Memoria Anual Banco Del Trabajo 2008

Actualmente
Crediscotia Financiera S.A
MEMORIA ANUAL 2008
INDICE
Pgina
Visin y Misin del Banco del Trabajo
Declaracin de Responsabilidad
Directorio
Gerencia
Carta a los Accionistas
Entorno Econmico y Sistema Financiero
10
Informacin Institucional
13
Negocios de la Institucin
15
Anlisis de la gerencia sobre la Situacin Financiera y

el resultado de Operaciones
20
Gestin Integral de Riesgo
25
Informacin Adicional
30
Trayectoria profesional del Directorio y de la Plana Gerencial
33
Agradecimiento
39
Gobierno Corporativo
40
Visin
Ser una institucin financiera lder en el Per, enfocada en personas naturales
de los estratos medio y bajo, que ofrece productos y servicios financieros que
otorguen soluciones y oportunidades para mejorar la calidad de vida de
nuestros clientes, brinden continuas oportunidades de desarrollo para nuestros
colaboradores y provean retornos adecuados para nuestros accionistas.
Misin
Brindar soluciones financieras y oportunidades de desarrollo a personas
naturales, dependientes e independientes de los estratos emergentes del Per,
ofreciendo productos y servicios financieros diseados especialmente para
nuestros clientes y valorados por ellos, coadyuvando as a lograr el desarrollo
de nuestro pas.
Directorio
Presidente del Directorio

Carlos Gonzlez-Taboada
Directores
Hubert De la Feld
Csar Ernesto Caldern Herrada
Jorge Lafrentz Fricke
Luis Parra Erkel
Juan Manuel Santa Mara Stein
Directores Alternos
Guillermo Alvarez-Caldern Melndez
Rafael Calda Giurato
Jose Joaqun Prez Adriasola
Francisco Rivadeneira Gastaeta
Gerencia
(Al 31 de diciembre 2008)
Csar Lee Chea

Gerente General (i)
Waldo Ros
Gerente Corporativo de Tecnologa y Operaciones
Dante Cornejo Martnez
Auditor General
Juan Manuel Echevarria Arellano
Gerente Legal
Fanny Melgar Chvez
Gerente de Canales de Comercializacin
Jaime Crdova Seplveda
Gerente y Cobranzas ente de Riesgos, Crditos
Doris Lancho Loayza
Gerente de Cobranzas
Yanina Cceres Monroe
Gerente de Alianzas y Medios de Pago
Gino Canales Reinoso Del Corral
Gerente de Servicio al Cliente
Jorge Palomino Pea
Gerente de Tecnologa
Rosa Guevara
Gerente de Crditos
Javier Guzmn-Barrn
Gerente Regional
Luis Matas Sternberg
Gerente Regional
Oscar Rodriguez Farfn
Oficial de Cumplimiento y Prevencin de Lavado de Activos
Gerencia Actual
A la fecha de elaboracin del presente documento, debemos informar que la Plana
Gerencial de la institucin ha sido totalmente modificada, segn acuerdos adoptados
en sesin de Directorio del 6 de Febrero de 2009, habiendo quedado conformada de la
siguiente manera:
Gerente General
Ren Jaime Farach
Gerente General Adjunto y Gerente de Negocios de Consumo
Juan Carlos Garca Vizcano
Gerente de Crditos Consumo y Microempresa
Pedro Urrunaga
Gerente de Negocios de Microempresa
Robin Nez
Gerente de Canales de Atencin
Fanny Melgar
Gerente de Planeamiento y Desarrollo Comercial
Luis Geldres
Gerente de Gestin del Personal
Javier Carrero
Carta a los Accionistas

Estimados Accionistas:
Conforme a lo establecido en los artculos 44 y 52 del Estatuto Social de la
Institucin, el Directorio de la Sociedad somete a consideracin de la Junta General
Obligatoria Anual de Accionistas, la Memoria y los Estados Financieros
correspondientes al ejercicio terminado el 31 de diciembre del 2008, conjuntamente
con el dictamen de los auditores externos seores KPMG International.
El ao 2008 fue un ao decisivo para la institucin, por el ingreso de Scotiabank Per
como accionista en julio del 2008. El 20 de mayo del 2008 el Grupo Scotiabank Per
anunci la firma de un acuerdo final con el Grupo Altas Cumbres de Chile, mediante el
cual adquirira el 100% de las acciones del Banco del Trabajo. La compra se cerr en
julio del mismo ao, luego de recibir la correspondiente autorizacin por parte de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y su objetivo fue transformar al
Banco del Trabajo en una entidad financiera a ser operada como subsidiaria, pero
manteniendo su especializacin.
De esta manera Banco del Trabajo ha pasado a formar parte de una de las principales
instituciones financieras del hemisferio Norte y el Banco canadiense con mayor
presencia internacional, con ms de 175 aos de experiencia y considerado
recientemente entre los diez bancos con mejor desempeo en el mundo.
Nuestro objetivo es liderar en el mercado de Microempresas y de Banca de Consumo
orientada a sectores emergentes del pas, los cuales constituyen mercados de alto
potencial, y se constituyen como segmentos clave en el crecimiento econmico del
Per. El alto nivel de especializacin en microempresas y prstamos para consumo le
permitir a Banco de Trabajo brindar a nuestros clientes ms facilidades de acceso y
las ms rpidas respuestas acorde con las expectativas de estos segmentos.
A partir de la compra, se inici un proceso de integracin que aplica las mejores
prcticas de ambas instituciones. Como parte de su proceso de integracin se
estandariz la plataforma tecnolgica con Scotiabank, a fin de contar con un soporte
adecuado para ofrecer un servicio eficiente a los clientes y acorde con los planes de
crecimiento.
Las medidas y estrategias aplicadas en diversos mbitos en el ao 2008 se han
plasmado favorablemente en los resultados, al lograr una utilidad de S/2.5 millones y
revirtiendo los resultados negativos del 2007.
El slido respaldo patrimonial de Scotiabank Per, las mayores alternativas de
financiamiento, la mejor imagen, mayor cobertura, eficiente soporte tecnolgico e
integracin administrativa permiten avizorar mejores niveles de eficiencia, por lo cual
la empresa Class & Asociados Clasificadora de Riesgo mejor el rating de la
institucin de B a A-, en sesin del 13 de marzo del 2009.
En Junta General de Accionistas de fecha 12 de septiembre de 2008 se acord la
conversin de Banco del Trabajo a empresa financiera, modificndose su
denominacin social por la de CrediScotia Financiera S.A. Con fecha 30 de
diciembre de 2008, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante
Resolucin SBS N 14139-2008, autoriz su conversi n a empresa financiera.
CrediScotia inici formalmente sus operaciones en el Per en febrero del 2009,
combinando el amplio conocimiento del Banco del Trabajo en el mercado de las
microfinanzas y en la banca de consumo, adquirido en sus 15 aos de experiencia en

el pas, y fortalecido con el respaldo del Grupo Scotiabank.
Para facilitar la llegada a su clientela objetivo, CrediScotia Financiera ha iniciado
operaciones con una red propia de 75 agencias (30 en Lima y 45 en provincias),
adems de 58 oficinas especiales ubicadas en Metro, Edelnor, Inkafarma e Hiraoka.
Asimismo, cuenta con 353 cajeros automticos y con 485 Cajeros Express y cajeros
virtuales.
La red de CrediScotia y sus aliados se convierte en la plataforma de contacto directo
con los clientes ms grandes del sistema financiero, con ms de 1,000 puntos.
CrediScotia ofrecer a sus clientes una gama de productos financieros a la medida,
personal especializado, amplia cobertura de mercado a nivel nacional, diversidad de
alianzas que se complementan entre s y copan su canasta de consumo, un canal de
atencin especializado, procesos simples y flexibles, promociones permanentes y la
posibilidad de acompaar la evolucin del cliente con productos ms sofisticados que
le puedan ser provistos desde Scotiabank.
Se esperan retos para el ao 2009, debido a la recesin mundial, volatilidad en los
precios de los metales y la posibilidad de que los mercados financieros tambin
permanezcan voltiles, y prevemos que la economa peruana tenga un crecimiento
significativamente menor al registrado en el 2008. A pesar de la turbulencia financiera
internacional y la incertidumbre econmica, las perspectivas de la empresa se
presentan positivas basadas en una estrategia de negocios que ha adoptado las
mejores prcticas tanto de Banco de Trabajo como de Scotiabank Per, y que
conjuntamente con el desarrollo de nuevas estructuras de fondeo, permitirn contar
con los recursos necesarios sus operaciones, con mayores niveles de eficiencia y
rentabilidad, paralelo a una mejora en la calidad de los activos.
Deseamos manifestar un agradecimiento especial a nuestros accionistas y clientes por
la confianza depositada en la Institucin y en cada una de las personas que integran
su valioso grupo humano, ya que la nuestros logros del ao 2008 no hubieran sido
posibles si no contramos con la dedicacin y compromiso de nuestro equipo de
empleados.
Atentamente,
El Presidente del Directorio
Entorno Econmico y Sistema Financiero

Al cierre del mes de diciembre de 2008 el PBI creci 9,1%, el mayor crecimiento en los
ltimos 15 aos. El mayor aporte al crecimiento vino por parte de la demanda interna,
que aument 12,3%, impulsada principalmente por la inversin, tanto pblica (47,7%),
como privada (25,8%) y en menor medida por el consumo privado (8,1%).
Consecuentemente, el mayor crecimiento econmico se vio impulsado por los sectores
no primarios (9,6% vs. 6,1% de los primarios). Por su parte, las exportaciones
crecieron 13% (10,4% exportaciones tradicionales y 17,4% las no tradicionales).
El crecimiento de la economa en trminos sectoriales estuvo liderado por la
construccin y el comercio, que mostraron tasas de crecimiento de 16,8% y 11,8%
respectivamente. El crecimiento del sector construccin estuvo impulsado por la mayor
inversin en infraestructura y la expansin del sector inmobiliario, mientras que el
sector comercio creci principalmente, debido a la expansin del retail, a travs de la
apertura de nuevas tiendas de supermercados y tiendas por departamento, as como
de las tiendas de mejoramiento del hogar en Lima y provincias.
Los tres primeros trimestres del 2008 estuvieron marcados por tasas de crecimiento
positivas a nivel mundial, lo cual increment la demanda por materias primas
presionando al alza la cotizacin de los principales commodities. A partir del
incremento en el precio de los productos mineros, las exportaciones peruanas
aumentaron cerca de 13% al cierre del 2008, contribuyendo a mejorar la balanza
comercial y la recaudacin tributaria. De este modo, el 2008 marc el sexto ao
consecutivo con supervit de balanza comercial (US$2 728 millones).
Despus de haber presentado constantes incrementos de la tasa de inters de
referencia de poltica monetaria durante el ao 2008, que comenz en 5% y lleg a
6.50% en el mes de septiembre mediante incrementos de 25 bps, durante el presente
mes de febrero dicha tasa se redujo a 6.25%, decisin fundamentada en las menores
presiones inflacionarias, principalmente en alimentos, combustibles y commodities.
La inflacin registrada al trmino del ao 2008 fue de 6.65%, superior al nivel de
3.93% del ao anterior y muy por encima del rango meta de 1% a 3% establecido por
el Banco Central de Reserva BCR, debido fundamentalmente a constantes
incrementos en los precios de los alimentos y combustibles del mercado nacional e
internacional durante el ao, sin embargo stos ltimos han presentado una fuerte
desaceleracin por la menor cotizacin del petrleo en los mercados internacionales.
Por otro lado el agravamiento de la crisis financiera internacional marc un punto de
inflexin en el crecimiento de la economa peruana. El crecimiento mundial se
desaceler de 2,9% en promedio en el primer semestre a 0,9%, en el segundo
semestre, como consecuencia del menor nivel de actividad en Europa y EEUU. A
partir de esto, el crecimiento del PBI peruano, luego de bordear el 10% en los primeros
tres trimestres del ao, se desaceler a cerca de 7% en el 4T2008. El cambio adverso
en el panorama internacional adelant el fin de la fase expansiva del ciclo econmico
peruano de mayor duracin en los ltimos 60 aos y marc el inicio de una etapa de
desaceleracin que continuar en el 2009.
En setiembre 2008, el sistema bancario fue afectado por la crisis a travs de un
aumento de las tasas de inters, especialmente para crditos hipotecarios y
corporativos. Estos ltimos se encarecieron hasta en un punto porcentual entre
mediados de setiembre y comienzos de octubre (llegando a picos de 8,2% y 7,5% para
crditos en soles y dlares, respectivamente). Sin embargo, estas tasas se redujeron
10
en los meses siguientes como resultado de las intervenciones del BCR, a travs de
reducciones de encaje (aunque no mediante disminuciones en la tasa de referencia).
Sistema Bancario
Las colocaciones brutas del sistema bancario crecieron 37% durante el ao 2008
mientras que los depsitos lo hicieron en 33%.
Las colocaciones de los bancos grandes absorben el 83.3% de las colocaciones del
sistema bancario debido a su participacin activa en todas las bancas y a agresivas
polticas de expansin llevadas a cabo durante el ao 2008. Por otro lado, el ingreso
de nuevos bancos orientados a la banca de consumo durante el ao 2008 (Banco
Ripley culmin su conversin de financiera a banco y se concret el ingreso de Banco
Azteca) gener un crecimiento de la participacin de este grupo en detrimento de la
participacin de la banca mediana.
Dentro de los principales bancos cabe destacar el crecimiento en las colocaciones de
Scotiabank e Interbank, que al cierre del 2008 lograron ganar participacin de mercado
con respecto a los lderes BCP y Banco Continental. Scotiabank registr una
participacin de 16.4% (15.3% en 2007) y el crecimiento se debi principalmente a una
mayor participacin en el segmento de banca comercial, microempresas e
hipotecarios, ya que pese a haber crecido 27.80% en las colocaciones de banca de
consumo, su participacin en este segmento se redujo. Interbank registr una
participacin de 10.6% (9.7% en 2007) al fortalecer su posicin en la banca de
consumo (pas de 17.81% en 2007 a 20.21% en 2008).
En lnea con la tendencia presentada en los aos precedentes, el grado de
dolarizacin de las colocaciones sigui reducindose, alcanzando 55.8% al cierre del
ejercicio 2008, sin embargo debe monitorearse este indicador debido a la inestabilidad
cambiaria presentada hacia fines del ao 2008 y principio del presente ao que habra
generado un cambio de tendencia.
Los depsitos del sistema registran un comportamiento similar a las colocaciones. En
el caso de los bancos grandes, los depsitos presentan un comportamiento estable a
lo largo del tiempo con una reduccin de su participacin al cierre del ao 2008, pero
manteniendo una participacin de 85.5%. Durante el ao 2008 tanto la banca mediana
como la banca orientada al sector consumo y microempresa han incrementando su
participacin, efecto de las mayores tasas de inters que ofrecen este tipo de
entidades con respecto a los bancos grandes, especialmente en depsitos a plazo fijo.
Con respecto a la dolarizacin de los depsitos, existe una marcada diferencia entre
las entidades orientadas a la banca de consumo y microempresa con el resto de los
bancos, en vista que las primeras presentan muy bajos ndices de dolarizacin,
explicado por la naturaleza de los ingresos de los clientes de dichas entidades, que al
ser en su mayora personas naturales de menores ingresos y microempresarios se
encuentran altamente solarizados.
El apalancamiento global del sistema bancario si bien continua en promedios
histricos altos se redujo ligeramente con respecto al ao 2007, debido a un mayor
incremento porcentual del patrimonio efectivo del sistema con respecto a los activos
ponderados por riesgo, como consecuencia de capitalizaciones de utilidades
acumuladas, emisiones de deuda subordinada y aportes de capital efectuados,
situndose en 8.44 veces al cierre del ejercicio 2008.
11
En los ltimos aos el sistema ha mostrado un comportamiento favorable en lo que se

