Segunda Entrega Matematica Financiera 1

POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO
MATEMATICA FINANCIERA
EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN
Érica Milena Vargas Medina, Código: 1611024084
CESAR CASTRO
BOGOTÁ, MARZO DE 2020

Introducción
En el presente trabajo se busca evaluar una situación hipotética de un plan de financiamiento de
vivienda en pesos y en UVR (Unidad de Valor Real), definida como la unidad de cuenta que se
actualiza constantemente de acuerdo al porcentaje de inflación que experimenta la economía de
un país [ CITATION Car19 \l 9226 ]. La cual se realizará en una entidad bancaria específica, en este
caso se elegirá el Banco Caja Social. Con el fin de resaltar la importancia de la generación de una
cultura financiera teniendo en cuenta los distintos tipos de crédito anteriormente mencionados.
El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva o usada a partir del conocimiento y
entendimiento de los ingresos y de la capacidad de pago del solicitante [ CITATION Ban20 \l 9226 ],
así mismo establece los requerimientos para la obtención de créditos, los montos , plazos, tasas
de interés y sistemas de amortización; Para ello se elaborarán tablas comparativas de tasa de
interés efectiva anual, plazos (tiempos), total a pagar y las respectivas tablas de amortización.
2
Objetivo general
● Evaluar y ejecutar un plan de financiación de crédito para vivienda en pesos y UVR.
Objetivos específicos
● Definir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas de
interés y sistemas de amortización para pagar la deuda.
● Conocer los sistemas y líneas de crédito en una entidad financiera Colombiana.
● Identificar cual es la tasa más efectiva para el crédito de vivienda por medio de tablas
comparativas.
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Presentación del caso
El crédito escogido para el presente trabajo será el Crédito para vivienda en pesos y UVR
ofrecidos por el Banco Caja Social, el cual establece requisitos y beneficios en financiación de
viviendas [ CITATION Ban20 \l 9226 ]. Así mismo permite simular el crédito en pesos y en UVR
tanto de las VIS y no VIS en algunas ciudades del país.
El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva o usada a partir del conocimiento y
entendimiento de los ingresos y capacidad de pago del solicitante. Lo anterior, según
directamente técnico de las condiciones físicas y urbanas del inmueble y de la tradición del
mismo [ CITATION Ban20 \l 3082 ]. Adicionalmente establece requerimientos y beneficios para la
financiación de viviendas:
Requerimientos para la obtención del crédito:
 El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV.
 Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.
 El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.
 El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el
estrato.
 El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los ingresos familiares
de los solicitantes.
 Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.
Beneficios para la obtención del crédito:
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 Se aceptan ingresos familiares.
 Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.
 Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de cobertura de tasa y de subsidio de
cuota inicial para la compra de vivienda nueva.
 Posibilidad de financiación de los gastos de constitución de hipoteca a través de crédito de
consumo, con un plazo máximo de 60 meses.
 Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor de la
cuota.
Los plazos establecidos por el Banco Caja Social para el pago de crédito de vivienda deben estar
entre los 60 y 240 meses. Y los montos se discriminan si es crédito de vivienda en pesos y crédito
de vivienda en UVR, siendo el valor mínimo del crédito de $17,556,060 Cop y $8,778,030 Cop
respectivamente. Además, establece montos del valor del inmueble dependiendo si es para VIS o
no VIS, Donde el valor del inmueble para VIS debe estar entre $43,890,150 Cop y $118,503,405
Cop y el valor del inmueble no VIS debe ser mayor a $43,890,150 Cop.
Las tasas de interés de Vivienda dados por el Banco Caja Social se establecen en la tabla 1.
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Tabla 1. Tasas de interés.
Fuente: [ CITATION Ban20 \l 3082 ]
El tipo de Amortización que brinda el Banco Caja Social a sus solicitantes es de cuota fija o
Abono Fijo a Capital, se debe tener en cuenta el riesgo de la inversión, y el periodo de
recuperación de la inversión permite hacerlo ya que indica el tiempo que se requiere para
recuperar la inversión inicial, debe reconocer el riesgo así como el costo de oportunidad; el costo
de oportunidad se basa en la rentabilidad esperada y representa el mejor valor de la opción
sacrificada al optar por una inversión (Gómez, 2013). Para determinar la forma de pagar la deuda
por medio de la amortización se tiene que tener presente los plazos en tiempos, valor de las
cuotas, valor del interés, el valor del interés acumulado, el abono al capital, la acumulación del
abono al capital y el saldo de dicha deuda.
Para el desarrollo de las alternativas de solicito al Banco Caja Social un crédito de vivienda por
$58´000.000 Cop con un plazo de 10 años del cual se realizaron las distintas tablas de
amortización pertinentes para comparar las tasas de interés y el total pagado en cada uno de los
casos como se ve en la Tabla 2 .
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Tabla 2. Comparativa de tasa de interés efectiva anual cobrada, plazo y total pagado.
Amortización Tasa de interés Plazo (meses) Total pagado
efectiva anual
Cuota fija en pesos 10,45% 120 $ 91´901.943 Cop.
Cuota fija en UVR 8,6% 120 $ 104´445.385 Cop.
Abono fijo a capital 10,45% 120 $ 87´184.793 Cop.
en pesos
Abono fijo a capital 8,6 120 $ 98´577.216 Cop.
en UVR
Fuente: (Autora, 2020)
Se especifica en la Tabla 2, las tasas de interés efectiva anual cobrada que varía según el crédito
solicitado que para pesos es de 10,45% y en UVR es de 8,6%, sin embargo no depende del
sistema de amortización seleccionado ya que para la cuota fija o abono fijo a capital se mantiene
el mismo interés. En cuanto al total pagado en la Tabla 2 se establecen los valores finales
pagados al Banco Caja Social por el crédito donde el crédito de Cuota fija en UVR representaría
el valor máximo a pagar siendo de $104´445.385 Cop. Y el valor mínimo a pagar de $87´184.793
Cop. Del crédito abono fijo a capital en pesos.
Conclusiones
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 El Banco Caja Social hace un estudio exhaustivo de las personas naturales o jurídicas que
solicitan sus préstamos estableciendo requerimientos mínimos y beneficios a los cuales se
pueden hacer acreedores por solicitar sus créditos en este banco.
 El menor valor pagado del crédito fue el solicitado en abono fijo a capital en pesos por un
valor de $87´184.793 Cop. Aunque es uno de los valores más altos de interese, representa
el valor mínimo a pagar.
Bibliografía
Banco Caja Social. (2020). Banco Caja Social. Obtenido de

