SEGUNDO EXAMEN- MERCANTIL II CAROLINA MONTIEL.

CONTRATO DE SEGUROS.
Mutuales: es un grupo con las mismas necesidades los cuales hacían una especie de ahorro por medio del cual pagaban
los daños que sufrieran quienes pertenecían a ese grupo, en el caso de que no existiese dicho ahorro, al momento de
ocurrir un siniestro los gastos que ocasionara eran divididos entre los miembros para poder cubrir las consecuencias. Los
mutuales fueron quienes de una u otra forma dieron la base para lo que hoy se conoce como seguros, pero en la
actualidad jamás se debe confundir mutuales con seguros.

DEFINICION DE CONTRATO DE SEGUROS.

El contrato de seguros es muy técnico pero de uso masivo, el contrato de seguro es netamente privado. Sin embargo
aquí interviene el Estado a través de la Superintendencia de la actividad aseguradora.

Es un contrato netamente privado en el cual quien oferta la poliza y establece las condiciones en el contrato, es llamado
asegurador y tiene la responsabilidad de indemnizar al asegurado ya sea en el caso de daños o perjuicios al patrimonio ó
cuando se ve afectada la integridad física de la personas y a su vez el asegurado se encuentra obligado a cancelar una
prima.

Artículo 548° código de comercio. El seguro es un contrato por el cual una parte se obliga, mediante una prima, a
indemnizar las pérdida o los perjuicios que puedan sobrevenir a la otra parte en casos determinados, fortuitos o de fuerza
mayor; o bien a pagar una suma determinada de dinero, según la duración o las eventualidades de la vida o de la libertad
de una persona.
A pesar de que el contrato de seguro es involuntario, existe una excepción que es la maternidad, aunque existe una
posibilidad negativa o positiva, ya que puede ser que la maternidad es un 70% segura, lo cual conlleva a que si va a
suceder pero en el caso de que no se pueda tener un hijo, ya no habría nada que cubrir. El riesgo no siempre es un
daño, ya que la maternidad y el nacimiento no es un daño, ahora el siniestro de nacimiento tiene una afectación
económica.

El suicidio es otra excepción ya que a pesar de que es provocado esta cubierto, porque existe la posibilidad de que
ocurra pero es menor, por lo tanto es rentable cubrirlo.

CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO.

 Es consensual.
 Es oneroso.
 Es bilateral (sinalagmático perfecto).
 Tracto sucesivo.
 Involuntario.
 Es un contrato mercantil, asi lo establece el art. 2 del Codigo de Comercio.
 Aleatorio.

OBJETO DEL CONTRATO DE SEGURO.

El objeto es el intereses asegurado que esta sujeto a un riesgo. Para ser objeto de seguro debe exitir una vinculación
jurídica con la persona o bienes y a su vez, ese interés tiene que tener un valor económico o apreciación económica,
tiene que ser licito.
El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgo, siempre que exista un interés asegurable salvo
prohibición expresa en la ley.

GENERALIDADES.
La relación principal en un contrato de seguro es entre asegurado y asegurador

Cuando hablamos de remuneración nos referimos a seguro de vida, porque la vida no se puede indemnizar porque la
vida de nadie tiene un precio o valor pero cuando son daños patrimoniales si nos referimos a indemnización.

En el caso de hechos que ocurran por caso fortuito o fuerza mayor, por ejemplo, eventos naturales deben estar
expresamente pactados para que se puedan asegurar.

Hay que diferenciar entre el ahorro y la poliza de seguro, ya que con el ahorro puedo disponer del mismo en el momento
que lo desee en cambio cuando toque esperar que ocurra algún hecho que amerite consecuencias por las cuales deba
responder el seguro, es cuando se podrá disponer de la cantidad que este estime necesaria para abarcar la situación.

Por otra parte hay que tomar en cuenta que el seguro no es una prevención, ya que se puede tomar cualquier medida
preventiva pero no evitara que el hecho futuro ocurra.
A través del seguro lo que se busca es restablecer la situación económica de la persona que ha sufrido las
consecuencias del siniestro mas no que la persona se enriquezca con esa indemnización.

La indemnización de seguros no forman parte de los impuestos sobre la renta.

