Poliza de Seguro
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ALTIPLANO
CIENCIAS CONTABLES
TEMA:
PÓLIZA DE SEGUROS
USUARIO 1
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INDICE
INTRODUCCIÓN .................................................................................................................................... 3
OBJETIVOS ........................................................................................................................................... 4
POLIZA DE SEGUROS ............................................................................................................................ 5
CARACTERÍSTICAS DE POLIZA DE SEGUROS: ...................................................................................... 5
ELEMENTOS QUE DEBE DE TENER UNA PÓLIZA DE SEGUROS.............................................................. 6
ASPECTOS A TENER EN CUENTA EN UNA POLIZA DE SEGUROS .......................................................... 7
CONTENIDO DE LA PÓLIZA DE SEGUROS ............................................................................................. 8
PARTES DE LA POLIZA DE SEGUROS: .................................................................................................. 10
CONDICIONES GENERALES ................................................................................................................................................... 10
CONDICIONES PARTICULARES ............................................................................................................................................ 10
CONDICIONES ESPECIALES ...................................................................................................................................................12
TIPOS DE POLIZAS DE SEGUROS ....................................................................................................... 12
PROHIBICIONES QUE LAS EMPRESAS NO DEBEN INCLUIR EN LAS PÓLIZAS DE SEGURO .................. 13
COBERTURA ........................................................................................................................................ 14
EXCLUSIONES...................................................................................................................................... 16
DEDUCIBLES ........................................................................................................................................ 17
ACCIONES A TOMAR EN CASO OCURRA UN SINIESTRO ..................................................................... 18
SEGURO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL ........................................................................................ 18
TIPOS DE PÓLIZAS................................................................................................................................................................... 18
OTROS TIPOS DE PÓLIZAS EN TRANSPORTES .................................................................................... 21
CONCLUSIONES .................................................................................................................................. 24
RECOMENDACIONES ........................................................................................................................... 25
BIBLIOGRAFÍA..................................................................................................................................... 26
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INTRODUCCIÓN
Sin embargo, la complejidad actual que adquiere la existencia del hombre, sin entrar en consideraciones
acerca de la bondad de esta “evolución”, enmarca el desarrollo del seguro y las pólizas de seguro dos
importantes ideas, que resultan determinantes en la tarea de protección del hombre dentro de
situaciones con probabilidades de que acurra algún riesgo.
Asimismo, enmarcadas en estas ideas importantes es preciso mencionar que adquirir una cobertura de
seguro nos permitirá solidificar nuestro futuro económico ya que éste nos protege contra el riesgo y
garantizan una mayor seguridad. Muchos adolescentes y adultos jóvenes no adquieren cobertura de
seguro porque lo ven como un gasto adicional, y no piensan en lo que les puede costar si no están
asegurados. La definición básica de los seguros es el manejo del riesgo.
Además, una buena póliza de seguros le da una idea más segura a esos bienes que con mucho esfuerzo
lograste adquirir en un momento determinado. Prevenir los posibles daños es la clave para una vida más
tranquila y equilibrada
Consideramos fundamental este aspecto, teniendo en cuenta el desarrollo y la importancia que el tema
adquirirá en un cercano futuro.
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OBJETIVOS
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POLIZA DE SEGUROS
PÓLIZA
Una póliza es la denominación que recibe aquel documento en el cual se plasma el contrato de seguro,
por un lado y por el otro, las obligaciones y derechos que corresponderán tanto a la aseguradora como
al asegurado, que son las dos partes intervinientes en este tipo de contrato.
SEGURO
Es un contrato mediante el cual, el asegurador se obliga frente al asegurado, a cambio del cobro de una
suma de dinero denominada prima; a abonar dentro de los límites pactados, un capital u otras
prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura.
POLIZA DE SEGUROS
La póliza es el documento en que se plasma el contrato de seguro. Dicho contrato es donde se establecen
las obligaciones y derechos de la aseguradora y del asegurado. Asimismo, en él se describen
las personas u objetos que se aseguran y las garantías e indemnizaciones en caso de siniestro.
Las pólizas de seguros se materializan a partir del pago de una determinada cantidad anual
denominada prima, por parte de un grupo de personas a las que se denominan asegurados, a fin de
estar protegidos en el caso de sufrir cualquier eventualidad dentro del marco del seguro contratado.
Una póliza de seguros es un contrato entre la compañía y un particular.
Tomador: Es la persona que tiene las obligaciones legales que se derivan de la firma del
contrato. El mismo es el que contrata el seguro con el fin de cubrir un acontecimiento futuro
incierto.
