemplo, a la

inversión de las PYMES y familias o financiar la vivienda social en alquiler. El Estado debe

garantizar esos derechos económicos a través de la Banca Pública y evitar la exclusión

financiera.Así cómo defendemos la Sanidad y la Educación Públicas, la atención a la

Dependencia, los Servicios Sociales, el Transporte Público, las Pensiones y todos los derechos

ciudadanos conquistados que obligan a las instituciones, exigimos la creación de una Banca

Pública. Lo público es de todos, es lo que tiene garantizado el ciudadano de a pie desde que

nace.
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b. Departamentos y servicios

Se pueden realizar diferentes operaciones de 12 instituciones financieras con cobertura a

nivel nacional: Afirme, Banamex, Banco Azteca, Banco del Bajío, Bankaool, Banorte,
Bansefi, BBVA Bancomer, HSBC, Inbursa, Santander y Scotiabank.

Formas de Servicio

• Depósito a cuenta de cheques

• Depósito a cuenta concentradora
• Depósito a tarjeta de débito
• Pago a Tarjeta de crédito y otros créditos
• Pago de servicios diversos
• Retiro de efectivo con Tarjeta de débito
• Retiro de efectivo con Tarjeta de crédito
• Consulta de saldos
• Consulta de movimientos
• Apertura de Cuentas
• Reposición de Tarjetas

c. De los créditos bancarios.

Los créditos bancarios son otorgados por instituciones crediticias, típicamente los

bancos, mediante la celebración de un contrato por el que nace la deuda.Suele confundirse el

concepto de crédito con el de préstamo, la diferencia radica en que en el crédito el cliente

cuenta con un dinero a su disposición y solo paga intereses por la cantidad que utiliza, al

tiempo que en el préstamo, el cliente recibe todo el dinero y paga intereses por la totalidad,

más allá de cuánto realmente gaste.El origen del dinero de los créditos está en los depósitos

que otros realizan en el mismo banco, a los que la entidad bancaria les paga un interés: es en
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esa diferencia entre las tasas ofrecidas para los depósitos y las tasas cobradas para los créditos

donde está gran parte del negocio de los bancos.Como se sabe, los bancos representan un

espacio de toma de decisiones fundamental en todos los países del mundo, y con el correr del

tiempo se ha complejizado su funcionamiento. En la actualidad, excepto en economías

particulares donde el acceso al crédito es muy fácil, el otorgamiento de un crédito es un voto

de confianza por parte del sistema bancario a un individuo o empresa.

d. Préstamo personal.

Un préstamo personal es un producto financiero por el que la entidad financiera entrega una
cantidad de dinero a un individuo, con la obligación de que devuelva el dinero prestado, y
abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.

La particularidad de los préstamos personales es que no exigen que la persona que lo solicita
aporte una garantía real (como por ejemplo una hipoteca), lo cual significa que la entidad
financiera sustenta el préstamo en el compromiso de pago de la persona solicita el préstamo.

Debido a ese alto riesgo para la entidad financiera, la tasa de interés de los préstamos
personales suele ser elevada. Además, el banco podría solicitar que la persona solicitante del
préstamo cuente con un respaldo mayor contra la posibilidad de impago (garantía colateral).
Inclusive el banco puede actuar contra los bienes del deudor en caso de que éste no pague.

e. Préstamo ABCD.

Los créditos ABCD se conocen así porque están destinados a la Adquisición de Bienes de
Consumo Duradero. Los bienes de consumo duradero son aquellos que tienen características
de durabilidad y garantía. Se conocen también como créditos al consumo y se otorgan para
comprar un bien o servicio, pagándolo en plazos y con tasas d e interés que se han pactado
previamente. 
 
¿A quien se dirigen los créditos ABCD?
 Personas físicas de 18 a 65 años de edad
 Ingreso bruto mínimo de al menos dos mil y hasta siete mil quinientos pesos
mensuales
¿Cuál es el plazo del crédito ABCD?
El plazo de los créditos ABCD suele ser de 1 o 2 años, dependiendo la cantidad a financiar.
 
