Acuerdo 003-12 Manual de Creditos

COOPERATIVA DE SERVIDORES PUBLICOS Y JUBILADOS DE
COLOMBIA “COOPSERP”
CONSEJO DE ADMINISTRACION
ACUERDO No. 003-12
FEBRERO 09 2012
Acuerdo No. 003-12

(FEBRERO 09 de 2012)
CONTENIDO MANUAL DE CREDITO
(Acuerdo No. 003-12 de FEBRERO 09 de 2012)
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CAPITULO I
SERVICIOS Y FINANCIACIÓN
PAGINA
Artículo 1. Servicios de la Cooperativa 8
Artículo 2. Clasificación de los Servicios de Crédito 8
Servicios Directos 8
Servicios Especiales 8
Servicios de Complemento Social 8
Líneas de Crédito 9
Planes de Vivienda (Individual o Colectivo) 9
Artículo 3. Condiciones Generales 9
CAPITILO II
VIVIENDA
Artículo 4. Crédito para Vivienda 10
Artículo 5. Adquisición de Lote, Vivienda Nueva o Usada 10
Artículo 6. Reparaciones, Adecuación y Ampliación de Vivienda 12
Artículo 7. Seguro de vivienda 13
Artículo 8. Cancelación de Hipoteca o Amortización de Deuda
Hipotecaria. 14
Artículo 9. Materiales de Construcción 15
Artículo 10. Construcción 16
Artículo 11. Pago de Impuestos 17
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Artículo 12. Adquisición de Vivienda a través del sistema Asociativo 17
CAPITILO III
BIENESTAR SOCIAL
Artículo 13. Créditos de Complemento Social 18
Artículo 14. Salud 18
Artículo 15. Educación 19
Artículo 16. Recreación 20
Artículo 17. Seguro de Vida 21
CAPITILO IV
SERVICIOS COMPLEMENTARIOS
Artículo 18. Crédito Comercial 22

Artículo 19. Crédito Pago a Terceros 23
Artículo 20. Crédito sobre la Prima 24
Artículo 21. Crédito para Vehículo 25
Artículo 22. Crédito Comercial SOAT 27
Artículo 23. Seguro Voluntario Vehículo 28
Artículo 24. Servicios Especiales 28
Artículo 25. Crédito para Calamidad Domestica 29
Artículo 26. Crédito para Embargos 30
Artículo 27. Crédito Reestructurado 31
Artículo 28. Crédito para Microempresa/Creación de Microempresa. 33
Artículo 29. Crédito Plus Nuevos Asociados 35
Artículo 30. Crédito Plus 36
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Artículo 31. Crédito Automático 37

Artículo 32. Crédito Premium 38
Artículo 33. Crédito Extraordinario de Libre Destinación 39
Artículo 34. Crédito Línea 84Libre Destin0 40

Artículo 35. Crédito (8-42 ) Libre Destinación 41
Artículo 36. Crédito Especial de Libre Destinación 42
Artículo 37. Crédito Ordinario de Navidad 43
Artículo 38. Crédito Sobre Aportes u Ordinario 44
CAPITILO V
GARANTIAS
Artículo 39. Garantía Personal – Codeudor Solidario 44
Requisitos para ser codeudor solidario 44
Artículo 40. Fondo de Garantía de COOPSERP 45
Artículo 41. Garantía Real Admisible 45
Artículo 42. Formas de construir garantías reales a favor de COOPSERP 46
Constitución de Hipoteca. 46
Pignoración de Vehículo 47
Artículo 43. Garantías establecidas para los créditos 48
CAPITILO VI
APROBACION DE CREDITOS
Artículo 44. Competencia para la Aprobación de Créditos 49
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Agencias. 49
Artículo 45. Competencia del Consejo de Administración en
Aprobación de Créditos. 50
Artículo 46. Competencia de Comités locales de crédito en

La aprobación de créditos 50
Artículo 47. Competencia de la Gerencia General en la aprobación de
Créditos 51
Artículo 48. Competencia de la Jefatura de Créditos y Convenios en
La aprobación de créditos 51
Artículo 49. Competencia de Directores de Agencia en la
Aprobación de Créditos 52
CAPITILO VII
CAPACIDAD DE PAGO Y CUPO DE CREDITO

Artículo 50. Capacidad de pago mensual 52
Artículo 51. Cupo de crédito 53
CAPITILO VIII
REFINANCIACION
Artículo 52. Refinanciación de Créditos 54
Artículo 53. Competencia para aprobación de refinanciaciones 54
Artículo 54. Amortización de créditos 54
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CAPITILO IX
DISPOSICIONES VARIAS
Artículo 55. Aporte Disponible 55

Artículo 56. Créditos para Jubilados 56
Artículo 57. Intereses moratorios 56
Artículo 58. Cumplimiento previo de obligaciones para acceder a nuevos
Créditos 56
Artículo 59. Gastos a cargo del asociado en el trámite de créditos 56
Artículo 60. Vigencia de documentos 56
Artículo 61. Obligaciones de Asociados retirados del cargo 57
Artículo 62. Falsedad de documentos 57
Artículo 63. Retiro voluntario del asociado y su reingreso a la Cooperativa 57
Artículo 64. Documentos complementarios 58
Artículo 65. Consulta en centrales de riesgo 58
Artículo 66. Seguro de vida para créditos 58
Artículo 67. Asociados con cartera vencida 58
Artículo 68. Cobros ejecutivos de cartera vencida 58
Artículo 69. Inhabilidades de directivos y empleados de la Cooperativa 59
Artículo 70. Documentos básicos para análisis de créditos 59
Artículo 71. Grupo familiar 59
Artículo 72. Aprobación de créditos especiales para Directivos, Gerente
Y empleados de la Cooperativa. 60
Artículo 73. Resumen Líneas de Crédito 60
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Artículo 74. El presente acuerdo deroga todas las disposiciones que le sean
Contrarias. 61
Artículo 75. Este acuerdo rige a partir del 09 de Febrero de 2012. 61
Por medio del cual se deroga el acuerdo No. 008-11 de mayo 21 de 2011,
correspondiente al Manual de Crédito de la Cooperativa de Servidores Públicos y
Jubilados de Colombia – COOPSERP Colombia.
EL CONSEJO DE ADMINISTRACION DE LA COOPERATIVA DE SERVIDORES

PÚBLICOS Y JUBILADOS DE COLOMBIA – COOPSERP COLOMBIA - reconocida
legalmente según registro No.00049 de Junio 3 de 1.996 de la Cámara de Comercio de
Cali, en uso de sus facultades legales y de acuerdo con lo aprobado en reunión ordinaria
del día 09 de Febrero de 2012, según acta No. 343 de la misma fecha. Y
CONSIDERANDO
Que según lo expuesto por el Gerente General, es necesario adecuar al Manual de

Crédito, con el fin de ser más competitivos dentro del mercado financiero, por lo cual se
requiere modificar algunas líneas de crédito, en aspectos de cuantías. De igual forma
ampliar la cobertura de las garantías personales de los créditos, lo cual beneficiará
ampliamente al asociado.
Que es función del Consejo de Administración, aprobar el Manual de Crédito de la

Cooperativa de Servidores Públicos Y Jubilados De Colombia – COOPSERP
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COLOMBIA, a fin de reglamentar la prestación de los servicios de crédito de la

Cooperativa.
ACUERDA:
CAPITULO I
SERVICIOS Y FINANCIACION
ARTICULO 1º. SERVICIOS DE LA COOPERATIVA: Los servicios que la

Cooperativa De Servidores Públicos Y Jubilados de Colombia –
COOPSERP COLOMBIA- otorga a sus asociados servicios
financieros que se harán de conformidad con las normas que para
tal efecto se expidan.
ARTICULO 2º. CLASIFICACION DE LOS SERVICIOS DE CREDITO: Los

servicios de crédito se clasificaron así:
A.- SERVICIOS DIRECTOS: Son aquellos prestados a los asociados con recursos
propios de COOPSERP, establecidos y reglamentados por el Consejo de
Administración.
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B.- SERVICIOS ESPECIALES: Son aquellos prestados a los asociados mediante el

otorgamiento de una orden de suministro para las entidades o empresas con las
cuales la administración haya efectuado convenio para el suministro de bienes o
servicios.
C.- SERVICIOS DE COMPLEMENTO SOCIAL: Son aquellos prestados a los

asociados por intermediación de COOPSERP. Pueden no implicar erogación
alguna para la entidad y son reglamentados por el Consejo de Administración.
Pueden ser adscritos a los servicios directos.
D.- LINEAS DE CRÉDITO: Vivienda, Bienestar Social, Comercial, Vehículo, Libre