Fechas de efecto y vencimiento: La fecha en que contratamos la póliza puede diferir de la
fecha en que entre en efecto. La fecha de contratación es la que efectivamente se firma el
contrato, mientras que la fecha en que entra en efecto el mismo si bien puede ser la misma o el
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día subsiguiente al de la firma del contrato la misma puede ser completamente distinta aunque
en cuyo caso debe figurar en forma expresa en el contrato.
UNA OFERTA:
ACEPTACIÓN DE LA OFERTA:
La oferta para adquirir un seguro se hace normalmente mediante la propuesta que consiste en
la descripción material o declaraciones formuladas por el posible asegurado para que la
Aseguradora emita la póliza.
DECLARACIÓN DE HECHOS IMPORTANTES:
El proponente estará obligado a declarar por escrito a la Empresa Aseguradora por medio de la
solicitud, de todos los hechos importantes que sean o deban ser conocidos. Si es un
representante, éste será el que estará obligado a proporcionar dicha información.
El seguro puede contratarse por cuenta propia o por cuenta de:
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CONSIDERACIONES
A fin de elegir la póliza de seguros que más se adecua a sus necesidades, es importante seguir una
serie de consejos.
A fin de elegir la póliza de seguros que más se adecua a sus necesidades, es importante seguir una
serie de consejos.
Compare siempre las pólizas. Los precios, beneficios y tarifas varían. Es importante
comparar antes de decidir
Verifique que la compañía de seguros tiene autorización del estado para comercializar
pólizas
Asegúrese de recibir toda la información y lea atentamente las cláusulas y excepciones
de coberturas
No pague su prima al contado
Asegúrese de recibir su póliza sellada por la compañía.
La contratación de un seguro se establece cuando se emite una póliza de seguro en la cual
se estipulan los derechos y obligaciones de las partes (asegurador y asegurado) donde el
asegurador se compromete a indemnizar al asegurado o sus beneficiarios según lo que
indique el contrato, mientras que el asegurado se obliga a pagar periódicamente un monto
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El asegurador está obligado a entregar al contratante una póliza debidamente firmada por el
representante de la empresa, con redacción clara, en caracteres legibles y en caracteres destacados.
La póliza, además de las condiciones generales y especiales del contrato, debe contener como mínimo lo
siguiente:
a) Nombre, denominación o razón social y domicilio del asegurador y, cuando los haya, de los
coaseguradores; del contratante y, si el seguro se celebra por cuenta ajena, del asegurado o del
beneficiario, según sea el caso.
e) El importe de la prima, los recargos e impuestos, indicando su vencimiento, forma de pago y, cuando
corresponda, los criterios y procedimientos para la actualización de las primas, así como una estimación
de la evolución del importe de estas.
f) Valor declarado, suma asegurada o alcance de la cobertura y, cuando corresponda, los criterios para
la actualización de la suma asegurada, así como una estimación de la evolución de esta.
h) Cuando corresponda, el número del registro oficial del corredor de seguros y la comisión que este
ha de percibir; así como de la comisión que corresponde a la venta realizada a través de banca y seguros,
comercializadores y otros, de acuerdo a la norma pertinente emitida por la Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
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j) En los casos de seguros de vida y de accidentes personales con cobertura de fallecimiento o de muerte
accidental, la indicación de que el contrato forma parte del Registro Nacional de Información de
Contratos de Seguros de Vida y de Accidentes Personales con Cobertura de Fallecimiento o de Muerte
Accidental, creado mediante la Ley 29355.
k) En los casos de seguros de daños patrimoniales, la indicación de que la existencia de dos o más pólizas
cubriendo el mismo riesgo implica la aplicación del artículo 90, estando obligado el contratante a actuar
conforme a lo establecido en el primer párrafo de dicho artículo.
En caso el asegurador incumpla con incluir en la póliza la información mínima, cualquier interpretación
del contrato se efectúa a favor del asegurado.
Las condiciones generales, particulares y las especiales que sean aplicables al contrato deben cumplir
con los siguientes requisitos:
1. Concreción, claridad y sencillez en la redacción con posibilidad de comprensión directa, sin reenvíos a
cláusulas y pactos no contenidos en la póliza.
2. Estar ajustadas a la buena fe y justo equilibrio entre los derechos de las partes.
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CONDICIONES GENERALES
Contienen las normas básicas que rigen la relación entre las partes. Suelen tener unas cláusulas que
contienen, entre otras cuestiones el objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de
siniestro, etc.
