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    INFORME de Derecho Bancario

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    El documento resume el caso del salvataje del Banco Wiese en Perú en 1999. El banco experimentó un rápido crecimiento en la década de 1990 pero sin controles adecuados, lo que llevó a una cartera deteriorada y déficit de provisiones. La Superintendencia de Bancos intervino e impuso multas. Finalmente, el Banco Wiese se integró con el Banco Sudameris mediante un acuerdo en enero de 1999, aunque posteriores investigaciones encontraron irregularidades en cómo el estado otorgó su aval financiero a la operación.

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    El documento resume el caso del salvataje del Banco Wiese en Perú en 1999. El banco experimentó un rápido crecimiento en la década de 1990 pero sin controles adecuados, lo que llevó a una cartera deteriorada y déficit de provisiones. La Superintendencia de Bancos intervino e impuso multas. Finalmente, el Banco Wiese se integró con el Banco Sudameris mediante un acuerdo en enero de 1999, aunque posteriores investigaciones encontraron irregularidades en cómo el estado otorgó su aval financiero a la operación.

    Descripción original:

    derecho bancario

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    El documento resume el caso del salvataje del Banco Wiese en Perú en 1999. El banco experimentó un rápido crecimiento en la década de 1990 pero sin controles adecuados, lo que llevó a una cartera deteriorada y déficit de provisiones. La Superintendencia de Bancos intervino e impuso multas. Finalmente, el Banco Wiese se integró con el Banco Sudameris mediante un acuerdo en enero de 1999, aunque posteriores investigaciones encontraron irregularidades en cómo el estado otorgó su aval financiero a la operación.

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    El documento resume el caso del salvataje del Banco Wiese en Perú en 1999. El banco experimentó un rápido crecimiento en la década de 1990 pero sin controles adecuados, lo que llevó a una cartera deteriorada y déficit de provisiones. La Superintendencia de Bancos intervino e impuso multas. Finalmente, el Banco Wiese se integró con el Banco Sudameris mediante un acuerdo en enero de 1999, aunque posteriores investigaciones encontraron irregularidades en cómo el estado otorgó su aval financiero a la operación.

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    INFORME

    : Luis Negron
    Derecho bancario y monetario

    De
    Asunto
    Fecha

    : Rogers Ventura Ninatanta Castillo


    : Informe sobre salvataje del Banco Wiese
    : 1 de octubre del 2014

    Por medio del presente, tengo a bien informar a usted acerca de nuestra opinin
    del caso sobre el salvataje del banco wiese en la que quedamos impactados sobre este
    tema. Nos cost un poco de trabajo lograr entenderlo por todo lo que se ve en dicho caso
    lo cual me llevo a investigar un poco ms sobre cada punto que se da.
    Segn este caso del Banco Wiese en la cual ocurri en el ao 1999 en la que termino con
    la integracin del banco de lima Sudameris y el Banco Wiese mediante el proceso de
    reorganizacin societaria simple pues el deterioro del banco wiese se dio gracias a que el
    banco experimento un crecimiento en el periodo 1992-1996, alcanzando el 20% del
    mercado, otro punto por lo cual se origino el deterioro es el crecimiento no fue
    acompaado de una adecuada estructura de control interno y un adecuado manejo
    crediticio adems el banco logro captar un importante segmento del mercado, sin haber
    logrado consolidar un sistema de administracin de riesgos de mercado de inversin y
    crediticio. Adems la concentracin de crditos en grupos econmicos reducidos, el
    otorgamiento de crditos, sin contar con una efectiva evaluacin de las garantas, en
    donde no fue real. Otro punto es que las empresas subsidiarias del banco y empresas
    vinculadas al grupo wiese, mantuvieron operaciones de crdito en condiciones ms
    ventajosas que las que concedan a la clientela del banco, tanto en el plazo como en las
    tasas de inters.
    Adems en este tema tenemos que recordar que el activo ms importante que tiene un
    banco es su cartera de colocaciones (crditos) en la que la situacin de un banco se
    encuentra expresada mediante dos indicadores principales en la cual son la cartera
    deteriorada y el compromiso patrimonial.