refiere a la calidad de sus activos, registrando no slo un reducido indicador de
morosidad sino un suficiente nivel de provisiones. El reducido ndice de morosidad ha
sido acompaado por un aumento importante en las colocaciones del sistema, en lnea
con el crecimiento econmico registrado en la economa peruana los ltimos aos.
Las provisiones de cartera durante el ao 2008 fueron de S/.1,487.4 millones,
superiores en 55% con respecto a las constituidas en el ao 2007 (S/.956.9 millones),
sin embargo el 41% de estas provisiones se constituyeron durante el ltimo trimestre
del ao, observndose que las provisiones del cuarto trimestre de 2008 fueron
superiores en 119% con respecto a las del ltimo trimestre de 2007.
Es importante observar la evolucin de las colocaciones por tipo de crdito, en vista
que en los ltimos aos se ha desarrollado de manera importante los segmentos de
consumo y microempresa, que por naturaleza tienen un mayor riesgo. De esta forma,
los crditos comerciales han perdido participacin, mientras que los prstamos de
consumo, a microempresas e hipotecarios muestran en conjunto una participacin
creciente a lo largo de los aos. Los crditos de microempresa (MES) registran la
mayor tasa de crecimiento anual promedio (30.5%) entre el 2001 y 2008, seguido por
los prstamos de consumo (26.9%) que tambin registran una tendencia creciente en
los ltimos aos.
12
Informacin Institucional
CrediScotia Financiera S.A. se constituy mediante Escritura Pblica de fecha 9 de
agosto de 1994, bajo la denominacin de Banco del Trabajo S.A. El 15 de julio de
2008 Scotiabank Per adquiri del Grupo Altas Cumbres (Chile) el 100% de las
acciones representativas del capital social del Banco del Trabajo a travs de la Rueda
de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima. As, Scotiabank Per S.A.A. adquiri las
13140,000 acciones comunes del Banco, las mismas que corresponden a un capital
suscrito de S/. 118,917,000.
En Junta General de Accionistas de fecha 12 de septiembre de 2008 se acord su
conversin a empresa financiera, modificndose su denominacin social por la de
CrediScotia Financiera S.A. y su Estatuto Social, lo cual conllev la modificacin de
su objeto social, con miras a mantenerlo como un canal especializado para la atencin
de clientela de crditos de consumo, as como para la realizacin de prstamos a favor
de pequeas empresas y negocios. Posteriormente, con fecha 30 de diciembre de
2008, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolucin SBS N
14139-2008, autoriz su conversin a empresa financiera y la modificacin total de su
Estatuto Social, siendo esto formalizado mediante Escritura Pblica de fecha 09 de
enero de 2009.
La sede de la empresa financiera se encuentra ubicada en Av. Paseo de la Repblica
N 3587, San Isidro, Lima, Per.
Con la adquisicin de la ahora denominada CrediScotia Financiera S.A., el Grupo
Scotiabank Per se ubica como el lder en el segmento de banca de consumo,
habiendo duplicado su participacin en el rubro de prstamos a la microempresa.
CrediScotia Financiera nace con una importante cobertura a nivel nacional y cuenta
con 75 agencias, 30 en Lima Metropolitana y Callao y 45 en provincias, a las que se
suman 469 cajeros corresponsales y 350 cajeros automticos (red Global Net + red
Scotiabank).
CrediScotia Financiera pertenece al Grupo Scotiabank Per, que a su vez forma parte
de The Bank of Nova Scotia (o GrupoScotiabank), una de las instituciones financieras
ms importantes de Norteamrica y el banco canadiense con mayor presencia y
proyeccin internacional.
La presencia del Grupo Scotiabank en el Per data desde 1997. Pero es en el 2006
cuando el grupo canadiense, como parte de una estrategia de expansin en Amrica
Latina, adquiere la participacin mayoritaria de dos importantes instituciones bancarias
del Per para luego combinarlas dando origen a Scotiabank, el tercer mayor banco del
pas que junto a otras empresas relacionadas conforman uno de los principales grupos
financieros peruanos.
El Grupo Scotiabank es una de las instituciones financieras ms importantes de
Norteamrica, con sede en Toronto (Canad).
Con ms de 175 aos de experiencia en el mundo, la esencia de su rotundo xito
reside en la actividad de sus ms de 69,000 empleados dedicados por completo a
alrededor de 12.5 millones de clientes en unos 50 pases, constituyndose el banco
canadiense con mayor presencia y proyeccin internacional, con ms de 2,676
sucursales y oficinas alrededor del mundo.
13
La diversificacin geogrfica y comercial contina siendo la esencia de su estrategia y

cimienta su potencial de crecimiento en cada uno de sus tres sectores de actividad
(Banca Canadiense, Banca Internacional y Scotia Capital) a largo plazo.
En Latinoamrica, Scotiabank se encuentra en Mxico, Per, El Salvador, Repblica
Dominicana, Puerto Rico, Costa Rica, Panam y Chile. Scotiabank tambin tiene una
filial en Venezuela y una oficina de representacin en Brasil.
El Grupo Scotiabank mantiene, a octubre de 2008, activos totales por 507.6 miles de
millones de dlares, cotizando sus acciones en las bolsas de valores de Toronto y
Nueva York.
14
Negocios Banco del Trabajo
Crditos a Microempresarios
El Banco del Trabajo otorga prstamos a microempresarios desde hace 14 aos,
siendo la primera entidad financiera regulada en ofrecer este tipo de producto.
El principal objetivo del Banco es lograr una relacin financiera que acompae al
cliente en su desarrollo como empresario y como persona. En tal sentido, el Banco
motiva y asesora a los microempresarios para formalizar su negocio y contribuir con el
crecimiento de la microempresa apoyando el desarrollo econmico y social del pas.
El Banco del Trabajo ocupa el cuarto lugar en el mercado de prstamos a
microempresarios en el Per, con una participacin de mercado de 6% incluyendo a
las Cajas Municipales, Cajas Rurales y Edpymes.
Dicha participacin de mercado es resultado principalmente a la constante innovacin
de productos, con tasas competitivas y de rpida aprobacin; adems el Banco cuenta
con el know how de este tipo de mercado y una oferta construida a la medida de las
necesidades de nuestros clientes.
MICROEMPRESARIOS
En Miles de Soles
Saldos al
31/12/08
Participacin de
Mercado %
Mibanco
BCP
Scotiabank Per
B. del Trabajo
CMAC Arequipa
CMAC Trujillo
FINANCIERA Edyficar
CMAC Piura
CMAC Sullana
CMAC Huancayo
CMAC Cusco
CRAC Nuestra Gente
EDPYME Confianza
CMAC Ica
Otros *
1,837
1,690
1,049
663
581
512
499
453
302
249
225
218
196
180
1,831
17.5%
16.1%
10.0%
6.3%
5.5%
4.9%
4.8%
4.3%
2.9%
2.4%
2.1%
2.1%
1.9%
1.7%
17.5%
Total
10,485
100%
* Otros Incluye Bancos, Cajas, Edpymes con participacin menor al 1%

Fuente: SBS 2008
La cartera de crditos a microempresarios en el ao 2008 ascendi a S/. 663 millones;

representando el 57% de la cartera total del Banco y siendo uno de los principales
productos. Respecto al ao anterior esta cartera present un crecimiento de 30%
debido principalmente a las mayores eficiencias obtenidas gracias a la consolidacin
del modelo relacional con el cliente iniciado durante el 2007.
Crditos de Consumo
A diciembre del 2008 el Banco del Trabajo ocup el dcimo lugar en el mercado de
prstamos de consumo con una participacin de 2.6%.
CONSUMO (DEPENDIENTES + TARJETAS)

En Miles de Soles
BCP
Interbank
Scotiabank Per
B. Continental
Falabella Per S.A
B. Ripley
Citibank
B. de Comercio
B. Financiero
B. del Trabajo
CMAC Arequipa
BIF
CMAC Trujillo
Mibanco
Otros
Saldos al
31/12/08
Participacin de
Mercado %
3,494
3,318
2,449
1,991
1,137
919
871
581
493
480
244
226
197
181
1,793
19.02%
18.1%
13.3%
10.8%
6.2%
5.0%
4.7%
3.2%
2.7%
2.6%
1.3%
1.2%
1.1%
1.0%
9.8%
Total
18,373
100%
* Otros Incluye Bancos, Cajas, Edpymes con participacin menor al 1%
Fuente: SBS 2008
El Banco del Trabajo otorga lneas de crditos revolventes de libre disponibilidad con
el fin de cubrir las necesidades del cliente y las de su familia.
La cartera de crditos de consumo durante el ao 2008 ascendi a S/. 480 millones;
representando el 41% de la cartera total del Banco (incluye crditos a dependientes y
tarjetas de crdito)
Tarjetas de Crdito
El Banco del Trabajo cuenta con una importante presencia en el mercado de tarjetas,
a travs de dos tipos de producto: la Tarjeta de Crdito MasterCard y las tarjetas de
marca compartida. En el 2008 el total de la facturacin de tarjetas creci 16% respecto
al ao anterior principalmente por la consolidacin de nuevos atributos como la
disposicin de efectivo y lneas de crditos paralelas para los clientes de mejor perfil
de riesgo.
La facturacin de la tarjeta Mastercard fue de S/.185.5 millones, mostrando un
crecimiento de 19% respecto al 2007.
La facturacin de tarjetas de marca compartida durante el ao 2008 fue de S/. 901.4
millones, siendo nuestras principales alianzas Metro, Importaciones Hiraoka S.A.,
Edelnor, Inkafarma, entre otras. Asimismo, se muestra un crecimiento de la facturacin
respecto al perodo anterior de 16%.
16
Al 31 de diciembre del 2008, el Banco cont con 866,416 plsticos emitidos, es decir
obtuvo una participacin de mercado de 14%, ubicndose en el cuarto lugar
incluyendo a las financieras.
TARJETAS EMITIDAS
En Miles
Falabella Peru
Ripley
Scotiabank Peru
Del Trabajo
Interbank
Credito
Continental
Citibank
Tfc
Mibanco
Financiero
Azteca
Hsbc Bank Peru
Bif
Comercio
Tarjetas
Emitidas
Participacin de
Mercado %
1,147
1,061
996
866
807
505
361
208
33
29
24
20
14
13
4
18.84%
17.4%
16.3%
14.2%
13.2%
8.3%
5.9%
3.4%
0.5%
0.5%
0.4%
0.3%
0.2%
0.2%
0.1%
Total
6,089
Stock de Tarjetas con Saldo
Fuente: Asbanc
100%
Productos Pasivos
El Banco del Trabajo ofrece una gama de productos pasivos de acuerdo a las
necesidades de cada cliente con el fin de ofrecer una solucin integral a todas sus
necesidades financieras. Los productos pasivos que ofrece el Banco son los
siguientes:
Depsitos a Plazo en moneda nacional y extranjera, sujeto a un plazo

definido por el cliente y a una tasa de inters determinada. El Banco pone a
disposicin del cliente tres modalidades:
a. Depsitos a Plazo Renta Continua: el cliente recibe el pago de los
intereses que genera el depsito a plazo abonados en una cuenta de
ahorro, la cual a su vez se beneficia con el pago de intereses.
b. Depsito a Plazo Renta Acumulada: los intereses generados por el
depsito son capitalizados mes a mes, incrementando el capital inicia
sobre el cual se calculan los intereses.
c. Depsito a Plazo Renta Flexible: el cliente define que cantidad de
dinero quiere recibir como pago mensual. Si el pago mensual es menor
a los intereses generados, la diferencia ser capitalizada; si el pago
mensual fuera mayor, se podr tomar parte del capital y a la vez seguir
generando intereses.
17
Cuentas de Ahorro en moneda nacional o extranjera:

a. Cuenta Cargo 0: No hay monto mnimo de apertura, gana intereses
desde el primer da, no cobra mantenimiento ni costos por transaccin.
b. Cuenta Regalona: Especialmente creada para los clientes que realizan
muchas transacciones, por lo que permite transacciones ilimitadas sin
costos y los depsitos estn exonerados del ITF.
c. Cuenta Negocio: Dirigida a los clientes microempresarios, todas las
transacciones son gratis y no se cobra comisin ni mantenimiento.
CTS fondos de reserva a nombre del trabajador, que tienen por finalidad
salvaguardar mediante un sistema de ahorro obligatorio, el bienestar del
trabajador y su familia, cuando termine el vnculo laboral por causas como
reduccin de personal, despido intempestivo o simplemente jubilacin.
La cuenta est cubierta por el Fondo de Seguro de Depsito.
Al 31 de diciembre del 2008, las obligaciones con el pblico representaron el 82.50%

del pasivo total ascendiendo a S/.1.046,617 millones. Este rubro se encuentra
compuesto por obligaciones a la vista (1.7%), obligaciones por cuenta de ahorro
(6.5%), obligaciones por cuenta a plazo (88.0%) y otras obligaciones (3.7%).
Seguros
El Banco del Trabajo en los ltimos aos ha dado un mayor impulso al negocio de
seguros ofreciendo a sus clientes una mayor variedad de productos con el objetivo de
protegerlos ante la ocurrencia de hechos imprevistos. Estos seguros forman parte
integrante de los productos del Banco y constituyen un valor agregado a los mismos.
El Banco adicionalmente al seguro de desgravamen que cubre la deuda del cliente en
el caso de una siniestralidad, ofrece seguros gratuitos y voluntarios.
Como parte de los seguros gratuitos el Banco ofrece el producto Bien Seguro a
travs del cual el Banco otorga a los beneficiarios un monto pecuniario dependiendo
del tipo de crdito en caso el cliente fallezca producto de un accidente.
En el caso de los Depsitos a Plazo el Banco ofrece el seguro Depsito Bien Seguro
el cual asegura a los titulares del depsito en caso de muerte accidental.
Tambin ofrece seguros gratuitos de tarjetas, similares al producto Bien Seguro, el
cual solo se hace efectivo si el cliente es buen pagador.
Asimismo, el Banco ofrece seguros voluntarios como son Muerte Accidental y
Siempre a Mano.
El Banco ofrece al mercado los siguientes productos de Seguros y Asistencias:
Pago Hospitalario Premiado: el cliente tiene la opcin de acceder a un seguro de

renta hospitalaria por accidente.
Educacin Bien Segura: el cliente tiene la opcin de asegurar la educacin de sus

hijos y protegerlos con S/. 21,000 en caso el cliente fallezca por causa de un
accidente.
18
Asistencia Bien Segura: producto dirigido a personas dependientes y a

microempresarios. Si el beneficiario es una persona dependiente, con slo llamar a
un nmero telefnico el cliente se encuentra protegido en caso de suceder alguna
emergencia en el hogar (cerrajero, gasfitero, electricista, vidriero y tcnico para el
mantenimiento en general), emergencias mdicas (consultas telefnicas,
ambulancia y mdicos a domicilio) y asistencia dental. Asimismo, si el cliente es un
microempresarios se encuentra protegido ante cualquier emergencia de su local
(cerrajero, gasfitero, electricista, vidriero y tcnicos para el mantenimiento general),
asistencia legal (servicio que apoya al cliente en caso de robo al local o en
problemas de tipo civil, penal y familiar y asistencia tributaria).
Vida Bien Segura: el cliente tiene la opcin de acceder a un seguro en caso de

muerte natural o accidental.
Compra de SOAT La Positiva: el cliente puede adquirir el SOAT en 6 12 cuotas

con la tarjeta MasterCard o puede pagarlo en efectivo en cualquier agencia del
Banco de Trabajo de manera rpida y fcil.
Remesas
El Banco del Trabajo es consciente de la importancia de las remesas por su
contribucin al desarrollo y bienestar, no slo de sus beneficiarios sino tambin a la
economa del pas. En tal sentido, el Banco posee alianzas estratgicas con empresas
de transferencia de efectivo en cuatro pases con el fin de ofrecer un mejor servicio a
los clientes del banco.
Empresas de Transferencia
a. Corporacin Kyodai S.A.: Envo de remesas de Japn
b. Uniteller: Envo de remesas de USA.
c. Jet Per S.A.: Envo de remesas de Espaa y USA.
d. Transferencias Mundo Express S.A. (Per + Cerca): Envo de remesas de Chile
Asimismo, el Banco cuenta con el producto Cuenta Conmigo donde los beneficiarios
podrn recibir sus remesas directamente en la cuenta y retirar su dinero en cualquiera
de las agencias del Banco del Trabajo a nivel nacional y cajeros afiliados a la red
Global Net. Tambin les otorga la ventaja de acceder a diversos productos como
tarjetas de crdito y crditos personales en la medida que las remesas se reciban
peridicamente.
19
Anlisis de la Gerencia sobre la Situacin Financiera y el Resultado de

Operaciones
Evolucin de los Activos
Activos
Al 31 de Diciembre del ao 2008, el activo total ascendi a S/. 1,402 millones, cifra
superior en 8 % respecto al ao anterior. Este crecimiento se debe principalmente al
crecimiento de los Fondos Interbancarios (30%) y los Otros Activos (21%).
Ao
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
EVOLUCIN DE LOS ACTIVOS

Monto
Crecimiento %
473
20.10%
541
14.38%
759
40.30%
867
14.26%
1,061
22.32%
1,250
17.82%
1,338
7.06%
1,298
-3.03%
1,402
8.04%
Asimismo, el saldo de las colocaciones brutas para el 2008 fue de S/. 1,170 millones,
lo que represent un incremento de 13% respecto al ao anterior debido
principalmente al crecimiento del Saldo del producto Microempresarios (31%)
Ao
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
SALDO DE COLOCACIONES
Monto
Crecimiento %
318
11.00%
414
30.34%
587
41.80%
709
20.67%
907
28.01%
1,079
18.95%
1,105
2.43%
1,032
-6.61%
1,170
13.35%
Evolucin de las Captaciones

Depsitos y Obligaciones con el Pblico
Al 31 de Diciembre del 2008, el saldo de depsitos con el pblico fue de S/.1.046,617
millones incrementndose en 7% respecto al ao anterior.
Las obligaciones por depsitos a plazo al 31 de diciembre de 2008 registraron un
incremento de 10 % respecto al ao anterior.
Evolucin del Patrimonio
Capital Social Contable
El da 15 de Julio del 2008 se hizo efectiva la transferencia accionaria a travs de la
Rueda de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima, habiendo adquirido Scotiabank Per
S.A.A. 13140,000 acciones comunes del Banco del Trabajo.
Al cierre del ao 2008, el Capital Social represent el 90.9% del total del Patrimonio
Neto, es decir S/. 118.9 millones.
Cabe sealar que de acuerdo a lo aprobado en la Junta General de Accionistas del 30
de diciembre del 2008, se redujo el capital social por la suma de S/ 25,9 MM, y se
procedi luego al aumento de capital social por la misma suma.
Ao
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
CAPITAL SOCIAL
Monto
Crecimiento %
46.8
20.10%
48.2
2.99%
51.1
6.02%
58.1
13.70%
69.6
19.79%
77.3
11.06%
87.5
13.20%
118.9
35.91%
118.9
0.00%
Indicadores Financieros
INDICADORES FINANCIEROS
Expresado en Miles de Nuevos Soles
BALANCE GENERAL
2008
2007
VAR %
ACTIVOS
Fondos Disponibles
Colocaciones
Otras Operaciones De Credito
Inversiones
Cuentas Por Cobrar
Otros Activos
Activo Fijo
TOTAL ACTIVOS
148,198
1,093,522
35,006
1,870
4,786
84,784
33,615
1,401,781
138,600
985,620
26,984
38,943
4,468
70,271
32,623
1,297,510
7%
11%
30%
-95%
7%
21%
3%
8%
PASIVOS
Captaciones Y Otras Obligaciones
Prestamos De Ent Financieras
Cuentas Por Pagar
Otros Pasivos
Provisiones
TOTAL PASIVOS
1,078,697
130,054
54,533
3,182
2,120
1,268,586
1,005,604
131,989
25,296
2,752
1,165
1,166,807
7%
-1%
116%
16%
82%
9%
PATRIMONIO
Capital y Reservas
Utilidades Acumuladas
Utilidad Del Ejercicio
TOTAL PATRIMONIO
130,703
0
2,492
133,195
141,582
98
(10,976)
130,703
-8%
-100%
-123%
2%
ESTADO DE RESULTADOS
Ingresos Financieros
Egresos Financieros
Margen Financiero
Gastos Administrativos
Provisiones
Impuestos y Participaciones
UTILIDAD NETA
495,576
106,592
388,984
245,494
133,356
7,643
2,492
464,903
101,926
362,977
260,974
113,922
(942)
(10,977)
7%
5%
7%
-6%
17%
A continuacin se muestra el cuadro con los principales componentes del Estado de

Ganancias y Prdidas del Banco del Trabajo para los ejercicios finalizados al 31 de
Diciembre de 2007 y 2008.
21
PRINCIPALES COMPONENTES DEL ESTADO DE RESULTADOS

ESTADO DE RESULTADOS
Egresos Financieros
Margen Financiero Bruto
Otros Ingresos
Provisiones
Impuesto y Participaciones
Utilidad Neta del Periodo
2008
2007
VAR %
433,873
106,592
327,281
61,703
245,494
133,356
7,643
2,492
386,062
101,926
284,136
78,841
260,974
113,922
(942)
(10,977)
12%
5%
15%
-22%
-6%
17%
Los ingresos financieros del banco crecieron en 13% respecto al ao anterior. Este
incremento se debe principalmente a los mayores intereses generados por los crditos
a Microempresarios (45%).
En el cuadro que se presenta a continuacin se muestran los saldos promedio de las
actividades que devengan intereses para los ejercicios finalizados al 31 de diciembre
del 2007 y 2008.
INGRESOS FINANCIEROS
2008
2007
VAR %
INTERESES
Consumo
Microempresario
Tarjetas de Crdito
Hipotecario
Refinanciados
Comisiones por Colocaciones
Comisiones por Cobranzas
TOTAL INGRESOS
39,874
179,515
163,989
299
1,820
12,423
19,802
417,722
33,478
123,743
157,717
9,590
3,311
22,489
19,399
369,726
19%
45%
4%
-97%
-45%
-45%
2%
13%
SALDO DE COLOCACIONES 1/
Consumo
Microempresarios
Tarjetas
Hipotecario
TOTAL SALDO
88,674
690,199
391,012
0
1,169,886
96,706
528,762
406,643
0
1,032,111
-8%
31%
-4%
44%
29%
41%
30%
26%
41%
8%
34.0%
1395 bps
322 bps
-32 bps
-767 bps
402 bps
RENDIMIENTO 2/
Consumo
Microempresarios
Tarjetas
Hipotecario
RENDIMIENTO TOTAL
38.0%
13%
1/ Saldo de colocaciones al 31/12/08.