NOTA: El riesgo tiene que ser un acontecimiento futuro e incierto a excepción de la muerte, ya que sabemos que va a
ocurrir solo que no sabemos cuando.

PARTES EN EL CONTRATO DE SEGUROS.

Art. 5 de la ley de contrato de seguros.
 Empresa o aseguradora, que puede ser una sociedad anónima o una cooperativa.
 El asegurado, beneficiario o tomador.
 Intermediarios, que pueden ser corredores de seguro, agentes de seguro y sociedades de corretaje.

INTERMEDIARIOS.
Los intermediarios, tienen la función de unir la oferta con la demanda para que se de el acto comercial. Son mediadores
para orientar cual es el servicio que mas se adapta al individuo, estos son especialistas en el area pero no trabajan
directamente con la compañía. (Corredores)
En el caso de los agentes, tienen la misma función pero solo prestan servicios a la misma compañía de seguros.

El intermediario puede o no estar en el contrato, no es obligatorio utilizarlo, en el caso de que hayan intermediarios se
puede colocar en el contrato o la poliza para que me represente en determinadas actuaciones o como canal de
comunicación.

EMPRESAS ASEGURADORA.
Esta es la parte que asume las consecuencias económicas o materiales de los daños que sufra mi familia o mis bienes a
cambio de una poliza.
Las empresas aseguradoras pueden ser por sociedad anónima o cooperativa.

En el caso de las SOCIEDADES ANÓNIMAS debe regirse por lo siguiente:

 Con respecto a los accionistas, deben ser 5 accionistas con experiencia o conocimientos sobre seguros. Ord·6 art.
19.
 En el caso del capital: hay un limite minimo y el capital debe acordarse de acuerdo a la unidad tributaria. Se conecta
con el ord #4 del art.19.
 Objeto: indica que tiene que ser un objeto especifico aunque a veces que se permiten mas de uno por ser conexos
pero casi siempre es una. Ord# 3 art. 19.
 Denominación social: siempre se debe colocar seguro primero y expresamente el tipo de empresa que se quiere ser
esto es OBLIGATORIO.
 Asamblea: hay que tener la autorización de la Superintendencia de la Actividad aseguradora.
 Comisario: firmas registrados.
 Administradores (junta directiva): requisitos o limitaciones art. 19.
 Registro: primero debo cumplir con los requisitos del ord#10 del art. 19, luego corresponde la autorización de la
Superintendencia de la actividad aseguradora y luego de verificar todo se procede al registro.

Requisitos para las empresas de seguros y administradoras de riesgos

Articulo 19. Son requisitos Indispensables para obtener y mantener la autorizacion para operar como empresa de
seguros y empresas administradoras de riesgos las siguientes:

1. Adoptar la forma de sociedad anonima.

2. Tener un capital pagado minimo en efectivo de:
a. Quinientas Cuarenta Mil Unidades Tributarias (540.000 U.T.) para las empresas que aspiren a operar en uno de los
seguros de los ramos generales.
c. Setecientos Veinte Mil Unidades Tributarias (720.000 U.T.) para las empresas que aspiren a operar en dos seguros
afines a ramos generales.
d. Un Millon Doscientos Sesenta Mil Unidades Tributarias (1.260.000 U.T.) para las empresas que aspiren a operar en
ramos generales o ramos de vida.

El capital minimo se ajustara en efectivo, el cual debe ser enterado en caja, cada dos anos, antes del 31 de marzo del
ano que corresponda, con base al valor de la unidad tributaria vigente al cierre del ano Inmediatamente anterior al ajuste.
Los aumentos de capital pueden realizarse mediante aportes en efectivo con recursos propios del accionista o podran
efectuarse con cargo a las utilidades no distribuidas previo decreto de dividendos.
3. Tener como objeto unico la realizacion de operaciones permitidas por este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley,
para empresas de seguros y administradoras de riesgos. A tales fines la Superintendencia de la Actividad Aseguradora
dictara las normas necesarias para verificar y garantizar el cumplimiento de este requisito.