    Tenemos que informar que la Superintendencia de bancos y seguros (SBS) tambin


    intervino en este caso pues realizo dos visitas de inspeccin en la que realizo las algunas
    observaciones, primero el 31 de marzo y 30 de junio de 1998 y en el segundo semestre
    de 1998 se llego a otorgar el financiamiento a grupos econmicos vinculados y no
    vinculados y a empresas individuales en exceso a los lmites legales establecidos en la
    ley de bancos
    Pues el dficit de provisiones al 30 de junio de 1998 alcanzo, segn estimaciones de la
    SBS, un total de s/. 131 079000.00. Y el dficit de provisiones estimado al 31 de diciembre
    de 1998 se incremento, alcanzando un total de s/. 204 881 000.00 adems las empresas
    vinculadas al grupo wiese mantuvieron operaciones de crdito en condiciones ms
    ventajosas que las concedidas a la clientela que las concedidas a la clientela habitual del
    banco.
    El banco llego afrontar inicialmente la crisis mediante el contrato al banco de inversin JP
    Morgan para que llegue a evaluar la factibilidad de conseguir un socio en la siga
    manteniendo el control del banco, adems concentro la negociacin con el banco central
    hispano y el banco sudameris , pues estos dos procesos se llevaron en paralelo. El grupo
    Sudameris determino que la cartera de crditos tena un deterioro superior al que se llego
    a suponer por los wiese.
    El 17 de enero de 1999 se celebro un importante convenio base de integracin entre el
    grupo wiese y el grupo Sudameris se estableci que la sociedad Auditora Medina, Zaldivar
    y Asociados, entonces representantes de la firma Artur Andersen llegaron a realizar una
    valoracin de ambos grupos.
    Dos Comisiones del Congreso que investigaron el salvataje del Banco Wiese, encontraron
    mayoritariamente que un grupo de altos funcionarios y empresarios eran responsables de
    coludirse para perjudicar los intereses del Estado.
    se han dado noticias de que el Banco Wiese Sudameris - BWS podra venderse a un
    grupo econmico extranjero. Entre los interesados en adquirir el banco estara el Grupo
    Chileno Corp Group, con los cuales habra estado asociado nada menos que el ministro
    Kuczynski. El Grupo INTESA -que actualmente controla el banco ha estado liquidando sus
    operaciones en Latinoamrica y pretendera deshacerse, vendiendo el banco a un tercero,

    antes

    que

    se

    den

    acciones

    legales

    para

    anular

    el

    aval

    del

    Estado

    El nuevo propietario del Wiese Sudameris - BWS podra alegar que compr de buena
    voluntad, supuestamente desconociendo las graves irregularidades que justifican la
    anulacin del aval del Estado.
    Hasta el momento, ni el MEF, ni la SBS o la CONASEV se han pronunciado claramente
    sobre este tema, alegando supuestos vacos legales que les impediran intervenir. La SBS
    alega no conocer sobre la posible venta del Wiese Sudameris BWS, pese a que ello es de
    dominio pblico.
    El tema del ilegal aval al Grupo Wiese y el control del Fideicomiso, donde estn en juego
    cientos de millones de dlares que el Estado tendr que pagar, no puede quedarse en el
    aire, el MEF, la SBS y la CONASEV no pueden esquivar su responsabilidad de investigar
    y denunciar las infracciones cometidas al otorgar las garantas del Estado, y pedir la
    nulidad del aval.
    Segn el Decreto de Urgencia, para recibir la garanta del Estado Peruano, el Banco o sus
    accionistas, deban entregar como respaldo, activos que cumplieran con los requisitos que
    estableciera el Reglamento Operativo del Programa de Consolidacin Patrimonial, que
    deba aprobarse por Resolucin Ministerial. Una grave irregularidad se produjo con el
    Reglamento Operativo del Programa, aprobado por Resolucin Ministerial N 144-99EF/77 no fue publicado en el Diario Oficial El Peruano, en flagrante transgresin al artculo
    51 de la Constitucin.
    Pero adems, el Reglamento, ilegalmente, ampli la garanta del Estado sobre activos, a
    garanta personal. Es decir que en lugar de activos, se acept como garanta la palabra
    de la persona. Ms an, no se precis qu requisitos deban cumplir los activos que
    respaldaran la garanta estatal. As, se dej la puerta abierta para que los Wiese
    obtuvieran

    el

    aval

    del

    Estado,

    sin

    dar

    cambio

    contragarantas

    reales

    El Estado Peruano asumi indebidas responsabilidades al avalar al Grupo Wiese. El


    Estado ya gast US$ 25 millones en acciones que compr a los Wiese y otros US$ 25
    millones en acciones adicionales, que hoy tienen valor irrisorio.
    En conclusin la SBS, a consecuencia del exceso en los lmites legales detectados multo
    en dos oportunidades al banco wiese. Adems impuso una sancin de amonestacin al

    seor Vctor Miro Quesada en su condicin de gerente general. Sin embargo en ningn
    momento se dispuso realizar una investigacin profunda con la denuncia a los presuntos
    responsables.

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