Gestión y requisitos de créditos personales: Foro

Datos del estudiante

Nombre:
Carol Lizbeth Mendoza García
Matrícula:
18003510
Nombre de la Evidencia de
Aprendizaje: Gestión y requisitos de créditos personales: Foro

Nombre del módulo:

Patrimonio y Finanzas
Nombre del asesor: Rafael Herrera Alcántar

Fecha de entrega: 31 de jul. de 2019

 ¿Qué es más conveniente para un usuario de crédito personal: gestionar directamente ante la institución
financiera o buscar un intermediario?
El intermediario financiero es aquella persona, entidad o institución que ofrece servicios financieros desempeñando una
función económica entre los ahorradores y empresas que requieren de financiación. Es la intermediación entre un inversor y
un emisor de instrumento financiero con la finalidad de que, el inversor, no tenga que tratar directamente con dicho emisor.
Hace uso de las funciones de un intermediario financiero cuando se requiere de sus servicios financieros, conlleva un coste
de operación en forma de comisiones. Es decir, las entidades financieras emiten productos financieros que los intermediarios
se encargan de colocarlo al cliente o inversor cobrándole a éste, una comisión.

A mi parecer es mejor que el usuario de crédito personal gestione directamente ante la institución financiera para evitar los
costos extras de comisión del intermediario.

 ¿Cómo busca una institución crediticia los registros en el Buró de Crédito de sus clientes? Describe el proceso
por etapas.

Para obtener tu Reporte de Crédito Especial deberás tener en la mano los siguientes requisitos vigentes:

Información Personal:

 Nombres y apellidos
 Dirección de vivienda
 Correo electrónico
 Teléfono personal.
 Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
 Clave Única de Registro de Población (CURP) con parte de tu información fiscal.

©UVEG. Derechos reservados. Esta obra no puede ser reproducida, modificada, distribuida, ni transmitida, parcial o totalmente, mediante cualquier medio, método o
sistema impreso, electrónico, magnético, incluyendo el fotocopiado, la fotografía, la grabación o un sistema de recuperación de la información, sin la autorización por escrito
de la Universidad Virtual del Estado de Guanajuato.
 Información Crediticia:

Existencia de créditos actuales, al corriente o atrasados. Ya sea hipotecarios, automotriz, por tarjeta de crédito, y
adicionales. Evita incluir los créditos que tengan más de 6 años de liquidación.

Una vez tengas esta información en orden, puedes entonces proceder con tu registro y solicitud en el portal web de Buró de
Crédito.

 Lo primero es entrar a la página web oficial del Buró de Crédito, y optar por la opción de Portal Buró.
https://wbc1.burodecredito.com.mx:3443/portal/classic/

 Una vez accedas al portal del Buró de Crédito, deberás acceder a tu perfil de usuario personalizado. En caso de
no tener un perfil, deberás registrarte como nuevo usuario.

 Dale clic en Entrar, e ingresa tu usuario y clave de acceso. Una vez dentro, opta la opción de Reporte de Crédito
Especial, y llena la planilla de solicitud.

 En caso de no tener perfil, dale clic en Registrar. Aparecerá una planilla de registro. Llena todos los espacios en
blanco, y toma en cuenta los requisitos ya mencionados.

 Finaliza dando clic en Guardar. Ya una vez dentro de tu perfil, dale clic en la opción de Reporte de Crédito
Especial, y llena la planilla de solicitud. Lo siguiente sería confirmar el tipo de pago. Ya sea por transferencia,
depósito bancario, tarjeta de crédito o débito, o hasta con tu cuenta PayPal.

 ¿Cómo puede salir del Buró un cliente que está registrado en dicha base de datos?, puedes citar ejemplos.

Para ser borrado del Buró, la ley2 es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:

 Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.

 Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
 Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
 Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil
UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Si tuviste retrasos o incumplimientos, no tienes que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial
crediticio. Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

 ¿Cuáles son los requisitos que se piden para obtener un crédito personal? Emplea ejemplos diversos: crédito de
auto, hipotecario, etcétera.

 Deberá contar con una edad que se encuentre entre 20 y 70 años.

 Tendrá que presentar cierta información encarpetada, para ser entregada al momento de realizar la solicitud. Aquí
tendrá que tener fotocopia de su identificación oficial vigente (en buenas condiciones, con firma y foto legibles),
comprobante de domicilio (a través del pago de algún impuesto como luz, agua, teléfono, gas, etc.) y comprobante
de ingresos (puede ser el recibo de nómina).
 Será muy importante que declare qué tipo de hogar o remodelación quiere llevar a cabo, para que se vea el
porcentaje de financiamiento que se le permitirá utilizar.
 Una vez que haga esto, deberá contar con una garantía, para poder continuar con el procedimiento.

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  Una vez que tenga todo lo que ya se le ha informado, deberá proceder a realizar la solicitud. Aquí establecerá todos
los términos de contrato, junto con un agente de la organización. Tendrá que elegir los plazos, financiamientos y
formas de pago a utilizar. Una vez que la solicitud sea firmada y aprobada, podrá proceder a hacer uso del dinero.

