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    Lagarto y Saldo Deudor

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    Oliver Oliver
    El documento describe dos métodos para calcular los intereses de un préstamo a 12 meses con una tasa de interés del 1% mensual. El primer método, llamado método de acumulación de intereses, calcula los intereses sobre el capital total y la cuota es más alta. El segundo método, llamado método de saldos deudores, calcula los intereses sobre los saldos restantes cada mes y la cuota es más baja.

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    Lagarto y Saldo Deudor

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    Oliver Oliver
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    El documento describe dos métodos para calcular los intereses de un préstamo a 12 meses con una tasa de interés del 1% mensual. El primer método, llamado método de acumulación de intereses, calcula los intereses sobre el capital total y la cuota es más alta. El segundo método, llamado método de saldos deudores, calcula los intereses sobre los saldos restantes cada mes y la cuota es más baja.

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    Lagarto y Saldo Deudor

    Cargado por

    Oliver Oliver
    El documento describe dos métodos para calcular los intereses de un préstamo a 12 meses con una tasa de interés del 1% mensual. El primer método, llamado método de acumulación de intereses, calcula los intereses sobre el capital total y la cuota es más alta. El segundo método, llamado método de saldos deudores, calcula los intereses sobre los saldos restantes cada mes y la cuota es más baja.

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    Una cooperativa otorga un prstamo por $6,000.

    00 a 12
    meses de plazo al 1% mensual.
    Hay 2 alternativas:
    1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del
    "lagarto".
    2. Mtodo de los saldos deudores, o sea calculando sobre los
    saldos que quedan luego del respectivo pago al final de cada
    perodo.
    $6,000.00
    1%mensual

    M=?

    12 meses
    1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del "lagarto" (sobre todo)
    M = C(1+it) = 6000$(1 + (0.01/mes)(12meses) = 9720$
    Cuota Fija = 9720/12 = 560$
    Inters = 6720 - 6000 = 720$

    2. Mtodo de los saldos Deudores (sobre parciales)


    Cuota Fija (sin intereses) = 6000/12 = 500
    1ra Cuota = Capital + Inters = 500 + 6000(0.01/mes)(1mes) =
    500 + 60 = 560
    2da Cuota = Capital+Inters = 500 + 5500(0.01/mes)(1mes) =
    500 + 55 = 555
    Perodo
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12

    Capital
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    500
    6000

    Inters
    60
    55
    50
    45
    40
    35
    30
    25
    20
    15
    10
    5
    390

    Cuota
    560
    555
    550
    545
    540
    535
    530
    525
    520
    515
    510
    505
    6390

    Deuda Inic=
    i=

    Deuda
    Saldo Deudor
    6000
    5500
    5500
    5000
    5000
    4500
    4500
    4000
    4000
    3500
    3500
    3000
    3000
    2500
    2500
    2000
    2000
    1500
    1500
    1000
    1000
    500
    500
    0

    En total por capital e intereses se paga : 6000 + 390 = 6390


    Esto en 12 meses, entonces:
    I = Cit ---> i = I/Ct = 390$/(6000$)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa
    real)

    En total por capital e intereses se paga : 6000 + 390 = 6390


    Esto en 12 meses, entonces:
    I = Cit ---> i = I/Ct = 390$/(6000$)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa
    real)
    Comparacin entre ambos mtodos con tasas reales.
    1. Mtodo acumulacin de intereses o lagartto.
    Intereses = 6790 - 6000 = 790
    2. Mtodo de los saldos deudores:
    Intereses = 6390 - 6000 = 390
    Intereses Met2 es casi la mitad de Inteses Met1

    CON PROGRESIONES ARITMTICAS


    Para las cuotas:
    560; 555; 550; ,,, ---> r = -5
    Trmino cualquiera:
    Un = a1 + (n-1)r
    U12 = 560 + (12 -1)(-5) = 505 por progresiones arrmticas
    U12 = 500(1 + 0.01*1) = 505 por frmula financiera.
    Suma de Trminos:
    S = (n/2)(a1+an)
    S = (12/2)(560+505) = 6390
    Cuota Fija por mes = 6390/12 = 532.50
    Cuota Fija Simplificada por Mes = (n/2)(a1+an)/n = (a1 + an(/2
    Cuota Fija Mensual = (560 + 505)/2 = 532.50
    Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
    ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
    dias en el pago:
    I = Cit = 532.50(0.04)(10/30) = 7.10

    6000
    0.01 /mes

    70

    6000

    60

    5000

    50

    4000

    40

    3000

    30

    2000

    20

    1000

    10
    0

    0
    1

    10000
    1000

    9 10 11 12

    Inters
    Saldo Deudor

    rs, por
    de 10

    10000
    1000
    Inters
    Saldo Deudor

    100
    10
    1
    1

    10 11 12

    Venta de un atomvil (precio en lista): $6,000.00


    Cuota inicial(20%) = 6,000x0.20 = $1,200.00
    saldo = 6,000 - 1,200 = $4,800.00 para pagar en 30 meses.
    Calcular la cuota mensual fija con i = 24% anual.
    Hay 2 alternativas:
    1. Mtodo de acumulacin de intereses o mtodo del
    "lagarto".
    2. Mtodo de los saldos deudores, o sea calculando sobre los
    saldos que quedan luego del respectivo pago al final de cada
    perodo.