Destinación, Calamidad Domestica, Servicios Especiales, Microempresa,
Adquisición de Vivienda a través de sistema asociativo y Ordinario.
E.- PLANES DE VIVIENDA (INDIVIDUAL O COLECTIVO): Ofrecidos para

adquisición de lotes con o sin servicios y adquisición de vivienda, en cuya
construcción interviene COOPSERP directa o indirectamente y/o en asocio con
otras entidades.
ARTICULO 3º. CONDICIONES GENERALES (Modificado mediante Acuerdo No.010-

09 de Abril-09): Las condiciones generales y cuantías en que se otorguen los servicios
directos dependen de:
A. Disponibilidad Presupuestal
B. Finalidades del Servicio
C. Capacidad de Pago del asociado
D. Cabal cumplimiento de obligaciones contraídas por el asociado en su calidad de
deudor y/o como codeudor.
E. Cumplimiento de los requisitos señalados para cada tipo de servicio.
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F. Todo crédito especial debe ser cancelado en un ciento por ciento para la obtención
de un nuevo crédito de la misma modalidad, excepto los créditos de libre
destinación línea (88), los cuales tendrán una reglamentación específica.
G. El codeudor solidario como garantía personal para COOPSERP, solo podrá
hacerlo hasta por tres (3) veces en créditos vigentes.
H. Todo Asociado Nuevo podrá acceder solo a un crédito de promoción, previo
cumplimiento de las políticas vigentes en cada agencia.
I. Una vez el asociado cumpla con la antigüedad de 4 meses podrá acceder a otras
líneas de crédito previo cumplimiento de los requisitos exigidos.
CAPITULO II
VIVIENDA
ARTICULO 4º. CRÉDITO DE VIVIENDA: Destinado a financiar compra de vivienda

a través del sistema asociativo, compra de lote, construcción,
adquisición de vivienda nueva o usada, reparación, liberación de
hipoteca, compra de materiales y pago de impuestos,
reglamentados en los artículos siguientes:
ARTICULO 5º. ADQUISICIÓN DE LOTE, VIVIENDA NUEVA O USADA:
16 ADQUISICION DE LOTE
17 ADQUISICION DE
18 VIVIENDA NUEVA
ADQUISICION DE
VIVIENDA USADA
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Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 SMLMV,

según capacidad de pago.
CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Hasta 10 Smlmv 36 meses 4 meses
Mayores a 10 Smlmv Hasta 30 Smlmv 42 meses 4 meses
Parágrafo 1: Cuando la cuantía para Compra de Vivienda Nueva o Usada sea hasta 100
SMLMV y/o un plazo superior a 60 meses, la garantía establecida será HIPOTECA DE
PRIMER GRADO sobre el inmueble a comprar. En ningún caso este crédito tendrá una
tasa inferior al 1%.
Código: (17-18)
Cuantía: Hasta 5 Veces el aporte disponible sin exceder de 100 SMLMV según
capacidad de pago.
CUANTIA PLAZO ANTIGUEDAD

Hasta 100 SMLMV Hasta 100 meses Cuatro (4) meses
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Parágrafo 2.- El cheque se girará una vez se presente la documentación en su

totalidad a nombre de la persona natural o jurídica con quien se
realiza la transacción.
Parágrafo 3.- Cuando el crédito de Vivienda se promocione al 0% el asociado no

podrá beneficiarse de esta modalidad de crédito cuando el vendedor
del inmueble pertenezca a su grupo familiar dentro del 1er, 2do y
tercer grado de Consanguinidad, primero de afinidad o primero civil y
su cuantía será hasta 80 SMLV y plazo hasta 60 meses.
Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

2. Certificado de tradición del predio que se va a adquirir con
vigencia no mayor a 30 días.
3. Contrato de Compraventa con firmas autenticadas, el cual debe
presentarse una vez se apruebe el crédito
4. Para compra de vivienda nueva, certificado de la entidad
constructora o vendedora, donde certifique la fecha de
formalización del negocio, firma de la escritura y el valor del
predio.
5. Avalúo comercial del predio a hipotecar.
6. Credencial del avaluador expedida por la lonja de propiedad raíz.
Tratándose de avalúo comercial expedido por persona jurídica,
presentar certificado de cámara de comercio actualizado.
7. Certificado de visita ocular presentado por funcionario de
COOPSERP., con fotos.
ARTICULO 6º. REPARACIÓNES, ADECUACION Y AMPLIACION DE

VIVIENDA.
Código: 19
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Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 SMLMV,



2. Certificado de tradición para demostrar el derecho que se tiene
sobre el inmueble.
3. Contrato respectivo con firmas y fotocopia autenticada de la

matricula profesional o licencia de construcción autenticadas,
anexando el presupuesto de la obra.
4. El contrato se hará y presentará a COOPSERP una vez se haya
aprobado el crédito.
5. Si la mejora o reparación se hace sobre el inmueble de los
padres, cónyuge o compañero(a), se deben presentar
documentos que demuestren el parentesco: registro civil, partida
de matrimonio o declaración extrajuicio.
COOPSERP, con fotos.
Parágrafo 2.- El cheque se girara solo a nombre del asociado cuando se trate de
los créditos destinados a la Construcción de Vivienda.
ARTICULO 7°. SEGURO DE VIVIENDA
Código: 20
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Objetivo: Financiar el valor de la prima anual del seguro correspondiente a la

vivienda del asociado para ampararla en riesgos tales como
incendio, rayo, terremoto, temblor, sustracción, equipo electrónico,
etc.
Cuantía: Hasta por el valor del seguro sin exceder de 1 SMMLV.


2. Cotización del valor del seguro hipotecario.
PARÁGRAFO: El cheque se girará a nombre de la entidad aseguradora que haya

facturado o cotizado el respectivo seguro.
ARTICULO 8º. CANCELACION DE HIPOTECA O AMORTIZACION DE DEUDA

HIPOTECARIA.
26 CANCELACIÓN DE
27 HIPOTECA
AMORTIZACION DEUDA
HIPOTECARIA
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 salarios

mínimos legales.
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2. Certificado de tradición donde aparezca constituida la hipoteca.
3. Constancia o certificado de la entidad en donde conste el valor
adeudado.
4. Si el bien hipotecado pertenece a los padres, cónyuge o
compañero(a) se deben presentar documentos que demuestren
el parentesco: registro civil, partida de matrimonio o declaración
extrajuicio.
ARTICULO 9º. MATERIALES DE CONSTRUCCIÓN
Código: 28
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de (20) salarios

mínimos legales.


2. Certificado de tradición con vigencia de 30 días.
3. Cotización de los materiales de proveedor con su respectivo Nit.
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4. Certificado de visita ocular expedido por funcionario de

COOPSERP
5. Si el inmueble es de los padres, cónyuge o compañero(a), se
deben presentar documentos para demostrar el parentesco:
registro civil, partida de matrimonio o declaración extrajuicio.
Parágrafo: Si la compra de materiales la realiza el asociado con uno de los

proveedores con quien COOPSERP haya firmado convenio, la
administración expedirá una orden de suministro para el retiro de
materiales; en su defecto girará cheque a nombre de la entidad con la cual
ha cotizado dichos materiales.
ARTICULO 10º. CONSTRUCCIÓN
Código: 29
Cuantía: Hasta (5) veces el aporte disponible sin exceder de (80) smlmv.,

Hasta 10 smlmv. 36 meses 4 meses
Mayores a 10 smlmv Hasta 30 Smlmv 42 meses 4 meses
Mayores a 30 smlmv Hasta 80 Smlmv 60 meses 4 meses
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2. Certificado de tradición para demostrar el derecho que se tiene
sobre el inmueble. Si aún no han otorgado escritura,
constancia de la entidad adjudicadora.
3. Contrato respectivo de mano de obra, anexando el
presupuesto de la obra. Este se presentará debidamente
autenticado una vez se haya aprobado el crédito.
4. Si la construcción se hace sobre el inmueble de los padres,
cónyuge o compañero(a), se deben presentar documentos
que demuestren el parentesco: registro civil, partida de
matrimonio o declaración extrajuicio.
5. Certificado de visita ocular presentado por un funcionario de
COOPSERP con fotos.
Parágrafo.- El cheque se girará a nombre del asociado, esto para créditos de

construcción de vivienda.
ARTICULO 11º. PAGO DE IMPUESTOS
Código: 31

mínimos legales.

