Evaluación de Riesgo SARLAFT

Evaluación Regional del Riesgo de
Lavado de Activos 2018
1
Apreciados reportantes y supervisores:
La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) pone a su disposición el informe de

la Evaluación Regional del Riesgo de Lavado de Activos (ERR 2018). La versión de este año
incluye a Bogotá D.C. –considerada como una nueva región por su dimensión económica y
sus características particulares– además de las seis regiones evaluadas en la anterior versión
(Pacífico, Caribe, Centro-Oriente, Centro-Sur, Llanos Orientales y Eje Cafetero).
La Evaluación Regional hace parte de los compromisos del Plan Nacional de Desarrollo
(PND), 2014 – 2018, el cual estipuló la realización de informes territoriales de riesgo de
LA/FT para dar cumplimiento a la primera recomendación realizada por el Grupo de Acción
Financiera Internacional (GAFI). En esta recomendación se señala que “los países deben
identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activos/financiamiento del
terrorismo”.
Es importante resaltar que la ERR utiliza como instrumento principal la Encuesta de

Percepción del Riesgo de Lavado de Activos, la cual permite consultar la opinión de los
agentes del sistema nacional ALA/CFT con el fin de identificar y entender las amenazas y
vulnerabilidades del LA/FT en las regiones del país.
Con esta publicación se consolida un instrumento robusto para identificar cambios en los
riesgos a nivel regional y se entrega una herramienta de apoyo para las labores de prevención
y detección de los sectores público y privado. Así mismo, estamos seguros que la ERR 2018
permitirá sustentar la definición de estrategias en el diseño y adopción de la política pública
ALA/CFT.
En nombre de todo el equipo UIAF, aprovecho para hacer extensivo el agradecimiento a los
agentes del sistema ALA/CFT por dar respuesta a oportuna a la Encuesta. Para la UIAF es
muy importante contar con su apoyo con miras a ampliar el entendimiento del riesgo de forma
conjunta y participativa.
Con un especial saludo,
JUAN FRANCISCO ESPINOSA PALACIOS

Director General
Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF)
2
ADVERTENCIA LEGAL
Este documento se suministra en el marco de lo dispuesto en la recomendación uno (1) y su

nota interpretativa de las Recomendaciones del GAFI, estándares internacionales sobre la
lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y de la proliferación de
armas de destrucción masiva1.
En el marco de la recomendación señalada, el documento corresponde a la percepción y
análisis de los agentes del sistema; bajo esos parámetros, su utilización debe enmarcarse en
la recomendación. En consecuencia, no podrá utilizarse como elemento discriminatorio, en
desmedro de ningún sector allí enunciado o como mecanismo para afectar el mercado a partir
de actos como la competencia desleal, abuso de posición dominante u otra destinación a la
aquí enunciada.
1
Las 40 Recomendaciones del GAFI pueden ser consultadas en la siguiente dirección: http://www.fatf-
gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/pdfs/FATF-40-Rec-2012-Spanish.pdf.
3
Tabla de contenido
Presentación .................................................................................................................................... 5
Resultados generales agregados ...................................................................................................... 5
Amenazas .................................................................................................................................... 6
Vulnerabilidades.......................................................................................................................... 7
Perfil de riesgo región Caribe........................................................................................................ 14
Perfil de riesgo región Pacífico ..................................................................................................... 15
Perfil de riesgo región Eje Cafetero .............................................................................................. 16
Perfil de riesgo región Centro Oriente .......................................................................................... 17
Perfil de riesgo región Centro Sur ................................................................................................. 18
Perfil de riesgo región Llanos Orientales ...................................................................................... 19
Perfil de riesgo región Bogotá D.C. .............................................................................................. 20
Conclusiones y recomendaciones.................................................................................................. 21
4
Presentación
La Evaluación Regional del Riesgo de Lavado de Activos (ERR 2018) es el segundo reporte
de este tipo que publica la UIAF. La ERR 2018 refleja la percepción sobre las amenazas y
vulnerabilidades de más de 5 mil agentes de todo el país2 quienes hacen parte del sistema
nacional ALA/CFT. El Cuadro 1 presenta los módulos que contienen los componentes de
amenazas y vulnerabilidades que se evalúan en este informe.
Cuadro 1. Clasificación de amenazas y vulnerabilidades que enfrenta el sistema
Amenazas Vulnerabilidades
Activos para
Actividades Canales Cumplimiento
Delitos fuente de Servicios acumular riqueza
económicas transaccionales normativo
lavado de activos III ilegal
I II V
IV
Fuente: Elaboración UIAF
Para este año, se resalta la inclusión de tres nuevos módulos al componente de vulnerabilidad
(subrayados en color verde en el Cuadro 1), los cuales buscaron comprender los canales
transaccionales, los servicios y los activos percibidos como los más utilizados por las
organizaciones criminales para introducir dineros ilegales en la economía.
Este informe está dividido en tres secciones: la primera presenta los resultados agregados a
nivel nacional sobre la percepción de las amenazas y vulnerabilidades relacionadas con el
LA/FT. En esta sección se comparan los resultados de la ERR 2017 y 2018 en aquellas
variables que lo permiten, toda vez que para la ERR 2018 se incorporaron más opciones de
respuestas en la encuesta. La segunda sección desagrega los resultados por región.
Finalmente, la tercera sección presenta las conclusiones generales del informe. El Anexo 1
presenta la ficha técnica de la encuesta.
Resultados generales agregados
A continuación se presentan los resultados agregados de la Encuesta de Percepción del