Definiciones de términos técnicos usados en la póliza, como por ejemplo, pérdida total,
valor comercial, etc.
Detalle de coberturas o riesgos cubiertos incluidos (por ejemplo, incendio o inundación,
en el seguro de casa).
Detalle de exclusiones o situaciones no cubiertas por el seguro (por ejemplo,
accidentes por practicar deportes peligrosos sin declararlos, en un seguro de vida).
Límites: son los montos máximos a cubrir por parte de la compañía.
Obligaciones del asegurado: son las responsabilidades del asegurado, como por
ejemplo, hacer denuncio en Carabineros después del siniestro, proteger el bien
siniestrado, etc.
Arbitraje: establece la forma de proceder cuando haya diferencias de interpretación
de la póliza, entre el contratante o asegurado y la compañía de seguros.
CONDICIONES PARTICULARES
Se centran en aspectos más individuales como la duración, identificación de las partes, designación del
asegurado y, en su caso, del beneficiario, determinación de la suma asegurada, fijación del importe de la
prima, etc.
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CONDICIONES ESPECIALES
Se concreta algunos puntos contenidos en las cláusulas anteriores, como por ejemplo el establecimiento
de eliminación de determinadas excepciones o exclusiones, etc.
ANEXOS MODIFICATORIOS
DOCUMENTOS ADICIONALES
EJEMPLO
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en el seguro de automóviles, una poliza a todo riesgo implica la cobertura de los riesgos
frecuentes en el uso de vehículos a motor, tales como responsabilidad civil frente a
terceros, daños del propio vehiculo, robo e incendio de este, defensa por responsabilidad
criminal, etc.
b) SEGÚN EL NÚMERO DE ASEGURADOS QUE GARANTICE
Póliza individual.- Es aquella en la que sólo existe una persona asegurada.
Póliza Colectiva.- (de Grupo o Acumulada).-Se da este nombre a aquella en la
que, .simultáneamente, existen varias personas aseguradas.
c) POR LA MANERA DE ESTAR DESIGNADO. EL TITULAR DE LA PÓLIZA
Póliza Nominativa.- Es la 'que garantiza a la persona en ella de- signada a al
efecto.
Póliza a la Orden.- Es aquella que protege a la persona en cuyo favor se emite.
Póliza ·al Portador..- En ésta, la persona garantizada es aquella que legítimamente
la posee.
IDIOMA DE EMISION DE LA PÓLIZA DE SEGUROS
La póliza se emite en idioma castellano, salvo que las partes acuerden que se emita en un idioma distinto.
Cláusulas mediante las cuales los asegurados y/o beneficiarios renuncien a la jurisdicción y/o
leyes que les favorezcan.
Cláusulas de redacción ambigua o carente de claridad.
Cláusulas que establezcan plazos de prescripción que no se adecuen a la normatividad vigente.
Cláusulas que coloquen al asegurado en desventaja frente a la empresa de seguros o sean
incompatibles con la buena fe o la equidad.
Cláusulas que dispongan la pérdida de derechos del asegurado y/o beneficiario por
incumplimiento de cargas que no guardan consistencia ni proporcionalidad con el siniestro cuya
indemnización se solicita.
Cualquier disposición que contravenga el ordenamiento jurídico vigente.
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COBERTURA
Una cobertura es una inversión u operación concebida para reducir la exposición existente al riesgo,
asimismo cabe indicar que son todos y cada uno de los riesgos que el asegurador se compromete a
cubrir y los cuales se encuentran señalados en la póliza.
EJEMPLO:
Una persona asegura su casa, las coberturas que le ofrece el asegurado a través de la póliza
son: contra incendio y robo, en el caso de que ocurra un siniestro el asegurado deberá
indemnizarlo de acuerdo con las condiciones de la póliza hasta los montos señalados en éste.
La cobertura otorgada por las pólizas de seguro se inicia con la aceptación de la solicitud del seguro por
parte de la empresa y con el pago de la prima.
El pago de la prima podrá ser por el íntegro, convenirse en forma fraccionada, o diferirlo cuando se
pague en cuota única. El compromiso de pago fraccionado o diferido en cuota única debe quedar
formalizado por escrito.
Daño Propio
Por choque, vuelco, incendio, robo parcial o total a valor comercial y/o convenido de tu vehículo, así
como rotura de lunas por accidente.
Responsabilidad Civil
Cubre los daños personales o materiales que tu vehículo le pudiera ocasionar a la propiedad de terceros
y/o a ocupantes.