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual
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2. Documentos de tesorería municipal donde conste la deuda.
Parágrafo.- El cheque se girará a la entidad oficial certificadora del gravamen.
ARTICULO 12°. ADQUISICION DE VIVIENDA A TRAVES DEL SISTEMA

ASOCIATIVO.
Esta línea de crédito está destinada a dar soluciones de vivienda

por medio del sistema asociativo.
Nota aclaratoria: La negociación siempre se efectúa con el
DTF, más los puntos que permitan intermediar a la Cooperativa en
ese momento, sin exceder los límites establecidos por la ley.
CAPITULO III
BIENESTAR SOCIAL
ARTICULO 13°. CREDITOS DE COMPLEMENTO SOCIAL
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Objetivo: Destinado a financiar necesidades específicas del asociado y su

grupo familiar relacionadas con Salud, Educación, Recreación,
Seguros de vida, Calamidad domestica y Servicios especiales
reglamentados en los siguientes artículos.
ARTICULO 14°. SALUD
Código: 32
Objetivo: Financiar servicios básicos de salud, tales como gastos médicos,

odontológicos, quirúrgicos, hospitalarios y exámenes de laboratorio.

mínimos legales.

2. Documentos que demuestren la necesidad del crédito

(constancia de la entidad hospitalaria donde se determine el
valor a cancelar).
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Parágrafo.- El desembolso del crédito se realizará mediante giro de cheque a

nombre de la entidad de salud prestadora del servicio, la cual debe
estar legalmente reconocida por el Ministerio de Salud o similar.
ARTICULO 15°. EDUCACION

(Modificado mediante Acuerdo No.017-08 Julio 12 de 2008)
CÓDIGOS 33 EDUCATIVO
39 COMPRA DE
COMPUTADOR
Objetivo: Destinados a financiar textos escolares, matriculas para estudios

PRE-universitarios, carreras tecnológicas, pregrado o postgrados,
compra de computador.

mínimos legales vigentes.

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual
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2. Constancia del plantel educativo donde se determine el valor a

cancelar y que está debidamente inscrito en dicha institución.
3. Para la compra de computador, presentar cotización expedida
por empresa legalmente constituida.
Parágrafo 1. En el caso de Créditos para la Compra de Computador

(Línea 39), la reciprocidad en aportes será de $50.000.
Parágrafo 2. El desembolso de éste crédito se realizará mediante giro de cheque

a nombre la institución educativa legalmente reconocida por el
Ministerio de educación o similar. En el caso de créditos para
compra de computador, el cheque se girará a nombre de la empresa
que suministra el equipo.
Parágrafo 3. En todo caso el asociado podrá tener acceso solo a un préstamo

por esta línea de crédito.
ARTICULO 16°. RECREACION
Código: 34
Objetivo: Destinados a financiar gastos de transporte, hoteles y estadía del

asociado y su grupo familiar.

mínimos legales.

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2. Documentos que demuestren la necesidad del crédito
(Cotización de la entidad de turismo que presta el servicio).
Parágrafo: El desembolso de éste crédito se realizará mediante giro de cheque a

nombre de la entidad de turismo prestadora del servicio, la cual
debe estar legalmente reconocida por el ente de control respectivo.
ARTICULO 17°. SEGURO DE VIDA
Código: 35
Objetivo: Financiar el valor de la prima anual que corresponde a los amparos

del seguro voluntario.
Cuantía: Hasta por el valor del seguro.

Hasta el valor del Seguro 12 meses 4 meses

2. Cotización de la póliza emitida por la aseguradora
CAPITULO IV
SERVICIOS COMPLEMENTARIOS
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ARTICULO 18°. CRÉDITO COMERCIAL
CÓDIGOS
36 COMPRA MUEBLES Y
37 ENSERES
COMERCIAL VESTUARIO
Objetivo: Destinado a financiar compra de electrodomésticos, muebles,

enseres, vestuario.

mínimos legales.


2. La cotización o factura de cancelación del bien a adquirir o
adquirido.
Parágrafo: El cheque se girará a nombre de la entidad que haya facturado o

cotizado el artículo.
ARTICULO 19°. CREDITO PAGO A TERCEROS.
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Código: 40
Objetivo: Destinado a contribuir con el asociado en la resolución de

inconvenientes financieros, presentados como consecuencia de
descuentos de créditos obtenidos por éste con otras entidades, los
cuales atentan contra la estabilidad económica de su familia.
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de $10.000.000

Hasta $10.000.000 36 meses 4 meses

2. Certificado original de la(s) entidad(es) que otorga(n) el
crédito, en donde conste el valor adeudado.
PARÁGRAFO 1 El Cheque saldrá dirigido a la entidad crediticia.
PARÁGRAFO 2 El pago lo realizará directamente Coopserp a la entidad

correspondiente.
ARTICULO 20°. CREDITO SOBRE LA PRIMA
CÓDIGOS 60 PRIMA – ACTIVOS
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87 PRIMA - JUBILADOS
Objetivo: Atender necesidades varias, otorgado una vez se haya causado

como mínimo el 50% de la prima semestral.
Cuantía: Hasta 50% del valor de la prima, siempre y cuando esta se haya
causado en la misma proporción.

Hasta el 50% del valor de la 1 mes 1 mes
prima ó su equivalente en Aportes
(5% del salario básico del
asociado)
Parágrafo 1. No se le otorgará créditos a asociados pertenecientes a aquellas nominas

que no ejecutaron el descuento respectivo y/o para aquellos asociados que no cancelaron
oportunamente éste préstamo/anticipo en el mes de Diciembre de 2007, para lo cual el
Departamento de Cartera emitirá su informe respectivo.
ARTICULO 21°. CREDITOS PARA VEHÍCULO (Modificado mediante Acuerdo

No.010-09 Abril-09)
CÓDIGOS
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64 REPARACION DE
65 VEHICULO DE VEHICULO
COMPRA
66 NUEVO
COMPRA DE VEHICULO
USADO
Objetivo: Destinado a financiar la adquisición del vehículo nuevo o usado,
particular o público, así como para la reparación, adecuación y
matrícula del mismo.
Cuantía: Hasta (5) veces el aporte disponible sin exceder de (75) smlmv.
Garantía: Pignoración del vehículo hasta por el 70% de su valor comercial y

cuyo modelo no exceda de (2) dos años de antigüedad. Garantía
alterna, Hipoteca, Codeudor (es) o Fondo de Garantía según la
cuantía. Ver artículo 41. Garantías.

DOCUMENTOS: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

2. Documentos que acrediten la transacción a realizar o realizada.
3. Tarjeta de propiedad del vehículo a adquirir.
4. Contrato de compraventa, el cual debe presentarse con firmas
auténticas cuando se apruebe el crédito.
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Parágrafo 1.- El cheque se girará directamente a la persona jurídica o natural con

quien se efectúe la transacción.
Parágrafo 2-. Cuando la garantía sea la pignoración del vehículo, el deudor debe
asegurar el vehículo contra todo riesgo a favor de COOPSERP.
Este seguro lo debe tomar cada año y durante el tiempo de vigencia
del crédito con la entidad aseguradora que determine COOPSERP.
Parágrafo 3-. Se prestará únicamente hasta el 70% del valor comercial del
vehículo cuando la garantía sea solo la pignoración.
Parágrafo 4-. Se prestará hasta el 100% del valor comercial del vehículo cuando
además de la pignoración, se respalde el saldo del crédito con
garantías adicionales tales como codeudor(es) y/o fondo de garantía
según el caso. Ver artículo 43. Garantías
Parágrafo 5-. Cuando el crédito de Vehiculo se promocione al 0% , solo aplica para

compra de vehiculo nuevo y su desembolso solo se realizara
mediante cheque u orden de suministro directamente a la persona
jurídica previa presentación de la tarjeta de propiedad a nombre del
asociado Fotocopia del soat autenticado, factura, póliza todo riesgo
cuyo beneficiario sea COOPSERP COLOMBIA.
ARTICULO 22°. CREDITO COMERCIAL SOAT
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CÓDIGOS 63 POLIZA DE SEGURO

SOAT
Objetivo: Destinado a financiar el valor de la póliza de Seguridad de Daños

Corporales causados a las personas en Accidentes de Tránsito
SOAT, con amortización mensual.
Cuantía: Hasta el valor del SOAT anual

Sin exceder el valor del SOAT 11 meses 1 mes
ó su equivalente en Aportes
asociado)

2. Tarjeta de Propiedad del Vehículo
3. Si el SOAT es para vehículo nuevo, se debe adjuntar la
Factura de Compra.
Parágrafo 1º: En todo caso el auxiliar de atención al asociado deberá con los
documentos originales tomar fotocopia de los mismos al 150%
Parágrafo 2º: El pago lo realizará COOPSERP directamente a la entidad que

emite el SOAT
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ARTICULO 23°. SEGURO VOLUNTARIO VEHICULO
Código: 68
Objetivo: Financiar el valor de la prima anual que corresponde a los amparos

del seguro voluntario.
Cuantía: Hasta por el valor del seguro sin exceder de 5 SMMLV.