Riesgo de Lavado de Activos. En las preguntas sobre la amenaza y sobre los primeros cuatro
tipos de vulnerabilidad, los encuestados tenían la posibilidad de señalar una o más opciones
de respuesta, por lo cual la agregación de las proporciones en cada uno de los módulos supera
el 100%. La calificación máxima que una categoría en un módulo particular puede alcanzar
2Pacífico (departamentos de Chocó, Cauca, Valle y Nariño); Caribe (departamentos de Atlántico, Bolívar, Cesar, Córdoba, Guajira,
Magdalena, San Andrés – Providencia y Sucre); Centro Oriente (departamentos de Cundinamarca, Boyacá, Santander y Norte de
Santander); Centro Sur (departamentos de Tolima, Huila, Caquetá, Putumayo y Amazonas); Llano (departamentos de Arauca, Casanare,
Guainía, Guaviare, Meta, Vaupés y Vichada); y Eje Cafetero (departamentos de Risaralda, Caldas, Quindío y Antioquia).
5
es 100%, lo que indicaría que todos los encuestados señalan la categoría como relevante. Con
respecto a las medidas de vulnerabilidad por cumplimiento normativo, se presenta el
porcentaje de agentes del sistema que afirmaron cumplir con las medidas ALA/CFT definidas
en las normas.
Amenazas
La amenaza se entiende como la identificación de las actividades ilícitas que dan origen a los
recursos ilegales que son lavados3. El Gráfico 1 muestra la proporción de encuestados a nivel
nacional, que consideran que las actividades ilícitas enunciadas representan una de las
principales amenazas en sus regiones. Dentro de las cinco principales actividades ilícitas que
los encuestados destacan como la mayor amenaza en su región son: la corrupción con un
67%, seguido por el narcotráfico con un 58%, al contrabando le corresponde el tercer lugar
con 57%, seguido por la extorsión con 44% y la evasión tributaria con 38%.
Gráfico 1. Proporción de encuestados que perciben las siguientes actividades delincuenciales como la principal amenaza
Corrupción (delitos contra

la administración pública) 2018 2017
67%
Tráfico de menores 57% Narcotráfico
58%
46%
Tráfico de migrantes 57% Contrabando

17% 42%
9%
20%
9%
20%13% 40% 44%
Trata de personas Extorsión
24% 15%
19%
38%
28%
32%
Tráfico de armas Evasión tributaria
Minería Ilegal / Criminal Captación ilegal
Fuente: Elaboración UIAF con base en resultados de la Encuesta de Percepción del Riesgo de Lavado de
Activos y Financiación del Terrorismo
Una vez se comparan los resultados de 2018 frente a los de 2017, se observa que la
corrupción, el narcotráfico, el contrabando y la extorsión continúan siendo las actividades
ilícitas que representan mayor amenaza para el país, sin embargo, en esta medición es mayor
la proporción de encuestados que los percibe como amenaza (Gráfico 1). Se destaca que la
3
Definición tomada de: FATF Guidance, National Money Laundering and Terrorist Financing Risk Assessment, Febrero 2013.
6
minería ilegal en la medición de 2017 se encontraba en la quinta posición de las amenazas
más relevantes, mientras que en la medición de 2018 pasa al séptimo lugar, antecedido por
los delitos de evasión tributaria y captación ilegal, los cuales ingresan en esta medición como
nueva categoría en el componente de amenaza.
Vulnerabilidades
Las vulnerabilidades se entienden como las situaciones o hechos que pueden ser
aprovechados o utilizados para que las amenazas se materialicen4. Este componente incluye
cinco módulos: i) las actividades económicas en las que los criminales ‘invierten’ el dinero
de origen ilícito, ii) los canales que los criminales emplean para mover los recursos ilegales,
iii) los servicios que más frecuentemente usan los criminales para ocultar el origen ilícito de
sus recursos, iv) los activos que las organizaciones criminales podrían estar utilizando para
acumular su riqueza ilegal y, v) la implementación de las medidas ALA/CFT por parte del
sector privado.
Actividades económicas
El Gráfico 2 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que consideran que las
actividades económicas enunciadas son las más vulnerables para lavar activos. Las cinco
principales actividades económicas que los encuestados perciben como vulnerables son:
actividades inmobiliarias y edificaciones (43%), comercio al por mayor y al por menor
(37%), juegos de suerte y azar (33%), construcción y obras civiles (31%) y entidades sin
ánimo de lucro (25%).
4
Definición tomada de: FATF Guidance, National Money Laundering and Terrorist Financing Risk Assessment, Febrero 2013.
7
Gráfico 2. Proporción de encuestados que perciben las siguientes actividades económicas como vulnerables
Actividades inmobiliarias y
edificaciones (edificios,…
Otro (Por favor Comercio al por mayor y al 2018 2017
especifique) 65% por menor
Productos de madera, papel
Juegos de suerte y azar
y edición
52%
Construcción y obras
Tala de árboles
civiles (carreteras,…
43%
53%
Productos metalúrgicos, 37% Entidades sin ánimo de
maquinaria y equipo 33% lucro (Fundaciones,…
31%
Actividades deportivas 16% Hoteles y restaurantes
25%
16% 6%
4% 24% 36%
5%
Productos químicos, 6%
16% 7% 24% Ganadería
caucho, plásticos y de… 53%
14% 23%
22%
Empresas de seguridad y 52% Explotación de minas y
vigilancia 26% 16% 15%17%21% canteras
19%16%
Servicios de educación y 40% Comercialización de