2/ Rendimiento = Intereses Acumulados / Saldo de Colocaciones Promedio del ao.
22
Gastos Financieros
Los egresos financieros se incrementaron 4% respecto al ao anterior, ascendiendo
en el 2008 a S/. 84 millones. El saldo promedio del pasivo se present un crecimiento
en comparacin con el ao anterior de 6% debido principalmente al incremento del
Saldo por Depsitos a Plazo (7%).
GASTOS FINANCIEROS
2008
2007
VAR %
1,254
68,824
14,368
84,445
1,921
58,333
20,992
81,245
-35%
18%
-32%
4%
SALDO DE CAPTACIONES 1/
Depsitos en Ahorros
Depsitos Plazo
Adeudados y Otras Obligaciones
TOTAL
68,037
953,381
128,708
1,150,126
69,487
890,209
129,158
1,088,854
-2%
7%
0%
6%
RENDIMIENTO 2/
Depsitos en Ahorros
Depsitos Plazo
Adeudados y Otras Obligaciones
TOTAL
1.94%
7.59%
10.88%
7.65%
3.10%
7.36%
8.01%
7.27%
-116 bps
23 bps
287 bps
38 bps
GASTO FINANCIERO
Depsitos con el Pblico
Depsitos en Ahorros
Depsitos Plazo
Adeudados y Otros
TOTAL
1/ Saldo de captaciones al 31/12/08.

2/ Rendimiento = Intereses Acumulados / Saldo de Captaciones Promedio del ao.
Provisiones de Colocaciones
Al cierre del ao 2008, la provisin de gestin se increment en 12% frente al ao
2007, esto debido principalmente al crecimiento de las provisiones para los productos
de Crditos Personales (32%).
Por otro lado en el mes de Diciembre se consideraron los 2/3 del total de la Provisin
Procclica suma que asciende a S/.5.6 millones.
Al cierre del ao 2008 los gastos administrativos ascendieron a S/. 245 millones,
representando una disminucin de -6% respecto al 2007. Esto debido principalmente a
la puesta en marcha del nuevo modelo de control de gastos.
Cabe resaltar que a partir del mes de septiembre y como consecuencia del proceso de
Integracin con Scotiabank Per se incurrieron en gastos adicionales al ejercicio
normal del Banco.
23
INDICADORES
INDICADORES
2008
2007
VAR%
171.9%
14.0%
103.3%
147.3%
14.0%
99.6%
2465 bps
-1 bps
371 bps
78.0%
96.0%
2.4%
83.5%
76.0%
93.7%
2.5%
84.8%
205 bps
231 bps
-12 bps
-137 bps
8.2
12.1
8.3
7.5
8.2
8.0
9%
47%
4%
5.3%
163.0%
5.8%
149.9%
-25.3%
4.1%
155.1%
4.9%
130.0%
-11.6%
120 bps
791 bps
88 bps
1983 bps
-1371 bps
2650
441
400
30.9%
2693
382
368
38.2%
-2%
15%
9%
-19%
Ingresos Financieros / Activos Rentables (A) 3/

Gastos Financieros / Pasivos Costeables (B) 4/
Spread (A-B)
31.5%
8.2%
23.3%
31.7%
8.9%
22.8%
-24 bps
-68 bps
43 bps
% Margen Financiero
Utilidad/ Ingresos Financieros
ROA anualizado
ROE Anualizado
76.4%
0.6%
0.2%
1.9%
73.6%
-2.8%
-0.8%
-8.4%
282 bps
342 bps
102 bps
1027 bps
DE LIQUIDEZ
Fondos Disponibles / Depsitos a la Vista + Ahorros
Fondos Disponibles / Total Depsitos
Colocaciones netas / Depositos
DE ESTRUCTURA
Colocaciones Netas / Activo Total
Total Colocaciones MN / Total Colocaciones
Activo Fijo / Activo Total
Total Depsitos / Pasivo
DE SOLVENCIA
Cartera Neta / Patrimonio (veces)
Pasivo / Capital + Reservas (veces)
Activos Ponderados / Patrimonio Efectivo
CALIDAD DE ACTIVOS
Cartera Atrasada 1/
Cobertura de Cartera Atrasada
Cartera Atrasada + Refinanciada
Cobertura de Cartera Atrasada + Refinanciada
Riesgo Patrimonial 2/
DE GESTION
Personal en Planillas (# de empleados)
Colocaciones por Empleado (en miles de soles)
Depositos totales por Empleado (en miles de soles)
Gastos de Personal / Ingresos Financieros
DE RENTABILIDAD
1/ Cartera Atrasada = (Colocaciones Vencidas y en Cobranza Judicial) / Saldo de Colocaciones Total

2/ Riesgo Patrimonial = (Cartera Atrasada + Refinanciada - Provisiones de Creditos) / Total Patrimonio
3/ Total Ingresos Financieros / (Cartera de Creditos + Fondos Interbancarios + Disponible)
4/ Total Gastos Financieros / (Obligaciones con el Publico, Adeudados, Otros Pasivos)
5/ (Margen Financiero Bruto) / (Ingresos Financieros)
Gestin Integral De Riesgo

Durante el 2008 la Gerencia de Riesgos, Cobranzas y Crditos, la Unidad de Auditoria
Interna y la Unidad de Prevencin de Lavado de Activos, reportaron directamente al
Directorio
Riesgo Crediticio
De acuerdo a lo establecido en el Reglamento Gestin Integral de Riesgos
(Resolucin SBS 372008), durante el ao 2008 se han implementado mejoras en los
procesos/polticas que involucran la gestin del riesgo crediticio para CSF.
El desarrollo de estas mejoras proporcion una adecuada identificacin, gestin y
control del riesgo crediticio.
Durante el primer semestre del 2008 se llevaron a cabo las siguientes actividades de
mejora:
a.
b.
c.
d.
Desarrollo e implementacin del Scoring de Tarjetas (Risk Predictor)

Proyecto de Automatizacin de Evaluacin de Tarjetas: herramienta de
prediccin para la toma de decisiones en base a la probabilidad de mora
severa nueva (60 o ms das) de una persona explotando para esto la
informacin contenida en numerosas bases de datos de Equifax.
Sistema de Seguimiento de Cartera y Polticas de Tarjetas de Crdito,
Crditos de Consumo y Microempresa: Sistema implementado con el
objeto de mantener la cartera de crditos del Banco permanentemente
monitoreada, mensualmente el rea de riesgos emiti reportes de ndice
de
morosidad,
realizndose
las
gestiones
de
seguimiento
correspondientes.
Alineamiento de Polticas de Tarjetas de Crdito: Se unificaron las
polticas de evaluacin de Tarjetas de Crdito, que se mantena con las
diferentes Alianzas estratgicas asociadas al Banco teniendo como
resultado la emisin de los documentos: Pauta General de Evaluacin
de Tarjeta de Crdito y Poltica General de Crditos de Consumo las
cuales agrupan y consolidan todas las modalidades de atencin para
adquirir una Tarjeta de Crdito.
Implementacin de Modelo de Negocio Relacional (Fnix) Crditos
Microempresa: El cual se implement en el mes de Febrero del 2008 a
nivel nacional, que consiste en la conduccin de mesas de ventas a cargo
de Funcionarios de Negocio quienes asumen la responsabilidad de
administrar carteras de clientes asignadas bajo el concepto de
territorialidad.
En el segundo semestre del 2008, con la formalizacin de la compra por parte del
Scotiabank Per, se implement lo siguiente:
a.
b.
Implementacin de Polticas de transicin de Clientes Comunes

(Scotiabank y ExBantra): Con la finalidad de evitar sobre endeudamiento
interno futuro, se determinaron algunas pautas mnimas de admisin, que
estuvieron vigentes desde el 1ro de setiembre del 2008 hasta el momento
de entrada en operacin de CrediScotia.
Adecuacin al Reglamento para la Administracin del Riesgo de Sobre
Endeudamiento de Deudores Minoristas:
Con la finalidad de cumplir
con las disposiciones establecidas por la SBS se establecieron
determinadas polticas crediticias, de otorgamiento, modificacin y de
revisin de lneas de crdito revolventes, criterios y medidas explcitos
c.
que incorporan el riesgo de sobreendeudamiento de los deudores

minoristas.
Adecuacin al Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor
y la exigencia de provisiones: A fin de cumplir con las disposiciones
establecidas por la SBS, se procedi con la activacin del componente
procclico de las provisiones que se le aplica a los crditos directos e
indirectos y operaciones de arrendamiento financiero de deudores
clasificados en categora Normal.
Riesgos de Operacin
El Riesgo de Operacin es la posibilidad de ocurrencia de prdidas financieras por
deficiencias o fallas en los procesos internos, en la tecnologa de informacin, en las
personas o por ocurrencia de eventos externos adversos. Esta definicin incluye el
riesgo legal.
Los Riesgos de Operacin, son inherentes a cada uno de los negocios y
procedimientos de toda institucin financiera y pueden derivar en prdidas financieras,
sanciones regulatorias y daos en la reputacin de las mismas.
Durante el ao 2008 se desarrollaron actividades de evaluacin y anlisis, as como la
adecuacin y desarrollo a efecto de implementar las principales metodologas que
involucran la gestin del riesgo operacional en la Institucin. Estas actividades se
desarrollaron en un contexto de conversin del ex - Banco del Trabajo a Financiera
CrediScotia.
Las principales actividades desarrolladas fueron:
Poltica de Riesgo Operativo

Gestin de Eventos de Prdida
Continuidad de Negocio Business Continuity Management BCP
Indicadores de Riesgos Claves Key Risk Indicators KRI
Capacitaciones y Sensibilizacin, entre otros.
A continuacin se presentan las principales metodologas que conforman el marco de

gestin del riesgo operacional:
Indicadores Clave de Riesgo - Key Risk Indicators8/ KRIs
Los Indicadores Clave de Riesgo son estadsticas o mtricas que pueden revelar qu
riesgos operativos asume la empresa, los cuales son revisados peridicamente
(mensual o trimestralmente) para alertar sobre cambios que puedan ser reveladores
de problemas.
Eventos de prdida
La Institucin clasifica los datos de prdida de riesgo de operacin relevantes de
acuerdo a las categoras de Basilea II. Las diferentes unidades reportan los datos de
prdida para su incorporacin a las bases de datos de prdidas operacionales El
proceso de administracin de eventos de prdidas permite recolectar, analizar y
evaluar el impacto financiero por efecto de los riesgos operacionales.
26
Programa de Auto evaluacin de Riesgos - Risk Control Self Assessment / RCSA

Esta metodologa permite asegurar que la administracin de cada rea o unidad de
negocio, haya identificado sus riesgos operacionales de mayor relevancia, basados en
la importancia y efectividad de los controles relacionados con cada riesgo.
Programa de Administracin de Continuidad de Negocios - Business Continuity
Management/ BCM
Las unidades de negocio son responsables de desarrollar la capacidad de mantener la
continuidad en sus operaciones, la cual debe cumplir con las normas y estndares del
Grupo Scotiabank y organismos reguladores.
Gestin de Iniciativas y Cambios Significativos en Productos y Sistemas
La Institucin cuenta con un proceso para evaluar las iniciativas y/o cambios
importantes en el ambiente operativo e informtico.
Clculo de Capital por Riesgo Operativo
La Institucin ha realizado activamente ejercicios de clculo de capital por riesgo
operativo, en lnea con las mejores prcticas de Basilea II y a fin de encontrarse
preparado para futuros requerimientos regulatorios.
Riesgo de Mercado
El riesgo de mercado es el riesgo de prdida de valor de las carteras del Banco
producido por las fluctuaciones en las tasas de inters, entre otros. La Institucin
asume riesgos de mercado en sus actividades de financiamiento e inversin.
El objetivo de la administracin del riesgo de mercado es establecer las polticas,
procesos y controles para lograr un equilibrio entre la bsqueda de rentabilidad y la
volatilidad en las variables de mercado, es decir, dentro de un nivel de riesgo
apropiado.
El Comit de Activos y Pasivos (ALCO) provee la supervisin de los riesgos de
mercado del Banco por parte de la alta gerencia y direccin. Este Comit tiene entre
sus principales funciones definir la estrategia del manejo de los activos y pasivos,
establecer y revisar los lmites de riesgos de mercado, revisar y administrar la
exposicin al riesgo de tasa de inters de los activos y pasivos de la Institucin.
Riesgo de tasa de inters
El riesgo de tasa de inters es el riesgo de prdida debido a variaciones en las tasas
de inters. La Institucin, a travs de la tesorera, administra activamente sus
exposiciones al riesgo de tasa de inters con el fin de mejorar sus ingresos netos por
intereses dentro de las polticas de tolerancia al riesgo pre-establecidas.
Riesgo de Liquidez Financiamiento
El riesgo de liquidez es el riesgo de que la Institucin no pueda cumplir con sus
obligaciones financieras en forma oportuna y a precios razonables; dicho riesgo es
administrado por la Gerencia de Tesorera. Entre las obligaciones financieras se
encuentran depsitos, pagos adeudados, y compromisos de prstamo e inversin.
27
El Comit de Activos y Pasivos (ALCO) supervisa el riesgo de liquidez a nivel de la alta

Gerencia y Direccin y se rene mensualmente con el objetivo de revisar el perfil de
liquidez del Banco.
Los principales lineamientos que sirven para administrar el riesgo de liquidez son:
Establecer lmites para el control de la liquidez

Realizar anlisis de brechas: descalce por plazo de vencimiento
Diversificar las fuentes de financiamiento
Mantener un adecuado nivel de activos lquidos
Realizar pruebas de estrs
Elaborar un plan de contingencia de liquidez
Unidad de Auditora Interna

El ejercicio 2008, fue un ao atpico para la Unidad, debido al proceso de venta por el
cual atraves la institucin. Al concretarse la compra del Banco, qued en suspenso
el Plan de Trabajo de la Unidad de Auditoria, as como las observaciones formuladas
en la visita de inspeccin de la SBS, debido a que la integracin requera el cambio de
muchos procesos, lo que implicaba que muchos planes y observaciones pierdan
vigencia.
En julio del 2008 con aprobacin de la SBS y del Directorio se efectu un corte del
Plan de Auditoria y se cre un nuevo Plan que abarc hasta febrero (periodo de
integracin), el cual contempl 8 actividades que se basaban principalmente en
verificaciones de controles para la migracin de los sistemas.
En noviembre del 2008 las funciones de la Unidad de Auditora Interna fueron
asumidas por la Unidad de Auditoria de Scotiabank Per, la misma que efecta su
labor de manera independiente, pero en estrecha coordinacin con la Alta Gerencia
del Banco y de la Financiera, cumpliendo con las polticas y las directivas establecidas
por el Directorio sobre la base de las normas internas vigentes.
Unidad de Prevencin de Lavado de Activos
En el primer semestre de 2008, la Unidad de Prevencin de Lavado de Activos del
Banco, dentro de su plan de desarrollo, realizo la capacitacin y supervisin del 100%
de las agencias de Lima. Asimismo, se procedi con la visita de varias agencias en
provincia; no obstante, quedan pendientes algunas agencias, las cuales recibirn
material resumen sobre el sistema de prevencin del lavado de activos y se contara
con la debida constancia de revisin del mismo.
PLANES DE ACCION DE ADECUACION - CREDISCOTIA
La empresa ha establecido el desarrollo de un plan de adecuacin a los
requerimientos de Resolucin SBS N 37-2008 - Regla mento de la gestin integral de
riesgo. Para este fin, se estn desarrollando diversas actividades, para adecuarse a
las polticas del Grupo Scotiabank en los siguientes riesgos:
- Riesgo de Crdito
- Riesgo Estratgico
- Riesgo de Liquidez
- Riesgo de Mercado
28
- Riesgo Operacional
- Riesgo de Seguro
- Riesgo de Reputacin
COMITES DEL DIRECTORIO

La entidad cuenta los siguientes comits de reporte directo al Directorio: Comit de
Auditora y el Comit de Riesgos. Se esta trabajando para la adecuacin de los
reglamentos y funciones de estos comits de acuerdo al modelo del Grupo Scotiabank
UNIDAD DE RIESGOS
La Unidad de Riesgo de Crditos de Consumo y Microempresa en CrediScotia tiene a
su cargo la identificacin, evaluacin y administracin de los riesgos que enfrenta la
Financiera en sus operaciones, como son: riesgo crediticio y de cobranza.
Mientras la administracin de los riesgos de mercado (liquidez, tasa de inters y riesgo
cambiario), y operativos (tecnolgicos, contables, informticos, entre otros) se realiza a
travs de las unidades respectivas de Scotiabank Per.
29
Informacin Adicional
Personal
Al cierre del ao 2008, el personal total del Banco del Trabajo totaliz 2.681
trabajadores entre ejecutivos, personal comercial, administrativo, y practicantes. La
plana gerencial est conformada por 15 funcionarios. El personal administrativo est
compuesto por 1.608 empleados, quienes conforman el equipo humano encargado de
velar por la eficacia y eficiente operatividad del Banco en todos sus niveles.
Adems el Banco cuenta con una fuerza de ventas de 1,042 empleados entre
administradores de agencias, jefes, supervisores y vendedores, todos ellos trabajando
para lograr cumplir con las metas y objetivos del Banco.
Red de Agencias, Oficinas Especiales y Cajeros Corresponsales
Al 31 de diciembre del ao 2008 el Banco contaba con una red de 94 agencias
ubicadas en zonas donde predomina la presencia de estratos medio y bajo, abarcando
parte del pblico objetivo del Banco. Existen 48 agencias en Lima Metropolitana y
Callao y 48 ubicadas en provincias. Adicionalmente el banco cuenta con 28 mdulos
en Metro, 10 en Edelnor y 4 en Hiraoka.
Adicionalmente al 31 de diciembre del 2008 el Banco contaba con 1,030 cajeros
corresponsales.
Oficina principal
Provincia
Departamento
Direccin Av. Paseo de la Repblica 3587, San Isidro.