2. Cotización del valor del seguro de vehículo.
PARÁGRAFO: El cheque se girará a nombre de la entidad aseguradora que haya

facturado o cotizado el respectivo seguro.
ARTICULO 24°. SERVICIOS ESPECIALES
CÓDIGOS 69 SERVICIOS PUBLICOS

93 SERCOFUN PLUS
97 SERCOFUN PLAN
TRADICIONAL
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Objetivo: Destinados a financiar el pago de servicios públicos, servicios

funerarios y otras necesidades prioritarias de los asociados.

mínimos legales.


2. Copia de la factura en la que conste el pago de servicios
públicos, alimentos o medicinas.
PARÁGRAFO: El cheque se girará a nombre de la entidad que facture el servicio.
ARTICULO 25°. CREDITO PARA CALAMIDAD DOMESTICA
Código: 70
Objetivo: Solucionar necesidades originadas por muerte o accidentes, así

como también por la ocurrencia de sucesos de fuerza mayor
(terremotos, incendio, etc.) que amenacen o pongan en serio peligro
el patrimonio del asociado o de su grupo familiar
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mínimos legales.
CUANTIA PLAZOS ANTIGÜEDAD


2. Certificado, documento o registro donde se pruebe
el parentesco entre el asociado y el familiar que sufrió el
siniestro.
3. Por Muerte: Certificado de defunción, cotización o recibo de
pago de la funeraria.
4. Siniestro de Fuerza Mayor: Certificado cuerpo de Bomberos,
Cruz Roja, Bienestar Familiar o similares.
5. Accidente: Presentación de constancia hospitalaria o clínica
prestadora del servicio.
Parágrafo.- Si no se ha pagado el servicio por parte del asociado, el cheque se

girará a la entidad certificadora. En caso de comprobarse falsedad
en alguno de los documentos presentados, la Cooperativa
COOPSERP podrá negar la autorización del préstamo o exigir su
reembolso total.
ARTICULO 26°. CREDITO PARA EMBARGOS.
Código: 75
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Objetivo: Destinado solucionar inconvenientes financieros del asociado,

suscitados como consecuencia de la ejecución de embargos civiles
los cuales atentan contra la estabilidad económica de su familia.
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de $8.000.000

Hasta $8.000.000 42 meses 4 meses
Documentos: 1.Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

2. Certificado original de la entidad que ejecuta el embargo, en
donde conste el valor adeudado o liquidación emitida por el juzgado.
3. Certificado de la Nomina a la cual pertenece el asociado donde
informen si existen otros embargos pendientes de ingresar.
PARÁGRAFO 1 El descuento de la primera cuota del crédito se efectuará a los 60

días de desembolsado el crédito.
PARÁGRAFO 2 El Cheque saldrá dirigido al Juzgado o demandante.
PARÁGRAFO 3 Los Pagos y la diligencia de levantamiento de embargo se efectuará

por parte de la Cooperativa.
ARTICULO 27°. CREDITO REESTRUCTURADO
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ACUERDO No. 003-12
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Código: 77
Objetivo: Refinanciar saldos de cartera cuyo vencimiento sea superior a (90)

días.
Cuantía: 5 veces el aporte disponible, sin exceder el saldo de cartera vencida

a refinanciar.

5 veces el aporte Hasta 120 meses 4 meses
disponible, sin exceder
el saldo de cartera
vencida a refinanciar.
Garantía: Acorde con el Artículo 43 del presente manual de créditos
Plazos y Autorización:
Hasta 60 Meses Asesor Comercial ó Director de Agencia
Hasta 75 Meses Jefe Departamento de Creditos & Convenios
Hasta 90 Meses Gerencia General
Hasta 120 Meses Comisión Nacional de Creditos
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Parágrafo 1: Cuando las refinanciaciones correspondan a obligaciones que se

encuentren en Pre jurídico o Cobro Jurídico, se debe solicitar autorización a
los Departamentos de Cartera y Jurídico Respectivamente.
Parágrafo 2: Los nuevos créditos solicitados por aquellos asociados a los cuales se les
haya otorgado la línea de crédito (77 – Reestructurado) deberán ser
autorizados por la Gerencia General.
Documentos: Los relacionados en el Artículo 70 del presente reglamento.
ARTICULO 28°. CRÉDITO PARA MICROEMPRESA/ CREACION DE

MICROEMPRESA
Código: 78 - MICROEMPRESA EN MARCHA
Objetivo: Destinado a fomentar la microempresa en marcha, como alternativa

de desarrollo socioeconómico de los asociados.
Cuantía: Hasta $10.000.000,oo por cada socio de la Microempresa, teniendo

como reciprocidad $2.000.000,oo como aporte disponible por el total
del crédito, según capacidad de pago individual.
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Indeterminada 60 meses 4 meses
Documentos:
1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.
2. Registro de Cámara de Comercio con vigencia no mayor de
30 días, para demostrar la existencia de la microempresa, en
donde deben aparecer cada uno de los socios constituyentes
de la misma.
3. Fotocopia de la cedula de cada socio de la microempresa
que presente la solicitud de crédito.
4. Estados financieros de la microempresa (balance y
estado de resultados), correspondientes al mes.
Inmediatamente anterior a la presentación de la solicitud de

crédito.
COOPSERP, para constatar que el funcionamiento de la
microempresa sea acorde a la necesidad del crédito.
6. Presentación del Proyecto por parte de su representante
legal, donde se sustente la necesidad y destinación del
crédito.
Parágrafo 1. La garantía de este crédito se establecerá de conformidad con lo

estipulado en el Artículo 43 del presente reglamento.
Parágrafo 2. El cheque se girará a nombre de la persona natural o jurídica con la

que la microempresa realice la transacción motivo de la solicitud del
crédito.
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Código: 76 - CREDITO CREACION DE MICROEMPRESA
Objetivo: Este Crédito también se podrá otorgar con el objetivo de fomentar la inversión
para la creación de microempresa o negocio, como alternativa de desarrollo
socioeconómico de los asociados.
Cuantía: Hasta 5 Veces el aporte disponible sin exceder de (20) Salarios mínimos
legales.

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del Manual de Créditos.

2. Para la adquisición de los bienes o servicios se debe
presentar cotización la cual debe ser expedidas por una
empresa que sea persona jurídica legalmente constituida.
Parágrafo 2. La garantía de este crédito se establecerá de conformidad con lo estipulado

en el Artículo 43 del presente reglamento.
Parágrafo 3. El desembolso de este Crédito se realizara mediante giro de cheque

a nombre de la empresa que suministre los bienes o servicios que contribuyen a la
creación de la microempresa.
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ARTICULO 29°. CRÉDITO PLUS NUEVOS ASOCIADOS

Código: 79
Objetivo: Satisfacer las necesidades varias sin que estén comprometidos los
asociados a darle un uso o inversión especifica.
Cuantía: Hasta por $10.000.000, con reciprocidad de 10 veces los aportes

disponibles del asociado.