salud vehículos y motocicletas
Agricultura, caza, Transporte de pasajeros y

silvicultura y pesca de carga
Producción de alimentos, Comercialización de arte,
bebidas y tabaco joyas y bienes de lujo
Servicios financieros y Comercialización de
servicios públicos combustibles
Producción de textiles y
calzado
Una vez se comparan los resultados de 2018 frente a los de 2017, se observa que el comercio,
las actividades inmobiliarias y la construcción continúan siendo las actividades económicas
más vulnerables en el país, sin embargo, en esta medición es menor la proporción de
encuestados que los percibe como vulnerables (Gráfico 2). Se destaca que la ganadería y la
explotación de minas y canteras en la medición de 2017 se encontraban en la tercera y cuarta
posición, mientras que en la medición de 2018 pasan al sexto y octavo lugar respectivamente,
luego de actividades económicas como juegos de suerte y azar, y de las entidades sin ánimo
de lucro; las dos últimas, son categorías que ingresaron al módulo de actividades económicas
vulnerables en la medición de 2018.
Operaciones
El Gráfico 3 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que consideran que las
operaciones enunciadas son las más utilizadas para realizar transacciones ilícitas. Los
encuestados perciben que los tres principales medios por los cuales las organizaciones
criminales realizan sus transacciones son: pagos con billetes y monedas (60%), intercambio
de bienes (52%) y giros postales de pago nacionales (27%).
8
Gráfico 3. Proporción de encuestados que perciben las siguientes operaciones como vulnerables
Pagos con billetes y

monedas
60%
Transacciones
nacionales en divisas por Intercambio de bienes
el sistema financiero 52%
17%
Transacciones
Giros postales de pago
internacionales por el 17% 27%
nacionales
sistema financiero
23%
27%
25% Transacciones
Giros postales de pago nacionales en efectivo
internacionales COP por el sistema
financiero
Transacciones con
criptomonedas
9
Servicios
El Gráfico 4 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que perciben que los
servicios expuestos son utilizados por los agentes ilegales. Los encuestados perciben que los
cinco principales servicios son: inmobiliarios (50%), societarios (37%), contables (35%), de
compra y venta de divisas (34%) y notariales (29%).
Gráfico 4. Proporción de encuestados que perciben los siguientes servicios como vulnerables
Inmobiliarios
Societarios
50%
Transporte de (creación y
valores administración de
personas jurídicas)
37%
Contables
Fideicomisos (Revisores fiscales
35% y contadores)
9%
11%
En puertos 19% 34% De compra y venta

marítimos de divisas
19%
29%
19%
25%
Aduaneros Notariales
En zonas francas Jurídicos

Activos
El Gráfico 5 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que consideran que los
activos enunciados son vulnerables para ocultar la riqueza ilegal. Los cinco principales
activos que los encuestados perciben que los criminales más usan son: casas, apartamentos,
lotes y finca raíz urbana (58%), viviendas y finca raíz rural y terrenos rurales (cada uno con
un 52%), efectivo (39%) y terrenos urbanos (38%).
10
Gráfico 5. Proporción de encuestados que perciben los siguientes activos como vulnerables
Casas, apartamentos,
locales y finca raíz urbana
58% Viviendas y finca raíz rural
Animales de raza fina y
(productivas y no
animales exóticos
52% productivas)
Terrenos rurales
Arte, antigüedades y bienes
(productivos y no
coleccionables 52%
productivos)
Inversiones financieras
11% Efectivo (monedas y
(CDT, acciones, fondos de
12% 39% billetes)
inversión, fiducia d
15%
Joyas y artículos de 15%