Lima.
Lima.
LIMA
OFICINA
DIRECCION
TELEFONO
Ate
Carretera Central Mz. C, Lote 7, Aosc. Provivienda El Porvenir352-0081
Jockey Plaza
C.C. Jockey Plaza - Av. Javier Prado S/N Local 155A
437-6161 / 434-1583 / 434-2602
Callao
Av. Saenz Pea 474
429-0183 / 429-0431
Chacarilla
Calle Montegrande 133-139 Local Comercial 3
372-7518 / 372-7519
Capon
Jr. Paruro No. 848
426-7070 / 4260827 / 426-0715
Chorrillos
Av. Huaylas 664- 666 - 668
251-0744 / 251-0817 / 251-0797
Chosica
Av. 28 De Julio 281
361-1767 / 361-3100 / 361-3047
Comas
Av. Tupac Amaru 1101
537-3077 / 537-3071
Belaunde
Av. Belaunde Oeste 203
536-0322/536-1500/5361218
Gamarra
C.C. Parque Canepa
323-8926 / 323-8106
Jesus Maria
Ca. Republica Dominicana 339
332-2626 / 3322882
La Molina
Av. La Universidad 1838
368-3086 / 3683860 / 368-3085
Lima
Jr. Miro Quesada 233
428-2220 / 427-5260 / 427-4482
Megaplaza I
Av. Alfredo Mendiola 3698 - Mega Plaza Cono Norte
521-1316 / 521-9190 / 521-1000
Independencia
Av. Carlos Eyzaguirre 227
523-9367 523-2211
Kyodai
Calle Las Tiendas 237 - 3Er Piso
422-3282 / 422-4252
Minka
Av. Argentina N 3093, Pabellon 2 Tienda 7
429-6559 / 4296614 / 429-6763
Miraflores
Av. Diez Canseco 136
221-0657 / 221-0902
Oficina Principal
Av. Paseo De La Republica 3587
211-9000 anexos 5010-5012-5757
Rimac
Av. Samuel Alcazar N 814
382-3900/3820770/3820808
San Borja
Ca. Morelli 221
225-2251 / 2252258 / 2253092
Begonias
Ca. Las Begonias 518
222-6048 / 222-6046 / 222-6464
San Juan De Lurigancho
Av. Gran Chimu 384A - 386
376-3030 / 376-0460 / 376-0459
San Juan De Miraflores
Av. Vargas Machuca 328
276-3717 / 276-3718 / 276-3719
Av. Los Heroes 488 - San Juan De Miraflores
466-0466 / 466-0700
Los Heroes
San Martin De Porres
Av. Peru 2059
571-1930 / 5714000 / 5711979
San Miguel
Av. La Mar 2301 - San Miguel
452-7485 / 452-7488 / 452-7489
Santa Anita
Ca. Las Alondras 353 - 355
362-4186 / 362-4189 / 362-4185
Villa El Salvador
Av. Revolucin, Sector 2, Grupo 9, Mza.J Lote 20 Cda 18
288-1060 / 2880973 / 288-1017
Av. Prol. Paseo De La Republica S/N
252-7698 / 252-7700
Plaza Lima Sur
Alfredo
Mendiola
3698
Valle
Piedra
Liza
Tda
26
521-9190
Megaplaza II
Mini Agencia Cortijo
Av. Republica De Panama N 6687
211-9000 ( 4001 - 4002 )
Mini Agencia Emancipacion
Av Cuzco 413
428-0630/4280818
Mini Agencia Hiraoka San Miguel
Esq. Av. La Marina Y Escardo - San Miguel
452-2688 / 562-0606
Mini Agencia Inkafarma Barranco
Av. Grau N 6 17 - 619 Barranco
252-9454
Mini Agencia Inkafarma Chimu
Av.Gran Chim 397 Urb.Zarate / S.J.Lurigancho - Lima
459-1140
Mini Agencia Inkafarma Simon Salguero Calle Simon Salguero 501 Santiago De Surco
272-2392 / 272-2390
Inka Farma El Ejercito
Av. Del Ejercito 1370, Magdalena Del Mar
264-4575 / 264-4913
Metro Chorrillos
Av. Prolongacin Paseo De La Repblica S/N Matellini
625-0000 Ax 5000 - 5001
Metro San Miguel
Av. La Marina Cuadra 25, San Miguel
625-0000 Ax 5150 - 5151
Plaza Cielo - Jockey Plaza
Av. Javier Prado S/N Centro Comercial Jockey Plaza
436-2200
31
PROVINCIAS
OFICINA
Chimbote
Huaraz
Abancay
Arequipa
Camana
Cayma
Avelino
La Negrita
Ayacucho
Cajamarca
Jaen
Cusco
Huanuco
Tingo Maria
Chincha
Ica
Pisco
Huancayo
La Oroya
Tarma
Casagrande
Chepen
La Alameda
Trujillo
Chiclayo
Moshoqueque
Iquitos
Ilo
Cerro de Pasco
Sanchez Cerro
Paita
Piura
Sullana
Talara
Juliaca
Puno
Moyobamba
Tarapoto
Tacna
Tumbes
Pucallpa
Barranca
Caete
Huacho
Huaral
Mini Agencia Mercaderes
Mini Agencia Inka Farma Ica
Mini Agencia Inkafarma Trujillo
Mini Agencia Inka Farma Sullana
Mini Agencia Inka Farma Tarapoto
DIRECCION
Av. Bolognesi N 716- 722 -728
Av. Mariscal Toribio De Luzurriaga 646
Jirn Lima 218
Ca. Moral Esq. C/ Ca. San Francisco 201-203
Calle 28 De Julio 180 Esq. C/ Comercio
Av. Cayma N 614
Mz D Lote 01 Urb. Vista Hermosa
Av. Mariscal Castilla 528 Esq. C/ Av Venezuela
Jr. Lima 185 - 197
Jr. Del Comercio 553
Ca. San Martin 1232
Av. El Sol N 826 - 830 - 834
Jr. 28 De Julio 924
Av. Raymondi N 362
Av. Mariscal Castilla 202
Av. Matas Manzanilla 172 - 174
Calle Agusto B Legua 137
Av. Giraldez 216-222
Av Almirante Grau 164 - Cc. Marcavalle
Jiron Jauja N 524 Con Mariscal Castilla
Plaza Independencia N 348
Calle Lima N 388
Av. Espaa 2271 - 2275
Jr. Independencia 565
Ca. San Jose 883
Av. El Dorado 1250
Jr. Prospero 219-223
Jr. Abtao 667
Av. C.C. San Juan - Edificio 3 Dpto 1
Av. Snchez Cerro No. 1315
Jr. Zepita N 242
Calle Tacna N 428, 432, 436 Y 442
Ca. San Martin 839-849
Av. "D" Centro Civico 316
Jr.Mariano Nuez N570
Jr. Arequipa 509
Jiron San Martin N 438 Y 444 Barrio Del Calvario
Jr. Ramirez Hurtado 155-157
Calle Patricio Melendez No.110
Jr. Simon Bolivar N 157
Jr. Ucayali 815 Esq. C/ Jr. Coronel Portillo 599
Jr. Jose Galvez 373 - 1 Piso
Jr. Dos De Mayo 601
Av. 28 De Julio 377-381
Ca. Derecha 633 - 641
Jr. Mercaderes N 214
Calle Municipalidad 249 Ica
Av. Los Angeles 599 Urb. California
Av. Jose De Lama 017 Sullana
Jr. Martinez De Compagon N 101. Tarapoto
TELEFONO
Fax(043) 321248 / 321247 / 323353
(043) 42-5606 / 422500 / 428513
(083) 32-4420 / 32-3560 / 32-3231
(054) 21-8000
(054) 57-2650 / 572588 / 572586 / 572584
( 054 ) 572650/572- 588/572586
(054) 428-630
(054) 22-1018 / 221013
(066) 318484 / 318500
(076) 36-7480 / 367682 / 367484
(076) 43-3330 / 431516
(084) 24-1511 / 221512
(062) 51-3023 / 517990
(062) 56-3132/561210
(056) 26-7786
(056) 21-4646 / 214232 / 214293
(056) 53-5738 / 535737
( 064) 21-2323 / 212398 / Fax 212424
(064) 392351
(064) 32-3021/323212
(044) 43-3609 / 433015 / 433296
(044) 563230 / 563231
(044) 206-009
(044) 20-2839 / 202001 / 202831
(074) 27-4273 / 274268
074-254909 / 251937
(065) 22-3130 / 223-134
(053) 48-3690 / 483689
(063) 422081/421591/422180/423359
(073) 31-0797 / 310090
(073) 211759/218514/212259
(074) 30- 3003 / 302990 / 303006
(073) 50-5963 / 505965
(073) 38-5800 / Fax385777
(051) 32-9415 / 332380
(051) 36-7890 / 367900 / 367888
(0 42) 56-3196
(042) 52-7000 / 527006
(052) 425787 / 425757
(072) 52-6125 /Fax 526129 / 526127
(061) 57-9000 / 579176 Fax 579177
235-5151 / 235-5087 / 235-5193
581-2333
239-4545 / 230-6006 / 239-3237
246-3923 / 246-3000 / 246-3931
( 054 ) 601300 / 601301
(056)214466
(044) 28-5137
(073) 501-557
(042) 531-580 / 531-576
32
Trayectoria Profesional del Directorio
CARLOS GONZALEZ-TABOADA
Es Presidente del Directorio desde el 15 de julio de 2009.
Contador Pblico Nacional, Universidad de Buenos Aires, Argentina. Comercio Exterior y
Cambios, Forex Club International. Licenciado en Organizacin y Tcnica Bancaria,
Universidad Argentina de la Empresa, Argentina. Es Vicepresidente del Directorio y
Gerente General de Scotiabank Per S.A.A. Es Presidente del Directorio de Scotia
Fondos Sociedad Administradora de Fondos S.A., Scotia Sociedad Titulizadora S.A.,
Depsitos S.A., Servicios Cobranzas e Inversiones S.A.C., Promociones de Proyectos
Inmobiliarios y Comerciales S.A., Scotia Per Holdings S.A., Medios de Pago S.A.,
Servicios Bancarios Compartidos S.A. (UNIBANCA) y Atlantis S.A. - Buenos Aires;
Presidente de Consejo de Administracin de Banco de Antigua Guatemala y de
Fundacin de la Gente; Vicepresidente del Directorio de Profuturo AFP S.A. e
Inversiones Mobiliarias S.A. y de la Asociacin de Bancos del Per - ASBANC; Director
de JH Holdings S.A., Scotiabank Chile, Banco Patagonia S.A. - Buenos Aires, Banco de
Desarrollo de Chile y Mapfre Per. Ha ocupado cargos directivos y gerenciales en la
Banca Commerciale Italiana, Milano; Banque Francaise et Italienne pour lAmerique Du
Sud, Paris; Banco Francs e italiano, Buenos Aires; Banco Paraguayo de Comercio Sudameris, Asuncin; Banco Sudameris - Santiago de Chile; Banco Sudameris
Paraguay S.A.; Banco Sudameris Argentina S.A., Buenos Aires; Banco Patagonia
Sudameris S.A., Buenos Aires; VISA Argentina S.A.; Generar AFP S.A.; Asociacin de
Bancos de Argentina; Asociacin de Bancos del Paraguay; y Latina de Seguros S.A.
HUBERT DE LA FELD
Director desde el 15 de julio de 2008.
Doctorado en Ciencias Polticas, Universit degli Studi di Padova, Italia. Diplomado en
Relaciones Internacionales, Universidad John Hopkins - Bologna Center, Italia. Bachiller
en Maturita Classica - Liceo Marco Polo - Collegio Navale F. Morosini - Venezia, Italia.
Es Vicepresidente Senior a cargo de la Banca Retail de Scotiaban Per. Es Director de
Procesos Medios de Pago S.A., JH Holdings S.A., Profuturo AFP S.A., y Servicios
Bancarios Compartidos S.A. (UNIBANCA); y Director Alterno de Titulizadora Peruana
Sociedad Titulizadora S.A. Ha sido Gerente General de Banque Sudameris Paraguay y
de Banque Sudameris Miami, as como Director Ejecutivo responsable del Sector Retail
del Banco Sudameris Brasil.
CSAR CALDERN HERRADA

Es Director desde el 15 de julio de 2008.
Magster en Administracin Estratgica de Empresas en CENTRUM Catlica. Ingeniero
Industrial, Pontificia Universidad Catlica del Per. Programa de Alta Direccin,
Universidad de Piura. Es Vicepresidente de Operaciones y Administracin de Scotiabank
Per S.A.A. Es Director Alterno de Servicios Bancarios Compartidos S.A. (UNIBANCA).
Ha ocupado otros cargos gerenciales en el Banco en Productos Comerciales,
Organizacin y Tecnologa. Anteriormente se ha desempeado profesionalmente en el
Banco de Crdito del Per, Instituto San Ignacio de Loyola y Pontificia Universidad
Catlica del Per.
JORGE LAFRENTZ FRICKE
Es Director desde el desde 28 de Marzo de 2007.
Ingeniero comercial y administrador de empresas (Universidad Adolfo Ibez).
20 aos de experiencia profesional en banca de personas en Santiago de Chile. Cuenta
con experiencia en otros Directorios.
33
LUIS PARRA ERKEL

Es Director desde el 15 de Julio de 2008.
Economista y Master en Banca y Finanzas, ambos grados en la Universidad de Lima,
Per. Es Vicepresidente de Finanzas de Scotiabank Per S.A.A. Es Director y Gerente
General de Scotia Per Holdings S.A.; Director Alterno de Profuturo AFP S.A.; y Director
Suplente de JH Holdings S.A. Ha sido Director en la Divisin de Finanzas de The Bank
of Nova Scotia, encargndose de la supervisin de los resultados financieros de Scotia
Capital y Tesorera del Grupo. Asimismo ha sido Director de Finanzas para la Regin de
Amrica Latina en la Divisin de International Banking de The Bank of Nova Scotia.
Tambin se ha desempeado como Sub Gerente de Planeamiento y Control de Gestin
en el Banco Sudamericano. Actualmente es integrante del Programa de Professional
Banking en el Institute of Canadian Bankers.
JUAN MANUEL SANTA MARA STEIN

Es Director desde el 15 de Julio de 2008
Bachiller en Ingeniera Industrial, Universidad de Lima, Per. Maestra en Administracin
de Empresas, Escuela de Administracin de Negocios para Graduados (ESAN).
Programa de Direccin Comercial PDC, Universidad de Piura.
Es Vicepresidente de Marketing e Inteligencia Comercial de Scotiabank Per S.A.A.,
tambin es Responsable de las Areas de Productos Retail y Calidad de Scotiabank Per
S.A.A. Es Director de Medios de Pago S.A., Profit Corp S.A. y Corporacin Andina de
Desarrollo S.A.; y Director Suplente de Servicios Bancarios Compartidos S.A.
(UNIBANCA). Ha sido Director Comercial, Gerente de Marketing y Administracin de
Productos, y Gerente de Desarrollo de Orin Banco.
GUILLERMO ALVAREZ-CALDERN MELENDEZ

Director Alterno desde el 12 de Setiembre de 2008.
Master y Bachiller en Economa, The University of Texas, Austin, USA. Es
Vicepresidente de Crditos de Scotiabank Per S.A.A. Ha sido Vicepresidente de
Negocios de Citibank Per, Vicepresidente de Riesgos de Citibank Per, Vicepresidente
Regional Citibank de Nueva York, y Gerente Central de Riesgos del Banco
Sudamericano.
RAFAEL CALDA GIURATO