Beneficios Adicionales
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Chofer de remplazo, auto de remplazo por choque y robo total, auxilio mecánico y asistencia en caso de
siniestro.
Responsabilidad Civil USD USD 150,000 USD 150,000 USD 150,000 USD
150,000 150,000
Responsabilidad Civil USD USD 150,000 USD 100,000 USD 150,000 USD
para autos Chinos y Pick 100,000 150,000
Up
Responsabilidad Civil de USD 25,000 USD 30,000 USD 50,000 USD 40,000 USD
ocupantes 50,000
Auxilio Mecánico
Chofer de Reemplazo*
Lima Sólo Lima Sólo Lima Sólo Lima Sólo Lima
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Cuando tu póliza se encuentre emitida contarás con la cobertura de Responsabilidad Civil y con la
cobertura de Daño propio parcial (sólo en caso de choque)*
La vigencia de los seguros es anual con renovación automática. Sin embargo, los seguros vehiculares
que cuentan con promoción tienen una vigencia de dos años y la renovación se dará por un periodo anual.
*Sujeto a las condiciones de cada compañía, La Positiva solo cubre Responsabilidad Civil.
REQUISITOS
El vehículo debe ser solo de uso particular y el asegurado ser mayor de 18 años.
El asegurado debe contar con licencia de conducir emitida por el MTC vigente y valida en la
República Peruana.
El Vehiculo debe aprobar el proceso de inspección. (si es nuevo deberá presentar los sustentos
necesarios).
Si el vehículo se encuentra dentro del listado de autos que necesitan GPS, se deberá coordinar
la instalación del mismo con cualquiera de los proveedores autorizados.
El vehículo debe estar dentro de la antigüedad máxima permitida por la compañía aseguradora:
HDI: 10 Años
La Positiva: 15 Años
Rímac / Pacífico: 20 Años
Mapfre: 15 Años
EXCLUSIONES
Son aquellas situaciones que se pactan al momento de la suscripción de la póliza que no serán
indemnizadas por diversas razones. Se excluyen de la póliza todas aquellos actos que no estén dentro de
la cobertura de gastos.
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EJEMPLO
En algún seguro de vida, no se cubrirá una muerte que sea por estado etílico o por suicidio, o
en un seguro de gastos médicos puede no cubrirse alguna enfermedad preexistente.
El Auto sea conducido por una persona que no cuente con la licencia de conducir vigente.
El Auto sea remolcado o auxiliado por otro medio que no sea una grúa autorizada oficialmente
por la Compañía de Seguros.
El vehículo asegurado sea de servicio público permanente o en forma eventual.
Daños al vehículo durante el servicio de reparación y/o mantenimiento del vehículo, siempre y
cuando estos servicios no sean efectuados por el seguro.
Falta de aviso a la Compañía de Seguros (dentro del tiempo establecido) de: la denuncia policial,
dosaje etílico, etc.
En caso de venta del vehículo.
Cuando excede el kilometraje permito por cada compañía.
El deducible es el monto mínimo que debes pagar para que la compañía aseguradora pueda atender el
siniestro.
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Recuerda que frente a cualquier siniestro, lo principal es mantener la calma. Una vez que hayas:
Medios CMR o VISA CMR o VISA CMR o VISA CMR o VISA CMR o VISA
de Pago
TIPOS DE PÓLIZAS
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Son de gran utilidad para personas que no tienen costumbre, ni como dedicarse a las importaciones o
exportaciones.
Para el transporte terrestre se pueden dar las siguientes:
1. Pólizas anteriores.
2. Pólizas de movimiento.
3. Pólizas globales.
Pólizas Anteriores.
En el transporte terrestre se pueden utilizar las mismas pólizas que se utilizan para el transporte
marítimo aéreo.
Cuando se asegura un transporte terrestre, sin que el mismo esté conectado a otro transporte previo o
posterior cubierto por la misma póliza, tenemos lo que la ley de los países latinoamericanos define como
seguro de transporte, decir que un seguro de transporte solamente en tal caso, la ley exige algunos
requisitos adicionales que deben ser considerados en la póliza, entre otros la designación de la empresa
o persona que se encargara del transporte.
Póliza de movimiento.
En dicha póliza fijamos tan solo un máximo de mercancía promedio de transporte. El asegurado debe
avisar mensual o trimestralmente el valor total de todos los transportes efectivamente habidos en el
período para luego ajustar la prima en consideración a ello. Este sistema requiere de la máxima confianza
en nuestro asegurado, el cual debe, estar bien organizado y llevar un registro de todos sus transportes.
Pólizas globales.
