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ENTIDADES FINANCIERAS QUE OFRECEN CANALIZACION DE DIVISAS Y

MEDIOS DE PAGO

Dentro este punto queremos explicar cual es el proceso que algunas entidades

financieras en Colombia ofrecen al momento de monetizar las divisas giradas de

acuerdo con las exportaciones realizadas, pactas y generados por anticipos.

En la indagación realizada encontramos que tres bancos son lo que mejor se

posicionan en cuanto al apoyo de la monetización de los dineros girados antes o

después de realizar la respectiva exportación. BANCOLOMBIA es una de las

entidades según lo menciona su columna de negocios Pyme que ellos son un aliado

al momento de ser expertos en comercio exterior y se encargan de conectar, de

proteger y gestionar todas las negociaciones.

BANCOLOMBIA en su actividad ofrece conectar a las pequeñas y medianas

empresas a través de sus programas y juntamente con el Banco Interamericano de

Desarrollo poder lograr relaciones con proveedores y clientes internacionales,

también aconsejan que el cliente minoritario pueda abrir una cuenta en el exterior

para no estar sujetos a la tasa de cambios en la nación siempre y cuando ya estén

realizando exportaciones mayores a 3 meses.

Actualmente ellos manejan un formato para la solicitud del cambio de divisas, el

formato se llama “Solicitud para Envío y Recepción de divisas”, vamos a hacer un

ejemplo con el fin de mirar cuales son los pasos que se deben realizar al momento

de la monetización y canalización de las divisas.

Dentro del proceso que ya hemos explicado si cumplimos con las condiciones y

las revisiones solicitadas por parte de los clientes en los EE. UU., podemos realizar

una solicitud de anticipo con el fin de poder cubrir todos los gastos que conlleven a

nuestro producto a exportar, en este caso LA UCHUVA.

Grafica 1. Solicitud para Envío y Recepción de divisas

Fuente: Bancolombia

En el anterior gráfico agregamos los datos que solicita BANCOLOMBIA para

realizar la respectiva recepción y monetización de divisas, dentro del instructivo nos

mencionan los siguientes pasos para llegar a colocar los datos en mención.

1. Tipo Solicitud

Seleccione una de las cuatros opciones de acuerdo a su necesidad:

• Recepción de divisas, en caso de haber recibido divisas del exterior, las cuales

requiere convertir a pesos colombianos.

• Envío de divisas, en caso de requerir el envío de una transferencia al exterior en

divisas

• Generación de cheque en moneda extranjera, en caso que requiera que las divisas

le sean entregadas en cheque a nombre del beneficiario del exterior

• Cancelación crédito Bancolombia, en caso que requira abonar o cancelar un

crédito en moneda extranjera otorgado por Bancolombia.

2. Declaración de Cambio

Seleccione la operación de cambio por la cual envía o recibe divisas.

3. Tipo Operación

Seleccione un solo tipo de operación:

• INICIAL: Cuando se es una operación de compra o venta de divisas según

la declaración seleccionada en el cambio "Declaración de Cambio" .

• DEVOLUCIÓN: Cuando se trate de una operación originada en un exceso

en el ingreso o egreso de divisas en una operación de cambio presentada

anteriormente.

4. Fecha AAA-MM-DD

Corresponde al día que se solicita la conversión a pesos del giro recibido o el envío

de las divisas al exterior.

 5. Código Moneda

Seleccione el tipo de moneda en la cual está recibiendo o enviando las divisas

6. Valor Moneda

Indique el valor en divisas que está enviando o recibiendo

7. Datos de la persona que realiza la transacción

Tipo y Número de identificación: Indique el tipo (NIT, Cédula de Ciudadanía, Cédula

de Extranjería, Pasaporte o Registro Civil) y el número de identificación de la

persona o la entidad que recibe o envía las divisas.

Solo en caso que haya elegido en Tipo de Solicitud "Recepción de divisas del

exterior", diligencie la dirección de correo electrónico y el número telefónico de la

persona o entidad que recibe o envía las divisas.

Bancolombia tambien nos informa que este formato es entregado al Banco de la

Republica con el fin de dar legalización al dinero recibido por exportaciòn desde los

EEUU.

En cuanto a los valores de cambio nos informan lo siguiente, si es un anticipo

realizado a través de una transferencia es importante tener en cuenta las siguientes

indicaciones:

1. Forma de Pago por parte de Bancolombia

Modalidades de pago que utiliza el cliente para recibir el valor de la transferencia o

cheque

• Cuenta Corriente y número de la cuenta: Si se desea que el pago por el equivalente

en pesos, sea acreditado en su cuenta corriente.

• Cuenta de Ahorros: Si se desea que el equivalente en pesos, sea acreditado en

su cuenta de ahorros.

• Cheque: Si se desea que el pago por el equivalente en pesos, se haga mediante

un cheque en pesos.

• SEBRA, indique el número y portafolio en las casillas correspondientes, lo

invitamos a diligenciar el nombre del beneficiario del portafolio en la casilla de

observaciones.