Economista, Universidad Adelphi Garden City, New York. USA. Es Viceporesidente de
Tarjetas de Crdito y Dbito de Scotiabank Per S.A.A. Es Vicepresidente de
Inversiones Volterra S.A.; Director de Profuturo AFP S.A., JH Holdings S.A., Servicios
Bancarios Compartidos S.A. (UNIBANCA), San Gimigniano S.A., Plascorp S.A. y
Visanet. Ha sido Director, Presidente del Comit de Riesgo Crediticio, Gerente de
Planeamiento Estratgico y Tesorera, y Gerente de Banca Minorista del Banco
Sudamericano. Tambin ha sido Director de Generali Per Ca. de Seguros y Politubo
S.A.
JOSE JOAQUIN PEREZ ADRIASOLA
Director Alterno desde 28 de Marzo de 2007. Antes fue Director desde el 15 de Marzo
de 2006
Ingeniero Civil y MBA. Fue Director de Administracin y Finanzas por 10 aos de un
importante grupo de empresas exportadoras y anteriormente de otras empresas
industriales. En la actualidad (desde 2002) es Vicepresidente de Finanzas del Grupo
Altas Cumbres.
34
FRANCISCO RIVADENEIRA GASTAETA

Abogado, Pontificia Universidad Catlica del Per. Magster en Administracin de
Empresas con concentracin en Finanzas, Universidad del Pacfico. Es Vicepresidente
de Asesora Legal y Secretara General de Scotiabank Per S.A.A., Director Alterno de
Profuturo AFP S.A., Director Suplente de Scotia Per Holdings S.A. y JH Holdings S.A.
Ha ocupado cargos gerenciales en los Servicios de Fideicomiso y de Banca de Inversin
en la institucin y previo a su ingreso al Banco se ha desempeado profesionalmente en
la Comisin de Promocin a la Inversin Privada (COPRI).
35
Trayectoria Profesional de la Plana Gerencial al 31.12.08

CSAR LEE CHEA
Gerente General (i)
Con 25 aos de experiencia en el sector financiero ocupando cargos gerenciales, se
ha desempeado como Gerente de Administracin y Finanzas en la Financiera
Sudamericana, Gerente Central de Administracin, Finanzas y Operaciones
Centralizadas en el Banco Sudamericano, Gerente Central de Administracin y
Finanzas y Recursos Humanos en el Banco de Progreso.
En el ao 2000 Csar se incorpor al Banco del Trabajo iniciando su labor como
Gerente Central de Administracin y Finanzas, pasando a asumir a mediados del ao
2007 la Gerencia General interina del Banco, funcin que desempea hasta la
actualidad.
Ha sido Director de la Compaa de Seguros Altas Cumbres y actualmente es Director
de la Administradora de Fondos Mutuos del Grupo Coril.
Ingeniero Industrial egresado de la Universidad Nacional de Ingeniera, Especialista en
Proyectos de Inversin, su formacin acadmica incluye una Maestra en
Administracin de Empresas de la Universidad Diego Portales de Chile.
JUAN MANUEL ECHEVARRIA ARELLANO
Gerente General Adjunto / Gerente Legal
Abogado egresado de la Universidad de Lima, con ms de 20 aos de experiencia
profesional. Ha laborado en empresas como: PromPer, Foptur, Estudio Beaumont,
Backus & Johnston, entre otros. Se uni al Banco del Trabajo en 1998 en el rea de
Legal. Hasta la fecha a cargo de la Gerencia Legal.
WALDO ROS
Gerente Corporativo de Tecnologa y Operaciones
Administrador de la Universidad de Chile, con especializacin en Direccin Estratgica
de Negocios de la Universidad Pacfico.
Cuenta con ms de 15 aos de experiencia profesional. Ha laborado en empresas
como: Financiera Atlas, Banco Solventa, Ecovesa, Bansolucin, Banco Santiago
Express, Banco Pars Banco de Centro Mundo, entre otras.
DANTE CORNEJO MARTNEZ

Auditor General
Con ms de 20 aos de experiencia en el sector Bancario, Dante ha ejercido su
profesin en el Banco Standard Chartered, Banco Exterior de los Andes y de Espaa,
Banco de Lima y Banco Continental, en las reas de Organizacin y Mtodos,
Negocios, Administracin de Crditos y Garantas, Operaciones y Auditora Interna. Se
incorpor al Banco del Trabajo desde marzo de 2006 como Auditor General.
Es Ingeniero Industrial por la Universidad de Lima, con Maestra en Administracin en
la Universidad del Pacfico y egresado del Programa de Alta Direccin (PAD) de la
Universidad de Piura en el ao 2007.
FANNY MELGAR CHVEZ

Gerente de Canales de Comercializacin
Licenciada en Ciencias de la Comunicacin por la Universidad Catlica Santa Mara,
con Maestra en Direccin y Administracin de Empresas por la Escuela Europea de
Negocios. Experiencia de 13 aos en Banca Personal as como en Gestin de Ventas,
Servicio al Cliente, Crditos y Finanzas. Se ha desempeado en Caritas Diocesana del
Per, Southern Per Cooper Corporation. Se uni al Banco del Trabajo en Agosto del
95 en el rea de Banca Retail. Hasta la fecha a cargo de la Gerencia de Canales de
Comercializacin.
YANINA CCERES MONROE
Gerente de Alianzas y Medios de Pago
Cuenta con una trayectoria en la Banca de ms de 20 aos. Tiene una amplia
experiencia en el sector de servicios financieros, Banca de Personas, Medios de Pago,
asimismo, en el sector de Consumo Masivo principalmente en el rea comercial,
servicio al cliente, ventas y distribucin.
Ha ejercido su profesin en el Banco Continental, Serbanco, incorporndose al Banco
del Trabajo en enero de 1997, desempendose desde entonces como Gerente de
Alianzas y Medios de Pago.
Ingeniera Industrial de profesin, Yanina ha continuado estudios de Especializacin en
Marketing en ESAN, Visa International - Procesamiento de Tarjetas de Crdito,
MasterCard International - Estrategias de Marketing, y actualmente est siguiendo una
Maestra en Administracin en la Escuela Europea de Negocios
ROSA GUEVARA
Gerente de Crditos
Economista de la Universidad Inca Garcilaso de la Vega, con maestra en
Administracin de ESAN, y estudios de especializacin en reconocidas instituciones
como: la Universidad Adolfo Ibaez y la Universidad de Piura.
Cuenta con ms de 10 aos de experiencia en Banca. Ha laborado en empresas
como: Interbank, Banco Santander, Banco Interamericano, y Banco del Trabajo.
DORIS LANCHO
Gerente de Cobranzas
Economista de la Universidad Ricardo Palma, con especializacin en Administracin
en ESAN y estudios de post grado en la Universidad de Piura
como: Instituto de Comercio Exterior y Dinners Club del Per. En el Banco del Trabajo
Doris tiene una trayectoria de 13 aos.
GINO CANALES REINOSO DEL CORRAL
Gerente de Servicio al Cliente
Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Catlica del Per, con maestra en
Direccin de Empresas de la Universidad de Piura.
37

como: IBM del Per, Rmac Seguros y Banco del Trabajo.
JORGE PALOMINO PEA
Gerente de Tecnologa
Contador de la Universidad Federico Villareal, con maestra en Informtica de la
Universidad Nacional Mayor de San Marcos.
Experiencia mayor de 25 aos en Tecnologa. Se uni al Banco del Trabajo en 1994.
Hasta la fecha a cargo de la Gerencia de Tecnologa.
OSCAR RODRIGUEZ FARFN
Oficial de Cumplimiento y Prevencin de Lavado de Activos
Economista de la Universidad de Lima, con maestra en Administracin Estratgica de
Centrum Catlica.
Experiencia de 15 aos en Banca. Se ha desempeado en Mercantil S.A.B, Fondepes,
Intervida, entre otras. Se uni al Banco del Trabajo en el ao 2000. Hasta la fecha a
cargo de la Oficina de Cumplimiento y Prevencin de Lavado de Activos.
38
Agradecimiento
El Presidente y los miembros del Directorio desean expresar su agradecimiento a los
seores accionistas por la confianza depositada en ellos para la conduccin del Banco
durante el ejercicio 2008.
Asimismo, expresan su reconocimiento especial a los clientes por su confianza y
permanente preferencia a los servicios que brinda la Institucin. Del mismo modo,
agradecen a los amigos, autoridades del sector financiero, y a los corresponsales del
pas y del exterior por su inapreciable apoyo.
Finalmente, manifiestan su reconocimiento a la gerencia y al personal del Banco por el
esfuerzo desplegado, por su dedicacin y calidad de trabajo con el objetivo de brindar
un mayor y mejor servicio a los clientes y a la comunidad en general, manteniendo su
confianza en que conjuntamente se lograr llevar a cabo los planes de desarrollo del
Banco, creando valor para la Institucin y sus accionistas.
Gobierno Corporativo
INFORMACIN SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LOS PRINCIPIOS DE BUEN
GOBIERNO PARA LAS SOCIEDADES PERUANAS
(Correspondiente al Ejercicio 2008)
Razn Social
Banco del Trabajo S.A. (actualmente Crediscotia Financiera

: S.A.)
RUC
20255993225
Direccin
Av. Paseo de la Repblica N 3587, San Isidro, Lima
Telfonos
211-9000 / 611-9900 / 421-7505 / 421-9000
Fax
211-9000 Anexo 5222
Pgina Web
: www.crediscotia.com.pe
Correo electrnico
: [email protected]
Representante
Burstil
: Juan Manuel Echevarria Arellano
Razn social de la :
empresa revisora1
Solo es aplicable en el caso en que la informacin contenida en el presente informe haya sido revisada por alguna
empresa especializada (por ejemplo: sociedad de auditora, empresa de consultora).
40
I. SECCIN PRIMERA: EVALUACIN DE 26 PRINCIPIOS

LOS DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS
Cumplimiento
0 1 2 3 4
1. Principio (I.C.1. segundo prrafo).- No se debe incorporar
X
en la agenda asuntos genricos, debindose precisar los
puntos a tratar de modo que se discuta cada tema por
separado, facilitando su anlisis y evitando la resolucin
conjunta de temas respecto de los cuales se puede tener
una opinin diferente.
2. Principio (I.C.1. tercer prrafo).- El lugar de celebracin de
X
las Juntas Generales se debe fijar de modo que se facilite la
asistencia de los accionistas a las mismas.
Principios
Indique el nmero de juntas de accionistas convocadas por la EMPRESA durante el

ejercicio materia del presente informe.
TIPO
JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
JUNTA ESPECIAL DE ACCIONISTAS
b.
NMERO
1
3
De haber convocado a juntas de accionistas, complete la siguiente informacin

para cada una de ellas.
Junta
General de 15.07.08
Accionistas
Junta
12.09.08
Universal
Junta
30.12.08
Universal
*
c.
Sede
Institucional
Sede
Institucional
Sede
Institucional
Sede
Institucional
QURUM %
LA
GENERA
26.03.08
DE
12.03.08
LUGAR
JUNTA
ESPECIA
FECHA DE
LA JUNTA
TIPO DE JUNTA
FECHA DE AVISO
DE
CONVOCATORIA*
N DE ACC.
ASISTENTES
a.
DURACIN
HORA DE
INICIO
HORA
DE
TRMINO
100%
11:00
13:00
100%
14:00
15:00
100%
11:00
12:45
100%
11:00
12:15
En caso de haberse efectuado ms de una convocatoria, indicar la fecha de cada una de ellas.
Qu medios, adems del contemplado en el artculo 43 de la Ley General de

Sociedades, utiliza la EMPRESA para convocar a las Juntas?
CORREO ELECTRNICO
DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA
VA TELEFNICA
PGINA DE INTERNET
CORREO POSTAL
OTROS. Detalle En el Portal CONASEV, al comunicar la convocatoria
como Hecho de Importancia
() NINGUNO
(...)
(...)
(...)
(...)
(...)
(X)
41
DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

OTROS
ESTATUTO
REGLAMENTO
INTERNO
MANUAL
Indique si los medios sealados en la pregunta anterior se encuentran regulados en

algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
(...) (...) (...) (...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la
EMPRESA.
(X)
d.
NO SE ENCUENTRAN REGULADOS
En caso la EMPRESA cuente con una pgina Web corporativa, es posible obtener
las actas de las juntas de accionistas a travs de dicha pgina?
S
SOLO PARA ACCIONISTAS
(...)
PARA EL PBLICO EN (...)
NO
(X)
(X)
GENERAL
(...)
NO CUENTA CON PGINA WEB
Cumplimiento
0 1 2 3 4
3. Principio (I.C.2).- Los accionistas deben contar con la
X
oportunidad de introducir puntos a debatir, dentro de un
lmite razonable, en la agenda de las Juntas Generales.
Los temas que se introduzcan en la agenda deben ser de
inters social y propio de la competencia legal o estatutaria
de la Junta. El Directorio no debe denegar esta clase de
solicitudes sin comunicar al accionista un motivo
razonable.
Principio
a.
Indique si los accionistas pueden incluir puntos a tratar en la agenda mediante un

mecanismo adicional al contemplado en la Ley General de Sociedades (artculo
117 para sociedades annimas regulares y artculo 255 para sociedades
annimas abiertas).
(...) S
b.
(X) NO
En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa detalle los mecanismos

alternativos.
No aplica
c.
Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran

regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA
42
OTROS
REGLAMENTO
INTERNO
MANUAL
ESTATUTO
(...) (...) (...) (...)

EMPRESA.
(X)
d.
Indique el nmero de solicitudes presentadas por los accionistas durante el

ejercicio materia del presente informe para la inclusin de temas a tratar en la
agenda de juntas.
NMERO DE SOLICITUDES
RECIBIDAS
ACEPTADAS
0
0
RECHAZAS
0
Cumplimiento
0 1 2 3 4
4. Principio (I.C.4.i.).- El estatuto no debe imponer lmites a la
X
facultad que todo accionista con derecho a participar en las
Juntas Generales pueda hacerse representar por la persona
que designe.
Principio
a.
De acuerdo con lo previsto en el artculo 122 de la Ley General de Sociedades,

indique si el estatuto de la EMPRESA limita el derecho de representacin,
reservndolo:
(...) A FAVOR DE OTRO ACCIONISTA
(...) A FAVOR DE UN DIRECTOR
(...) A FAVOR DE UN GERENTE
(X) NO SE LIMITA EL DERECHO DE REPRESENTACIN
b.
Indique para cada Junta realizada durante el ejercicio materia del presente
informe la siguiente informacin:
PARTICIPACIN (%) SOBRE
TIPO DE JUNTA
FECHA
JUNTA
GENERAL ESPECIAL
X
X
X
X
c.
26.03.08
15.07.08
12.09.08
30.12.08
DE
EL TOTAL DE ACCIONES CON

DERECHO A VOTO
A TRAVS DE EJERCICIO
PODERES
DIRECTO
100%
100%
100%
100%
Indique los requisitos y formalidades exigidas para que un accionista pueda

representarse en una junta.
43
FORMALIDAD (INDIQUE SI LA EMPRESA EXIGE CARTA CARTA

PODER
Y
SIMPLE, CARTA NOTARIAL, ESCRITURA PBLICA U OTROS)
DOCUMENTO NACIONAL DE
IDENTIDAD
ANTICIPACIN (NMERO DE DAS PREVIOS A LA JUNTA CON UN DIA ANTES DE LA

QUE DEBE PRESENTARSE EL PODER)
CELEBRACION DE LA JUNTA
COSTO (INDIQUE SI EXISTE UN PAGO QUE EXIJA LA NINGUNO
EMPRESA PARA ESTOS EFECTOS Y A CUNTO ASCIENDE)
OTROS

MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si los requisitos y formalidades descritas en la pregunta anterior se

encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
d.
(X) (...) (...) (...)

EMPRESA.
(...)
TRATAMIENTO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS

Cumplimiento
0 1 2 3 4
5. Principio (II.A.1, tercer prrafo).- Es recomendable que la
X
sociedad emisora de acciones de inversin u otros valores
accionarios sin derecho a voto, ofrezca a sus tenedores la
oportunidad de canjearlos por acciones ordinarias con
derecho a voto o que prevean esta posibilidad al momento
de su emisin.
Principio
a.
La EMPRESA ha realizado algn proceso de canje de acciones de inversin en

los ltimos cinco aos?
(...) S
(...) NO
(x) NO APLICA
Cumplimiento
0 1 2 3 4
6. Principio (II.B).- Se debe elegir un nmero suficiente de
X
directores capaces de ejercer un juicio independiente, en
asuntos donde haya potencialmente conflictos de intereses,
pudindose, para tal efecto, tomar en consideracin la
participacin de los accionistas carentes de control.
Los directores independientes son aquellos seleccionados
por su prestigio profesional y que no se encuentran
vinculados con la administracin de la sociedad ni con los
accionistas principales de la misma.
Principio
44
a.
Indique el nmero de directores dependientes e independientes de la EMPRESA2.

DIRECTORES
DEPENDIENTES
INDEPENDIENTES
Total
Indique los requisitos especiales (distintos de los necesarios para ser director)
para ser director independiente de la EMPRESA?
(X)
OTROS
REGLAMEN
TO INTERNO
Indique si los requisitos especiales descritos en la pregunta anterior se

encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
NO EXISTEN REQUISITOS ESPECIALES
MANUAL
b.
NMERO
5
1
6
(...) (...) (...) (...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.
(X)
d.
Indique si los directores de la EMPRESA son parientes en primer grado o en

segundo grado de consanguinidad, o parientes en primer grado de afinidad, o
cnyuge de:
No existe ninguna relacin
APELLIDOS
DEL
NOMBRES
GERENTE
DIRECTOR
DIRECTOR
NOMBRES
ACCIONISTA1/.
VINCULACIN CON:
Y
APELLIDOS
DEL
1/.
ACCIONISTA
/
DIRECTOR / GERENTE
AFINIDAD
INFORMACIN
2/.
ADICIONAL
(...) (...) (...)