36% Terrenos urbanos
decoración de lujo
18%
32%
19%
Metales y piedras preciosas 21% 26% Vehículos
24%
Inversiones en el sector
real (participaciones en Inversiones en el extranjero
empresas, títulos va
Divisas Criptomonedas
Cumplimiento normativo
El Gráfico 6 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que implementan normas

en prevención y detección en LA/FT. Las cinco acciones que presentan la proporción más
baja de cumplimiento son: aplicación de medidas de debida diligencia intensificada a las
transacciones relacionadas con países de alto riesgo (48%), monitoreo continuo intensificado
de las personas expuestas políticamente (PEP) y elaboración de mapas de riesgo LA/FT (cada
uno con un 53%), verificación de las listas del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas
(69%), y el monitoreo y análisis de las transacciones de los clientes (77%).
11
Gráfico 6. Proporción de encuestados que implementan acciones en prevención y detección del LA
Guarda los registros de sus 2018 2017

clientes?
Aplica medidas de debida 96% Incluye dentro de los
diligencia intensificada a las manuales y estrategias del
transacciones relacionadas 91%negocio la lucha con el
con países de alto riesgo? 87% LA/FT?
Lleva a cabo un monitoreo 48% Cuenta con un oficial de

continuo intensificado de los 90%cumplimiento o alguien que
PEPs? 53% 75% haga sus veces?
53%47% 36%
Cuenta con señales de alerta
Elabora mapas de riesgo 87% que permitan identificar
LA/FT?
posibles casos de LA/FT?
69% 71%
Verifica las listas del Consejo 69% 84%
77% Realiza capacitaciones en
de Seguridad de Naciones
temas ALA/CFT?
Unidas?
Realiza monitoreo y análisis
de las transacciones de sus
clientes?
Una vez se comparan los resultados de 2018 frente a los de 2017, se observa que la
elaboración de mapas de riesgo LA/FT y el monitoreo y análisis de las transacciones de los
clientes continúan estando entre las acciones que menos implementa el sector privado en la
prevención y detección de riesgo LA/FT (Gráfico 6). Se destaca la inclusión en este módulo
de cuatro nuevas categorías: i) aplicación de medidas de debida diligencia intensificada a las
transacciones relacionadas con países de alto riesgo, ii) monitoreo continuo intensificado de
las personas expuestas políticamente (PEP), iii) verificación de las listas del Consejo de
Seguridad de Naciones Unidas y iv) Conservación de los registros de los clientes.
Se observa también que la proporción de encuestados que afirman contar con señales de
alerta, que le permitan identificar posibles casos de LA/FT, aumentó drásticamente de 2017
a 2018, al pasar de 36% a 87% de un año a otro. Lo anterior se puede explicar por la inclusión
de Bogotá D.C. en la ERR y por un cambio en la redacción de la pregunta que en 2017
indagaba por la “identificación” de señales de alerta que permitan identificar posibles casos
de LA/FT, la cual podía interpretarse como la identificación de nuevas señales de alerta.
12
Resultados por región
En esta sección se presenta el anterior análisis gráfico de amenazas y vulnerabilidades para

cada una de las seis regiones y Bogotá D.C., contrastando así cada región con el agregado
nacional, con el fin de que el lector pueda identificar riesgos particulares en las regiones del
país.
13
Perfil de riesgo región Caribe
Amenazas Actividades económicas vulnerables
Actividades
Corrupción (delitos Caribe inmobiliarias y…
Caribe
contra la administración Productos de madera, Comercio al por
papel y edición 43% mayor y al por menor Nacional
pública) Nacional Juegos de suerte y
Tala de árboles 39%
73% azar
Tráfico de menores Narcotráfico Productos Construcción y obras
metalúrgicos,… 35% civiles (carreteras,…
57%
Actividades 31% Entidades sin ánimo
deportivas de lucro…
Tráfico de migrantes 64% Contrabando
Ganadería
caucho, plásticos y… 4%
8% 4% 26%
6%
9%
Empresas de 4% 24%
12% Hoteles y restaurantes
seguridad y vigilancia 11%
Trata de personas 51% Extorsión 15%
14% 10% 14%12%
19% 27% 16%
Servicios de 12%11% 11% Explotación de minas
educación y salud 17% y canteras
Agricultura, caza, 23% Comercialización de