En caso de requerir dos o más formas de pago, indique el valor que le corresponde

a cada una de ellas.

2. Modalidad de la Compra que realiza Bancolombia

Seleccione transferencia procedente del exterior, en caso que las divisas hayan sido

recibidas a través de una orden de pago

seleccione cheque (Remesa) en caso que las divisas hayan sido recibidas desde

el exterior en cheque

pero lo mas aconsejable es poder realizarlo a traves de transferencia es decir

con el codigo de SWITF, por lo que es importante darle los siguientes datos
 al cliente para que ellos a traves de su Banco Internacional puedan consignar

las divisas a Bancolombia a través de la cuenta ya sea de ahorros o

Corriente. Fuente: Bancolombia

1. Datos del Beneficiario

Datos completos de la persona o entidad a quien se le está enviando las divisas.

• Nombre/ Razón social: Nombre completo de la persona o entidad beneficiario del

giro o cheque.

• Tipo y número de identificación: Tipo y número de identificación del beneficiario

del giro en el exterior (Información

obligatoria para Personas o Entidades Colombianas).

• Dirección, ciudad y país: Datos requeridos que corresponden al domicilio del

beneficiario. Si lo que requiere es la

emisión de un cheque a cargo de una de las cuentas que Bancolombia tiene en un

corresponsal del exterior, sólo debe

diligenciar el nombre, la ciudad y el país donde está ubicado el beneficiario.

2. Banco donde el Beneficiario tiene la cuenta

Datos del banco donde el beneficiario del giro tiene la cuenta.

• Nombre del Banco del Beneficiario: Nombre completo de la entidad

financiera en el exterior donde el beneficiario tiene la

cuenta.

• Número de cuenta del beneficiario: Número de la cuenta que el beneficiario

tiene en dicha entidad en el exterior. Asegúrese que el número sea el

correcto, ya que en el exterior, los sistemas de los bancos abonan

automáticamente la cuenta indicada y si tiene error, abonan el valor en una

cuenta que no corresponde.

• Ciudad y País: Ciudad y País donde está ubicado el banco del beneficiario.

• Dirección del Banco del Beneficiario: Indique la dirección del Banco donde

el beneficiario tiene la cuenta.

• Código ABA, IBAN, otro: Ingrese el código del banco que recibirá el giro, de

acuerdo al país donde éste se encuentre:

USA: Código ABA, de 9 dígitos, numérico.

Unión Europea: Código IBAN, de máximo 34 caracteres, alfanumérico.

Reino Unido: Sort Code, 6 dígitos, numérico.

Canadá: Transit o Routing, de 5 dígitos ó de 8 cuando incluye el Banco,

numérico.

México: CLAVE, de 18 dígitos, numérico.

Australia: BSB (Bank States Branch), 5 dígitos, numérico.

Si el país es diferente a los anteriores, dejar el campo vacío.

• Código Swift del Banco del Beneficiario: Código Swift del banco del

beneficiario (Se requiere para todos los Bancos en

todos los países).

 3. Banco Intermediario

Entidad financiera donde el banco del beneficiario tiene cuenta.

• Nombre del Banco Intermediario: Nombre completo del Banco

Intermediario.

• Número de cuenta del Banco Beneficiario: Número de cuenta que el Banco

del beneficiario tiene en el Banco intermediario.

• Ciudad y País: Donde está ubicado el banco intermediario.

• Código Swift: Código swift del banco intermediario (Se requiere para todos

los Bancos en todos los países).

• Código ABA, IBAN, otro: Ingrese el código del banco que recibirá el giro, de

acuerdo al país donde éste se encuentre:

USA: Código ABA, de 9 dígitos, numérico.

Unión Europea: Código IBAN, de máximo 34 caracteres, alfanumérico.

Reino Unido: Sort Code, 6 dígitos, numérico.

Canadá: Transit o Routing, de 5 dígitos ó de 8 cuando incluye el Banco,

numérico.

México: CLAVE, de 18 dígitos, numérico.

Australia: BSB (Bank States Branch), 5 dígitos, numérico.

Si el país es diferente a los anteriores, dejar el campo vacío.

Fuente: Bancolombia

Bancolombia nos informa que por ser cliente no tiene ningún costo del Giro de la

recepción del Giro, pero muy seguramente desde el Banco Internacional al cliente

desde los EEUU, si pueda generar una comisión, ya es decisión del cliente aceptar
el cobro de la comisión o en su defecto descontar del Anticipo girado el porcentaje

de cobro.

MONETIZACIÓN EN DÓLAR AMERICANO

De acuerdo a lo mencionado por BANCOLOMBIA, ellos informan que hay dos

maneras de negociar el cambio de la Divisa.