1/.
2/.
e.
Accionistas con una participacin igual o mayor al 5% de las acciones de la empresa (por clase de accin,
incluidas las acciones de inversin).
En el caso exista vinculacin con algn accionista incluir su participacin accionaria. En el caso la
vinculacin sea con algn miembro de la plana gerencial, incluir su cargo.
En caso algn miembro del Directorio ocupe o haya ocupado durante el ejercicio
materia del presente informe algn cargo gerencial en la EMPRESA, indique la
siguiente informacin:
Ningn miembro del directorio ocupa o ha ocupado algn cargo gerencial.
Los directores independientes son aquellos que no se encuentran vinculados con la administracin de la entidad
emisora ni con sus accionistas principales.
Para dicho efecto, la vinculacin se define en el Reglamento de Propiedad Indirecta, Vinculacin y Grupo
Econmico. Los accionistas principales, por su parte, son aquellas personas naturales o jurdicas que tienen la
propiedad del cinco (5%) o ms del capital de la entidad emisora.
45
CARGO
NOMBRES Y APELLIDOS DEL GERENCIAL
DIRECTOR
f.
DESEMPEA
DESEMPE
FECHA
QUE
O
EN
GERENCIAL
INICIO
EL
CARGO
TRMINO
En caso algn miembro del Directorio de la EMPRESA tambin sea o haya sido
durante el ejercicio materia del presente informe miembro de Directorio de otra u
otras empresas inscritas en el Registro Pblico del Mercado de Valores, indique la
siguiente informacin:
NOMBRES
APELLIDOS
DEL
DIRECTOR
Hubert De La Feld
DENOMINACIN SOCIAL DE LA(S) EMPRESA(S)
FECHA
INI TR
Scotia Fondos Sociedad Administradora de Fondos S.A.

Scotia Sociedad Titulizadora S.A.
Scotiabank Per
Profuturo AFP S.A.
Mapfre Per
Profuturo AFP S.A.
Titulizadora Peruana Sociedad Titulizadora S.A.
Csar Caldern Herrada

Scotia Sociedad Titulizadora S.A.
Luis Parra Erkel
Profuturo AFP S.A.
Profuturo AFP S.A.
Francisco Rivadeneira Gastaeta
Profuturo AFP S.A.
COMUNICACIN Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA

Cumplimiento
0 1 2 3 4
X
7. Principio (IV.C, segundo, tercer y cuarto prrafo).- Si bien,
por lo general las auditorias externas estn enfocadas a
dictaminar informacin financiera, stas tambin pueden
referirse a dictmenes o informes especializados en los
siguientes aspectos: peritajes contables, auditorias
operativas, auditorias de sistemas, evaluacin de
proyectos, evaluacin o implantacin de sistemas de
costos, auditora tributaria, tasaciones para ajustes de
activos, evaluacin de cartera, inventarios, u otros servicios
especiales.
Es recomendable que estas asesoras sean realizadas por
auditores distintos o, en caso las realicen los mismos
auditores, ello no afecte la independencia de su opinin. La
sociedad debe revelar todas las auditorias e informes
especializados que realice el auditor.
Se debe informar respecto a todos los servicios que la
sociedad auditora o auditor presta a la sociedad,
especificndose el porcentaje que representa cada uno, y
su participacin en los ingresos de la sociedad auditora o
auditor.
Principio
46
a.
Indique la siguiente informacin de las sociedades de auditora que han brindado

servicios a la EMPRESA en los ltimos 5 aos.
RAZN
SOCIAL DE LA SOCIEDAD DE
AUDITORIA
Price Waterhouse Coopers

KPMG
RETRIBUCIN
**
SERVICIO*
PERIODO
Auditora Financiera, Auditora de

Sistemas y Auditora Tributaria
Auditora Financiera, Auditora de
Sistemas y Auditora Tributaria
2004 - 2007
2008
* Incluir todos los tipos de servicios tales como dictmenes de informacin financiera, peritajes contables,
auditorias operativas, auditorias de sistemas, auditorias tributarias u otros servicios especiales.
** Del monto total pagado a la sociedad de auditoria por todo concepto, indicar el porcentaje que corresponde a
retribucin por servicios de auditoria financiera.
b.
Describa los mecanismos preestablecidos para contratar a la sociedad de

auditoria encargada de dictaminar los estados financieros anuales (incluida la
identificacin del rgano de la EMPRESA encargado de elegir a la sociedad
auditora).
La Junta General de Accionistas delega en el Directorio la designacin de la
empresa auditora externa por lo tanto sta se realiza a travs del Directorio.
(...)
(X)
(...) (X)
OTROS
MANUAL
REGLAMEN
TO INTERNO
Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran

contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
NO EXISTEN MECANISMOS PREESTABLECIDOS
(...) Reglamento del Comit de Auditoria Interna
d.
Indique si la sociedad de auditoria contratada para dictaminar los estados

financieros de la EMPRESA correspondientes al ejercicio materia del presente
informe, dictamin tambin los estados financieros del mismo ejercicio para otras
empresas de su grupo econmico.
(X) S
(...) NO
RAZN SOCIAL DE LA (S) EMPRESA (S) DEL GRUPO ECONMICO

Scotiabank Per S.A.A., Depsitos S.A., Scotia Fondos Sociedad Administradora de
Fondos S.A, Scotia, Sociedad Titulizadora S.A., Scotia Sociedad Agente de Bolsa S.A.,
Servicios, Cobranzas e Inversiones S.A.C., Recaudadora S.A., Scotia Per Holdings S.A.
y JH Holdings S.A.
e.
Indique el nmero de reuniones que durante el ejercicio materia del presente

informe el rea encargada de auditora interna ha celebrado con la sociedad
auditora contratada.
NMERO DE REUNIONES
(...)
(...)
(...)
(...)
(...)
(...)
MS DE
5
(x)
NO
APLICA
(...)
47
Cumplimiento
0 1 2 3 4
8. Principio (IV.D.2).- La atencin de los pedidos particulares
X
de informacin solicitados por los accionistas, los
inversionistas en general o los grupos de inters
relacionados con la sociedad, debe hacerse a travs de una
instancia y/o personal responsable designado al efecto.
Principio
a.
Indique cul (es) es (son) el (los) medio (s) o la (s) forma (s) por la que los
accionistas o los grupos de inters de la EMPRESA pueden solicitar informacin
para que su solicitud sea atendida.
CORREO ELECTRNICO
VA TELEFNICA
PGINA DE INTERNET
CORREO POSTAL
Otros. Detalle
b.
ACCIONISTAS GRUPOS DE INTERS

(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(x)
(...)
(...)
Sin perjuicio de las responsabilidades de informacin que tiene el Gerente

General de acuerdo con el artculo 190 de la Ley General de Sociedades, indique
cul es el rea y/o persona encargada de recibir y tramitar las solicitudes de
informacin de los accionistas. En caso sea una persona la encargada, incluir
adicionalmente su cargo y rea en la que labora.
REA ENCARGADA
GERENCIA GENERAL/ GERENCIA LEGAL DE SER EL CASO
PERSONA ENCARGADA
NOMBRES Y APELLIDOS
CARGO
CESAR LEE CHEA
GERENTE GENERAL INTERINO
JUAN MANUEL ECHEVARRA ARELLANO GERENTE LEGAL
OTROS

MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si el procedimiento de la EMPRESA para tramitar las solicitudes de

informacin de los accionistas y/o los grupos de inters de la EMPRESA se
encuentra regulado en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
REA
GERENCIA GENERAL
GERENCIA LEGAL
(...) (...) (...) (...)

(...) LA EMPRESA CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO PERO ESTE NO SE

ENCUENTRA REGULADO
(X) NO APLICA. NO EXISTE UN PROCEDIMIENTO PREESTABLECIDO.
48
Nota: Sin embargo los accionistas y/o grupos de inters pueden solicitar
cualquier informacin que consideren pertinente.
d.
Indique el nmero de solicitudes de informacin presentadas por los accionistas

y/o grupos de inters de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente
informe.
NMERO DE SOLICITUDES
RECIBIDAS
ACEPTADAS
0
0
e.
En caso la EMPRESA cuente con una pgina web corporativa incluye una seccin
especial sobre gobierno corporativo o relaciones con accionistas e inversores?
() S
f.
RECHAZADAS
0
(X) NO
(...) NO CUENTA CON PGINA WEB
Durante el ejercicio materia del presente informe indique si ha recibido algn

reclamo por limitar el acceso de informacin a algn accionista.
(...) S
(X) NO
Cumplimiento
0 1 2 3 4
9. Principio IV.D.3.).- Los casos de duda sobre el carcter
X
confidencial de la informacin solicitada por los accionistas
o por los grupos de inters relacionados con la sociedad
deben ser resueltos. Los criterios deben ser adoptados por
el Directorio y ratificados por la Junta General, as como
incluidos en el estatuto o reglamento interno de la
sociedad. En todo caso la revelacin de informacin no
debe poner en peligro la posicin competitiva de la
empresa ni ser susceptible de afectar el normal desarrollo
de las actividades de la misma.
Principio
a.
Quin decide sobre el carcter confidencial de una determinada informacin?

(X) EL DIRECTORIO
(X) EL GERENTE GENERAL
(X) OTROS. Detalle Gerente Central de Administracin y Finanzas,
Gerente de Operaciones y Tecnologa; Gerente Legal, Gerente de Riesgos,
Crditos y Cobranzas.
b.
Detalle los criterios preestablecidos de carcter objetivo que permiten calificar

determinada informacin como confidencial. Adicionalmente indique el nmero de
solicitudes de informacin presentadas por los accionistas durante el ejercicio
materia del presente informe que fueron rechazadas debido al carcter
confidencial de la informacin.
Ninguna solicitud de informacin de los accionistas fue rechazada durante el ejercicio.
Adicionalmente, los criterios para determinar el carcter confidencial de la informacin
solicitada por los accionistas o por los grupos de inters relacionados con la sociedad,
son establecidos por la Gerencia General y tratados con la debida reserva del caso.
(...)
NO EXISTEN CRITERIOS PREESTABLECIDOS
49
OTROS
MANUAL
REGLAMEN
TO INTERNO
Indique si los criterios descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos

en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
(...) (...) (...) (X)

-
Norma de confidencialidad de informacin y

documentacin del Banco (O&M 046-2002)
Normas complementarias a la norma de
confidencialidad de informacin y documentacin del
Banco (O&M 051-2004)
() NO SE ENCUENTRAN REGULADOS
Cumplimiento
0 1 2 3 4
10. Principio (IV.F, primer prrafo).- La sociedad debe contar
X
con auditora interna. El auditor interno, en el ejercicio de
sus funciones, debe guardar relacin de independencia
profesional respecto de la sociedad que lo contrata. Debe
actuar observando los mismos principios de diligencia,
lealtad y reserva que se exigen al Directorio y la Gerencia.
Principio
a.
Indique si la EMPRESA cuenta con un rea independiente encargada de auditora

interna.
(X) S
b.
En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, dentro de la estructura

orgnica de la EMPRESA indique, jerrquicamente, de quin depende auditoria
interna y a quin tiene la obligacin de reportar.
DEPENDE DE:
REPORTA A:
c.
(...) NO
DIRECTORIO
PRESIDENCIA DEL DIRECTORIO
Indique cules son las principales responsabilidades del encargado de auditoria

interna y si cumple otras funciones ajenas a la auditoria interna.
De Enero a Octubre 2008 las funciones de Auditoria fueron desarrolladas por la Unidad
de Auditoria Interna de la institucin, teniendo como funciones:
Formular las polticas y normas a desarrollarse en el rea de Auditoria Interna.
Formular el Plan Anual de Trabajo de la Unidad de Auditoria Interna, conforme a

los parmetros establecidos por la SBS.
Administrar el rea de Auditoria Interna a fin de lograr las metas y objetivos

establecidos en el Plan de auditoria.
50
Remitir e informar trimestralmente a la Superintendencia el grado de avance y/o

ejecucin de las actividades del Plan Anual de Auditoria Interna.
Evaluar el diseo, alcance y funcionamiento del sistema de control interno.
Efectuar el seguimiento permanente de la implementacin de las observaciones y

recomendaciones formuladas por los rganos de control del estado, auditores
externos y las realizadas por la propia Unidad de Auditoria Interna.
Realizar actividades no programadas cuando lo considere conveniente o a pedido

expreso del Directorio, o a solicitud de las Gerencias, previa aprobacin del
Directorio o Comit de Auditora.
En noviembre del 2008 la Unidad de Auditoria Interna de Scotiabank Per asumi las
funciones de auditoria interna de la institucin, teniendo por funciones:
Formular el Plan Anual Corporativo de Trabajo de la Unidad de Auditoria Interna
para Scotiabank y subsidiarias, conforme a la regulacin emitida por la SBS.
Administrar el rea de Auditoria Interna a fin de lograr las metas y objetivos

establecidos en el Plan de auditoria.
Remitir e informar trimestralmente a la Superintendencia el grado de avance y/o

ejecucin de las actividades del Plan Anual de Auditoria Interna.
Evaluar el diseo, alcance y funcionamiento del sistema de control interno.
Efectuar el seguimiento trimestral de la implementacin de las observaciones y

recomendaciones formuladas por la propia Unidad de Auditoria Interna.
Realizar actividades no programadas cuando lo considere conveniente o a pedido

expreso del Directorio, o a solicitud de las Gerencias, previa aprobacin del
Directorio o Comit de Auditora.
(...) (...) (X)
OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si las responsabilidades descritas en la pregunta anterior se encuentran

reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
d.
(...) Manual de Organizacin y Funciones de Auditoria

Interna (MOF)
(...)
NO SE ENCUENTRAN REGULADAS
51
LAS RESPONSABILIDADES DEL DIRECTORIO

Cumplimiento
0 1 2 3 4
11. Principio (V.D.1).- El Directorio debe realizar ciertas
X
funciones claves, a saber:
Evaluar, aprobar y dirigir la estrategia corporativa;
establecer los objetivos y metas as como los planes de
accin principales, la poltica de seguimiento, control y
manejo de riesgos, los presupuestos anuales y los planes
de negocios; controlar la implementacin de los mismos; y
supervisar
los
principales
gastos,
inversiones,
adquisiciones y enajenaciones.
Principio
(...) (...) ()
OTROS
(X)
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin

descrita en este principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra
contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
a.
(...)
(...)
EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO

ESTA NO SE ENCUENTRA REGULADA
NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN
Cumplimiento
0 1 2 3 4
Principios
El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:
12. Principio (V.D.2).- Seleccionar, controlar y, cuando se haga
necesario, sustituir a los ejecutivos principales, as como
fijar su retribucin.
13. Principio
(V.D.3).- Evaluar la remuneracin de los
ejecutivos principales y de los miembros del Directorio,
asegurndose que el procedimiento para elegir a los
directores sea formal y transparente.
(X) (...) (...) Reglamento Interno de Trabajo y Polticas de Personal
OTROS
(X)
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de las funciones

descritas en este principio, indique si ellas se encuentran reguladas en algn (os)
documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
a.
52
(...)
(...)
b.
EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LAS FUNCIONES DESCRITAS

PERO ESTAS NO SE ENCUENTRAN REGULADAS
NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTAS
FUNCIONES
Indique el rgano que se encarga de:

FUNCIN
DIRECTORIO GERENTE OTROS

GENERAL (Indique)
CONTRATAR Y SUSTITUIR AL GERENTE GENERAL

CONTRATAR Y SUSTITUIR A LA PLANA GERENCIAL
FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES
(X)
(X)
()
(...)
(X)
(X)
EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES

EJECUTIVOS
()
(X)
EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES
(...)
(...)
EJECUTIVOS
POLTICAS PARA:
NO
CONTRATAR Y SUSTITUIR A LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS

FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS
EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS
EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES
ELEGIR A LOS DIRECTORES
(X)
(X)
(X)
(X)
(X)
(...)
(...)
(...)
(...)
(...)
En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa para uno o ms de los

procedimientos sealados, indique si dichos procedimientos se encuentran
regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
(X)
(...) (...) (X)

OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
d.
Indique si la EMPRESA cuenta con polticas internas o procedimientos definidos

para:
ESTATUTO
c.
Junta
General de
Accionistas
Reglamento Interno de Trabajo y Polticas de Personal

del Grupo Altas Cumbres (GAC) del cual form parte el
Banco hasta el 15.07.08 fecha en la cual la institucin
fue adquirida por Scotiabank Per S.A.A.
Desde el 15.07.08 es aplicable la Normativa de
Reclutamiento y Seleccin de personal del Scotiabank
Per.
(...)
53
Cumplimiento
0 1 2 3 4
X
14. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:
Principio (V.D.4).- Realizar el seguimiento y control de los
posibles conflictos de intereses entre la administracin, los
miembros del Directorio y los accionistas, incluidos el uso
fraudulento de activos corporativos y el abuso en
transacciones entre partes interesadas.
Principio
OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin

descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra
ESTATUTO
a.
(...) (...) (...) (X)
Polticas del Grupo Altas Cumbres (GAC) del cual form

parte el Banco hasta el 15.07.08 fecha en la cual la
institucin fue adquirida por Scotiabank Per S.A.A.
Desde el 15.07.08 son aplicables las Pautas para la
Conducta en los Negocios del Grupo Scotiabank.
() EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO

(...) NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN
b.
Indique el nmero de casos de conflictos de intereses que han sido materia de

discusin por parte del Directorio durante el ejercicio materia del presente informe.
NMERO DE CASOS
c.
Ninguno
Indique si la EMPRESA o el Directorio de sta cuenta con un Cdigo de tica o

documento (s) similar (es) en el (los) que se regulen los conflictos de intereses
que pueden presentarse.
(X) S
(...) NO
En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del

documento:
Requerimiento sobre polticas y cdigo de tica y capacidad profesional de las
personas que participan en el proceso de inversin de las empresas
bancarias. (Bantra-NPR-039-2005)
Desde el 15.07.08 son aplicables las Pautas para la Conducta en los
Negocios del Grupo Scotiabank.
54
d.
Indique los procedimientos preestablecidos para aprobar transacciones entre

partes relacionadas.
Se encuentran definidos en la Ley General del Sistema Financiero y en las
polticas y normas del Grupo Altas Cumbres GAC, del cual form parte el
Banco hasta el 15.07.08 fecha en la cual la institucin fue adquirida por
Scotiabank Per S.A.A..
Desde el 15.07.08 se asumen las polticas y normas del Scotiabank Per por
lo cual las transacciones entre partes relacionadas deben pasar por la
aprobacin del Comit de Crditos, estudio de Precios de Transferencia,
segn sea el caso, y sometimiento al Directorio del Banco.
Cumplimiento
0 1 2 3 4
Principio
Principio (V.D.5).- Velar por la integridad de los sistemas de
contabilidad y de los estados financieros de la sociedad,
incluida una auditora independiente, y la existencia de los
debidos sistemas de control, en particular, control de
riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la
ley.

OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin

descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra
ESTATUTO
a.
() (X) () (...) Manuales de Organizacin y Funciones

Reglamento del Comit de Riesgos y Reglamento del
Comit de Auditora
(...)
(...)
b.

Indique si la EMPRESA cuenta con sistemas de control de riesgos financieros y no

financieros.
(X) S
c.
(...) NO
Indique si los sistemas de control a que se refiere la pregunta anterior se

encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA
55
OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
ESTATUTO
(...) (...) (X)
() MANUAL DE FUNCIONES DE LA UNIDAD DE RIESGOS
(...)
Cumplimiento
0 1 2 3 4
X
Principio(V.D.6).- Supervisar la efectividad de las prcticas
de gobierno de acuerdo con las cuales opera, realizando
cambios a medida que se hagan necesarios.
Principio
a.
El Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin descrita en

este principio?
(X) S
b.
(...) NO
Indique los procedimientos preestablecidos para supervisar la efectividad de las

prcticas de gobierno, especificando el nmero de evaluaciones que se han
realizado durante el periodo.
Seguimiento de periodicidad mensual, al interior de las propias sesiones de
Directorio, a la informacin que sobre resultados y cumplimiento de metas y
presupuesto expone la Gerencia General. En consecuencia, durante el periodo
2008 se han efectuado 12 evaluaciones.
(...) (...) (...)
OTROS
(X)
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran

regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
() NO SE ENCUENTRAN REGULADOS
56
Cumplimiento
0 1 2 3 4
Principio
Principio (V.D.7).- Supervisar la poltica de informacin.
OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso el Directorio se encuentre encargado de la funcin descrita en este

principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn
(os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
a.
() (...) (...) (X)
Pautas para la Conducta en los Negocios del Grupo

Scotiabank.
EMPRESA.
(...)
(...)
b.

Indique la poltica de la EMPRESA sobre revelacin y comunicacin de informacin

a los inversionistas.
El Directorio, entre otras funciones, supervisa la poltica de informacin de
acuerdo a lo establecido en las Pautas para la Conducta en los Negocios del
Grupo Scotiabank. Asimismo en los casos de revelacin y comunicacin de
informacin a los inversionistas, la institucin cuenta con la poltica de atender
las solicitudes que le son cursadas por inversionistas y/o cualesquiera otros
grupos de inters, siendo la propia Gerencia General quien designa a la
Unidad responsable de su debida atencin.
OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si la poltica descrita en la pregunta anterior se encuentra regulada en

algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
c.
(...) (...) (...) ()

(X)
NO SE ENCUENTRA REGULADA
57
Cumplimiento
0 1 2 3 4
18. Principio (V.E.1).- El Directorio podr conformar rganos
X
especiales de acuerdo a las necesidades y dimensin de la
sociedad, en especial aqulla que asuma la funcin de
auditora. Asimismo, estos rganos especiales podrn
referirse, entre otras, a las funciones de nombramiento,
retribucin, control y planeamiento.
Estos rganos especiales se constituirn al interior del
Directorio como mecanismos de apoyo y debern estar
compuestos
preferentemente
por
directores
independientes, a fin de tomar decisiones imparciales en
cuestiones donde puedan surgir conflictos de intereses.
Principio
a.
Indique la siguiente informacin respecto de cada comit del Directorio con que
cuenta la EMPRESA
COMIT DE AUDITORIA
I.
FECHA DE CREACIN: ABRIL 2000
II. FUNCIONES:
1)
2)
3)
4)
verificar que el sistema de control interno establecido funcione adecuadamente; es

decir, que permita identificar y administrar los diversos riesgos a los que se encuentra
sometido el banco.
evaluar que la unidad de auditora interna y los auditores externos cumplan, de acuerdo
a su competencia, con sus funciones, las mismas que deben corresponder a las
necesidades previstas por el banco y normas legales vigentes.
mantener informado al directorio sobre el cumplimiento de polticas y procedimientos
internos, deteccin de problemas de control y administracin interna, as como respecto
a las medidas correctivas implementadas a raz de evaluaciones practicadas por
auditora interna, auditora externa y superintendencia de banca y seguros.
proponer al directorio las modificaciones necesarias al presente reglamento.
58
III PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO:

El Comit de Auditoria se reunir en forma ordinaria bimestral. Extraordinariamente se reunir a
solicitud del Presidente del Comit o de la mayora de sus miembros.
El Secretario del Comit preparar las agendas de las reuniones, previa coordinacin y
aprobacin con el Presidente, debiendo indicar la fecha y hora de inicio de las mismas. La
informacin sobre los temas que sern tratados se har llegar oportunamente a cada uno de los
miembros y participantes de Comit.
La agenda podr, entre otros temas, considerar los siguientes:
-
Disposiciones dictadas por organismos externos encargados de la supervisin de las

entidades del sistema financiero, directivas internas dictadas para el fortalecimiento de los
sistemas de control interno, etc.
La aprobacin del Plan de trabajo anual de Auditoria Interna, como paso previo a su
presentacin al Directorio.
El informe sobre el avance trimestral de dicho Plan de trabajo y otras actividades cumplidas
por Auditoria Interna, destacando el grado de regularizacin de las observaciones
formuladas como resultado de las visitas de Inspeccin de la S.B.S. y Carta de Control
Interno de los Auditores Externos empresa.
Revisin, previo a su suscripcin, del Contrato con la Sociedad de Auditoria Externa a fin de
evaluar las condiciones y trminos en que se desarrollar su trabajo.
Evaluacin de los objetivos, alcance, oportunidad del examen; y reas a ser revisadas por
los Auditores Externos.
Revisin de los informes sobre el control interno emitido por los Auditores Externos.
Revisin del Informe sobre los Estados Financieros Anuales que luego sern ratificados por
el Directorio.
Informe de Gerencia General sobre las disposiciones dictadas con relacin a los hallazgos
de las inspecciones practicadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, as como la
forma en que se implementarn las recomendaciones correspondientes.
El Secretario del Comit preparar el Acta de cada una de las Reuniones del Comit, la que
contendr el resumen de los temas tratados y las decisiones adoptadas por el Comit, y la
har llegar a cada uno de los miembros para su firma, las cuales debern mantenerse
adecuadamente archivadas.
IV. MIEMBROS DEL COMIT:
FECHA
NOMBRES Y APELLIDOS
INICIO
TRMINO
Carlos Neuhaus
01.01.2008 30.09.2008
Oswaldo Hundskopf
01.01.2008 30.09.2008
Luis Baba Nakao
01.01.2008 30.09.2008
Auditor General
01.01.2008 30.09.2008
Gerente General
01.01.2008 30.09.2008
Sub Gerente de Auditora
01.01.2008 30.09.2008
Controler del GAC
01.01.2008 30.09.2008
Luis Parra Erkel
30.09.2008
Cesar Caldern Herrada
30.09.2008
30.09.2008
V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL
EJERCICIO:
VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO
CON EL ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE
SOCIEDADES:
CARGO DENTRO DEL

COMIT
Presidente
Miembro
Miembro
Secretario
Participante
Participante
Participante
Presidente
Miembro
Miembro
6 VECES AL AO
(X) S
(...) NO
59
COMIT DE RIESGOS
I.
FECHA DE CREACIN: INICIOS DEL BANCO
II. FUNCIONES:
Tomar conocimiento y comprender los riesgos que asume el banco.

Definir los lineamientos generales y/o lneas maestras de la gestin de riesgos en el banco.
Disear y establecer polticas y procedimientos para la identificacin y administracin de los riesgos.
Establecer lmites de exposicin para el control de los riesgos.
Establecer los lmites de exposicin a los que se encuentran sujetas las inversiones financieras
temporales o negociables afectas a riesgos de mercado.
Establecer las polticas y contingencias para los anlisis de riesgo: retrospectivo y de peor escenario
futuro.
Observar y prever que se garantice el capital necesario para soportar el riesgo global que debe asumir el
banco.
Adoptar medidas preventivas a fin de salvaguardar el valor de la entidad de prdidas potenciales.
Establecer la estrategia de gestin de riesgos, considerando los criterios de aceptacin de dichos riesgos.
Monitorear y conocer peridicamente los resultados obtenidos y niveles de riesgo asumidos por la
institucin.
Atender y garantizar la existencia de recursos necesarios para que la gestin de riesgos sea la mas
eficiente posible.
Potenciar una cultura organizativa y de gestin en aspectos de riesgo en la institucin.
Atender las operaciones crediticias presentadas y que superen los lmites de crdito de las gerencias
respectivas y que por su naturaleza o complejidad requieran ser analizadas, a este nivel.
Adoptar acuerdos relativos a las polticas de colocaciones u otros que sean colaterales con el objetivo
para conseguir que la organizacin alcance las metas que le seala la gerencia.
Establecer canales de comunicacin efectiva con el fin de que las reas involucradas en la toma, registro,
identificacin y administracin de riesgos tengan pleno conocimiento de los riesgos asumidos de acuerdo
a las polticas establecidas por el directorio y las normas legales vigentes.
Coordinar con la gerencia de riesgos y cobranzas para una eficiente administracin de riesgos adoptados
y por adoptarse.
Coordinar con cada uno de los comits y sub-comits de riesgos a fin de tratar los riesgos de carcter
especfico y de naturaleza respectivamente.
Proponer la creacin de sub-comits de considerarlo necesario.
III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO:

- El Comit est conformado por: 2 Directores, el Gerente General y el Gerente de Riesgos y Cobranzas
- El Comit est presidido por un director y como secretario estar el gerente de riesgos y cobranzas
- Los funcionarios y gerentes que no sean miembros permanentes debern asistir al Comit en caso sean
citados para exponer asuntos que sean de inters para el comit
IV. MIEMBROS DEL COMIT:
FECHA
INICIO
TRMINO
Alfredo Romero
01.01.2008 30.09.2008
Adrin Revilla
01.01.2008 30.09.2008
Cesar Lee Chea
01.01.2008 30.09.2008
Doris Lancho
01.01.2008 30.09.2008
Guillermo lvarez-Caldern Melndez 30.09.2008
30.09.2008
V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO:
VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL
ARTCULO 174 DE LA LEY GENERAL DE SOCIEDADES:
NOMBRES Y APELLIDOS
CARGO
DENTRO
DEL COMIT
Presidente
Miembro
Participante
Participante
Presidente
Miembro
6
(X) S
(...) NO
60
(...) NO APLICA, LA EMPRESA NO CUENTA CON COMITS DE

DIRECTORIO
Cumplimiento
0 1 2 3 4
19. Principio (V.E.3).- El nmero de miembros del Directorio de
X
una sociedad debe asegurar pluralidad de opiniones al
interior del mismo, de modo que las decisiones que en l se
adopten sean consecuencia de una apropiada deliberacin,
observando siempre los mejores intereses de la empresa y
de los accionistas.
Principio
a.
Indique la siguiente informacin correspondiente a los directores de la EMPRESA

durante el ejercicio materia del presente informe.
Fecha
Nombres y Apellidos
2.
Formacin
Inicio1/
Trmino
Bachiller en Economa de la Universidad del Pacfico,

Magister de ESAN, PH.D. en Admnistracin de
Negocios de The Pennsylvania State Unversity y
Programa de Alta Direccin de la Universidad de Piura.
Cuenta con experiencia en otros Directorios
Set 1997
Jul-08
Bachiller en Ciencias Administrativas de la Universidad

de Lima, con Maestra en Administracin de Empresas
de Southern Methodist University y Maestra en
Negocios Internacionales en American Graduate School
of International Management USA. Cuenta con
experiencia en otros Directorios
Mar-95
Jul-08
Profesin: Abogado y Doctor en Derecho / Decano de la

Facultad de Derecho de la Universidad de Lima. Cuenta
con experiencia en otros Directorios
Feb-01
Jul-08
Abogado. Magster en Economa Internacional. Cuenta

con experiencia en otros Directorios
Mar-02
Jul-08
Adrin Revilla Vergara
Ingeniero Industrial. Cuenta con experiencia en otros

Directorios.
Mar-03
Jul-08
Luis Baba Nakao
Profesin: Economista. Cuenta con experiencia en otros

Directorios.
Mar-03
Jul-08
Patricia Teullet Pipoli
Jul-08
Actualidad
Jul-08
Actualidad
Jul-08
Actualidad
Jul-08
Actualidad
Alfredo Romero Vega
Carlos Neuhaus Tudela
Oswaldo Hundskopf Exebio
Part.
accionaria3/..
N de
acciones
Directores
Dependientes
Hubert de la Feld
Csar Caldern Herrada
Contador Pblico Nacional. Licenciado en Organizacin

y Tcnica Bancaria. Cuenta con experiencia en otros
Directorios.
Doctorado en Ciencias Polticas, Universit degli Studi
di
Padova,
Italia.
Diplomado
en
Negocios
Internacionales, Universidad John Hopkins - Bologna
Center, Italia. Bachiller en Maturita Classica - Liceo
Marco Polo - Collegio Navale F. Morosini - Venezia,
Italia. Cuenta con experiencia en otros Directorios.
Magister en Administracin Estratgica de Empresas en
CENTRUM de la Pontificia Universidad Catlica del
Per,
Catlica.
Ingeniero
Industrial,
Pontificia
Universidad Catlica del Per. Cuenta con experiencia
en otros Directorios.
Bachiller en Ingeniera Industrial, Universidad de Lima,

Per. Maestra en Administracin de Empresas,
Juan Manuel Santa Mara Escuela de Administracin de Negocios para
Stein
Graduados (ESAN). Programa de Direccin Comercial
PDC, Universidad de Piura. Cuenta con experiencia en
otros Directorios.
61
Part
. (%)
Luis Parra Erkel
Economista y Master en Banca y Finanzas, ambos

grados en la Universidad de Lima, Per. Cuenta con
experiencia en otros Directorios.
Jul-08
Actualidad
Director
Independiente
Ingeniero comercial y administrador de empresas

Jul-08
Actualidad
(Universidad Adolfo Ibez). Cuenta con experiencia en
otros Directorios.
1/.
Corresponde al primer nombramiento.
2/
. Incluir la formacin profesional y si cuenta con experiencia en otros directorios.
3/.
Aplicable obligatoriamente slo para los directores con una participacin sobre el capital social mayor o igual al
5% de las acciones de la empresa.
Cumplimiento
0 1 2 3 4
20. Principio (V.F, segundo prrafo).- La informacin referida a
X
los asuntos a tratar en cada sesin, debe encontrarse a
disposicin de los directores con una anticipacin que les
permita su revisin, salvo que se traten de asuntos
estratgicos que demanden confidencialidad, en cuyo caso
ser necesario establecer los mecanismos que permita a
los directores evaluar adecuadamente dichos asuntos.
Principio
a.
b.
Cmo se remite a los directores la informacin relativa a los asuntos a tratar en

una sesin de Directorio?
(X)
(...)
(X)
CORREO ELECTRNICO
CORREO POSTAL
OTROS. Remisin de carpeta de Directorio a cada director das antes
de la celebracin de la sesin a travs del procurador de la Gerencia
General con la debida medida de seguridad.
(...)
SE RECOGE DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA
Con cuntos das de anticipacin se encuentra a disposicin de los directores de

la EMPRESA la informacin referida a los asuntos a tratar en una sesin?
INFORMACIN
NO
MENOR A 3 DAS
(X)
DE 3 A 5 DAS
(...)
MAYOR A 5 DAS
(...)
(X)
(...)
(...)
CONFIDENCIAL
INFORMACIN
CONFIDENCIAL

OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si el procedimiento establecido para que los directores analicen la

informacin considerada como confidencial se encuentra regulado en algn (os)
ESTATUTO
c.
(...) (...) (...) (...)