Tráfico de armas Evasión tributaria silvicultura y pesca vehículos y…
Producción de Transporte de
alimentos, bebidas… pasajeros y de carga
Minería Ilegal / Criminal Captación ilegal Servicios financieros Comercialización de
y servicios públicos de textiles
Producción arte, joyas
Comercialización de y bienes…
y calzado combustibles
Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Pagos con billetes y Caribe Inmobiliarios Caribe
monedas Societarios Nacional
63% Nacional Transporte de 47% (creación y
Transacciones valores administración de
nacionales en divisas personas…
Intercambio de bienes
por el sistema
financiero 44% 35% Contables
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
contadores)
13% 8% 25%
Transacciones 9%
nacionales
sistema financiero 30% 28%
En puertos De compra y
16% marítimos venta de divisas
14% 24%
21% 24%
22%
24%
Transacciones
internacionales COP por el sistema Aduaneros Notariales
financiero
Transacciones con
criptomonedas En zonas francas Jurídicos
Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

Casas, apartamentos, Caribe Caribe
locales y finca raíz
Nacional Guarda los registros de Nacional
urbana
58% Viviendas y finca raíz Aplica medidas de sus clientes?
Animales de raza fina y Incluye dentro de los
rural (productivas y no debida diligencia 95%
animales exóticos manuales y estrategias
52% productivas) intensificada a las 89%del negocio la lucha con
Terrenos rurales
Arte, antigüedades y transacciones
(productivos y no el LA/FT
bienes coleccionables relacionadas con…
55% productivos)
Lleva a cabo un 49%
Cuenta con un oficial de
Inversiones financieras monitoreo continuo
Efectivo (monedas y 86%cumplimiento o alguien
(CDT, acciones, fondos intensificado de los
7% billetes) 47% que haga sus veces?
de inversión, fiducia d 35% PEPs?
6%
10%
9% Cuenta con señales de
Joyas y artículos de 36% 53%
Terrenos urbanos Elabora mapas de riesgo alerta que permitan
decoración de lujo 10% 84%
LA/FT? identificar posibles casos
13% 24% de LA/FT
13%
Metales y piedras 16% 22% 64%
Vehículos Verifica las listas del 79%Realiza capacitaciones
preciosas Consejo de Seguridad de
72% en temas ALA/CFT?
Naciones Unidas?
Inversiones en el Realiza monitoreo y
real (participaciones en
extranjero análisis de las
Divisas Criptomonedas transacciones de sus
clientes?
Fuente: Elaboración UIAF con base en resultados de la Encuesta de Percepción del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo
14
Perfil de riesgo región Pacífico
Pacífico Actividades Pacífico
Corrupción (delitos inmobiliarias y…
contra la administración Nacional Productos de madera, 42% Comercio al por Nacional
papel y edición mayor y al por menor
pública) Juegos de suerte y
Tala de árboles 39% azar
Tráfico de menores 85%Narcotráfico Productos 34% Construcción y obras
67% metalúrgicos,… civiles (carreteras,…

Tráfico de migrantes Contrabando
26%
65% Productos químicos,
Ganadería
caucho, plásticos y… 5%3%
8% 8%4% 24%
11% 5%
Empresas de 6% 26%
13% Hoteles y restaurantes
52% seguridad y vigilancia 8%
Trata de personas 19% Extorsión
16% 10% 31%
29% Servicios de Explotación de minas
29% 23% educación y salud 14% 10% 25% y canteras
16%16% 23%
Agricultura, caza, Comercialización de

Pagos con billetes y Pacífico Inmobiliarios Pacífico
monedas 55% Societarios
Nacional Nacional
64% Transporte de (creación y
por el sistema
financiero 33% Contables
52%
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
36% contadores)
16%
9%
Transacciones 8%
internacionales por el 15% 30% nacionales
sistema financiero 31%
En puertos 34% De compra y
marítimos venta de divisas
29% 25% 21%
23% 31%
21%
26%
Transacciones
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Pacífico Pacífico
Guarda los registros de Nacional
urbana Nacional
Viviendas y finca raíz Aplica medidas de sus clientes?
Animales de raza fina y 95% Incluye dentro de los
61% rural (productivas y no debida diligencia
59% productivas) intensificada a las 91%del negocio la lucha con
Terrenos rurales
58% productivos)
Lleva a cabo un 46% Cuenta con un oficial de
Efectivo (monedas y cumplimiento o alguien
(CDT, acciones, fondos intensificado de los 90% que haga sus veces?
13% billetes) PEPs? 52%
de inversión, fiducia d 41%
12%
13%
decoración de lujo 88%
21% LA/FT? identificar posibles casos
16% 34% de LA/FT
20% 24% 20% 70%
Metales y piedras Verifica las listas del 83%
Vehículos Realiza capacitaciones
preciosas Consejo de Seguridad de 80% en temas ALA/CFT?
Naciones Unidas?
clientes?
15
Perfil de riesgo región Eje Cafetero
Actividades Eje Cafetero
Corrupción (delitos Eje Cafetero
inmobiliarias y…
contra la administración Productos de madera, Comercio al por Nacional
Nacional papel y edición mayor y al por menor
pública) 50% Juegos de suerte y
Tala de árboles
azar
Tráfico de menores 77% Narcotráfico Productos Construcción y obras
62% metalúrgicos,… 39% civiles (carreteras,…
42%
Actividades Entidades sin ánimo
deportivas 36% de lucro…
61% Productos químicos, 24% Ganadería
caucho, plásticos y… 8%
13% 10% 5% 40%
14% 9%
Empresas de 10% 31%
19% 7% Hoteles y restaurantes
seguridad y vigilancia
15% 12%
20% 14% 43%
Servicios de 22% 25% Explotación de minas
28% 38% educación y salud 17%14%21% y canteras
39% Agricultura, caza, Comercialización de