Hasta $10.000.000. 60 meses 1 mes
asociado
PARÁGRAFO 1. Este crédito tendrá una tasa de interés específica establecida

mediante acuerdo por el Consejo de Administración quien para ello
tendrá en cuenta la fluctuación del mercado en materia de tasas de
interés.
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PARÁGRAFO 2. Este crédito es para uso exclusivo de nuevos asociados, por lo que
solo se podrá otorgar hasta el último día hábil del mes siguiente a su
vinculación.
ARTICULO 30°. CRÉDITO PLUS
Código: 80
Cuantía: Hasta por $ 10.000.000, con reciprocidad de 10 veces los aportes


Hasta $10.000.000. 60 meses 1 mes
asociado
Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente reglamento.
PARÁGRAFO 1. El asociado no podrá acceder a ésta línea de crédito cuando

presente en su cuenta un crédito otorgado línea 79 Plus Nuevos
Asociados.
PARÁGRAFO 2. Este crédito se podrá otorgar a nuevos asociados y asociados a los

cuales les esté figurando en el desprendible de pago el descuento
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de aportes sociales, considerando a la vez, lo estipulado en el

artículo 51 del presente reglamento.
ARTICULO 31. CRÉDITO AUTOMATICO
Código: 81
Cuantía: Hasta $ 1.500.000, con reciprocidad en aportes de $ 50.000.

Hasta $1.500.000. 36 meses 1 mes
asociado
ARTICULO 32°. CREDITO PREMIUN
Código: 82
Objetivo: Satisfacer necesidades del asociado sin que estén comprometidos a

darle un uso o inversión especifica.
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Cuantía: Hasta por un millón de pesos, con una reciprocidad de (10) veces el
aporte disponible

Hasta $1.000.000 60 meses 1 mes ó su equivalente en
Aportes (5% del salario básico
del asociado)
Plazo: Hasta (60) meses.

4
ARTICULO 33°. CRÉDITO EXTRAORDINARIO DE LIBRE DESTINACION
Código: 83
Cuantía: Hasta $ 2.000.000, con reciprocidad en aportes de $150.000

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asociado
PARAGRAFO: Los nuevos asociados inicialmente podrán acceder solo a un crédito

de promoción, acogiéndose a las condiciones estipuladas en el
manual de crédito para su otorgamiento en aspectos de capacidad
de endeudamiento, garantías y disponibilidad presupuestal. El
asociado una vez cumpla con la antigüedad mínima de (4) meses,
podrá acceder a otras líneas de crédito siempre que cumpla con los
requisitos estipulados en el manual de crédito de la Cooperativa.
ARTICULO 34°. CREDITO LINEA 84 – LIBRE DESTINO
Cuantía: Hasta por $5.000.000, con reciprocidad de 10 veces los aportes


asociado
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Parágrafo 1. Este crédito no genera el cobró de papelería, intereses

proporcionales, seguro de vida grupo deudores.
Parágrafo 2. La Garantía del crédito se establece según al Artículo 43° del

presente Manual, y acorde a las políticas establecidas conforme a
los tipos de nombramiento de cada uno de los asociados. En todo
caso si la Garantía del crédito es FONDO DE GARANTIA, la misma
no genera cobro.
Parágrafo 3. Condiciones especiales para la colocación de crédito línea 84.
a) Garantía del Crédito acorde al manual.

b) Este crédito no requiere de Capitalización de Aportes Sociales.
c) Se otorga a todo asociado Nuevo.
d) Se podrá otorgar a los asociados antiguos que presenten capacidad de pago en su
desprendible y reflejen el descuento de aportes sociales, es decir se debe encontrarse al
día con los aportes Sociales.
e) Este crédito no recoge créditos de Coopserp ni de otras entidades.
No se aceptan paz y salvos, ni certificaciones.
f) Esta línea de Crédito no es compatible con la línea 79 Crédito PLUS NUEVOS
ASOCIADOS.
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g) La línea de Crédito 84, deberá ser cancelada en un ciento por ciento para la obtención
de un nuevo crédito de la misma línea , es decir en el estado de cuenta solo podrá
reflejarse una línea de crédito 84 Libre Destino.
h) La Línea de Crédito 84 LIBRE DESTINO podrá ser cancelada (recogerse) con otras
líneas de Crédito especial, excepto con las líneas promocionales al 0% de interés y con la
misma línea 84.
ARTICULO 35°. CREDITO (8- 42) LIBRE DESTINACION
Código: 86
Objetivo: Financiar necesidades varias de los asociados, sin que estén

comprometidos a darle un uso o destinación especifica.
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de $8.000.000.

Hasta $8.000.000 42 meses 1mes
PARAGRAFO 1. Cuando el crédito no pueda ser respaldado con garantía personal

(codeudor), el asociado podrá optar por el Fondo de Garantía.
PARAGRAFO 2. Para el otorgamiento de este crédito el asociado deberá demostrar

el descuento por nómina del aporte social en su último desprendible
de pago.
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ARTICULO 36°. CRÉDITO ESPECIAL DE LIBRE DESTINACION

Modificado según Acta del Consejo Administración No. 252 de
noviembre 14/2006.
Código: 88
Objetivo: Financiar necesidades varias de los asociados, sin que estén

comprometidos a darle un uso o destinación especifica.
Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 45 Smlmv.

PARAGRAFO 1. El asociado podrá optar por un número indeterminado de créditos

en esta línea, siempre que la sumatoria de los mismos no supere la
cuantía estipulada para esta modalidad, la cual es de (45) Smlmv.
ARTICULO 37°. CRÉDITO ORDINARIO DE NAVIDAD
Código: 94
Objetivo: Estimular el crédito en aquellos asociados que presenten un mayor

valor de sus aportes sociales respecto de su deuda, sin que estén
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comprometidos a darle un uso o destinación especifica y tiene como

garantía los Aportes Sociales.
Cuantía: Al crédito de navidad podrán acceder los asociados que en el

momento de la presentación de la solicitud del crédito posean un
valor superior en aportes respecto a su deuda con una diferencia
igual o superior a quinientos mil pesos Mcte ($500.000). (Ver Art. 47.
Manual de Crédito).
Plazo: Hasta 42 meses de plazo, acorde a la capacidad de pago del

asociado y a su necesidad.
Documentos: Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.
Parágrafo. La garantía de este crédito serán los aportes sociales del asociado
ARTICULO 38°. CRÉDITO SOBRE APORTES U ORDINARIO
Código: 99
Objetivo: Satisfacer las necesidades básicas sin que estén comprometidos los
asociados a darle un uso o destinación especifica y tiene como
garantía los Aportes Sociales.
Cuantía: Hasta el aporte disponible, el cual no debe exceder del 80% del total
de los aportes del asociado, según capacidad de pago.
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Plazo: Hasta dieciocho 18 meses.
Documentos: Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.
CAPITULO V
GARANTIAS
Las garantías para respaldar los créditos serán: garantía personal (codeudor solidario),
fondo de garantía de COOPSERP y garantía real (hipoteca o pignoración de vehículo).
Los créditos ordinarios serán garantizados con los aportes sociales del asociado.
ARTICULO 39°. GARANTIA PERSONAL - CODEUDOR SOLIDARIO
Consiste en un contrato por medio del cual una persona natural,

empleado o jubilado de una entidad pública con la cual COOPSERP
tenga convenio de descuento por nómina, garantiza el
cumplimiento de una obligación que ha contraído otro asociado de
la Cooperativa.
Requisitos para ser codeudor solidario:
1. Ser empleado o jubilado de entidad del

Estado que haya suscrito convenio de descuento por nómina con COOPSERP.
2. Poseer capacidad de pago para respaldar
el valor de la cuota mensual del crédito a garantizar.
3. No presentar más de un embargo en su desprendible de pago.
4. Presentar los dos últimos tabulados de pago en original si la remuneración es
quincenal o el último si es mensual.
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Parágrafo. No se podrá servir como codeudor de más de TRES créditos vigentes

en la Cooperativa.
ARTICULO 40°. FONDO DE GARANTIA DE COOPSERP
Con el fin de obviar el requerimiento de codeudores, COOPSERP

cobrará el 0,45 % del capital solicitado de los créditos como garantía
crediticia de los mismos, determinándose dicho valor de acuerdo a
la cuantía del crédito y al plazo estipulado. (Según Acta del Consejo
de Administración No.320 del 30 de octubre de 2010).
Parágrafo 1 El Fondo de Garantía podrá por si solo, garantizar deudas

acumuladas de un asociado hasta por $10.000.000.
ARTICULO 41°. GARANTIA REAL ADMISIBLE
Es aquella garantía que tiene un valor establecido y que es

suficiente para cubrir el monto de obligaciones pasadas, presentes y
futuras, y que adicionalmente ofrezca un respaldo jurídico eficaz al
otorgar a COOPSERP una preferencia o mayor derecho para
obtener el pago de la obligación. Mediante esta garantía un bien
especifico queda afectado a una obligación determinada, contraída
por el asociado.
ARTICULO 42°. FORMAS DE CONSTITUIR GARANTÍAS REALES A FAVOR DE