4. Poseer una junta directiva que tendra a su cargo la administracion de la empresa, compuesta por no menos de cinco
Integrantes, quienes no podran ejercer simultaneamente cargos directivos dentro de la actividad aseguradora, los cuales
deben:

a. Ser personas de comprobada solvencia economica y reconocida condicion moral, deben tener calificación profesional
derivada de haber obtenido un titulo universitario, con experiencia minima de cinco anos en la actividad aseguradora o
poseer destacada y comprobada experiencia de por lo menos diez anos en funciones similares de administracion,
direccion, control o asesoramlento en la actividad aseguradora. Al menos un tercio de sus Integrantes deben ser
directores independientes, calificados como tales segun las normas de gobierno corporativo que dicte la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

b. Por lo menos la mitad de los integrantes de la junta directiva deben ser venezolanos o venezolanas. La totalidad de los
miembros de la Junta deben estar domiciliados y residenciados en el pais, de acuerdo a lo establecido en la ley.

c. Los integrantes de la junta directiva no podran ser conyuges, o mantener uniones estables de hecho, o estar
vinculados entre si por parentesco dentro del segundo grado de afinidad o cuarto de consanguinidad.

d. Los directores o directoras que sean accionistas deben depositar en la caja social del sujeto regulado un numero de
acciones determinado en los estatutos, de conformidad con lo previsto en el Codigo de Comercio.

5. Indicar en sus estatutos sociales que las personas que lleven la direccion efectiva o gestion diaria de la empresa,
deben tener calificacion profesional derivada de haber obtenido un titulo universitario, con experiencia minima de cinco
anos en la actividad aseguradora o poseer destacada y comprobada experiencia de por lo menos diez anos en funciones
similares de administracion, direccion, control o asesoramiento en la actividad aseguradora.

6. Tener como minimo cinco accionistas. Las personas que posean una proporcion accionaria Igual o superior al cinco
por ciento (5%) deben tener experiencia y conocimiento comprobado en la actividad aseguradora, este requisito aplicara
para los accionistas y los representantes de estos cuando se trate de personas juridicas. La Superintendencia de la
Actividad Aseguradora determinara las normas que estableceran los requisitos adicionales y la forma de comprobacion
del cumplimiento de los mismos por parte de los accionistas.

7. Las acciones deben ser nominativas y de una misma clase.

8. Especificar el origen de los bienes y recursos económicos utilizados para la constitucion de la sociedad mercantil y
proporcionar la Informacion necesaria para su verificacion; si los mismos provienen de personas juridicas, deben anexar
toda la documentacion legal y financiera de la misma salvo aquellas cuyos fondos provengan deInstituciones regidas por
la ley especial que regula lamateria bancaria.

9. Constituir la garantia a la Nacion exigida en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.

10. Presentar copia de la Reserva de la denominación comercial en el Registro Mercantil, y copla de la búsqueda
computerizada o reserva de la marca por ante el Servicio Autonomo de la Propiedad Intelectual.

11. Identificacion, profesion y cargo del personal autorizado por la empresa para dirigir comunicaciones y representarla
ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

12. Los accionistas y los integrantes de la junta directiva no podran estar incursos en las prohibiciones previstas en este
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley. El incumplimiento previo o sobrevenido de los requisitos exigidos en este
articulo por parte de las empresasdebidamente autorizadas, sera sancionado conforme a lo previsto en el presente
Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.

EN EL CASO DE COOPERATIVAS.
La ley de cooperativa se adapta a la ley de seguros, primero se debe registrar como cooperativa y luego ante la
superintendencia de la actividad aseguradora.