Si usted cumple con todos esos requisitos, ya estará apto para poder utilizar los créditos hipotecarios. Es
interesante que sepa también cuáles son las características básicas que presenta el mismo. Por esta razón, se
presentarán a continuación, las mismas:

 Dispondrá de porcentajes de financiamiento que abarquen entre un 60% a 90%. El cliente tendrá la posibilidad de elegir lo
que más le convenga, según la cantidad de dinero que posea y necesite.
 Podrá recurrir a plazos de 10, 15 y 20 años. También será elegido por usted. Hay que tener en cuenta que los intereses
dependerán de estos dos parámetros mencionados anteriormente.
 Las tasas de intereses que se aplicarán, serán del 180% anual. Será la misma apenas solicite el crédito, hasta que
termine de abonar. Por eso, usted sabrá con anticipación qué cantidad de efectivo tendrá que tener en las fechas
establecidas.
 El dinero podrá ser usado para poder adquirir un hogar nuevo o usado. También, puede emplearse para hacer
remodelaciones en la casa donde usted está viviendo.

 ¿Cómo se fijan las tasas de interés, comisiones por apertura, comisiones anuales, etc., de un crédito personal?

Préstamos Personales Banco Azteca

Este crédito simple en moneda nacional con obligación solidaria y garantía prendaria puedes destinarlo para atender diversas
necesidades de liquidez.

Montos desde $40.00 hasta $70,000 pesos, conforme a la capacidad de pago del cliente. En caso de clientes nuevos el
monto máximo será de $12,000 pesos.

Plazos del crédito de 13, 26, 39, 52, 65, 80, 100, 110, 120 y 128 semanas. En los plazos de 110, 120 y 128 semanas aplican
sólo para clientes existentes con buen historial de pago.

El monto del crédito será depositado en una cuenta de captación que el cliente tenga establecida con Banco Azteca. Aplica
sólo para clientes nuevos.

Esquema de pagos fijos semanales, quincenales y mensuales, los cuales dependen del destino del crédito.

Seguro de vida sobre el saldo insulto del crédito contratado.

Beneficios:

 Acceso gratuito a la Banca por Internet y Banco Azteca Móvil

 Elige en cuanto tiempo quieres pagar
 Si eres puntual con tus pagos, pagas menos
 Recibe una Tarjeta Azteca con la que podrás comprar productos y pagar servicios en miles de establecimientos alrededor
del mundo.
 Puedes realizar tus pagos en forma electrónica a través del Portal de Banco Azteca, Banco Azteca Móvil, sucursales y
paredes electrónicas.
 Tasa fija de interés anual.

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 Requisitos

 Personas físicas de nacionalidad mexicana con residencia en territorio nacional.

 Edad mínima de 18 y hasta 75 años.
 Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte).
 Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de antigüedad (agua, luz, predial, gas, teléfono, escrituración notariada o
contrato de compra / venta notariado).
 Tener un buen historial crediticio.
 Presentar un obligado solidario
 Edad mínima de 18 y hasta 75 años.
 Identificación oficial vigente (IFE/INE o pasaporte).
 Comprobante de domicilio vigente
 Comprobante de ingresos o propiedad.
 Presentar garantías prendarias

Costos y comisiones Credimax (Crédito Personal)

 Pago anticipado total, hasta la treceava semana (distinto a sustitución de pasivos) 6% sobre saldo insoluto
 Personalización de plástico titular $99
 Pago de otros créditos red Telecomm $12.93
 Pago de otros créditos red Telecomm oficinas remotas $43.10
 CAT (Costo Anual Total) PROMEDIO 98.4% SIN IVA
 Tasa de interés anual ordinaria de 57.6% anual sin IVA.
 Tasa de interés anual moratoria de 180% anual sin IVA.

Conclusiones:

El análisis de créditos personales que tuvimos que llevar a cabo nos da las herramientas para poder tomar la decisión
correcta a la hora de tomar la decisión de sacar un crédito. Gracias a la tecnología tenemos a la mano los datos suficientes
para saber si la tasa de interés anual nos conviene o si la tasa de interés anual moratoria es demasiado alta para nuestros
ingresos. También podemos consultar nuestro Buró de Crédito de una manera gratuita la primera vez. En línea hay
simuladores de crédito y eso también es una ventaja para saber el costo anual total de nuestro préstamo y cuánto debería
ser nuestro ingreso mensual para poder pagar el préstamo. Analizando la información que proporcionan los bancos en sus
páginas web y el contenido de la unidad mi conclusión es que pedir un crédito deber ser el último recurso para obtener algo
que deseas o necesitas.

Referencias:

Banco Azteca S.A., Institución de Banca Múltiple. (2018) Recuperado de:

https://www.bancoazteca.com.mx/productos/credito/credito-al-consumo.html

Buró de crédito. Recuperado de: https://wbc1.burodecredito.com.mx:3443/portal/classic/

CONDUSEF. Buró de crédito. Recuperado de: https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-

inteligente/servicios-financieros/565-buro-de-credito

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