COOPSERP: (Modificado Mediante Acuerdo No.010-09 Abril-09)
1. Constitución de Hipoteca. Mediante este tipo de garantía el asociado deberá

Constituir hipoteca abierta sin límite de cuantía a favor de COOPSERP.
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Tratándose de créditos para vivienda, su monto no podrá exceder el (70%) del avaluó
comercial del inmueble o el (50%) para créditos de libre destinación.
El avaluó comercial debe ser certificado por persona natural o jurídica debidamente
acreditada por la Lonja de Propiedad Raíz de la ciudad que corresponda.
Parágrafo. El deudor debe constituir una póliza de seguro hipotecario a favor de

COOPSERP por el tiempo que esté vigente la obligación. La póliza en
mención se tomará con la compañía de seguros que determine COOPSERP.
Documentos.
 Certificado de tradición del predio a hipotecar con vigencia no mayor de 30 días.
 Copia simple de la escritura del bien, expedida por notaria.
 Avalúo comercial del predio a hipotecar.
 Credencial del avaluador expedida por la lonja de propiedad raíz. Tratándose de
avalúo comercial expedido por persona jurídica, presentar certificado de cámara
de comercio actualizado.
 Póliza de seguro hipotecario a favor de COOPSERP por la vigencia del crédito.
2. Pignoración de vehículo. Se debe constituir prenda sin tenencia del vehículo a favor
de COOPSERP. El monto del crédito no debe exceder el (70%) del avalúo comercial
del vehículo, cuyo modelo no supere los (2) dos años de antigüedad.
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Parágrafo. El deudor debe constituir póliza de seguro contra todo riesgo a favor de
COOPSERP por el tiempo que dure la obligación. La póliza en mención se
tomará con la compañía de seguros que determine COOPSERP.
Documentos.
 Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo a pignorar.

 Certificado de tradición del vehículo con vigencia no mayor a 30 días, expedido por
la Secretaría de Transito Municipal donde se encuentre matriculado.
 Avalúo comercial, expedido por concesionario debidamente acreditado.
 Póliza de seguro contra todo riesgo a favor de COOPSERP, la cual se debe
renovar anualmente por la vigencia del crédito. La póliza en mención se tomará
con la compañía de seguros que determine COOPSERP y su no renovación,
revocación o modificación se realizará previa autorización de la Cooperativa.
ARTICULO 43°. GARANTIAS ESTABLECIDAS PARA LOS CREDITOS
Los créditos especiales en las diferentes líneas, tendrán las

siguientes garantías expresadas en valores absolutos:
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TIPO DE GARANTIA
Alternativa Alternativa CUANTIA
1 2
Fondo de garantía Hasta $10.000.000
1 codeudor Hasta $11.000.000
Mayores a $11.000.000
Fondo de garantía + hasta
1 codeudor $21.000.000
Mayores a $11.000.000
2 codeudores hasta
$22.000.000
Mayores a $22.000.000
Fondo de garantía + hasta
2 codeudores $32.000.000
Mayores a $22.000.000
3 codeudores hasta
$33.000.000
Garantía Real Mayores a $33.000.000 **
Parágrafo 1 Se solicitará Garantía Real cuando el asociado acumule saldos de deudas
correspondientes a créditos especiales superiores a $33.000.000.
Parágrafo 2 Tratándose de créditos que requieran garantizarse con el Fondo de

Garantía y Codeudor(es), la liquidación del Fondo de Garantía
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corresponderá solo a la diferencia entre el valor del crédito solicitado y la

cuantía garantizada con el codeudor o codeudores según el caso.
CAPITULO VI
APROBACIÓN DE CREDITOS
ARTICULO 44°. COMPETENCIA PARA LA APROBACIÓN DE CREDITOS
Tienen competencia para la aprobación de créditos especiales de

Destinación Especifica y Libre Destinación los siguientes órganos de
conformidad con las cuantías señaladas:
1. AGENCIAS:
CUANTIAS INSTANCIA DE APROBACIÓN

Hasta $ 10.000.000 Asesor Comercial y/o Auxiliar de
Agencia.
Mayores a $10.000.001 hasta $21.000.000 Jefe Departamento de Créditos y/o
Director de Agencia.
Mayores a $21.000.001 hasta $26.000.000 Comisión Local de Créditos
Mayores a $ 26.000.001 Comisión Nacional de Créditos y
Aportes. Y/o Consejo de Administración.
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PARAGRAFO 1: Sin discriminación de cuantía, cualquier crédito que requiera tratamiento

especifico en el plazo, deberán ser aprobadas por Gerencia General.
ARTICULO 45°. COMPETENCIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN EN LA

APROBACIÓN DE CREDITOS. El Consejo de Administración
puede delegar ante la Comisión Nacional de Créditos a tres (3) de
sus miembros para que se estudien las solicitudes de su
competencia y redactar acta de los créditos aprobados. La
administración nombrará su representante quien tendrá voz, pero no
voto.
PARAGRAFO 1. El Consejo de Administración podrá designar a dos representantes

para que efectúen el estudio previo de los créditos de su
competencia.
PARAGRAFO 2. Sin tener en cuenta el valor del crédito, cualquier petición que esté
por fuera del Manual de Crédito en los relacionado a: monto, interés,
plazo, garantía, etc., serán de competencia y discrecionalidad del
Consejo de Administración, pero la decisión final en ningún caso
podrá ser atentatoria contra los intereses de la Cooperativa.
ARTICULO 46°. COMPETENCIA DE LAS COMISIONES LOCALES DE CREDITO

EN LA APROBACIÓN DE CREDITOS. Las Comisiones locales de
las diferentes Agencias, por delegación del Consejo de
Administración, podrán aprobar créditos de acuerdo a la cuantía de
su competencia, previo análisis sustentado por el Director de la
Agencia que corresponda.
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PARÁGRAFO 1. El funcionamiento de dicha comisión local, lo mismo que su

conformación, estarán a cargo del Consejo de Administración
quien mediante acuerdo comunicará su disposición al respecto.
PARÁGRAFO 2. En aquellas Agencias donde no existan miembros del Consejo de

Administración, la conformación y reglamentación de las comisiones
locales de crédito, será determinada por el Consejo de
Administración a través de acuerdo.
ARTICULO 47°. COMPETENCIA DE LA GERENCIA GENERAL EN LA

APROBACIÓN DE CREDITOS. La Gerencia, mediante facultad
otorgada por el Consejo de Administración, podrá autorizar créditos
en las diferentes modalidades, conforme a la cuantía determinada
por éste organismo, así como también conceder créditos que
requieran tratamiento específico en el plazo debido a la falta de
capacidad de pago del asociado. Estos últimos créditos serán
aprobados por la Comisión de Crédito del Consejo de
Administración mediante acta respectiva.
ARTICULO 48°. COMPETENCIA DE LA JEFATURA DE CREDITOS Y

CONVENIOS EN LA APROBACIÓN DE CREDITOS. Mediante
facultad otorgada por el Consejo de Administración,
Podrá autorizar créditos en las diferentes modalidades, conforme a
la cuantía determinada por éste organismo, según Artículo 44º del
presente manual.
ARTICULO 49°. COMPETENCIA DE DIRECTORES DE AGENCIAS EN LA