https://www.bancocajasocial.com/portalserver/bcs-public/inicio/personas/credito-de-
vivienda/credito-hipotecario
Carlos, J. (22 de 01 de 2019). Rankia. Obtenido de https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-

hipotecarios-vivienda/4146397-que-mejor-uvr-pesos
Gómez, F. (2013). Periodo De Recuperación De La Inversión Descontado Y Su Aplicación En

La Amortización. Revista Internacional Legis De Contabilidad Y Auditoría. Obtenido
de: http://legal.legis.com.co/document/Index?
obra=rcontador&document=rcontador_daa584c1b300011ce0430a010151011c
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BOGOTÁ, MARZO DE 2020

En el presente trabajo se busca evaluar una situación hipotética de un plan de financiamiento de

actualiza constantemente de acuerdo al porcentaje de inflación que experimenta la economía de

de interés y sistemas de amortización; Para ello se elaborarán tablas comparativas de tasa de

● Evaluar y ejecutar un plan de financiación de crédito para vivienda en pesos y UVR.

interés y sistemas de amortización para pagar la deuda.

● Conocer los sistemas y líneas de crédito en una entidad financiera Colombiana.

tanto de las VIS y no VIS en algunas ciudades del país.

entendimiento de los ingresos y capacidad de pago del solicitante. Lo anterior, según

mismo [ CITATION Ban20 \l 3082 ]. Adicionalmente establece requerimientos y beneficios para la

Requerimientos para la obtención del crédito:

 El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV.

 Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.

 El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.

 El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el

 Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.

Beneficios para la obtención del crédito:

 Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.

 Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de cobertura de tasa y de subsidio de

cuota inicial para la compra de vivienda nueva.

 Posibilidad de financiación de los gastos de constitución de hipoteca a través de crédito de

consumo, con un plazo máximo de 60 meses.

 Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para reducir el plazo o el valor de la

Fuente: [ CITATION Ban20 \l 3082 ]

Abono Fijo a Capital, se debe tener en cuenta el riesgo de la inversión, y el periodo de

de oportunidad se basa en la rentabilidad esperada y representa el mejor valor de la opción

abono al capital y el saldo de dicha deuda.

casos como se ve en la Tabla 2 .

Amortización Tasa de interés Plazo (meses) Total pagado

Cop. Del crédito abono fijo a capital en pesos.

solicitan sus préstamos estableciendo requerimientos mínimos y beneficios a los cuales se

pueden hacer acreedores por solicitar sus créditos en este banco.

el valor mínimo a pagar.

Banco Caja Social. (2020). Banco Caja Social. Obtenido de

Carlos, J. (22 de 01 de 2019). Rankia. Obtenido de https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-

Gómez, F. (2013). Periodo De Recuperación De La Inversión Descontado Y Su Aplicación En

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