62
(X)
(...)
LA EMPRESA CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO ESTABLECIDO

PERO ESTE NO SE ENCUENTRA REGULADO
NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO
Cumplimiento
0 1 2 3 4
21. Principio (V.F, tercer prrafo).- Siguiendo polticas
X
claramente establecidas y definidas, el Directorio decide la
contratacin de los servicios de asesora especializada que
requiera la sociedad para la toma de decisiones.
Principio
a.
Indique las polticas preestablecidas sobre contratacin de servicios de asesora

especializada por parte del Directorio o los directores.
Se encontraron definidas en las polticas del Grupo Altas Cumbres (GAC) del
cual form parte el Banco hasta el 15.07.08 fecha en la cual la institucin fue
adquirida por Scotiabank Per S.A.A.
Desde el 15.07.08 son aplicables las polticas del Scotiabank Per por lo cual
para la contratacin de servicios de asesora especializada por parte del
Directorio o los directores se procede a sugerencia de la Gerencia General y/o
de la Unidad especializada funcionalmente en la materia.
(...) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON LAS REFERIDAS
POLTICAS

OTROS
MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
Indique si las polticas descritas en la pregunta anterior se encuentran reguladas

en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
b.
(...) (...) (...) (X)
Polticas del Grupo Altas Cumbres (GAC) del cual form

parte el Banco hasta el 15.07.08 fecha en la cual la
institucin fue adquirida por Scotiabank Per S.A.A.
Desde el 15.07.08 son aplicables las polticas del
Scotiabank Per.
(...)
c.
NO SE ENCUENTRAN REGULADAS
Indique la lista de asesores especializados del Directorio que han prestado

servicios para la toma de decisiones de la EMPRESA durante el ejercicio materia
del presente informe.
Inversiones Altas Cumbres S.A. (Chile), hasta el 15.07.08
63
Cumplimiento
0 1 2 3 4
22. Principio (V.H.1) .- Los nuevos directores deben ser
X
instruidos sobre sus facultades y responsabilidades, as
como sobre las caractersticas y estructura organizativa de
la sociedad.
Principio
OTROS

MANUAL
REGLAMENTO
INTERNO
En caso LA EMPRESA cuente con programas de induccin para los nuevos

directores, indique si dichos programas se encuentran regulados en algn (os)
ESTATUTO
a.
(...) (...) (...) (.. )

(...) LOS PROGRAMAS DE INDUCCIN NO SE ENCUENTRAN

REGULADOS
(X) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON LOS REFERIDOS
PROGRAMAS
Cumplimiento
0 1 2 3 4
23. Principio V.H.3).- Se debe establecer los procedimientos
X
que el Directorio sigue en la eleccin de uno o ms
reemplazantes, si no hubiera directores suplentes y se
produjese la vacancia de uno o ms directores, a fin de
completar su nmero por el perodo que an resta, cuando
no exista disposicin de un tratamiento distinto en el
estatuto.
Principio
a.
Durante el ejercicio materia del presente informe se produjo la vacancia de uno o

ms directores?
(X) S
b.
() NO
En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, de acuerdo con el

segundo prrafo del artculo 157 de la Ley General de Sociedades, indique lo
siguiente:
EL DIRECTORIO ELIGI AL REEMPLAZANTE?

DE SER EL CASO, TIEMPO PROMEDIO DE DEMORA EN
(EN DAS
DESIGNAR AL NUEVO DIRECTOR
CALENDARIO)
S NO
(x) (...)
En la misma sesin en la
que se acept la renuncia
del Director
64
c.
Indique los procedimientos preestablecidos para elegir al reemplazante de

directores vacantes.
La vacante es cubierta por el Director suplente en caso de haber sido

nombrado o en ausencia de ste, por el mismo Directorio que designar a la
persona que deba reemplazar al cesante va cooptacin.
(...)
(...) (...) (...)
OTROS
(x)
MANUAL
REGLAMEN
TO INTERNO
Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran

contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO
d.
NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROCEDIMIENTOS
(...)
Cumplimiento
0 1 2 3 4
24. Principio (V.I, primer prrafo).- Las funciones del
X
Presidente del Directorio, Presidente Ejecutivo de ser el
caso, as como del Gerente General deben estar
claramente delimitadas en el estatuto o en el reglamento
interno de la sociedad con el fin de evitar duplicidad de
funciones y posibles conflictos.
25. Principio (V.I, segundo prrafo).- La estructura orgnica de
X
la sociedad debe evitar la concentracin de funciones,
atribuciones y responsabilidades en las personas del
Presidente del Directorio, del Presidente Ejecutivo de ser
el caso, del Gerente General y de otros funcionarios con
cargos gerenciales.
Principios
a.
En caso alguna de las respuestas a la pregunta anterior sea afirmativa, indique si

las responsabilidades del Presidente del Directorio; del Presidente Ejecutivo, de
ser el caso; del Gerente General, y de otros funcionarios con cargos gerenciales
se encuentran contenidas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
65
ESTN
REGULADAS
(...) (...) (...)
(...)
(...)
(...)
(...) (...) (...) No aplica
(...)
(X)
(X)
(...) (X) (...) Manual de Organizacin y (...)

Funciones
(X) (X) (...) Reglamento
Interno
de (...)
Trabajo,
Manual
de
Organizacin y Funciones
(...)
(...)
OTROS
(X)
MANUAL
NO APLICA
**
EJECUTIVO
GERENTE
GENERAL
PLANA
GERENCIAL
NO
DE
REGLAMENTO
INTERNO
PRESIDENTE
DIRECTORIO
PRESIDENTE
ESTATUTO
RESPONSABILIDA
DES DE:
DENOMINACIN
DOCUMENTO*
DEL
(...)

** En la EMPRESA las funciones y responsabilidades del funcionario indicado no estn definidas.
Cumplimiento
0 1 2 3 4
26. Principio V.I.5).- Es recomendable que la Gerencia reciba,
X
al menos, parte de su retribucin en funcin a los
resultados de la empresa, de manera que se asegure el
cumplimiento de su objetivo de maximizar el valor de la
empresa a favor de los accionistas.
Principio
a.
Respecto de la poltica de bonificacin para la plana gerencial, indique la(s)

forma(s) en que se da dicha bonificacin.
(...)
(...)
(X)
(...)
(...)
b.
ENTREGA DE ACCIONES
ENTREGA DE OPCIONES
ENTREGA DE DINERO
OTROS. Detalle ...................................................................................
NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROGRAMAS DE
BONIFICACIN PARA LA PLANA GERENCIAL
Indique si la retribucin (sin considerar bonificaciones) que percibe el gerente

general y plana gerencial es:
REMUNERACIN REMUNERACIN
FIJA
GERENTE GENERAL
PLANA GERENCIAL
VARIABLE
(X)
(X)
(...)
(X)
RETRIBUCIN
(%)*
2.4%
* Indicar el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los
miembros de la plana gerencial y el gerente general, respecto del nivel de ingresos brutos,
segn los estados financieros de la EMPRESA.
c.
Indique si la EMPRESA tiene establecidos algn tipo de garantas o similar en caso

de despidos del gerente general y/o plana gerencial.
() S
(X) NO
66
III. SECCIN SEGUNDA: INFORMACIN ADICIONAL

DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS
a.
Indique los medios utilizados para comunicar a los nuevos accionistas sus
derechos y la manera en que pueden ejercerlos.
(...)
(X)
(...)
(...)
(...)
(...)
(...)
b.
CORREO ELECTRNICO
VA TELEFNICA
PGINA DE INTERNET
CORREO POSTAL
OTROS.
DETALLE.....................................................................................................
NO APLICA. NO SE COMUNICAN A LOS NUEVOS ACCIONISTAS SUS
DERECHOS NI LA MANERA DE EJERCERLOS
Indique si los accionistas tienen a su disposicin durante la junta los puntos a

tratar de la agenda y los documentos que lo sustentan, en medio fsico.
(X) S
c.
(...) NO
Indique qu persona u rgano de la EMPRESA se encarga de realizar el

seguimiento de los acuerdos adoptados en las Juntas de accionistas. En caso sea
una persona la encargada, incluir adicionalmente su cargo y rea en la que
labora.
REA ENCARGADA
GERENCIA GENERAL / GERENCIA LEGAL
PERSONA ENCARGADA
NOMBRES
Y CARGO
APELLIDOS
CESAR LEE CHEA
JUAN MANUEL
ECHEVARRIA
ARELLANO
REA
GERENTE GENERAL (i)
GERENCIA GENERAL
GERENTE LEGAL
GERENCIA LEGAL
d. Indique si la informacin referida a las tenencias de los accionistas de la EMPRESA

se encuentra en:
(X)
(X)
e.
La EMPRESA
UNA INSTITUCIN DE COMPENSACIN Y LIQUIDACIN
Indique con qu regularidad la EMPRESA actualiza los datos referidos a los

accionistas que figuran en su matrcula de acciones.
INFORMACIN SUJETA A ACTUALIZACIN
CORREO
PERIODICIDAD
DOMICILIO
TELFONO
ELECTRNICO
MENOR A MENSUAL
(...)
(...)
(...)
MENSUAL
(X)
(X)
(X)
TRIMESTRAL
(...)
(...)
(...)
ANUAL
(...)
(...)
(...)
MAYOR A ANUAL
(...)
(...)
(...)
67
(...)
f.
OTROS, especifique ............................................................................
Indique la poltica de dividendos de la EMPRESA aplicable al ejercicio materia del

presente informe.
26 Marzo de 2008
Junta General Obligatoria Anual
Incremento del Patrimonio Efectivo, incluyendo la
detraccin de la Reserva Legal, mediante la
DE capitalizacin de los resultados que se obtengan
en el Ejercicio econmico cerrado al 31 de
Diciembre 2008, teniendo en cuenta las
necesidades operativas de la institucin.
FECHA DE APROBACIN
RGANO QUE LO APROB
POLTICA DE DIVIDENDOS
PARA
LA
(CRITERIOS
DISTRIBUCIN
UTILIDADES)
g.
Indique, de ser el caso, los dividendos en efectivo y en acciones distribuidos por

la EMPRESA en el ejercicio materia del presente informe y en el ejercicio anterior.
Nota: No aplica.
FECHA DE ENTREGA
DIVIDENDO POR ACCIN

EN EFECTIVO
EN ACCIONES
ACCIN COMN
EJERCICIO N-1
EJERCICIO N
CLASE DE ACCIN
EJERCICIO N-1
EJERCICIO N
ACCIONES DE INVERSIN
EJERCICIO N-1
EJERCICIO N
DIRECTORIO
h.
i.
Respecto de las sesiones del Directorio de la EMPRESA desarrolladas durante el

ejercicio materia del presente informe, indique la siguiente informacin:
NMERO DE SESIONES REALIZADAS:
NMERO DE SESIONES EN LAS CUALES UNO O MS DIRECTORES
17
FUERON REPRESENTADOS POR DIRECTORES SUPLENTES O

ALTERNOS
NMERO DE DIRECTORES TITULARES QUE FUERON
REPRESENTADOS EN AL MENOS UNA OPORTUNIDAD
Indique los tipos de bonificaciones que recibe el Directorio por cumplimiento de

metas en la EMPRESA.
El Directorio no recibe bonificacin, slo reciben la dieta por sesiones asistidas.
Dichas dietas son fijadas por la Junta General de Accionistas.
(X)
NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROGRAMAS DE

BONIFICACIN PARA DIRECTORES
68
OTROS
MANUAL
REGLAMENT
O INTERNO
Indique si los tipos de bonificaciones descritos en la pregunta anterior se

encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la empresa.
ESTATUTO
j.
(...) (...) (...) (...)

EMPRESA.
(X)
k.
Indique el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales

de los directores, respecto al nivel de ingresos brutos, segn los estados
financieros de la EMPRESA.
RETRIBUCIONES TOTALES (%)
DIRECTORES INDEPENDIENTES
l.
0.10%
Indique si en la discusin del Directorio, respecto del desempeo de la gerencia,

se realiz sin la presencia del gerente general.
(...) S
(X) NO
ACCIONISTAS Y TENENCIAS
m. Indique el nmero de accionistas con derecho a voto, de accionistas sin derecho
a voto (de ser el caso) y de tenedores de acciones de inversin (de ser el caso)
de la EMPRESA al cierre del ejercicio materia del presente informe.
CLASE DE ACCIN
(incluidas las de inversin)
ACCIONES CON DERECHO A VOTO
ACCIONES SIN DERECHO A VOTO
ACCIONES DE INVERSIN
TOTAL
NMERO DE TENEDORES
(al cierre del ejercicio)
1
1
n. Indique la siguiente informacin respecto de los accionistas y tenedores de

acciones de inversin con una participacin mayor al 5% al cierre del ejercicio
materia del presente informe.
Clase de Accin: Comunes
NOMBRES Y APELLIDOS
Scotiabank Per S.A.A.
NMERO
ACCIONES
13,140,000
DE
PARTICIPACIN (%)
NACIONALIDAD
100%
Per
69
Clase de Accin: Preferentes: No aplicable

NOMBRES
APELLIDOS
NMERO
DE
ACCIONES
PARTICIPACIN
NACIONALIDAD
(%)
Acciones de Inversin: No aplicable

NOMBRES
APELLIDOS
NMERO
DE
ACCIONES
PARTICIPACIN
NACIONALIDAD
(%)
OTROS
o.
Indique si la empresa tiene algn reglamento interno de conducta o similar

referida a criterios ticos y de responsabilidad profesional.
(X) S
(...) NO
En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del

documento:
Reglamento Interno de Trabajo; Pautas para la Conducta en los Negocios del
Grupo Scotiabank
p.
Existe un registro de casos de incumplimiento al reglamento a que se refiere la

pregunta a) anterior?
(X) S
q.
(...) NO
En caso la respuesta a la pregunta anterior sea positiva, indique quin es la

persona u rgano de la empresa encargada de llevar dicho registro.
REA ENCARGADA
SUB GERENCIA DE RECURSOS HUMANOS
PERSONA ENCARGADA
NOMBRES Y
APELLIDOS
CSAR LEE CHEA
r.
CARGO
REA
GERENTE GENERAL (I)
RRHH
Para todos los documentos (Estatuto, Reglamento Interno, Manual u otros

documentos) mencionados en el presente informe, indique la siguiente
informacin:
DENOMINACIN DEL DOCUMENTO
Estatuto Social
RGANO
APROBACIN
DE
FECHA
DE
APROBACIN
Junta General Julio 1998

de Accionistas
FECHA
DE
LTIMA
MODIFICACIN
Setiembre
2008
70
Normas
de
confidencialidad
de
informacin y documentacin del Banco
Manual de Organizacin y Funciones
Auditoria Interna
Pauta General sobre productos del Banco
(Bantra-Pau-039-2005)
Polticas para la administracin de riesgos
asociados a la Tecnologa de la
Informacin (NR/044-2003)
Reglamento para la administracin de los
riesgos de operacin (RS/001-2002)
Polticas y procedimientos para el control
de riesgos de Mercado (NR/049-2005)
Manual de Organizacin y Funciones
Directorio
Cdigo de tica
Reglamento Interno de Trabajo
Pautas para la Conducta en los Negocios
del Grupo Scotiabank
Normativa de Reclutamiento y Seleccin de
personal de Scotiabank Per
Gerentes
Ao 2002
Ao 2004
Gerentes
Ao 2002
Gerentes
Ao 1997
Ao 2005
Gerentes
Ao 2003
Gerentes
Ao 2002
Gerentes
Ao 2002
Ao 2005
Gerentes
Ao 2002
Ao 2006
Gerentes
Gerentes
Directorio
Ao 2005
Ao 1995
Ao 2008
Gerencia
Scotiabank
Per
En proceso
de
aprobacin
(*)
(*) Se aprob en Febrero 2009
s.
Incluya cualquiera otra informacin que lo considere conveniente.
71

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MEMORIA ANUAL 2008

Carta a los Accionistas

Entorno Econmico y Sistema Financiero

Anlisis de la gerencia sobre la Situacin Financiera y

Gestin Integral de Riesgo

Trayectoria profesional del Directorio y de la Plana Gerencial

Presidente del Directorio

Csar Lee Chea

Carta a los Accionistas

microfinanzas y en la banca de consumo, adquirido en sus 15 aos de experiencia en

El Presidente del Directorio

Entorno Econmico y Sistema Financiero

En los ltimos aos el sistema ha mostrado un comportamiento favorable en lo que se

La diversificacin geogrfica y comercial contina siendo la esencia de su estrategia y

Negocios Banco del Trabajo

* Otros Incluye Bancos, Cajas, Edpymes con participacin menor al 1%

La cartera de crditos a microempresarios en el ao 2008 ascendi a S/. 663 millones;

CONSUMO (DEPENDIENTES + TARJETAS)

Depsitos a Plazo en moneda nacional y extranjera, sujeto a un plazo

Cuentas de Ahorro en moneda nacional o extranjera:

Al 31 de diciembre del 2008, las obligaciones con el pblico representaron el 82.50%

Pago Hospitalario Premiado: el cliente tiene la opcin de acceder a un seguro de

Educacin Bien Segura: el cliente tiene la opcin de asegurar la educacin de sus

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Vida Bien Segura: el cliente tiene la opcin de acceder a un seguro en caso de

Compra de SOAT La Positiva: el cliente puede adquirir el SOAT en 6 12 cuotas

Anlisis de la Gerencia sobre la Situacin Financiera y el Resultado de

EVOLUCIN DE LOS ACTIVOS

Evolucin de las Captaciones

A continuacin se muestra el cuadro con los principales componentes del Estado de

PRINCIPALES COMPONENTES DEL ESTADO DE RESULTADOS

1/ Saldo de colocaciones al 31/12/08.

1/ Saldo de captaciones al 31/12/08.

Ingresos Financieros / Activos Rentables (A) 3/

1/ Cartera Atrasada = (Colocaciones Vencidas y en Cobranza Judicial) / Saldo de Colocaciones Total

Gestin Integral De Riesgo

Desarrollo e implementacin del Scoring de Tarjetas (Risk Predictor)

Implementacin de Polticas de transicin de Clientes Comunes

que incorporan el riesgo de sobreendeudamiento de los deudores

Poltica de Riesgo Operativo

A continuacin se presentan las principales metodologas que conforman el marco de

Programa de Auto evaluacin de Riesgos - Risk Control Self Assessment / RCSA

El Comit de Activos y Pasivos (ALCO) supervisa el riesgo de liquidez a nivel de la alta

Establecer lmites para el control de la liquidez

Unidad de Auditora Interna

COMITES DEL DIRECTORIO

Direccin Av. Paseo de la Repblica 3587, San Isidro.

Trayectoria Profesional del Directorio

CSAR CALDERN HERRADA

LUIS PARRA ERKEL

JUAN MANUEL SANTA MARA STEIN

GUILLERMO ALVAREZ-CALDERN MELENDEZ

RAFAEL CALDA GIURATO

FRANCISCO RIVADENEIRA GASTAETA

Trayectoria Profesional de la Plana Gerencial al 31.12.08

DANTE CORNEJO MARTNEZ