APROBACIÓN DE CREDITOS. Los Directores de Agencia
aprobarán los créditos ordinarios sin limite de cuantía, de acuerdo al
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Artículo 39º del presente manual. Del mismo modo podrán aprobar
créditos especiales en las diferentes modalidades, conforme a la
cuantía determinada en el Artículo 44º. De este reglamento,
aprobado por el Consejo de Administración.
PARAGRAFO 1: Los asesores comerciales y/o auxiliares de Agencias tendrán la

potestad de aprobar créditos conforme a lo indicado en el Art. 44 de
este Manual.
CAPITULO VII
CAPACIDAD DE PAGO Y CUPO DE CREDITO
ARTICULO 50°. CAPACIDAD DE PAGO MENSUAL
Se obtiene restando del sueldo mensual básico, un (1) salario

mínimo legal mensual vigente, las deducciones de ley y las demás
que se encuentren detalladas en el desprendible de pago del mes
inmediatamente anterior a la fecha del análisis.
En el caso de los asociados Jubilados y Pensionados que

devenguen más de dos (2) SMMLV, se les respetara el 50% de la
mesada, una vez efectuadas las correspondientes deducciones de
ley. Para aquellos que devenguen menos de dos (2) SMMLV, se le
respetara un (1) SMMLV.
Lo anterior se encuentra ajustado a la normatividad vigente.
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Parágrafo.- La capacidad de pago podrá ampliarse a juicio del órgano

competente, teniendo en cuenta además del salario básico otros
ingresos permanentes que sean objeto de deducción. Lo anterior
podrá autorizarse siempre y cuando los pagadores y/o demás
órganos competentes que intervienen en la elaboración de la
nómina así lo certifiquen.
ARTICULO 51°. CUPO DE CREDITO
Con base en la capacidad de pago mensual obtenida, el asociado

tendrá derecho a un cupo determinado de crédito conforme a la
línea solicitada y de acuerdo a sus aportes disponibles.
PARÁGRAFO 1. El asociado tendrá derecho a créditos de cualquier modalidad,

siempre que demuestre capacidad de pago y no presente cartera
vencida u obligación en proceso ejecutivo a la fecha de su solicitud
como deudor principal o solidario. Salvo que decida recoger dichos
valores vencidos o demandados con el nuevo crédito. No aplica
para créditos promociónales al cero por ciento de interés.
PARÁGRAFO 2. En todo caso el nuevo asociado solo podrá acceder a un crédito

promocional dentro de los primeros (4) meses, al cabo de este
tiempo, podrá acceder a otras las líneas de crédito siempre que
cumpla con los requisitos estipulados en el manual de crédito de la
Cooperativa.
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CAPITULO VIII
REFINANCIACIÓN
ARTICULO 52°. REFINANCIACION DE CREDITOS. El sistema de refinanciación lo

hará la Cooperativa de acuerdo a criterios técnicos y su aprobación
estará a cargo de las diferentes instancias de aprobación, a partir
de los montos establecidos para cada competencia establecida en el
Artículo 44° del presente manual.
Parágrafo 1 La refinanciación del crédito se realizará utilizando la misma

modalidad de crédito. Los créditos a refinanciar no podrán tener
una antigüedad menor de 3 meses a su otorgamiento y debe
haberse cancelado por lo menos en el 30% del valor del capital.
Para aquellas refinanciaciones cuyo objetivo sea la disminución de
la cuota acorde a la capacidad de pago por presentar cartera
vencida se realizará por la línea de crédito 77 (Reestructurado) de
acuerdo a lo establecido en el artículo 27° del presente manual.
ARTICULO 53°. COMPETENCIA PARA APROBACIÓN DE REFINANCIACIONES.

La refinanciación tomándose como un crédito se regirá de acuerdo
a las competencias de aprobación de créditos.
ARTICULO 54°. AMORTIZACIÓN DE CREDITOS. Los créditos serán amortizados

en cuotas mensuales descontados por nómina o cancelados
directamente por ventanilla de acuerdo a la modalidad de crédito
que se otorgue.
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Parágrafo 1.- Si se presentaren inconsistencias en los descuentos, será

obligación del asociado pagar la cuota no descontada o en caso
contrario, será deber de la Cooperativa realizar el reintegro
correspondiente cuando se descuente de más.
Parágrafo 2.- El asociado tendrá un plazo hasta de 10 días para realizar la

cancelación de la cuota no descontada; de no hacerlo, la
Cooperativa la reportará para el mes siguiente. Así mismo las
excedencias de Aporte Ocasional producto de un mayor valor
descontado se harán al asociado, una vez aplicada la nomina así la
institución no haya pagado pero siempre y cuando el valor a
reintegrar figure como descuento en el tabulado de pago Original.
Parágrafo 3.- En el evento en que el asociado no reclame el respectivo aporte

ocasional antes del día 28 del mes siguiente a la deducción, este
dinero se abonará a los créditos como deudor y/o codeudor o a los
aportes sociales que a la fecha no hayan sido descontados, previo
cumplimiento del procedimiento estipulado para ello.
CAPITULO IX
DISPOSICIONES VARIAS
ARTICULO 55°. APORTE DISPONIBLE. Corresponde al 80 % del total de los

aportes sociales individuales del asociado.
El asociado podrá con base en estos aportes disponibles acceder al

crédito ordinario o especial, siempre y cuando tenga capacidad de
descuento mensual por nómina.
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ARTICULO 56°. CREDITOS PARA JUBILADOS. Los jubilados asociados a

COOPSERP podrán acceder a las líneas de crédito teniendo
como garantías las establecidas en el presente manual.
ARTICULO 57°. INTERESES MORATORIOS. El interés por mora para los créditos
vencidos los fijará la administración teniendo como referencia las
tasas que rijan para el sistema financiero del país.
ARTICULO 58°. CUMPLIMIENTO PREVIO DE OBLIGACIONES PARA ACCEDER

A NUEVOS CREDITOS. En las Agencias de COOPSERP, se
otorgarán créditos ciñéndose a todos los requisitos y
condiciones generales determinados para cada uno de ellos en
este Acuerdo, exigiéndose a los asociados el cabal cumplimiento
de las obligaciones contraídas con la Cooperativa.
ARTICULO 59°. GASTOS A CARGO DEL ASOCIADO EN EL TRÁMITE DE

CREDITOS. Los gastos por trámites notariales, de registro y otros
que demande la constitución de garantías reales, estarán a cargo
del asociado beneficiario del crédito. El desembolso del mismo
estará sujeto a la presentación de la documentación y requisitos
exigidos.
ARTICULO 60°. VIGENCIA DE DOCUMENTOS. La documentación exigida por la

Cooperativa para cada línea de crédito, tales como certificado de
tradición, paz y salvos y otros, deben tener una antigüedad de
expedición no mayor a 30 días a la fecha de su radicación en la
Cooperativa.
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ARTICULO 61°. OBLIGACIONES DE ASOCIADOS RETIRADOS DEL CARGO.

Cuando un asociado es retirado de la entidad a la que pertenece
como empleado y tiene deudas con la Cooperativa, estas se
Cancelarán en primer término con los Aportes Sociales u otros
depósitos disponibles que posea en la Cooperativa. En caso de que
subsista un saldo pendiente por pagar, la administración hará los
trámites necesarios para que se descuente de sus prestaciones
sociales, o se traslade deuda a sus codeudores, de lo contrario
realizará los trámites pertinentes para conseguir su cancelación por
la vía ejecutiva.
PARAGRAFO.- No obstante a lo dispuesto en el artículo anterior, mientras se

cancelan las prestaciones sociales, el asociado continúa con la
obligación de pagar mensualmente las cuotas estipuladas, so pena
de incurrir en mora y hacerse acreedor a las sanciones de ley.
ARTICULO 62°. FALSEDAD DE DOCUMENTOS. En caso de comprobarse falsedad

de los datos o documentos suministrados, la Cooperativa podrá
exigir al asociado, el reintegro inmediato de los créditos concedidos,
tomándose la acción legal pertinente e informando de esta
conducta a los respectivos órganos de vigilancia de la Cooperativa y
a la dependencia donde se encuentre laboralmente vinculado.
ARTICULO 63°. RETIRO VOLUNTARIO DEL ASOCIADO Y SU REINGRESO A LA

COOPERATIVA. El retiro voluntario podrá hacerse efectivo cuando
el asociado esté a paz y salvo con la entidad por todo concepto.
PARÁGRAFO. Podrá presentar solicitud de reingreso después de 5 meses, o

transcurridos 2 meses de su retiro restituyendo el 10% de los
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aportes que se le entregaron con motivo de su último retiro, de

conformidad con el Artículo 13. Reingreso, de los estatutos de la
cooperativa.
ARTICULO 64°. DOCUMENTOS COMPLEMENTARIOS. Adicional a los

documentos relacionados en el presente acuerdo, se autoriza a la
administración solicitar los que crea necesarios.
ARTICULO 65°. CONSULTA EN CENTRALES DE RIESGO.