Finalmente conocemos un sistema de póliza que sirve casi exclusivamente para el seguro de transporte
terrestre, fundamentalmente diferente de todo otro sistema de póliza de seguro de transporte de
mercancía, por tratarse, no de una póliza por viaje, sino de una póliza de término; es una póliza global o
en su término técnico en inglés blockpolicy, con ésta póliza cubrimos todos los transportes que un
asegurado efectúa con sus propios camiones durante un determinado período, normalmente un año, sin
distinguir cuantos son, mediante una prima única y fija. Este sistema no lo podemos utilizar sino cuando
se trata de mercancía más o menos homogénea o de coberturas limitadas a casos de fuerza mayor de
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viajes y de trayectos similares dentro de un cierto límite territorial más o menos estrecho, dentro del
país.
De igual manera, que en las anteriores, se le solicitará información adicional como lo es:
1. Cantidad de camiones.
2. Número de placas.
3. Número de chasis.
4. Valor máximo de carga por cada camión.
Actualmente en Venezuela algunas aseguradoras, para las pólizas de transporte marítimo obligan al
asegurado a realizar una pre-declaración y posteriormente una declaración definitiva.
En el formato de pre-declaración se establece el monto en bolívares, al igual que el tipo de mercancía,
la fecha aproximada de salida etc., todos estos datos los ratifican al momento de ser llenada la
declaración definitiva. Esto lo hacen con la finalidad de asegurar y cobrar prima, dándole la protección
necesaria al asegurado en caso de siniestro. Cuando nos referimos a la prima de ésta se reajusta al
momento en que es entregada la declaración definitiva a la compañía ya que ésta determinará realmente
las condiciones de ese embarque, monto en bolívares, cantidad exacta transportada.
En los seguros de transporte existen distintas maneras de configurar una póliza según las necesidades
y características de cada caso. Así, las más comunes son:
Pólizas aisladas - Se utilizan para cubrir un solo viaje. Su duración es por el periodo que dure el viaje y,
en el caso de mercancías, como máximo 6 meses desde la fecha de emisión.
Pólizas sobre volúmenes - Estas pólizas se basan en la facturación o el volumen que se pretende
asegurar sin necesidad de comunicar cada desplazamiento. En función de este parámetro se calcula una
prima anual, siendo regularizable después de cada periodo, según el volumen realmente transportado.
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Cobertura Completa
Amparos adicionales avería particular y saqueo para bienes y maquinaria usada, sin
inspección, limitado al 50% del valor del despacho
Deducible en caso de en caso de negociación del 50% de la perdida, aplica el 50% del
negociación deducible 3.75%
Contenedores Cobertura:
20" $20.000.000
Op $50.000.000
Fr $60.000.000
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Tanque $70.000.000
Tanque $70.000.000
Refrigerado $80.000.000
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CONCLUSIONES
1. Las pólizas de seguro son importantes porque contiene la cobertura que otorgan las empresas
a los asegurados, cuando éstos realizan la contratación de un seguro ya sea por cualquier tipo
de seguro al cual se quiera adquirir con el fin de mitigar riesgos.
2. Los diversos tipos de pólizas de seguro existentes tanto nacional como internacional son
importantes para los asegurados ya que permiten conocer el contenido de cada tipo que es
importante según el acuerdo y el tipo en que se lleve la contratación del seguro.
3. las empresas aseguradoras cumplen hoy en día un rol fundamental en cuanto a los diversos
tipos de seguros que ofrecen, sin embargo las condiciones establecidas por éstas varían según
el tipo de seguro que se quiera adquirir.
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RECOMENDACIONES
1. Las pólizas de seguro son de vital importancia para los seres humanos ya que ésta es
un instrumento de protección frente a un riesgo, es por ello que la obtención de esta
genera un respaldo y un mejor conocimiento de los beneficios otorgados.
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BIBLIOGRAFÍA
https://www.google.com.pe/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=15&cad=rja&uact=8&ved=0
ahUKEwj_t6XZisDXAhWM6iYKHedpCrAQFghoMA4&url=https%3A%2F%2Fes.slideshare.net%2Fjose8791%
2Fpolizas-de-seguros&usg=AOvVaw2e7rc_gFP6BtbCgo60kGZT
http://www.diariodelexportador.com/2017/04/que-es-la-poliza-de-seguro-de.html
http://exportarenaragon.es/que-tipos-de-poliza-de-seguro-pueden-contratarse/
http://www.monografias.com/trabajos42/seguro-de-transporte/seguro-de-transporte2.shtml
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