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¿Cómo conseguir un crédito ABCD?

Para conseguir un crédito ABCD hay que elaborar un contrato de apertura de crédito simple
con garantía institucional, en este contrato se describe el bien otorgado y también se debe
entregar comprobantes de ingresos que demuestran nuestra capacidad de pago. 

f. Préstamo quirografico.

el préstamo quirografario es aquel que no cuenta con una garantía que lo respalde. es un

producto diseñado principalmente para cubrir una necesidad urgente de liquidez de una
empresa o persona en el corto plazo.

al otorgar este tipo de financiamiento, las partes solo firman un pagaré. dicho documento
establece una fecha de vencimiento en la que se realizará la devolución del crédito.

características del préstamo quirografario

las características más resaltantes del préstamo quirografario son las siguientes:

 no tiene el resguardo de una propiedad o cuenta bancaria a modo de garantía. sin

embargo, sí requiere la presentación de un avalista. dicha persona o entidad se compromete a
cumplir con la obligación del deudor en caso de impago.
 el periodo de endeudamiento usualmente se fija de acuerdo al destino del préstamo.
por ejemplo, supongamos que se planea emprender un negocio que demora tres meses en
generar ingresos. entonces, la devolución del crédito se programará idealmente en noventa
días.
 los individuos pueden solicitar este tipo de préstamos, por ejemplo, para el
mejoramiento de su inmueble o para un emprendimiento.
 en el caso de las empresas, estos créditos son útiles para adquirir insumos con
urgencia o para aumentar el capital de trabajo.

requerimientos del préstamo quirografario

los requerimientos más usuales para aprobar un préstamo quirografario son los siguientes:

 un programa de inversión al que se destinará el financiamiento.

 balance y/o estados financieros del potencial beneficiario y de su avalista.
 compromiso de devolución plasmado en un pagaré. este documento representa una
promesa de pago donde se fija un plazo y un monto determinado que incluye los intereses
acumulados.
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g. Préstamo con colateral.

Son préstamos con garantía prendaria de títulos de crédito y/o cesión de derechos de

crédito, formalizados ante corredor público, los cuales deberán ser originados por

operaciones mercantiles. Es una modalidad del descuento, mediante la cual se facilita una

cantidad de dinero equivalente a un porcentaje del valor nominal de los documentos ofrecidos

en garantía.

h. Descuento mercantil.

Es la operación que con mayor profusión celebran los bancos comerciales. En esencia
la operación de descuento consiste en; la adquisición por parte del descontador, de un crédito a
cargo de un tercero, de que es titular el descontatario, mediante el pago al contado del importe
del crédito, menos la tasa de descuento.
Algelo Aldrighetti define al descuento como “la adquisición, al contado, de un crédito a plazo”.

i. cuenta corriente.

Es una cuenta de depósito en la cual no se paga interés sobre el saldo. Hay dos mecanismos
para utilizar el dinero depositado en la cuenta:

  Cheque: Es un documento que permite realizar el pago de una determinada suma

de dinero a una tercera persona o beneficiario. Es indispensable tener fondos
disponibles en la cuenta.
  Tarjeta de débito: Es una forma de pago mediante la cual la institución
financiera debita el valor del gasto automáticamente de la cuenta corriente. No es una
línea de crédito.

j. Credito documentario.

es una operación bancaria en el que el vendedor (habitualmente un exportador) se asegura

el cobro de la mercancía gracias a una garantía bancaria y el comprador (habitualmente
un importador) se asegura la recepción de esa mercancía pagada.
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por tanto, nos encontramos ante una operación de doble garantía: el comprador
garantiza recibir la mercancía y el vendedor se garantiza cobrarla. es un tipo de crédito que se
utiliza principalmente en el comercio internacional, donde la seguridad de pagos y cobros es
menor.