Para la solicitud de créditos especiales de sus asociados,
COOPSERP no realizará consulta a las centrales de riesgo.
ARTICULO 66°. SEGURO DE VIDA PARA CREDITOS. Todo crédito especial u

ordinario deberá estar amparado por un seguro de vida, el cual
tendrá cubrimiento, siempre y cuando el asociado en el momento de
solicitar su crédito, no presente una preexistencia médica no
cubierta por dicho aseguro
ARTICULO 67°. ASOCIADOS CON CARTERA VENCIDA. Ningún asociado podrá

acceder a un nuevo crédito cuando presente cartera vencida en
créditos otorgados por COOPSERP, en su calidad de deudor o
codeudor, para lo cual se le brindarán en lo posible alternativas de
solución.
ARTICULO 68°. COBROS EJECUTIVOS DE CARTERA VENCIDA. Toda cuota

vencida mayor de 60 días, pasará a proceso ejecutivo o se
trasladará la obligación a sus respectivos codeudores solidarios
para realizar los descuentos por nómina. Las costas judiciales en
caso de iniciarse un proceso ejecutivo estarán a cargo del asociado
para lo cual se cargará a la obligación. En el caso de traslados de
deuda estos se identificarán mediante el código 74.
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ACUERDO No. 003-12
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ARTICULO 69°. INHABILIDADES DE DIRECTIVOS Y EMPLEADOS DE

COOPSERP. Los miembros del Consejo de Administración, Junta
De Vigilancia y los empleados no podrán ser codeudores de créditos
otorgados por la Cooperativa.
ARTICULO 70°. DOCUMENTOS BÁSICOS PARA ANÁLISIS DE CREDITOS. Para

todas las solicitudes de crédito se exigirán los siguientes documentos
básicos tanto para el deudor como para los codeudores:
1. Originales y fotocopias de los (2) últimos desprendibles de pago si

este es quincenal o el último si es mensual.
2. Original de la cédula de ciudadanía.
3. Solo para créditos Especiales: Certificación laboral del deudor
expedida por el Departamento de Recursos Humanos o quien
haga sus veces, de la entidad donde labora, especificando el
tiempo de servicio y tipo de vinculación contractual.
ARTICULO 71°. GRUPO FAMILIAR. Se define para efectos del presente Manual de
Crédito, aquellos familiares dentro del primer grado de
consanguinidad (Padres e Hijos), primero de afinidad (Cónyuge) y
primero civil (Hijos adoptivos legalmente reconocidos como tal).
También harán parte de éste grupo familiar, los hijos mayores de 18
años y hasta 25, que actualmente cursen estudios superiores e hijos
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ACUERDO No. 003-12
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mayores de 25 años discapacitados siempre y cuando demuestren

su dependencia económica del asociado.
ARTICULO 72°. APROBACION DE CREDITOS ESPECIALES PARA DIRECTIVOS,

GERENTE Y EMPLEADOS DE LA COOPERATIVA.
Previo análisis efectuado por el Departamento de Créditos &

Convenios, los créditos especiales serán aprobados por las
siguientes instancias:
Créditos solicitados por: Instancia de aprobación

Integrantes Consejo de Administración y Gerencia y /o Jefe de Créditos &
Junta de Vigilancia Convenios
Gerente Consejo de Administración
Empleados Gerencia
PARAGRAFO: Se exceptúan de esta norma, los créditos ordinarios, los cuales

serán aprobados de acuerdo a lo establecido en el artículo 38 del
presente reglamento y serán de competencia del Director de
Agencia o Jefatura de Créditos según corresponda.
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ARTICULO 73°. RESUMEN LINEAS DE CREDITO.- Hace parte integral del

presente Manual de Crédito, el cuadro de “Líneas de
Crédito”, el cual se ajustará de acuerdo a las tasas de interés que
establezca la Superbancaria, en su informe mensual.
ARTICULO 74° El presente acuerdo deroga todas las disposiciones que le sean
contrarias.
ARTICULO 75°. Este acuerdo rige a partir del 09 de Febrero de 2012.
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COMUNÍQUESE Y CUMPLASE
Dado en Santiago de Cali, a los nueve (09) días, del mes de Febrero del año dos mil
doce (2012).
JAIME TASCON TASCON JAIR GUARNIZO LOPEZ

Presidente Secretario General
Consejo de Administración Consejo de Administración.
GLORIA ELENA GIRALDO S. AYMER BARRAGAN ARANGO

Consejera Consejero
EDGAR DE JESUS LOPEZ GALLEGO DARIO PEREZ

Consejero Consejero
MARIA DIGNORA GIL PANESSO. LUZ DARY VALLEJO MONTAÑO
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Consejera Consejera
HERNANDO GOMEZ RIVAS

Consejero
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COOPERATIVA DE SERVIDORES PUBLICOS Y JUBILADOS DE

Acuerdo No. 003-12

CONTENIDO MANUAL DE CREDITO

(Acuerdo No. 003-12 de FEBRERO 09 de 2012)

Artículo 12. Adquisición de Vivienda a través del sistema Asociativo 17

Artículo 18. Crédito Comercial 22

Artículo 31. Crédito Automático 37

Artículo 34. Crédito Línea 84Libre Destin0 40

Artículo 46. Competencia de Comités locales de crédito en

CAPACIDAD DE PAGO Y CUPO DE CREDITO

Artículo 55. Aporte Disponible 55

EL CONSEJO DE ADMINISTRACION DE LA COOPERATIVA DE SERVIDORES

Que según lo expuesto por el Gerente General, es necesario adecuar al Manual de

Que es función del Consejo de Administración, aprobar el Manual de Crédito de la

COLOMBIA, a fin de reglamentar la prestación de los servicios de crédito de la

ARTICULO 1º. SERVICIOS DE LA COOPERATIVA: Los servicios que la

ARTICULO 2º. CLASIFICACION DE LOS SERVICIOS DE CREDITO: Los

B.- SERVICIOS ESPECIALES: Son aquellos prestados a los asociados mediante el

C.- SERVICIOS DE COMPLEMENTO SOCIAL: Son aquellos prestados a los

D.- LINEAS DE CRÉDITO: Vivienda, Bienestar Social, Comercial, Vehículo, Libre

E.- PLANES DE VIVIENDA (INDIVIDUAL O COLECTIVO): Ofrecidos para

ARTICULO 3º. CONDICIONES GENERALES (Modificado mediante Acuerdo No.010-

ARTICULO 4º. CRÉDITO DE VIVIENDA: Destinado a financiar compra de vivienda

ARTICULO 5º. ADQUISICIÓN DE LOTE, VIVIENDA NUEVA O USADA:

Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 SMLMV,

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

CUANTIA PLAZO ANTIGUEDAD

Parágrafo 2.- El cheque se girará una vez se presente la documentación en su

Parágrafo 3.- Cuando el crédito de Vivienda se promocione al 0% el asociado no

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

ARTICULO 6º. REPARACIÓNES, ADECUACION Y AMPLIACION DE

Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 SMLMV,

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

3. Contrato respectivo con firmas y fotocopia autenticada de la

ARTICULO 7°. SEGURO DE VIVIENDA

Objetivo: Financiar el valor de la prima anual del seguro correspondiente a la

Cuantía: Hasta por el valor del seguro sin exceder de 1 SMMLV.

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

PARÁGRAFO: El cheque se girará a nombre de la entidad aseguradora que haya

ARTICULO 8º. CANCELACION DE HIPOTECA O AMORTIZACION DE DEUDA

Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de 80 salarios

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Hasta 30 Smlmv 36 meses 4 meses

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

ARTICULO 9º. MATERIALES DE CONSTRUCCIÓN

Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de (20) salarios

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

4. Certificado de visita ocular expedido por funcionario de

Parágrafo: Si la compra de materiales la realiza el asociado con uno de los

ARTICULO 10º. CONSTRUCCIÓN

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD

Documentos: 1. Los relacionados en el Artículo 70 del presente manual.

Parágrafo.- El cheque se girará a nombre del asociado, esto para créditos de

ARTICULO 11º. PAGO DE IMPUESTOS

Cuantía: Hasta 5 veces el aporte disponible sin exceder de (10) salarios

CUANTIA PLAZO ANTIGÜEDAD