Pagos con billetes y Eje Cafetero Inmobiliarios Eje Cafetero
monedas Nacional Societarios Nacional
55%
por el sistema 41%
financiero 57%
Contables
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
39% contadores)
15% 7%
Transacciones 12%
nacionales
24% 19%
27%
19% 31%
28%
23%
Transacciones
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Eje Cafetero Eje Cafetero
urbana
63% rural (productivas y no debida diligencia
61% productivas) intensificada a las 93%
Terrenos rurales del negocio la lucha con
bienes coleccionables 61% productivos) relacionadas con…
Lleva a cabo un 48%
Inversiones financieras monitoreo continuo 92%Cuenta con un oficial de
(CDT, acciones, fondos intensificado de los 56%
15% billetes) que haga sus veces?
14%
14%
Joyas y artículos de 38% 57% 91% alerta que permitan
Terrenos urbanos Elabora mapas de riesgo
decoración de lujo
21% 35% de LA/FT
25%
Metales y piedras 27% 32% 74%
Vehículos Verifica las listas del 87% Realiza capacitaciones
Naciones Unidas?
clientes?
16
Perfil de riesgo región Centro Oriente
Actividades Centro Oriente
Corrupción (delitos Centro Oriente
inmobiliarias y…
63% Tala de árboles 39% azar
Tráfico de menores Narcotráfico Productos 33% Construcción y obras
metalúrgicos,… civiles (carreteras,…

42% 28%
57% Productos químicos, 5%4% 18% Ganadería
4% caucho, plásticos y… 3%
4% 26%
11% 6%
8% Empresas de 4% 19% Hoteles y restaurantes
14% 8% 23%
Servicios de 11%16% Explotación de minas
19% 31% 12% 19%
22% educación y salud y canteras
19%

Pagos con billetes y Centro Oriente Inmobiliarios Centro Oriente
monedas Societarios
Nacional Nacional
Transporte de (creación y
Transacciones 53% valores administración de
nacionales en divisas 47% personas…
por el sistema
financiero 51%
33% Contables
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
contadores)
13% 29%
6%
Transacciones 8%
internacionales por el 13% 22% nacionales
19% 11%
24%
19% 26%
20%
Transacciones
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Centro Oriente Centro Oriente
locales y finca raíz Nacional Guarda los registros de Nacional
urbana
animales exóticos 52% manuales y estrategias
50% productivas) intensificada a las
Terrenos rurales 89%del negocio la lucha con
bienes coleccionables 53% productivos) relacionadas con…
Lleva a cabo un 44% Cuenta con un oficial de
88%
billetes) 50% que haga sus veces?
7% 31%
10%
10% 46% Cuenta con señales de
Joyas y artículos de 35%
12% Terrenos urbanos Elabora mapas de riesgo 83% alerta que permitan
decoración de lujo
14% 17% 29% de LA/FT
18%
67%
Metales y piedras Verifica las listas del
Vehículos 82%Realiza capacitaciones
Naciones Unidas?
clientes?
17
Perfil de riesgo región Centro Sur
Actividades Centro Sur
Corrupción (delitos Centro Sur inmobiliarias y…
contra la administración Productos de madera, Comercio al por
Nacional
Tala de árboles
azar
68%
52% Actividades 21% 30% Entidades sin ánimo

41% 7% Ganadería
caucho, plásticos y… 1% 2% 26%
3%
4% Empresas de 6% 18% Hoteles y restaurantes
13% 8% 11% 23%
10%
18% 27% Servicios de 21% 11%7% Explotación de minas
educación y salud y canteras
27% 19%