procedimiento y partes que intervienen en un crédito documentario

el procedimiento más habitual del crédito documentario es el siguiente:

1. el crédito documentario se inicia cuando el importador da la orden de pago a

su banco (banco del importador). el importador tiene que comunicar al exportador que va a
garantizar la operación con este crédito, para que el exportador lo comunique a su banco
(banco del exportador).
2. el banco del importador efectuará el pago en el momento en que el banco del
exportador acredite que la mercancía ha sido enviada de forma correcta. el banco del
exportador tendrá que justificarlo presentando toda la documentación de la operación.
3. el banco del importador realizará el pago al banco del exportador independientemente
de que el importador tenga saldo o no en la cuenta. es decir, el banco del importador es el que
garantiza la operación.

por tanto, nos encontramos con cuatro partes que intervienen en la operación:

 comprador o importador. es quien adquiere la mercancía y el obligado a realizar el

pago.
 vendedor o exportador. es el encargado de enviar la mercancía según lo pactado y
quien va a recibir el pago de la misma
 banco del importador. es el que garantiza el crédito y el pago al exportador. en
cualquier caso, si el importador no tuviera fondos y tuviese que pagarlo por su cuenta, luego
le reclamará a su cliente el pago realizado.
 banco del exportador. se encarga de mandarle al banco del importador la
documentación justificando que la mercancía ha sido enviada de forma correcta.

es muy importante que la documentación que envía el banco del exportador sea exactamente
la pactada en el contrato de crédito documentario. es decir, tiene que ser muy precisa. en caso
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contrario, el banco del importador puede negarse al pago hasta que disponga de la
documentación pactada en el contrato de crédito

k. Credito refaccionario.

 es un producto destinado a los sectores industrial, agrícola y ganadero. De esta manera, las
personas físicas pueden solicitar el préstamo para aumentar los activos fijos del negocio o
para la compra de maquinarias.

El área rural de México se ha visto beneficiado a través de estos créditos, ya que permite la
posibilidad de contar con dinero para gastos de explotación, bienes de capital o ejecución
de obras.

También, puede utilizarse una parte para cubrir necesidades fiscales.

Se trata de financiamiento de mediano a largo plazo para cubrir necesidades de inversión en

activos fijos y fortalecer la infraestructura de su empresa.

Los beneficios del crédito Refaccionario son:

 Otorga la posibilidad de aumentar la capacidad de producción

 Se obtiene un financiamiento acorde a un calendario de amortizaciones
 Fortalece y agranda la estructura financiera de la empresa
 Fomenta la actualización y/o renovación de los activos fijos productivos de su
empresa
 Le permite cubrir sus necesidades de adquisición de activos fijos

Los plazos de estos préstamo son de 7 años, aunque depende de cada entidad financiera.

Los requisitos pueden variar de acuerdo al banco que otorga el crédito, pero en su mayoría se

deben cumplir los siguientes:

 Contar con cuenta de cheques de la entidad emisora del crédito

 Solicitar un contrato de apertura
 Constituir garantía y acceder a un Estudio de Crédito que considere la capacidad de
pago, solvencia moral y situación financiera del cliente.

Información legal:

 Acta constitutiva del acreditado que contenga el sello de inscripción en el RFC

 Poderes de la empresa que contengan el sello de inscripción en el RFC
 Actas en las que se realicen cambios a los estatutos de la sociedad
 Cédula de registro ante la SHCP

Información financiera:
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 Estados financieros auditados de los tres últimos ejercicios

 Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a tres meses

Formatos requeridos:

 Carta solicitud de crédito

 Copia de identificación oficial de apoderados
 Proyecciones financieras (sólo en caso de que el plazo sea mayor a 36 meses)
 Autorización para consultar el Buró de Crédito
 Relación patrimonial de bienes

l. Credito de habilidad y avío.

Sirve para la adquisición de materias primas, materiales y gastos directos de

explotación, así como para cubrir necesidades de capital de trabajo.