    1. MTODO DE ACUMULACIN DE INTERESES O LAGARTO


    M = C(1+it) = 4800$(1 + (0.0.24/ao)
    (30meses(1ao/12meses) = 7680$
    Cuota Fija = 7680/30 = 256$
    Inters = 7680 - 4800 = 2880$
    2. MTODO DE SALDOS DEUDORES
    O sea saldos que se quedan luego de haber realizado el respectivo pago.
    Cuota Fija (sin intereses) capital =4800/32 = 160
    1ra Cuota = Capital + Inters = 160 + 4800(0.24/ao)(1mes)
    (1ao/12meses) = 160 + 96 = 256.00
    2da Cuota = Capital+Inters = 160 + (4800-160)(0.24/ao)
    (1mes)(1ao/12meses) =160 + 92.80 = 252.80
    3ra Cuota = Capital+Inters = 160 + (4640-160)(0.24/ao)
    (1mes)(1ao/12meses) =160 + 89.60 = 249.80
    4ta Cuota = Capital+Inters = 160 + (4480-160)(0.24/ao)
    (1mes)(1ao/12meses) =160 + 86.4 = 246.40
    Deuda Ini =
    i=
    Perodo
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12
    13

    Capital
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160
    160

    Inters
    96.00
    92.80
    89.60
    86.40
    83.20
    80.00
    76.80
    73.60
    70.40
    67.20
    64.00
    60.80
    57.60

    Cuota
    256.00
    252.80
    249.60
    246.40
    243.20
    240.00
    236.80
    233.60
    230.40
    227.20
    224.00
    220.80
    217.60

    Deuda
    Saldo Deudor
    4800
    4640
    4640
    4480
    4480
    4320
    4320
    4160
    4160
    4000
    4000
    3840
    3840
    3680
    3680
    3520
    3520
    3360
    3360
    3200
    3200
    3040
    3040
    2880
    2880
    2720

    14
    15
    16
    17
    18
    19
    20
    21
    22
    23
    24
    25
    26
    27
    28
    29
    30

    160
    54.40
    214.40
    2720
    2560
    160
    51.20
    211.20
    2560
    2400
    160
    48.00
    208.00
    2400
    2240
    160
    44.80
    204.80
    2240
    2080
    160
    41.60
    201.60
    2080
    1920
    160
    38.40
    198.40
    1920
    1760
    160
    35.20
    195.20
    1760
    1600
    160
    32.00
    192.00
    1600
    1440
    160
    28.80
    188.80
    1440
    1280
    160
    25.60
    185.60
    1280
    1120
    160
    22.40
    182.40
    1120
    960
    160
    19.20
    179.20
    960
    800
    160
    16.00
    176.00
    800
    640
    160
    12.80
    172.80
    640
    480
    160
    9.60
    169.60
    480
    320
    160
    6.40
    166.40
    320
    160
    160
    3.20
    163.20
    160
    0
    4800
    1488
    6288.00
    En total por capital e intereses se paga : 4800 + 1488 = 6288
    Esto en 12 meses, entonces:
    I = Cit ---> i = I/Ct = 1488$/(4800)(30meses(1ao/12meses)) = 12.4%/ao
    tasa real.
    Comparacin entre ambos mtodos con tasas reales.
    1. Mtodo acumulacin de intereses o lagartto.
    Intereses = 7680- 4800 = 2880
    2. Mtodo de los saldos deudores:
    Intereses = 6288 - 4800 = 1488
    Intereses Met2 es casi la mitad de Inteses Met1

    CON PROGRESIONES ARITMTICAS


    Para las cuotas:
    256; 252.80; 249.60; ,,, ---> r = -3.20
    Trmino cualquiera:
    Un = a1 + (n-1)r
    U30 = 256 + (30 -1)(-3.20) = 163.20 por progresiones arrmticas
    U30 = (160)(1 + 0.24/ao)(1mes)(1ao/12meses) = 163.20 por frmula
    financiera.
    Suma de Trminos:
    S = (n/2)(a1+an)
    S = (30/2)(256.00+163.20) = 6288.00
    Cuota Fija por mes = 6288/30 = 209.60
    Cuota Fija Simplificada por Mes = (n/2)(a1+an)/n = (a1 + an)/2
    Cuota Fija Mensual = (256.00 + 163.20)/2 = 209.60
    Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
    ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
    dias en el pago:
    I = Cit = 209.60(0.04)(10/30) = 2.80

    Cuota Fija Mensual = (256.00 + 163.20)/2 = 209.60


    Si exixte mora en el pago, deber pagarse una base mayor de inters, por
    ejemplo 4% mensual sobre el valor de la cuota, para una demoara de 10
    dias en el pago:
    I = Cit = 209.60(0.04)(10/30) = 2.80

    $)(1ao) = 6.5%/ao = 0.54%/mes (tasa real)

    4800
    0.24 /ao

    120.00

    5000
    4500

    100.00

    4000
    3500

    80.00

    3000

    60.00

    2500
    2000

    40.00

    1500
    1000

    20.00

    500

    0.00

    0
    1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

    Inters
    Saldo Deudor

    mula

    rs, por
    de 10

    20.00

    500

    0.00

    0
    1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

    10000

    1000
    Inters
    Saldo Deudor

    100

    10

    1
    1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

    rs, por
    de 10

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