1. TASA PLENA: La tasa plena es la variación que pueda presentar el cambio

durante el día por ejemplo si el precio de la TRM esta por USD 3.286 para el

día y si mi cliente internacional realiza un pago de anticipo por un valor inferior

a los USD 10.000, por decir que nos hiciera un giro por valor de USD 9,200

en pesos colombianos con la TRM sería de $ 30,231,200,oo, y la tasa de

variación del día en cambio este por los USD 3,201,76, es decir que nuestra

conversión a este valor cambiario seria de $29,456,192,oo. Es decir que nos

costaría este cambio un valor aproximado de $775,008,oo .

2. TASA DE NEGOCIACION CON MESA DE DINERO: este tipo de

negociacion que ofrece BANCOLOMBIA es mucho mas preferencial es decir

que ellos pueden negociar con la TRM un poco menor que la Tarifa Plena,

un ejemplo sería es que si tenemos TRM del día por USD 3,286 y mi cliente

hace un giro superior por los USD 10.000 tendría el siguiente valor

$32,860,000.y cuando entro a negociar con la mesa de dinero debido a que

el monto supero los USD 10.000, ellos podrian dejar un precio cambiario

entre USD 3,275 aproximado es decir que el cambio nos quedaría en

 $32,750.000,oo, obvio disminuiria el costo del cambio para este ejercicio

sería de $110,000,oo.

3. TASA DE NEGOCIACION CON DAVIVIENDA: Ellos tienen una negociaciòn

preferencial de un valor superior a los USD 15,000.

4. TASA DE NEGOCIACION CON BANCO BOGOTA: Ellos tienen una

negociaciòn preferencial de un valor superior a los USD 5,000.

En cuanto a la información de estos banco ellos prestan el servicio, pero realmente

son entidades que no suministran mucha información al momento de realizar la

consulta, si no eres cliente o que tengas las divisas ya disponibles para monetizar,

es la unica manera para poder ingresar a los pasos de monetización. Pero pues

realmente no es mucha la diferencia debido a que todos los bancos deben tener el

formulario cambiario, para el caso de DAVIVIENDA ellos cobran una comisión de

recepción de conversión a parte de la tasa cambiaria en la TRM. Pero ellos no nos

suministraron debido a que tenemos que tener dineros para ser monetizados de

divisas en Dólar recibidas. Fuente: Banco Bogotá y Banco Davivienda Linea Roja y Linea

para clientes Grupo Aval.

Para el caso de BANCO BOGOTA, es igual la misma conversión y no cobran

porcentaje de recepción de Divisas. Fuente: Banco Bogotá Linea para clientes Grupo Aval.

CODIGOS SWITF

 BANCOLOMBIA – COLOCOBM
 BANCO BOGOTA – BBOGCOBB
 BANCO DAVIVIENDA - CAFECOBB
En Conclusión Bancolombia tiene mas variedad y mas explicación al detalle de la

exportación sobre otros Bancos, hicimos la solicitud a través de asesoría en los tres

Bancos: DAVIVIENDA, BANCO BOGOTA y BANCOLOMBIA, este ultimo fue quien

nos dio un simulacro de como realizar la solicitud de la monetización, los demas,

nos dieron una breve explicación pero al momento del formulario cambiario, y un

ejemplo de negociación nos dieron los compartamientos de las TRM.

Algo importante al momento de finalizar esta explicación y es que una vez el cliente

desde los EEUU, nos realice el giro se verá reflejado en la cuenta Bancolombia,

ingresando desde la siguiente manera:

1. Tener cuenta con Bancolombia e ingresar a la sucursal virtual

Grafica 2. Ingreso Sucursal Bancolombia

Grafica 3. Ingreso Usuario y/o Cédula

Fuente: Bancolombia

Grafica 4. Ingreso Clave

Fuente: Bancolombia
 Grafica 5. Ingreso Plataforma

Fuente: Bancolombia

De esta ultima imagen damos click en la opción recibir y el nos habilita el

abono automatico y en esta misma parte nos arroja el dinero girado en la

divisa Dólar Americano, una vez se haya llenado el formulario, explicado al

inicio se debe imprimir, firmar y llevarlo a una sucursal fisica, informando de

la solicitud de cambio o monetización de divisa a peso colombiano.

Si el monto es superior a los USD 10.000, se debe uno comunicar con el

Banco en horario de 8:00 am a 1:00 pm para poder realizar la negociacion

preferencial con mesa de dinero, explicada anteriormente.

Y si el monto es inferior a los USD 10.000, se debe uno comunicar con el

Banco en horario de 8:00 am a 4:00 pm en negociacion internacional para

que apliquen la tasa plena cambiaria. El dinero quedará aplicado en el saldo

disponible en pesos en ambos casos.

 REFERENCIAS

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/negocios-pymes/actualizate/comercio-
internacional/como-exportar-a-estados-unidos

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/canales-
servicio/sucursal-web/sucursal-virtual-personas

https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-
empresas/soluciones-de-comercio-internacional-y-tesoreria/negocios-de-divisas/compra-de-
dolares-y-otras-divisas

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/aqui_puedo_h/asesorarm
e_si_vivo_o_viajo_al_exterior/asesorarme_si_vivo_o_viajo_al_exterior/