DEFINICIONES GENERALES.
Artículo 4o. A los efectos del este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, se entendera por:
2. Afiliado: Son las personas amparadas por los contratos de administracion de riesgos, prestacion de servicios o planes
de salud de medicina prepagada o cualquier otra modalidad de servicios que adopten, teniendo derechos a la cobertura
de los riesgos que prevea el contrato.
3. Asegurado: Es la persona que en si misma, en sus bienes o en sus intereses economicos esta expuesta al riesgo.
4. Beneficiario: Es la persona natural o juridica en cuyo favor se ha establecido la indemnizacion que pagara la empresa
de medicina prepagada, empresa de seguros, las asociaciones cooperativas que realizan actividad aseguradora y las
administradoras de riesgos. Beneficiario: es quien recibe la contraprestación del seguro.
7. Contratante: Persona natural o juridica que suscribe un contrato de servicios con una empresa de medicina
prepagada o una empresa administradora de riesgos para su exclusivo beneficio, para beneficio de terceros o para
beneficio de uno y otros. Tambien se denominan Contratantes las personas jurídicas que suscriben contratos de seguros
colectivos en representacion de los asegurados que integran al colectivo asegurado.
13. Indemnización: Es la prestacion del servicio o la suma que deben pagar las empresas de medicina prepagada,
empresa de seguros, las asociaciones cooperativas que realizan actividad aseguradora y las administradoras de riesgos,
en caso que ocurra un siniestro, asi como la prestacion a la que esta obligada en los casos que correspondan.
14. Intermediarios: Quienes contribuyen con su mediación para la celebracion y asesoria de los contratos. Las
sucursales de sociedades de corretaje de reaseguros del exterior, podran realizar las operaciones de intermediacion.
16. Medicina Prepagada: Son los servicios medico asistenciales prestados en forma directa o indirecta, y son pagados
periodica o totalmente por anticipado por el usuario.
18. Pago de indemnización: Es la principal obligacion de la empresa de seguro, las asociaciones cooperativas que
realizan actividad aseguradora, las empresas de medicina prepagada y las administradoras de riesgos, consistente en la
prestacion del servicio, reparacion del dano o pago de la cantidad, conforme a la suma asegurada contratada o servicio
contratado la cual debera ser pagado una vez producido y aceptado el siniestro.
19. Pago de Prestaciones: Es el pago en dinero que deben realizar los sujetos regulados segun corresponda, por la
suma asegurada establecida en las polizas de seguros de vida contratadas, como consecuencia del eventual
fallecimiento y/o supervivencia del asegurado.
20. Riesgo: Es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado, del
beneficiario, del usuario o afiliado, cuya materialización da origen a la obligacion de indemnizar.
21. Siniestro: Es el acontecimiento futuro e incierto del cual depende la obligacion de indemnizar por parte del Sujeto
Regulado que corresponda conforme al contrato suscrito.
22. Sujeto Regulado: Son aquellas personas naturales o juridicas que solo podran realizar actividad aseguradora en el
territorio nacional previa autorizacion de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
23. Tomador: Persona natural o juridica que contrata el Seguro y se obliga a pagar la prima correspondiente a la
empresa de seguros, las asociaciones cooperativas que realizan actividad aseguradora y que ademas tiene el derecho
de recibir el pago de las indemnizaciones derivadas del contrato de seguros. El tomador es la persona que contrata al
seguro o paga la prima ( A ESTE ES QUIEN SE LE EXIGE EL PAGO).
24. Usuario: Persona con derecho a solicitar y recibir los servicios establecidos en el respectivo Plan de Salud o contrato
de administracion de riesgo.

¿CUÁLES SON LAS OBLIGACIONES DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS FRENTE A TODAS LAS PARTES?
 Dar toda la información necesaria sobre la poliza.
 Cumplir con la indemnización correspondiente a la poliza, es decir, a las cantidades de dinero que se hayan
comprometido.
 Emitir la poliza.

¿CUÁLES SON LAS OBLIGACIONES DE LA COMPAÑÍA DE SEGURO FRENTE AL ESTADO?

Art. 37 La actividad que las empresas de seguros, de reaseguros, de medicina prepagada, administradoras de riesgos y
asociaciones cooperativas que realizan actividad aseguradora estarán sujeta a las siguientes condiciones:

1. El patrimonio de la empresa será la suma del capital social pagado, las eservas de capital y los demás rubros de
capital que determinen las normas que a tal efecto se dicten, tales como el Manual de Contabilidad y Código de Cuentas,
formen parte o no del patrimonio propio no comprometido, deben mantenerse Invertidos en activos de comprobada
liquidez, adecuada rentabilidad y bajo riesgo.
2. Los recursos que representan las reservas técnicas deben estar invertidos en los bienes aptos para representarlas y
en los porcentajes establecidos en este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley.
3. Las inversiones en valores privados se realizarán conforme a lo establecido en este Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley, su Reglamento y las normas que a tal efecto la Superintendencia de la Actividad Aseguradora. Los
riesgos en moneda extranjera que pueda asumir una empresa en la contratación de seguros o de fianzas, serán
establecidos mediante las normas que al efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
4. Y cualquier otra disposición que se determine mediante las normas que al efecto dicte la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora.

FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA:

 Regular el registro de las compañías.
 Puede intervenir como arbitro y ordenar el pago a las compañías de seguro sobre el incumplimiento de la
indemnización.
 LA POLIZA.
Este contiene las clausulas, no se perfecciona el contrato. La poliza es el documento por escrito donde se establece lo
que ofrecerá el seguro y sirve como medio de prueba por excelencia pero no perfecciona el contrato. EL CONTRATO
ES CONSENSUAL ES DECIR ASI SE PERFECCIONA.
Si no se establece la hora se considera que la poliza es hasta las 12 del medio dia (tanto en el inicio como en la
culminación) las polizas por lo general duran un año.

La póliza esta constituida por condiciones generales, condiciones especificas y en algunos casos los anexos también
están en el documento.
 Condiciones generales: son las que tienen que ver con los … de los daños patrimoniales, son iguales para todos los
daños patrimoniales.
 Condiciones especificas: tienen que ver con cada uno de los daños patrimoniales, como por ejemplo incendio.
 Anexos: son las condiciones que se hablan entre el tomador y la compañía de seguros.

El cuadro de recibo de poliza, las condiciones generales y las especificas, siempre tienen que estar en la poliza pero los
anexos no siempre van.

Polizas solidarias: son las dirigidas a personas que tengan un salario inferior a 25 UT, pensionados o discapacitados.

EL RIESGO.
El riesgo es un hecho futuro e incierto que no debe depender de las partes, con esto es que juega la compañía de
seguros con la posibilidad de que suceda o no. Cuando el riesgo ocurre se convierte en siniestro.

Existe el llamado riesgo putativo o subjetivo (Doctrina): no se sabe si hubo riesgo o no pero el siniestro ocurrió.

Los accidentes están condicionados a la conducta del tomador pero si se tiene culpa o dolo, la compañía de seguros no
esta obligada a indemnizar.

 Regla. Si soy el tomador y el asegurado no puedo provocar el siniestro o el daño.

 Excepciones: en caso de accidentes dependiendo del grado de culpabilidad responde la compañía de seguro o no.

En caso de que exista un tercero con intención de provocarme un daño, el seguro tiene la obligación de resarcirme los
daños aun cuando existe el dolo o la mala intención de la mala persona que provoco el daño.

Aunque existe la subrogación, es decir, la compañía de seguro puede ir en contra del tercero que ocasiono el daño.

El tomador tiene la obligación de decir la verdad en cuanto todo lo referente al riesgo. Siempre se toma de buena fe, es
decir se presume la buena fe del tomador, de lo contrario debe probarlo.

La compañía de seguros puede enviar a hacer exámenes al asegurado para descartar que tenga alguna enfermedad
persistente.

Si se actua de mala fe, es decir, se oculta información desde el inicio del contrato y no se verifica el siniestro, el contrato
queda extinguido siempre que la compañía pueda comprobar que se actua de mala fe.

Por otra parte el seguro no puede negarse a asegurar por alguna de estas causas, pero si tiene cierto rechazo.

Una vez verificado el riesgo nace el siniestro lo que a su vez genera de forma inmediata la obligación de la compañía de
seguro de indemnizar y a su vez genera una obligación al tomador, el cual debe notificar dentro de los 5 dias siguientes a
la compañía de seguros a la verificación del siniestro. A partir del dia en que se verifica el siniestro es cuando se
comienza a contar el lapso para que la compañía de seguro indemnize.

¿QUÉ ES LA PRIMA?
Es la contraprestación que se paga con la finalidad de que la compañía de seguros sea quien asuma la obligación de
tomar los riesgos. Es lo que se le paga a la compañía por los riesgos trasladados a ella que eran del tomador. El valor de
la prima va a variar según los riesgos tomados y la suma asegurada.

 Prima comercial: Es aquella donde esta el porcentaje del costo operativo de la empresa de seguros.
 Primas fraccionadas: son aquellas cuotas que se cancelan en el tiempo en que se dara el contrato, no generan
intereses y generalmente son para contratos largos.
 Primas financiadas: se hace con otras empresas asociadas con las compañías de seguros. En este caso se paga el
100% de la prima establecida a la compañía de seguros y se le paga en cuotas el préstamo a la compañía de primas
 financiadas. La financiadora de primas no puede anular el contrato de seguros. En este caso el recibo de las
primas, sale a nombre de la empresa financiadora de primas.