Pagos con billetes y Centro Sur Inmobiliarios Centro Sur
monedas Societarios
Nacional Nacional
por el sistema
financiero 53% Contables
32%
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
contadores)
7% 31%
6%
Transacciones 5%
internacionales por el 8% 18% nacionales 5%
13% 14% marítimos venta de divisas
14% 6%
28%
23%
Transacciones
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Centro Sur Centro Sur
urbana
rural (productivas y no debida diligencia
productivas) intensificada a las
Terrenos rurales 94%
del negocio la lucha con
Arte, antigüedades y 52% 51% transacciones
60% productivos)
Lleva a cabo un
Inversiones financieras monitoreo continuo 35% 89% cumplimiento o alguien
Efectivo (monedas y intensificado de los
(CDT, acciones, fondos 51% que haga sus veces?
billetes) PEPs?
de inversión, fiducia d
3%7% 29%
7%
4% 40% Cuenta con señales de
6% 11% 23% LA/FT? identificar posibles casos
13% 13% de LA/FT
63%
Metales y piedras Verifica las listas del 66%
Vehículos 80% Realiza capacitaciones
en temas ALA/CFT?
Naciones Unidas?
clientes?
18
Perfil de riesgo región Llanos Orientales
Llanos Actividades Llanos
Corrupción (delitos inmobiliarias y…
contra la administración Nacional Productos de madera, Comercio al por Nacional
papel y edición mayor y al por menor
Tala de árboles
azar
Tráfico de menores 71% Narcotráfico Productos Construcción y obras
28%
deportivas 32% de lucro…
48% 19%
caucho, plásticos y… 6% 2% 13% Ganadería
2%
4% 26% 2%
8%
3%
Empresas de 2% 22%
5% seguridad y vigilancia 6% Hoteles y restaurantes
10%
Trata de personas 15% 8% 62% Extorsión 6%4%2% 4% 17%
14% 25% 19% 14%
Servicios de Explotación de minas
educación y salud 15% y canteras


Pagos con billetes y Llanos Inmobiliarios Llanos
monedas Societarios
Nacional Transporte de (creación y Nacional
51% Intercambio de bienes
por el sistema
financiero Contables
60% (Revisores
Fideicomisos 26% fiscales y
contadores)
31%
Transacciones 6%
Giros postales de pago 4%
internacionales por el 7% 16% 5%
nacionales 4%
10% 11% 4%
27%
23%
Transacciones
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Llanos Llanos
urbana
animales exóticos
productivas) intensificada a las 92% manuales y estrategias
Terrenos
68% rurales del negocio la lucha con
Arte, antigüedades y 51% transacciones
bienes coleccionables 45% relacionadas con…
productivos)
Lleva a cabo un
Efectivo (monedas y 27% cumplimiento o alguien
(CDT, acciones, fondos intensificado de los 91% que haga sus veces?
14% billetes) PEPs?
de inversión, fiducia d 39%
6% 1% 17%
2% 30% 42% Cuenta con señales de
Joyas y artículos de
2% Terrenos urbanos Elabora mapas de riesgo alerta que permitan
decoración de lujo 9%7% 20% 79% identificar posibles casos
10% 13% LA/FT?
56% de LA/FT
Metales y piedras 66% 82%

Vehículos Verifica las listas del
preciosas Realiza capacitaciones
Consejo de Seguridad de
en temas ALA/CFT?
Naciones Unidas?
clientes?
19
Perfil de riesgo región Bogotá D.C.
Actividades Bogotá, D.C.
Corrupción (delitos Bogotá, D.C. inmobiliarias y…
Nacional papel y edición 45% mayor y al por menor
Tala de árboles
74% azar
34%
Actividades Entidades sin ánimo
49% deportivas de lucro…
Tráfico de migrantes Contrabando 33%
59% Productos químicos, 6%
12% 8% Ganadería
caucho, plásticos y…
9% 3%
9% 12%
8%
Empresas de 12% 25% Hoteles y restaurantes
15% 36% seguridad y vigilancia 14% 13%
Trata de personas 14% 6% Extorsión 6%
Servicios de 16% Explotación de minas
educación y salud 13% 25% y canteras
53% 19% 17%
25%
41% Agricultura, caza, 24% Comercialización de

Pagos con billetes y Bogotá, D.C. Inmobiliarios Bogotá, D.C.
monedas Societarios
Nacional Transporte de (creación y Nacional
50%
60% valores administración de
Transacciones
por el sistema
40%
financiero Contables
52%
(Revisores
Fideicomisos
fiscales y
38% contadores)
23%
12%
16%
Transacciones
nacionales
26%
34% 24%
30%
34% 26%
Transacciones 29%
financiero
Transacciones con