Dirigido a

Personas Físicas y Morales con proyectos relacionados a la agricultura, ganadería, forestal,

pesquero y demás actividades económicas vinculadas al medio rural mexicano.

Modalidades de Operación

Avío Tradicional Avío Multiciclo

Crédito para un ciclo o periodo

Se utiliza para financiar clientes cuyas actividades de
productivo, para financiar necesidades
producción se realizan durante varios ciclos o
de capital de trabajo, con un destino
períodos consecutivos u homólogos. Diseñado para
definido para cualquier actividad
facilitar los trámites de autorización y operación de
económica vinculada con el medio
créditos recurrentes del mismo tipo por varios ciclos.
rural.

Monto

Desde 7,000 UDI´s y hasta el monto que se determine de acuerdo a las necesidades de cada
proyecto.

Aforo
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La Financiera Nacional podrá financiar hasta el 80% del proyecto mientras que el cliente
aportará el 20%.

Plazo

Conforme a las características y necesidades del proyecto, el plazo del contrato podrá ser de
hasta 24 meses para un periodo o ciclo y hasta 10 años cuando se trate de varios
subsecuentes.

Garantías

Hipotecaria, prendaria, líquida y/o combinación que amparen los Certificados de Depósito y
Bonos de Prenda.
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Conclusion
En conclusion la principal tarea del sistema financiero es empatar las necesidades y deseos de
unos, los ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, en dicha labor los bancos y
las tasas de interés juegan un papel central. Su finalidad fundamental es regular y llevar a
cabo las funciones de captación de las unidades de gasto con superávit y canalizarlo a
unidades económicas deficitarias. En español esto quiere decir que el sistema financiero se
ocupa de captar dinero ahorrado y canalizarlo a quien lo necesita. Así, por ejemplo, los
bancos son capaces de prestar dinero a alguien porque hay otras personas que a su vez
depositaron sus ahorros en la institución financiera.

El sistema financiero se encarga de captar, administrar y canalizar para la inversión y el gasto

el ahorro tanto de nacionales como extranjeros. Está integrado por la banca de desarrollo, la
banca comercial, las casas de bolsa, las sociedades de inversión, las arrendadoras y las
aseguradoras, entre otros.

Como ya mencionamos, es indispensable que estas tareas se desarrollen dentro de un marco

legal robusto y transparente. Por ello existen entidades encargadas de su regulación. Algunas
de éstas son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México
(Banxico) o la Comisión Bancaria y de Valores (CNBV).

En México consta de dos niveles. En el primer nivel están los organismos encargados de
poner las reglas del juego. Éstos son, principalmente la SHCP y Banxico. Aunque también
hay otros, como el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) o la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Condusef).

En el segundo nivel hay distitnos campos de operación, como la banca comercial, la banca de
desarrollo, las instituciones de seguros y fianzas y el mercado de valorees.Los bancos pueden
recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros
servicios, como asesorías financieras.

un crédito bancario es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición de

su cliente, particular o empresa, acordando unas condiciones de devolución de las cantidades
dispuestas sobre el total. por tanto, no es más que una cantidad de dinero que un banco nos
permite utilizar, debiendo devolver solo la parte que gastemos. por tanto, el banco nos abre
una línea de crédito y nosotros disponemos de la parte necesaria. al final, solo tendremos que
devolver esta cantidad dispuesta, eso sí, con intereses. una de las formas más habituales de
acceder a ellos es la tarjeta de crédito.
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En relación a las características, por un lado, están los intereses. En el crédito estos se pagan
por el capital dispuesto. Sin embargo, en el préstamo se pagan intereses por todo el dinero
prestado. Además, el crédito no suele tener plazos de amortización (se renueva anualmente),
mientras que el préstamo sí, normalmente en años. Por último, el préstamo se devuelve en
cuotas acordadas previamente y el crédito se amortiza solo en la parte dispuesta.

Bibliografía

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