¿CÓMO SE CALCULA EL MONTO DE LA PRIMA?

Articulo 43. Las tarifas aplicables por las empresas de seguros, de reaseguro, de medicina prepagada, asociaciones
cooperativas que realizan actividad aseguradora, deben ser aprobadas previamente por la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora y deberan determinarse con base en:
1. Informacion estadistica actualizada, homogenea y representativa.
2. Suficiencia en cuanto a cobertura de riesgo a las cuales se adicionaran, margenes razonables de Intermediacion,
administracion y utilidad esperada, las cuales se estableceran en el reglamento del presente Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley y en las normas elaboradas, a tal efecto, por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
3. Los reglamentos actuariales que sirvan de fundamento para la elaboracion de las tarifas, deben estar suscritos por
actuarios residentes en el pais e inscritos en la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
4. En aquellos seguros generales en que no sea posible contar con la referida informacion estadistica, pueden emplearse
en el siguiente orden: experiencias estadísticas de mercados de seguros internacionales que tengan caracteristicas
similares a las del pais, el respaldo de reaseguradores inscritos en el Registro que lleva la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora y, en su defecto, estudios comparativos de tarifas de empresas de seguros nacionales.
5. En la elaboracion de las tarifas de seguros de vida deben emplearse tablas actualizadas de mortalidad o de
supervivencia de rentistas, que se adapten en lo posible a la experiencia de los asegurados en la Republica.
6. Lo relativo a los elementos, criterios, parámetros generales, margenes razonables de intermediacion, administracion y
utilidad esperada para la determinación de las tarifas, se establecera en las normas para elaborar los reglamentos
actuariales de las primas de los contratos de seguros y de las cuotas de contratos de planes de salud de medicina
prepagada que al efecto dicte la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
7. En la elaboracion de las tarifas de seguros de vida deben emplearse tablas actualizadas de mortalidad o de
supervivencia de rentistas, que se adapten en lo posible a la experiencia de los asegurados en la Republica.
8. Las coberturas de riesgos a traves de prestadoras de servicios o proveedores deben consignar, en la oportunidad de
solicitar la aprobacion de tarifas, la estructura de costos elaborada por el proveedor.
9. Las tarifas y los reglamentos actuariales deben ser presentados a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora en
formato impreso, por duplicado, acompanados de los calculos y los soportes estadisticos, en medios magneticos, y de
cualquier otra información utilizada para la determinacion de las mismas.
10. Cuando en ejecucion de politicas del Estado venezolano, por razones de interes publico o social, la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora apruebe una tarifa uniforme para cierta clase de riesgos, las empresas deberan aplicarla en
sus operaciones en el ramo correspondiente.
11. Los reglamentos aduanales deben contener las caracteristicas de los tipos de seguros de que se trate y las formulas
aduanales necesarias para la determinacion de las primas. En el caso de seguros de vida individuales, deben contener
ademas las formulas actuariales necesarias para la determinacion de las reservas matematicas, de los valores de
rescate, de los seguros saldados y prorrogados, asi como cualquier otra opcion de liquidacion. La Superintendencia de la
Actividad Aseguradora determinara mediante las normas elaboradas, a tal efecto, los elementos especificos que deben
contener tales reglamentos actuariales.
12. Y cualquier otra que se establezca mediante las normas que al efecto dicte la Superintendencia de la Actividad
Aseguradora.

Las primas correspondientes a cada cobertura contratada, basicas u opcionales, deben estar discriminadas por persona,
bien o interes asegurado, en el recibo de prima o cuota, cuadro recibo o cuadro de poliza, detallando las sumas
aseguradas y los deducibles, si los hubiere.

NOTA: existe una relación directa entre la prima y el monto asegurado. Para que el bien se considere como perdida total
es necesario que tenga un 100% de los daños.

 Infraseguro: aseguro la cosa por un valor inferior al que en verdad le corresponde.

 Sobreseguro: aseguro la cosa por un valor superior al que de verdad le corresponde, en este caso el seguro paga en
función al valor al momento del siniestro y devuelve las primas que exceden.