Casas, apartamentos, Bogotá, D.C. Bogotá, D.C.
urbana
productivas) intensificada a las
Terrenos rurales 92%del negocio la lucha con
Arte, antigüedades y 46% transacciones
productivos)
Lleva a cabo un 55%
39% Cuenta con un oficial de
Inversiones financieras monitoreo continuo 91%
de inversión, fiducia d 18% 11% 45% billetes) PEPs? 56% que haga sus veces?
21%
Cuenta con señales de
Joyas y artículos de 21% 37% 58%
LA/FT? identificar posibles casos
22%
de LA/FT
34%
27% 71%
Metales y piedras Verifica las listas del
28% 35% Vehículos 87%Realiza capacitaciones
33% 81% en temas ALA/CFT?
Naciones Unidas?
clientes?
20
Conclusiones y recomendaciones
Los resultados de la Evaluación Regional del Riesgo de LA (ERR 2018) permiten identificar,
de acuerdo con la percepción de un público experto, las principales amenazas para cada una
de las regiones, las actividades económicas percibidas como las más utilizadas para blanquear
capitales, los canales transaccionales, los servicios y los activos más utilizados por la
criminalidad para lavar dinero, y finalmente, las acciones en prevención que deben ser
promovidas en el sector privado para disminuir las vulnerabilidades del sistema.
A partir de los resultados se encuentra que existen asimetrías en la percepción de riesgo por
parte de los diferentes sectores. Estas asimetrías son el reflejo del contexto criminal y
socioeconómico de cada una de las regiones, así como del nivel de implementación de las
medidas ALA/CFT. La UIAF busca con la ERR 2018 entregar una herramienta a los sectores
público y privado, que les informe sobre los riesgos actuales de LA/FT y les permita tomar
decisiones para hacer más efectiva y oportuna sus labores en prevención.
En este sentido, se espera que la ERR 2018 sea insumo y complemento de los sistemas de
administración de riesgo de LA/FT. Además del aporte que hace la evaluación al sector
privado, ésta se constituye como una herramienta efectiva para apoyar el diseño de políticas
públicas en la lucha contra el LA/FT, así como el análisis de su impacto en la lucha contra el
LA/FT.
Ahora bien, es importante recordar que la evaluación se construye a partir de la percepción
colectiva sobre los riesgos de LA/FT en cada región y sector del país. Materializar esta
percepción es de gran utilidad para los organismos del Estado, dado que con esta información
es posible identificar oportunidades para reducir las asimetrías de información por parte del
sector privado, logrando así promover un mejor entendimiento de los riesgos de LA/FT.
En cuanto a los resultados sobre la implementación de las normas y medidas ALA/CFT, se
identifican oportunidades para promover el trabajo articulado entre los sectores privado y
público, con el fin de facilitar y fortalecer la implementación de las medidas que las entidades
encuestadas afirman tener mayor dificultad en su adopción (v.gr. debida diligencia ampliada
a las personas expuestas políticamente (PEP), elaboración de mapas de riesgo, etc.).
Por último, se recomienda actualizar anualmente la ERR de la UIAF para identificar cambios
en las amenazas y vulnerabilidades del sistema nacional ALA/CFT, así como para contar con
herramientas que hagan más eficiente la asignación y priorización de recursos ALA/CFT por
parte de las autoridades competentes.
21
22

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Evaluación Regional del Riesgo de

Lavado de Activos 2018

La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) pone a su disposición el informe de

Es importante resaltar que la ERR utiliza como instrumento principal la Encuesta de

Con un especial saludo,

JUAN FRANCISCO ESPINOSA PALACIOS

Este documento se suministra en el marco de lo dispuesto en la recomendación uno (1) y su

Fuente: Elaboración UIAF

Resultados generales agregados

A continuación se presentan los resultados agregados de la Encuesta de Percepción del

Corrupción (delitos contra

Tráfico de migrantes 57% Contrabando

Tráfico de armas Evasión tributaria

Minería Ilegal / Criminal Captación ilegal

Servicios de educación y 40% Comercialización de

Agricultura, caza, Transporte de pasajeros y

Pagos con billetes y

En puertos 19% 34% De compra y venta

En zonas francas Jurídicos

Joyas y artículos de 15%

El Gráfico 6 muestra la proporción de encuestados a nivel nacional que implementan normas

Guarda los registros de sus 2018 2017

Lleva a cabo un monitoreo 48% Cuenta con un oficial de

En esta sección se presenta el anterior análisis gráfico de amenazas y vulnerabilidades para

Agricultura, caza, 23% Comercialización de

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

Actividades 27% Entidades sin ánimo

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

39% Agricultura, caza, Comercialización de

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

Actividades 25% Entidades sin ánimo

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

52% Actividades 21% 30% Entidades sin ánimo

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

Agricultura, caza, Comercialización de

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

Metales y piedras 66% 82%

Operaciones vulnerables Servicios vulnerables

Activos vulnerables Vulnerabilidad por cumplimiento normativo

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